SFS 2010:751 Lag om betaltjänster

Bank- och finansmarknadsrätt Förmögenhetsrätt

Start / Bank- och finansmarknadsrätt / Lag (2010:751) om betaltjänster / SFS 2010:751 Lag om betaltjänster

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">                                       </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om betaltj�nster; utf�rdad den 23 juni 2010. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs2 f�ljande. 1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner Lagens till�mpningsomr�de 1 � I denna lag finns best�mmelser om betaltj�nster som tillhandah�lls i Sverige och utf�rs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det (EES) i euro eller i n�gon annan av EES-l�ndernas valutor. I denna lag finns ocks� best�mmelser om betalningsinstitut och registre- rade betaltj�nstleverant�rer. Definitioner 2 � Med betaltj�nster avses i denna lag 1. tj�nster som g�r det m�jligt att s�tta in p� och ta ut kontanter fr�n ett betalkonto samt de transaktioner som kr�vs f�r f�rvaltning av kontot, 2. genomf�rande av betalningstransaktioner, inklusive �verf�ring av medel som �ven kan t�ckas av ett kreditutrymme, genom a) autogiro, b) kontokort eller andra betalningsinstrument, eller c) kontobaserade betalningar, 3. utf�rdande av betalningsinstrument, 4. inl�sen av transaktionsbelopp d�r ett betalningsinstrument har anv�nts, 5. penning�verf�ring, eller 6. genomf�rande av betalningstransaktioner d�r a) betalaren godk�nner transaktionen med n�gon form av utrustning f�r telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, och b) betalningen sker till systemoperat�ren, som endast fungerar som mellanhand mellan betaltj�nstanv�ndaren och leverant�ren av varorna eller tj�nsterna. 1 Prop. 2009/10:220, bet. 2009/10:FiU30, rskr. 2009/10:372. 2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007 om betaltj�nster p� den inre marknaden och om �ndring av direktiven 97/7/EG, 2002/ 65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upph�vande av direktiv 97/5/EG (EUT L 319, 5.12.2007, s. 1, Celex 32007L0064). SFS 2010:751 Utkom fr�n trycket den 6 juli 2010 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2010:751 3 � Med betaltj�nstleverant�rer avses i denna lag f�ljande tillhandah�llare av betaltj�nster: 1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 2. institut f�r elektroniska pengar och de f�retag som har undantagits fr�n tillst�nd enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar, 3. betalningsinstitut och de fysiska eller juridiska personer som har undan- tagits fr�n tillst�ndsplikt enligt 2 kap. 3 �, 4. statliga och kommunala myndigheter, n�r de inte �gnar sig �t myndig- hetsut�vning, 5. utl�ndska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 14 med undantag av s�dana fysiska eller juridiska per- soner som har undantagits fr�n tillst�ndsplikt enligt nationella best�mmelser som genomf�r Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG om betaltj�nster p� den inre marknaden och om �ndring av direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upph�vande av direktiv 97/ 5/EG 3 , 6. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet, 7. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att tillhandah�lla betaltj�nster, och 8. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES. 4 � I denna lag betyder 1. autogiro: en betaltj�nst f�r debitering av en betalares betalkonto, d�r in- itiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren p� grund- val av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltj�nstleverant�r eller betalarens egen betaltj�nstleverant�r, 2. bankdag: en dag p� vilken en betaltj�nstleverant�r har �ppet f�r verk- samhet i den utstr�ckning som kr�vs f�r genomf�rande av en betalnings- transaktion, 3. betalare: en fysisk eller juridisk person som �r antingen betalkonto- innehavare och som godk�nner en betalningsorder fr�n detta betalkonto, eller en fysisk eller juridisk person som l�mnar en betalningsorder, 4. betalkonto: ett konto som innehas i en eller flera betaltj�nstanv�ndares namn och som �r avsett f�r genomf�randet av betalningstransaktioner, 5. betalningsinstitut: ett aktiebolag eller en ekonomisk f�rening som har f�tt tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster enligt 2 kap., 6. betalningsinstrument: ett kontokort eller n�got annat personligt instru- ment eller en personlig rutin som anv�nds f�r att initiera en betalningsorder, 7. betalningsmottagare: en fysisk eller juridisk person som �r den avsedda mottagaren av medel vid en betalningstransaktion, 8. betalningsorder: varje instruktion som en betalare eller betalnings- mottagare ger sin betaltj�nstleverant�r om att en betalningstransaktion ska genomf�ras, 9. betalningssystem: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 � andra stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 3 EUT L 319, 5.12.2007, s. 1 (Celex 32007L0064). </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2010:751 10. betalningstransaktion: ins�ttning, uttag eller �verf�ring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande f�rpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren, 11. betaltj�nstanv�ndare: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltj�nst, 12. debitera: att medel dras fr�n ett konto, 13. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven ett utl�ndskt betalningsinstituts etablering av flera driftst�llen ska anses som en enda filial, 14. grupp: detsamma som i 1 kap. 7 � lagen (2006:531) om s�rskild till- syn �ver finansiella konglomerat, 15. hemland: det land d�r ett f�retag har f�tt tillst�nd att driva s�dan verk- samhet som avses i denna lag, 16. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�ringsverksamhet, 17. kreditera: att medel tillf�rs ett konto, 18. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 � 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 19. medel: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar, 20. penning�verf�ring: en betaltj�nst d�r medel tas emot fr�n en betalare, utan att n�got betalkonto �ppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att �verf�ra motsvarande belopp till en mottagare eller en annan betaltj�nstleverant�r som agerar p� mottagarens v�gnar, eller d�r dessa medel tas emot p� mottagarens v�gnar och st�lls till mottagarens f�rfogande, 21. ramavtal: ett avtal om betaltj�nster som reglerar genomf�randet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan inneh�lla skyldigheter och villkor f�r att �ppna ett betalkonto, 22. referensv�xelkurs: den v�xelkurs som ligger till grund f�r ber�kningen av eventuell valutav�xling och g�rs tillg�nglig av betaltj�nstleverant�ren eller h�rr�r fr�n en offentligt tillg�nglig k�lla, 23. referensr�ntesats: den r�ntesats som ligger till grund f�r ber�kningen av eventuell till�mplig r�nta och som h�rr�r fr�n en offentligt tillg�nglig k�lla som kan kontrolleras av b�da parterna i ett avtal om betaltj�nster, 24. registrerad betaltj�nstleverant�r: en betaltj�nstleverant�r som undan- tagits fr�n krav p� tillst�nd enligt 2 kap. 3 �, 25. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 � 17 lagen om bank- och finan- sieringsr�relse, 26. unik identifikationskod: en kombination av bokst�ver, siffror eller symboler som tillhandah�llits av en betaltj�nstleverant�r, och som en betal- tj�nstanv�ndare ska uppge f�r att otvetydigt identifiera en annan betal- tj�nstanv�ndare eller dennes betalkonto, 27. valuteringsdag: den referenstidpunkt som anv�nds av en betal- tj�nstleverant�r f�r att ber�kna r�ntan p� de medel som debiterats eller kredi- terats ett betalkonto. </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2010:751 5 � Ett betalningsinstitut och ett annat f�retag ska anses ha n�ra f�r- bindelser, om 1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i det andra f�retaget, 2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller 3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en och samma fysiska person. N�ra f�rbindelser ska �ven ett betalningsinstitut och en fysisk person anses ha, om 1. den fysiska personen a) �ger minst 20 procent av kapitalet i betalningsinstitutet, b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i betalnings- institutet, c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver betalningsinstitutet att perso- nens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett dotterf�retag, eller 2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och betal- ningsinstitutet. Undantag fr�n till�mpningsomr�det 6 � Denna lag g�ller inte tj�nster som 1. best�r av yrkesm�ssig, fysisk transport av kontanter, 2. ger m�jlighet till uttag av kontanter i samband med ink�p av varor eller tj�nster, 3. best�r av valutav�xling genom utbyte av kontanter, 4. tillhandah�lls av leverant�rer av tekniska tj�nster vilka st�djer betal- tj�nstleverant�rens verksamhet med betaltj�nster, utan att leverant�ren av tekniska tj�nster vid n�got tillf�lle kommer i besittning av medel, 5. baseras p� betalningsinstrument som enbart kan utnyttjas inom ett begr�nsat n�tverk av leverant�rer, hos en leverant�r i dennes aff�rsst�lle eller i fr�ga om ett begr�nsat varu- eller tj�nsteutbud, eller 6. best�r av uttag av kontanter med hj�lp av uttagsautomater, om den som tillhandah�ller tj�nsten a) agerar f�r en eller flera kortutf�rdares r�kning, b) inte �r part i ramavtalet med den kund som tar ut medel fr�n ett betal- konto, och c) inte tillhandah�ller s�dana andra betaltj�nster som anges i 2 �. 7 � Denna lag g�ller inte betalningstransaktioner som 1. sker med pappersbaserade instrument som checkar, v�xlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar eller utbetalningsavier, 2. best�r av icke yrkesm�ssig insamling och leverans av kontanter inom ramen f�r ideell verksamhet eller v�lg�renhet, 3. genomf�rs mellan deltagare i ett system f�r avveckling av betalningar eller v�rdepapper, </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2010:751 4. genomf�rs mellan betaltj�nstleverant�rer, deras ombud eller filialer f�r egen r�kning, 5. uteslutande sker i kontanter direkt fr�n betalaren till betalnings- mottagaren, utan medverkan av n�gon mellanhand, 6. sker fr�n betalaren till betalningsmottagaren genom en handels- kommission�r, eller 7. avser f�rvaltning, inl�sen eller f�rs�ljning av finansiella instrument, vilka genomf�rs av de personer som deltar i ett system f�r avveckling enligt 3 samt av v�rdepappersf�retag, kreditinstitut, fondbolag, f�rvaltningsbolag som tillhandah�ller investeringstj�nster samt andra f�retag som har tillst�nd att f�rvara finansiella instrument. Denna lag g�ller inte heller transaktioner som genomf�rs mellan ett moderf�retag och dess dotterf�retag eller mellan dotterf�retag till ett och samma moderf�retag, utom n�r en annan betaltj�nstleverant�r �n ett f�retag i samma grupp medverkar som mellanhand. 2 kap. Tillst�ndsplikt f�r tillhandah�llande av betaltj�nster Tillst�ndsplikt 1 � F�r att tillhandah�lla en eller flera betaltj�nster kr�vs tillst�nd av Fi- nansinspektionen, om inte n�got annat framg�r av 2 eller 3 �. N�r det g�ller svenska tillhandah�llare av betaltj�nster, f�r tillst�nd ges endast ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening. S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom EES finns i 3 kap. 26 och 27 ��. Undantag fr�n tillst�ndsplikt 2 � Tillst�nd enligt denna lag beh�vs inte f�r 1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 2. institut f�r elektroniska pengar och de f�retag som har undantagits fr�n tillst�nd enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar, 3. statliga och kommunala myndigheter, n�r de inte �gnar sig �t myndig- hetsut�vning, 4. utl�ndska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 13 med undantag av s�dana fysiska eller juridiska per- soner som har undantagits fr�n tillst�ndsplikt enligt nationella best�mmelser som genomf�r Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG, 5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet, 6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att tillhandah�lla betaltj�nster, och 7. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES. 3 � En fysisk eller juridisk person f�r ans�ka hos Finansinspektionen om att undantas fr�n tillst�ndsplikt enligt 1 �. Inspektionen ska besluta om ett s�dant undantag om </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2010:751 1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 m�naderna inte �verstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per m�nad, 2. den som ska ing� i ett bolags eller en f�renings styrelse, vara verkst�l- lande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten inte har d�mts f�r brott som r�r penningtv�tt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 3. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt till�mpliga delar av denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten, 4. det f�r juridiska personer finns sk�l att anta att den som har ett kvalifi- cerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, och 5. den som ska ing� i ett f�retags styrelse, vara verkst�llande direkt�r, ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen av f�retaget eller ansvara f�r betaltj�nstverksamheten och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift. Vid bed�mningen av om villkoret enligt f�rsta stycket 1 �r uppfyllt, ska h�nsyn �ven tas till de f�rv�ntade totala betalningstransaktionerna i f�reta- gets aff�rsplan. 4 � Finansinspektionen ska registrera dem som har beviljats undantag enligt 3 �. En registrerad betaltj�nstleverant�r ska underr�tta Finansinspektionen om s�dana f�r�ndringar som p�verkar dess m�jlighet att uppfylla villkoren f�r undantag enligt 3 �. Best�mmelser om register finns i 8 kap. 5 �. 5 � En registrerad betaltj�nstleverant�r som inte l�ngre uppfyller villkoren i 3 � f�rsta stycket 1 eller 2 ska ans�ka om tillst�nd enligt 1 �. Ans�kan ska g�ras inom 30 dagar fr�n den dag d� villkoren inte l�ngre uppfylldes. En registrerad betaltj�nstleverant�r ska avf�ras ur registret om leverant�- ren anm�ler att den inte l�ngre tillhandah�ller betaltj�nster eller om det p� annat s�tt framg�r att leverant�rens verksamhet med betaltj�nster har upp- h�rt. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd 6 � Tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster ska ges, om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas a) med tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r verksamheten med betal- tj�nster, och b) i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2010:751 3. det finns sk�l att anta att den som har ett kvalificerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 4. den som ska ing� i f�retagets styrelse, vara verkst�llande direkt�r eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och 5. den som �r ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten eller ers�ttare f�r denna person �r l�mplig f�r en s�dan uppgift och har tillr�cklig insikt och erfarenhet. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt- ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/ 2001 av den 8 oktober 2001 om stadga f�r europabolag 4 eller artiklarna 37 41 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga f�r europeiska kooperativa f�reningar (SCE-f�reningar) 5 ska best�mmelserna som avser styrelsen i f�rsta stycket 4 om l�mplighetspr�vning till�mpas p� tillsynsorganet. 7 � Vid bed�mningen enligt 3 � f�rsta stycket 4 och 6 � 3 av om en inne- havare �r l�mplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att 1. innehavaren kommer att motverka att betaltj�nstverksamheten drivs p� ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, 2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r a) penningtv�tt enligt 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot pen- ningtv�tt och finansiering av terrorism, eller b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie- ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt lagen (2003:148) om terroristbrott. Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med n�gon annan, f�r tillst�nd enligt 1 � ges bara om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av f�retaget. 8 � Best�mmelserna om �garpr�vning i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven f�r betal- ningsinstitut. Pr�vning av ans�kan 9 � Finansinspektionen ska meddela beslut i fr�ga om tillst�nd att tillhan- dah�lla betaltj�nster eller om undantag fr�n tillst�ndsplikt inom tre m�nader fr�n den dag d� en fullst�ndig ans�kan inkom och ans�kningsavgiften beta- lats. Om beslut inte meddelats i r�tt tid, ska tillst�nd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen. 4 EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). 5 EUT L 207, 18.8.2003, s. 1 (Celex 32003R1435). </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2010:751 Bemyndiganden 10 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om vad som utg�r tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r verksamheten med betaltj�nster enligt 6 � f�rsta stycket 2. 3 kap. S�rskilda best�mmelser om betalningsinstituts och registrerade betaltj�nstleverant�rers r�relse Startkapital 1 � Ett betalningsinstitut ska n�r det p�b�rjar sin verksamhet ha ett startka- pital som vid tidpunkten f�r beslut i fr�ga om tillst�nd motsvarar 1. minst 20 000 euro, om tillst�ndet omfattar betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � 5, 2. minst 50 000 euro, om tillst�ndet omfattar betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � 6, 3. minst 125 000 euro, om tillst�ndet omfattar n�gon av betaltj�nsterna enligt 1 kap. 2 � 14. Kapitalkrav 2 � Ett betalningsinstitut ska vid varje tidpunkt ha en kapitalbas som mot- svarar minst startkapitalet enligt 1 � eller ett kapitalkrav ber�knat enligt 3 eller 4 �. Betalningsinstitutets kapitalbas f�r inte underskrida det h�gsta av dessa tv� belopp. Vid ber�kningen av kapitalbasen och dess sammans�ttning g�ller 3 kap. lagen (2006:1371) om kapitalt�ckning och stora exponeringar och f�reskrif- ter meddelade med st�d av 13 kap. 1 � 6 samma lag. Ett betalningsinstitut som tillh�r samma grupp som ett annat betal- ningsinstitut, eller ett kreditinstitut, v�rdepappersf�retag, fondbolag eller f�rs�kringsf�retag f�r inte vid ber�kning av kapitalbasen ta med s�dana pos- ter som ing�r i ber�kningen av n�got av dessa f�retags kapitalbas. F�r ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta g�ller att kapi- talbasen inte f�r understiga det h�gsta av de belopp som f�ljer av 6 och 7 �� lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella f�retag. 3 � Kapitalkravet enligt 2 � ber�knas enligt en metod som utg�r fr�n 1. en andel av institutets fasta omkostnader, 2. betalningsvolymen i f�rh�llande till betaltj�nstverksamhetens art och omfattning, eller 3. summan av r�nteinkomster, r�nteutgifter, mottagen kommission och mottagna avgifter samt �vriga r�relseint�kter, i f�rh�llande till betal- tj�nstverksamhetens art och omfattning. Beslut om vilken metod som ett betalningsinstitut ska till�mpa i varje enskilt fall meddelas av Finansinspektionen. 4 � P� grundval av en utv�rdering av betalningsinstitutets risk- hanteringsprocesser och interna kontrollmekanismer f�r Finansinspektionen </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS 2010:751 besluta att kapitalkravet, ber�knat enligt 3 �, ska h�jas eller s�nkas. H�jning- en eller s�nkningen f�r inte �verstiga 20 procent av detta belopp. N�rliggande tj�nster och annan verksamhet 5 � Ut�ver att tillhandah�lla betaltj�nster f�r ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla n�rliggande tj�nster och driva annan verksamhet. Finansinspektionen f�r f�rbjuda ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r att driva annan verksamhet. Ett s�dant beslut f�r med- delas om verksamheten f�rs�mrar eller kan komma att f�rs�mra betalnings- institutets eller den registrerade betaltj�nstleverant�rens finansiella sundhet eller Finansinspektionens m�jligheter att ut�va tillsyn �ver institutet eller leverant�ren. Inl�ning och kreditgivning i betaltj�nstverksamheten 6 � Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r i sin verksamhet med betaltj�nster inte 1. ta emot ins�ttningar eller andra �terbetalningspliktiga medel fr�n all- m�nheten, eller 2. erbjuda andra konton �n betalkonton som uteslutande anv�nds f�r betalningstransaktioner. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r i sin verksamhet med betaltj�nster bevilja kredit f�r s�dana betaltj�nster som avses i 1 kap. 2 � 2, 3, 4 eller 6 om 1. krediten endast utnyttjas i samband med genomf�rande av en betal- ningstransaktion, 2. krediten inte beviljas ur medel som innehas f�r att genomf�ra en betal- ningstransaktion, och 3. kredit via betalningsinstrument som l�mnats inom ramen f�r gr�ns- �verskridande verksamhet inom EES �terbetalas inom 12 m�nader. Betalningsinstitut f�r endast bevilja kredit enligt andra stycket om institu- tets kapitalbas �r tillfredsst�llande med h�nsyn till det totala kreditbeloppet. Skyddskrav 7 � Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r ska vidta s�rskilda �tg�rder f�r att skydda en betaltj�nstanv�ndares medel som motta- gits f�r genomf�rande av betalningstransaktioner och som �verstiger ett belopp motsvarande 300 euro. S�dana medel ska 1. h�llas avskilda fr�n betalningsinstitutets eller den registrerade betal- tj�nstleverant�rens egna tillg�ngar och medel som innehas f�r annans r�k- ning �n betaltj�nstanv�ndares, eller 2. omfattas av en f�rs�kring eller garanti som ger samma skydd f�r betal- tj�nstanv�ndaren som om medlen h�lls �tskilda enligt 1. Medel f�r genomf�rande av transaktioner enligt f�rsta stycket 1, som fort- farande innehas av betalningsinstitutet eller den registrerade betal- tj�nstleverant�ren vid slutet av bankdagen efter den dag d� medlen mottogs, ska deponeras p� ett s�rskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kredit- </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 2010:751 marknadsf�retag eller utl�ndskt bank- eller kreditf�retag eller investeras i likvida tillg�ngar med l�g risk. F�rsta och andra styckena g�ller �ven i de fall d� ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r tar emot medel d�r en andel ska anv�ndas f�r framtida betalningstransaktioner och �terstoden f�r andra tj�ns- ter �n betaltj�nster. Om det inte g�r att fastst�lla hur stor andel av anv�ndares medel som kommer att anv�ndas till betalningstransaktionerna, f�r ett betal- ningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r, om det �r m�jligt att p� grundval av historiska uppgifter och efter tillst�nd av Finansinspektionen, g�ra en uppskattning av denna andel. Bevarande av uppgifter 8 � Ett betalningsinstitut ska bevara samtliga relevanta uppgifter som r�r s�dana f�rh�llanden som regleras i 2, 3, 7 och 8 kap. i minst fem �r. Revision och redovisning 9 � Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av st�mman. Bara den som �r auktoriserad eller godk�nd revisor f�r vara revisor. Minst en revisor som st�mman utsett ska vara auktoriserad revisor eller godk�nd revi- sor som har avlagt revisorsexamen. Ett europakooperativ ska uppr�tta �rsredovisning och, i f�rekommande fall, koncernredovisning i enlighet med de best�mmelser i lagen (1995:1559) om �rsredovisning i kreditinstitut och v�rdepappersbolag som �r till�mpliga p� betalningsinstitut som drivs i ekonomisk f�rening. 10 � Ett betalningsinstitut som �ven bedriver annan verksamhet �n till- handah�llande av betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � ska l�mna separata redovis- ningsuppgifter �ver den verksamhet som omfattar betaltj�nster. Huvudkontor och hemvist 11 � Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r som �r en juridisk person ska ha sitt huvudkontor i Sverige. En fysisk person som �r registrerad betaltj�nstleverant�r ska ha sin hemvist i Sverige. Tystnadsplikt 12 � Den som �r eller har varit knuten till ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r som anst�lld eller uppdragstagare f�r inte obeh�rigen r�ja eller utnyttja vad han eller hon i anst�llningen eller under uppdraget i verksamheten med betaltj�nster har f�tt veta om enskildas f�r- h�llanden till institutet eller leverant�ren. Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet. I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offentlig- hets- och sekretesslagen (2009:400). </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS 2010:751 I 6 kap. 9 � finns s�rskilda best�mmelser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som f�rs av en betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 �. I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l. �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism 13 � Best�mmelser om skyldighet f�r fysiska eller juridiska personer som tillhandah�ller betaltj�nster att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penning- tv�tt och finansiering av terrorism. Upplysningsskyldighet 14 � Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer �r skyldiga att l�mna ut s�dana uppgifter som avses i 12 � f�rsta stycket, om det under en utredning enligt best�mmelserna om f�runders�kning i brottm�l beg�rs av unders�kningsledare eller om det i ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l p� framst�llning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol beg�rs av �klagare. Meddelandef�rbud 15 � Den unders�kningsledare eller �klagare som beg�r uppgifter enligt 14 � f�r besluta att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltj�nst- leverant�ren samt dess styrelseledam�ter och anst�llda inte f�r r�ja f�r kun- den eller f�r n�gon utomst�ende att uppgifter har l�mnats enligt 14 � eller att det p�g�r en f�runders�kning eller ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l. Ett s�dant f�rbud f�r meddelas om det kr�vs f�r att en utredning om brott inte ska �ventyras eller f�r att uppfylla en internationell �verenskommelse som �r bindande f�r Sverige. F�rbudet ska vara tidsbegr�nsat, med m�jlighet till f�rl�ngning, och f�r inte avse l�ngre tid �n vad som �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r- budet. I ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l f�r dock f�rbudet tidsbegr�n- sas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ans�kt om r�ttslig hj�lp samtycker till detta. Om ett f�rbud inte l�ngre �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�rbudet ska unders�kningsledaren eller �klagaren besluta att f�rbudet ska upph�ra. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt- ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/ 2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledam�ter i f�rsta stycket till�mpas p� ledam�ter i till- synsorganet. </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS 2010:751 Ansvarsbest�mmelse 16 � Till b�ter d�ms den som upps�tligen eller av grov oaktsamhet bryter mot ett meddelandef�rbud enligt 15 �. Tillhandah�llande av betaltj�nster genom ombud 17 � Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r vill tillhandah�lla betaltj�nster genom ombud, ska betalningsinstitutet eller den registrerade betaltj�nstleverant�ren anm�la ombudet f�r registrering hos Finansinspektionen. Anm�lan ska inneh�lla 1. ombudets namn, adress samt personnummer eller motsvarande, 2. om ombudet �r en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress f�r de som ing�r i ombudets styrelse eller �r verk- st�llande direkt�r, 3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 �r l�mpliga f�r en s�dan uppgift eller, om ombudet �r en fysisk person, att han eller hon �r l�mplig att tillhandah�lla betaltj�nster, och 4. ombudets interna regler f�r hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism. Om anm�lan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen f�r enligt 8 kap. 5 �. Tillhandah�llande av betaltj�nster i ett annat land inom EES genom ombud 18 � Om ett betalningsinstitut vill tillhandah�lla betaltj�nster genom om- bud i ett annat land inom EES, ska betalningsinstitutet underr�tta Finans- inspektionen om detta. Underr�ttelsen ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets orga- nisation och de tj�nster som ombudet avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning. Innan Finansinspektionen beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 �, ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt andra stycket. Finans- inspektionen f�r v�gra att registrera ombud eller �terkalla en utf�rd registre- ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till ombudet, eller om anlitan- det av ombudet kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terro- rism. Svenska betalningsinstituts filialverksamhet inom EES 19 � Ett betalningsinstitut som avser att tillhandah�lla betaltj�nster genom en filial i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla </div> <div id="page13-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 13 SFS 2010:751 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organi- sation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Innan Finansinspektionen beslutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 �, ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt f�rsta stycket. Finansinspek- tionen f�r v�gra att registrera en filial eller �terkalla en utf�rd registrering, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism. 20 � Inom en m�nad fr�n det att en underr�ttelse enligt 19 � togs emot ska Finansinspektionen l�mna �ver den till den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen ska inr�ttas. Svenska betalningsinstituts gr�ns�verskridande verksamhet inom EES 21 � Ett betalningsinstitut som avser att fr�n Sverige tillhandah�lla betal- tj�nster i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om de tj�nster som betalningsinstitutet avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas. 22 � Inom en m�nad fr�n det att en underr�ttelse enligt 21 � togs emot ska Finansinspektionen l�mna �ver den till den beh�riga myndigheten i det land d�r verksamheten ska bedrivas. Svenska betalningsinstituts filialverksamhet utanf�r EES 23 � Ett betalningsinstitut f�r efter tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta en filial i ett land utanf�r EES. Ans�kan om tillst�nd ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens orga- nisation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas, om filialens adress och ansvariga ledning. Informationskrav 24 � Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska s�ker- st�lla att ombud som agerar f�r deras r�kning informerar betaltj�nst- anv�ndarna om detta f�rh�llande. Ett betalningsinstitut som bedriver betaltj�nstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska s�kerst�lla att filialen informerar betal- tj�nstanv�ndarna om detta f�rh�llande. </div> <div id="page14-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 14 SFS 2010:751 Skyldighet att underr�tta Finansinspektionen om �ndringar i verksamheten 25 � Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r avser att �ndra den verksamhet som avses i 1719, 21 eller 23 � ska institutet eller leverant�ren underr�tta Finansinspektionen innan �ndringen genom- f�rs. Om �ndringen r�r ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet om �ndringen. S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom EES 26 � Ett utl�ndskt f�retag som h�r hemma inom EES och som i hemlandet har tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster beh�ver inte tillst�nd enligt 2 kap. f�r att tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige. Ett utl�ndskt f�retag som avses i f�rsta stycket f�r tillhandah�lla betal- tj�nster genom ombud eller filial i Sverige, efter det att Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse fr�n den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland som inneh�ller 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets eller filialens organisation och de tj�nster som ombudet eller filialen avser att till- handah�lla, och 2. uppgifter om ombudets eller filialens adress och ansvariga ledning. 27 � Ett utl�ndskt f�retag som avses i 26 � f�rsta stycket f�r tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige fr�n sitt hemland s� snart Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse fr�n beh�rig myndighet i f�retagets hemland som anger vilka tj�nster betalningsinstitutet avser att tillhandah�lla i Sverige. Uppdragsavtal 28 � Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r upp- dra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ing�r i dess verksamhet med betaltj�nster. Betalningsinstitutet eller den registrerade betaltj�nstleverant�ren ska anm�la s�dana uppdragsavtal till Finansinspektionen. Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig betydelse f�r betaltj�nstverksamheten f�r bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltj�nstleverant�ren ansvarar f�r att 1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker- hetsm�ssigt betryggande former, och 2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� betalningsinstitutets eller den registrerade betaltj�nstleverant�rens internkontroll och Finansin- spektionens m�jligheter att �vervaka att betalningsinstitutet eller den regist- rerade betaltj�nstleverant�ren f�ljer de regler som g�ller f�r verksamheten. </div> <div id="page15-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 15 SFS 2010:751 Bemyndiganden 29 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. ber�kningen av kapitalkrav enligt 2 � f�rsta stycket, 2. hur betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska han- tera medel enligt 6 �, 3. hur betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska han- tera de medel f�r genomf�randet av betalningstransaktioner som avses i 7 � andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut eller regist- rerade betaltj�nstleverant�rer som omfattas av skyddskraven enligt 7 � tredje stycket, 4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 �, och 5. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betal- tj�nstleverant�ren ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 �. 4 kap. Informationskrav vid tillhandah�llande av betaltj�nster Avgifter f�r information 1 � En betaltj�nstleverant�r f�r inte ta ut n�gon avgift av en betaltj�nst- anv�ndare f�r att tillhandah�lla information enligt detta kapitel. En betaltj�nstleverant�r f�r dock, om leverant�ren och betaltj�nst- anv�ndaren kommit �verens om det, ta ut avgifter f�r information som l�m- nas p� beg�ran av anv�ndaren och som �r mer omfattande eller ges mer frek- vent �n enligt detta kapitel eller f�r information som ges med hj�lp av andra kommunikationsmedel �n de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara sk�liga och motsvara betaltj�nst- leverant�rens faktiska kostnader. Information om avgifter i vissa fall Information om extra avgifter eller neds�ttning av avgift 2 � Om betalningsmottagaren erbjuder en neds�ttning av en avgift vid anv�ndning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen p�b�rjas. Om en betaltj�nstleverant�r beg�r en avgift vid anv�ndning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betaltj�nstanv�ndaren om detta innan betalningstransaktionen p�b�rjas. Valuta och valutav�xling 3 � Om valutav�xling erbjuds f�re p�b�rjandet av betalningstransaktionen och p� platsen f�r f�rs�ljningen eller av betalningsmottagaren, ska den som erbjuder betalaren denna tj�nst informera betalaren om alla avgifter f�r tj�nsten samt den v�xelkurs som ska anv�ndas. Betalaren ska godk�nna valutav�xlingstj�nsten innan betalnings- transaktionen genomf�rs. </div> <div id="page16-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 16 SFS 2010:751 Informationsskyldighet vid enstaka betalningstransaktioner F�rhandsinformation 4 � Innan ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ing�s, ska betal- tj�nstleverant�ren informera betaltj�nstanv�ndaren om 1. vilka uppgifter som anv�ndaren ska uppge f�r att en betalningsorder ska kunna utf�ras korrekt, 2. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra transaktionen, och 3. det sammanlagda avgiftsbeloppet som anv�ndaren ska betala till leve- rant�ren f�r transaktionen. Betaltj�nstleverant�ren ska �ven ge betaltj�nstanv�ndaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgif- terna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge anv�ndaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs som ska g�lla f�r betalningstransaktionen. Leverant�ren ska ocks� g�ra information enligt 10 � tillg�nglig f�r anv�n- daren. 5 � Information enligt 4 � ska tillhandah�llas p� ett l�ttillg�ngligt s�tt och vara tydlig och l�tt att f�rst�. Den ska vara p� svenska eller p� n�got annat spr�k som parterna kommer �verens om. P� beg�ran av betaltj�nstanv�ndaren ska informationen tillhandah�llas p� papper eller n�got annat varaktigt medium. 6 � Om ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ing�s p� distans p� beg�ran av betaltj�nstanv�ndaren, och detta g�r att betaltj�nstleverant�ren inte kan uppfylla kraven i 4 och 5 ��, ska dessa krav i st�llet uppfyllas av denne omedelbart efter det att betaltj�nsten har genomf�rts. Information till betalaren 7 � S� snart som m�jligt efter det att en betalningsorder har tagits emot ska betalarens betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla betalaren f�ljande informa- tion: 1. en uppgift som g�r det m�jligt att identifiera betalningstransaktionen samt, n�r det �r l�mpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern, 3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r transak- tionen, och 4. datum n�r betalningsordern togs emot. Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgifts- beloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge betalaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs som ska g�lla f�r transaktionen. </div> <div id="page17-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 17 SFS 2010:751 Information till betalningsmottagaren 8 � S� snart som m�jligt efter det att betalningstransaktionen har genom- f�rts ska betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla mot- tagaren f�ljande information: 1. uppgifter som g�r det m�jligt f�r mottagaren att identifiera transak- tionen och, n�r det �r l�mpligt, uppgift om betalaren samt information som har bifogats transaktionen, 2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern, 3. det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverant�ren f�r trans- aktionen, och 4. valuteringsdagen f�r krediteringen. Leverant�ren ska �ven ge betalningsmottagaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge betalningsmottagaren information om den v�xelkurs som har anv�nts vid transaktionen samt transaktionens belopp f�re valutav�xling. 9 � Betaltj�nstleverant�ren �r inte skyldig att l�mna eller g�ra information tillg�nglig enligt 48 ��, om s�dan information redan ges eller kommer att ges till betaltj�nstanv�ndaren p� grundval av ett ramavtal mellan anv�ndaren och en annan betaltj�nstleverant�r. Informationsskyldighet vid ramavtal F�rhandsinformation 10 � I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltj�nstleverant�ren ge betaltj�nstanv�ndaren f�ljande information: 1. leverant�rens namn och adress och, i till�mpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2. uppgift om att leverant�ren har tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster och att leverant�ren, dess filialer och ombud har registrerats hos beh�rig myndighet, 3. en beskrivning av det huvudsakliga inneh�llet i den betaltj�nst som till- handah�lls, 4. vilka uppgifter som anv�ndaren ska uppge f�r att en betalningsorder ska kunna utf�ras korrekt, 5. hur ett godk�nnande att genomf�ra en betalningstransaktion ges samt hur det kan �terkallas enligt 5 kap. 1315 ��, 6. n�r en betalningsorder ska anses mottagen enligt 5 kap. 9 � f�rsta stycket, 7. tidpunkter f�r mottagande av en order enligt 5 kap. 9 � tredjestycket, om s�dana har fastst�llts av leverant�ren, 8. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra en transaktion, 9. m�jligheten att avtala om begr�nsningar i anv�ndningen av betal- ningsinstrumentet enligt 19 �, 10. vilka avgifter som anv�ndaren ska betala till leverant�ren och, n�r det �r till�mpligt, detaljuppgifter om dessa, </div> <div id="page18-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 18 SFS 2010:751 11. de r�ntor och v�xelkurser som ska till�mpas eller, om referens- r�ntesatser och referensv�xelkurser ska anv�ndas, metoden f�r ber�kning av den faktiska r�ntan och relevant dag, index eller underlag f�r att best�mma referensr�ntan eller referensv�xelkursen, 12. s�dan omedelbar till�mpning av �ndrade r�ntesatser eller v�xelkurser som kan avtalas om enligt 14 � samt de informationskrav som �r f�renade med detta, 13. i f�rekommande fall, de kommunikationsmedel som ska anv�ndas f�r �verf�ring av information och underr�ttelser mellan parterna, inklusive tek- niska krav p� anv�ndarens utrustning, 14. hur ofta och p� vilket s�tt som information enligt denna lag ska l�mnas till eller g�ras tillg�nglig f�r anv�ndaren, 15. vilket spr�k som ska anv�ndas i ramavtalet samt p� vilket spr�k kom- munikationen mellan leverant�ren och anv�ndaren ska ske, 16. anv�ndarens r�tt att f� ramavtalets villkor samt information enligt 13 �, 17. de �tg�rder som anv�ndaren ska vidta f�r att skydda betalnings- instrumentet och hur anv�ndaren ska anm�la att ett betalningsinstrument kommit bort eller obeh�rigen anv�nts, 18. i f�rekommande fall, under vilka omst�ndigheter leverant�ren f�r- beh�ller sig r�tten att sp�rra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 �, 19. vilket ansvar betalaren har enligt lagen (2010:000) om obeh�riga transaktioner med betalningsinstrument, 20. hur och inom vilken tidsfrist som anv�ndaren ska underr�tta leveran- t�ren om felaktigt genomf�rda betalningstransaktioner eller obeh�riga trans- aktioner, 21. leverant�rens ansvar f�r genomf�rande av transaktioner enligt 5 kap. 2529 ��, 22. villkoren f�r �terbetalning enligt 5 kap. 68 ��, 23. i f�rekommande fall, uppgift om att anv�ndaren ska anses ha godk�nt de �ndrade villkoren enligt 14 � om anv�ndaren inte f�re den dag d� de f�re- sl�s tr�da i kraft underr�ttar leverant�ren om att anv�ndaren inte godk�nner dem, 24. avtalets l�ptid, 25. om upps�gningstider och avgifter f�r upps�gning enligt 14 � tredje stycket eller 15 �, 26. eventuella avtalsbest�mmelser om vilket lands lag som ska till�mpas f�r ramavtalet och om vilken domstol som �r beh�rig, och 27. vilka f�rfaranden f�r klagom�l och pr�vning utanf�r domstol som finns f�r anv�ndaren. Tillg�ng till information och villkor enligt ramavtalet 11 � Information enligt 10 � ska tillhandah�llas p� papper eller annat var- aktigt medium, uttryckas p� ett l�ttillg�ngligt s�tt och vara tydlig och l�tt att f�rst�. Den ska vara p� svenska eller p� annat spr�k som parterna kommer �verens om. </div> <div id="page19-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 19 SFS 2010:751 12 � Om ett ramavtal ing�s p� distans p� beg�ran av betaltj�nst- anv�ndaren, och detta g�r att betaltj�nstleverant�ren inte kan uppfylla kra- ven i 10 och 11 ��, ska dessa krav i st�llet uppfyllas av denne omedelbart ef- ter det att ramavtalet har ing�tts. 13 � Betaltj�nstanv�ndaren har under avtalsf�rh�llandet alltid r�tt att p� beg�ran f� avtalsvillkoren f�r ramavtalet samt den information som anges i 10 � i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r till- g�nglig f�r anv�ndaren. �ndringar av villkoren enligt ramavtalet 14 � En betaltj�nstleverant�r och en betaltj�nstanv�ndare kan komma �verens om att en anv�ndare ska bli bunden av en villkors�ndring som leve- rant�ren f�resl�r, om anv�ndaren inte f�re den dag d� �ndringen f�resl�s tr�da i kraft meddelar leverant�ren att han inte accepterar det nya villkoret. Leverant�ren m�ste f�resl� �ndringar, p� det s�tt som anges i 11 �, minst tv� m�nader innan de ska b�rja till�mpas. �ndrade r�ntesatser eller v�xelkurser f�r till�mpas omedelbart, om leve- rant�ren och anv�ndaren kommit �verens om detta och �ndringen grundas p� den avtalade referensr�ntesatsen eller referensv�xelkursen. Anv�ndaren ska dock snarast m�jligt p� det s�tt som anges i 11 � underr�ttas om att leve- rant�ren till�mpar en ny r�ntesats, om inte parterna har avtalat att informa- tionen ska l�mnas eller g�ras tillg�nglig med en viss regelbundenhet eller p� ett visst s�tt. Anv�ndaren har r�tt att med omedelbar verkan och avgiftsfritt s�ga upp ramavtalet f�re den dag d� �ndringen f�resl�s bli till�mplig. Anv�ndaren ska informeras om detta n�r leverant�ren f�resl�r �ndringen. Upps�gning av ramavtal 15 � Betaltj�nstanv�ndaren f�r s�ga upp ramavtalet med omedelbar ver- kan, s�vida inte parterna har kommit �verens om en upps�gningstid. Betal- tj�nstleverant�ren f�r inte g�ra g�llande en l�ngre upps�gningstid f�r anv�n- daren �n en m�nad. Om leverant�ren s�ger upp ett ramavtal som ing�tts p� obest�md tid, ska upps�gningstiden vara minst tv� m�nader. Ett ramavtal som har ing�tts f�r en best�md tid av mer �n tolv m�nader eller p� obest�md tid ska kunna s�gas upp avgiftsfritt av anv�ndaren efter tolv m�nader. N�r leverant�ren f�r ta ut en avgift f�r upps�gningen, ska avgiften motsvara de faktiska kostnader som upps�gningen medf�r f�r leverant�ren. Periodiska avgifter f�r betaltj�nster ska betalas endast f�r tiden fram till det att avtalet upph�r att g�lla. Om s�dana avgifter har betalats i f�rskott, ska de �terbetalas i motsvarande omfattning. </div> <div id="page20-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 20 SFS 2010:751 Information innan en betalningstransaktion enligt ett ramavtal genomf�rs 16 � N�r en betalare tar initiativ till en betalningstransaktion som omfattas av ett ramavtal ska betaltj�nstleverant�ren, p� beg�ran av betalaren, l�mna f�ljande uppgifter till betalaren innan transaktionen genomf�rs: 1. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra transaktionen, och 2. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r transaktionen. Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgiftsbe- loppet enligt f�rsta stycket 2, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Information till betalaren om en betalningstransaktion enligt ett ramavtal 17 � Efter det att betalarens betalkonto har debiterats eller, om betalaren inte anv�nder n�got betalkonto, efter det att betalaren l�mnat en betalnings- order till betaltj�nstleverant�ren ska denne utan on�digt dr�jsm�l och p� det s�tt som anges i 11 �, tillhandah�lla f�ljande information till betalaren: 1. uppgifter som g�r det m�jligt att identifiera betalningstransaktionen samt, n�r det �r l�mpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern, 3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r transak- tionen, och 4. uppgift om valuteringsdag f�r debitering eller datum n�r betalnings- ordern togs emot. Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgifts- beloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge betalaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs som ska g�lla f�r transaktionen. Ramavtal f�r inneh�lla villkor att den information som avses i f�rsta stycket inte ska beh�va g�ras tillg�nglig mer �n en g�ng i m�naden. Den ska l�mnas eller g�ras tillg�nglig p� ett �verenskommet s�tt s� att betalaren kan lagra och �terskapa informationen of�r�ndrad. P� beg�ran av betalaren ska betaltj�nstleverant�ren en g�ng i m�naden avgiftsfritt tillhandah�lla information enligt f�rsta stycket i pappersform. Information till betalningsmottagaren om en betalningstransaktion enligt ett ramavtal 18 � N�r en betalningstransaktion har genomf�rts ska betalnings- mottagarens betaltj�nstleverant�r utan on�digt dr�jsm�l och p� det s�tt som anges i 11 �, tillhandah�lla f�ljande information till betalningsmottagaren: 1. en uppgift som g�r det m�jligt att identifiera transaktionen samt, n�r det �r l�mpligt, information som �verf�rts tillsammans med betalnings- transaktionen, 2. transaktionens belopp i den valuta som krediteras betalningsmot- tagarens betalkonto, 3. det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverant�ren f�r trans- aktionen och den r�nta som betalningsmottagaren eventuellt ska betala, och </div> <div id="page21-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 21 SFS 2010:751 4. valuteringsdagen f�r krediteringen. Leverant�ren ska �ven ge betalningsmottagaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge betalningsmottagaren information om den v�xelkurs som har anv�nts vid transaktionen samt transaktionens belopp f�re valutav�xling. Ramavtal f�r inneh�lla villkor att den information som avses i f�rsta stycket inte ska beh�va g�ras tillg�nglig mer �n en g�ng i m�naden. Den ska l�mnas eller g�ras tillg�nglig p� ett �verenskommet s�tt s� att betalnings- mottagaren kan lagra och �terskapa informationen of�r�ndrad. P� beg�ran av betalningsmottagaren ska betaltj�nstleverant�ren en g�ng i m�naden avgiftsfritt tillhandah�lla denna information i pappersform. Undantag fr�n kraven p� information 19 � En betaltj�nstleverant�r �r inte skyldig att l�mna information enligt 10 och 16 �� vid tillhandah�llande av betaltj�nster som genomf�rs med anv�ndning av elektroniska pengar eller betalningsinstrument som enligt ramavtal bara 1. kan anv�ndas f�r enskilda betalningstransaktioner till ett belopp mot- svarande h�gst 30 euro, 2. kan anv�ndas f�r betalningar upp till ett totalt belopp motsvarande h�gst 150 euro, eller 3. lagrar medel som inte vid n�got tillf�lle �verstiger ett belopp mot- svarande 150 euro. En betaltj�nstleverant�r �r dock skyldig att, innan betaltj�nster enligt f�r- sta stycket tillhandah�lls, l�mna information till betalaren om 1. hur betalningsinstrumentet kan anv�ndas, 2. ansvar f�r obeh�riga betalningstransaktioner, 3. avgifter, och 4. var betalaren p� ett l�ttillg�ngligt s�tt kan finna den information som anges i 10 �. F�r betaltj�nster enligt f�rsta stycket f�r betaltj�nstanv�ndaren och betal- tj�nstleverant�ren komma �verens om att leverant�ren inte beh�ver f�lja best�mmelserna om 1. hur villkor i ramavtal �ndras enligt 14 �, eller 2. information till betaltj�nstanv�ndare vid enskilda betalningstransak- tioner enligt 17 och 18 ��. I de fall som avses i tredje stycket 2 ska betaltj�nstleverant�ren dock till- handah�lla eller g�ra tillg�nglig en h�nvisning som g�r det m�jligt f�r betal- tj�nstanv�ndaren att identifiera betalningstransaktionen, betalningstransak- tionens belopp och avgifter. Om betalningsinstrumentet anv�nds anonymt eller om leverant�ren av andra sk�l inte har tekniska m�jligheter att tillhan- dah�lla informationen, beh�ver leverant�ren inte tillhandah�lla eller g�ra tillg�nglig en s�dan h�nvisning. Leverant�ren ska dock ge betalaren m�jlig- het att kontrollera det belopp som har lagrats p� betalningsinstrumentet. </div> <div id="page22-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 22 SFS 2010:751 Tvingande best�mmelser 20 � Best�mmelserna i detta kapitel f�r inte fr�ng�s till nackdel f�r en betaltj�nstanv�ndare. F�rsta stycket hindrar dock inte att en betaltj�nstleverant�r kommer �ver- ens med en betaltj�nstanv�ndare som inte �r konsument om avvikelser fr�n best�mmelserna. 5 kap. Genomf�rande av betaltj�nster Avgifter 1 � En betaltj�nstleverant�r f�r inte ta ut n�gon avgift av en betaltj�nst- anv�ndare f�r fullg�randet av sin informationsskyldighet samt av skydds- och korrigerings�tg�rder enligt detta kapitel f�rutom i de fall som anges i 10, 15 och 23 ��. N�r avgifter f�r tas ut enligt n�gon av dessa best�mmelser ska de vara sk�liga och motsvara betaltj�nstleverant�rens faktiska kostnader. Om en betalningstransaktion inte medf�r n�gon valutav�xling, ska betala- ren och betalningsmottagaren betala de avgifter som deras respektive betal- tj�nstleverant�r tar ut. Betaltj�nstleverant�ren f�r inte hindra en betalningsmottagare fr�n att er- bjuda betalaren en neds�ttning vid anv�ndning av ett visst betalnings- instrument. En betalningsmottagare f�r inte ta ut n�gon avgift av betalaren vid an- v�ndning av ett betalningsinstrument. Betalningsinstrument som avser l�ga belopp 2 � F�r s�dana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 � f�rsta stycket f�r betaltj�nstleverant�ren och betaltj�nstanv�ndaren i ramavtal komma �verens om 1. att leverant�ren inte beh�ver underr�tta anv�ndaren att betalnings- ordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framg�r att den inte har utf�rts, 2. att betalaren inte f�r �terkalla betalningsordern efter att ha godk�nt att den genomf�rs, 3. andra tidsgr�nser f�r genomf�randet �n de som anges i 1822 ��, eller 4. att det inte ska vara m�jligt att sp�rra betalningsinstrumentet. Godk�nnande av en betalningstransaktion 3 � En betalningstransaktion ska betraktas som godk�nd om betalaren har l�mnat sitt samtycke till att den genomf�rs. Begr�nsning av betalningsinstrumentets anv�ndning 4 � I ramavtal mellan betalaren och betaltj�nstleverant�ren f�r leveran- t�ren f�rbeh�lla sig r�tten att sp�rra betalningsinstrumentet n�r det finns 1. risk f�r en icke s�ker anv�ndning av betalningsinstrumentet, 2. misstanke om att betalningsinstrumentet obeh�rigen anv�nts, eller </div> <div id="page23-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 23 SFS 2010:751 3. i fr�ga om betalningsinstrument med kreditutrymme, en v�sentligt �kad risk f�r att betalaren inte kan betala. En betaltj�nstleverant�r som sp�rrar ett betalningsinstrument enligt f�rsta stycket ska informera betalaren om sp�rren och sk�len till denna. Betalaren ska informeras innan betalningsinstrumentet sp�rras eller s� snart som m�jligt efter det att sp�rren har inf�rts. N�gon information till be- talaren f�r dock inte l�mnas om det skulle vara of�renligt med annan lag eller om det �r motiverat av s�kerhetssk�l att inte g�ra detta. Betaltj�nstleverant�ren ska h�va sp�rren av betalningsinstrumentet eller ers�tta det med ett nytt betalningsinstrument s� snart det inte l�ngre finns sk�l att l�ta sp�rren kvarst�. Betaltj�nstleverant�rens skyldigheter avseende betalningsinstrument 5 � Betaltj�nstleverant�ren ska 1. se till att den personliga koden till betalningsinstrumentet inte g�rs till- g�nglig av leverant�ren f�r andra �n den betaltj�nstanv�ndare som har r�tt att anv�nda betalningsinstrumentet, 2. inte skicka betalningsinstrument till n�gon som inte har best�llt det, f�r- utom d� ett betalningsinstrument som redan innehas av anv�ndaren ska ers�ttas, 3. se till att anv�ndare n�r som helst har m�jlighet att p� l�mpligt s�tt anm�la till leverant�ren att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obeh�rigen anv�nts eller beg�ra att en sp�rr h�vs enligt 4 � fj�rde stycket, och 4. f�rhindra anv�ndning av betalningsinstrumentet n�r en anm�lan enligt 3 har l�mnats. En betaltj�nstleverant�r ska under 18 m�nader efter det att en anm�lan eller en beg�ran enligt f�rsta stycket 3 l�mnats bevara information som g�r det m�jligt f�r betaltj�nstanv�ndaren att visa att en anm�lan eller beg�ran har l�mnats. S�dan information ska l�mnas till anv�ndaren om anv�ndaren beg�r det. �terbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en betalningsmottagare 6 � En betalare har r�tt till �terbetalning fr�n sin betaltj�nstleverant�r om betalningstransaktionen initierats av eller via betalningsmottagaren, och 1. betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med att den godk�ndes, och 2. betalningstransaktionens belopp �verstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha f�rv�ntat sig med h�nsyn till sitt tidigare utgiftsm�nster, villkoren i ramavtalet och andra relevanta omst�ndigheter. P� beg�ran av betaltj�nstleverant�ren ska betalaren informera leverant�- ren om s�dana omst�ndigheter som avses i f�rsta stycket 2. �terbetalningen ska uppg� till hela beloppet av den genomf�rda transaktionen. Om betalaren och betaltj�nstleverant�ren har avtalat om att en refe- rensv�xelkurs ska till�mpas p� betalningstransaktionen, och den avtalade referensv�xelkursen har anv�nts, f�r betalaren inte h�vda att f�ruts�ttningar- na i f�rsta stycket 2 �r uppfyllda p� grund av den v�xelkurs som till�mpats. </div> <div id="page24-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 24 SFS 2010:751 7 � En betalare och en betaltj�nstleverant�r f�r i ett ramavtal komma �ver- ens om att betalaren inte har r�tt till �terbetalning n�r denne har gett sitt god- k�nnande, direkt till leverant�ren, till att en betalningstransaktion genomf�rs och antingen leverant�ren eller betalningsmottagaren l�mnade information om den kommande transaktionen eller gjorde s�dan information tillg�nglig f�r betalaren minst fyra veckor f�re den sista betalningsdagen. 8 � En betaltj�nstleverant�r �r inte skyldig att �terbetala beloppet till beta- laren om betalaren inte beg�rde �terbetalning inom �tta veckor fr�n det att medlen debiterades kontot. Inom tio bankdagar fr�n mottagandet av beg�ran om �terbetalning ska betaltj�nstleverant�ren antingen �terbetala det belopp som transaktionen avser eller ange sk�len f�r att �terbetalning v�gras med uppgift om vart beta- laren kan v�nda sig f�r att f� �rendet pr�vat. Tidpunkten f�r mottagande av en betalningsorder 9 � Tidpunkten f�r mottagande av en betalningsorder �r den tidpunkt d� ordern tas emot av betalarens betaltj�nstleverant�r. Om tidpunkten f�r mot- tagande inte �r en bankdag f�r leverant�ren, ska betalningsordern anses ha tagits emot under n�stf�ljande bankdag. En betaltj�nstanv�ndare som initierar en betalningsorder och en betal- tj�nstleverant�r f�r komma �verens om att tidpunkten f�r mottagandet av en betalningsorder ska vara en annan �n den som anges i f�rsta stycket. Om den �verenskomna tidpunkten inte �r en bankdag f�r betalarens betaltj�nstleve- rant�r, ska betalningsordern anses ha tagits emot under n�stf�ljande bank- dag. En betaltj�nstleverant�r f�r fastst�lla en tidpunkt n�ra bankdagens slut d� en betalningsorder senast tas emot. En betalningsorder som tas emot efter den tidpunkten ska anses ha tagits emot under n�stf�ljande bankdag. V�gran att utf�ra en betalningsorder 10 � En betaltj�nstleverant�r som v�grar att utf�ra en betalningsorder ska underr�tta betaltj�nstanv�ndaren om detta p� avtalat s�tt snarast m�jligt och senast inom de tidsfrister som anges i 18 och 19 ��. Av underr�ttelsen ska framg� 1. om m�jligt, sk�len f�r v�gran, och 2. vilket f�rfarande som till�mpas f�r att r�tta till fel som kan ha f�ranlett v�gran. Betaltj�nstleverant�ren f�r ta ut en avgift f�r en underr�ttelse enligt f�rsta stycket om 1. det finns sk�lig grund f�r v�gran, och 2. leverant�ren f�r ta ut s�dan avgift enligt ett ramavtal med betaltj�nst- anv�ndaren. 11 � Om villkoren i betaltj�nstleverant�rens ramavtal med betalaren �r uppfyllda, f�r betalarens betaltj�nstleverant�r inte v�gra att utf�ra en god- k�nd betalningsorder, oavsett om den har initierats av betalaren eller betal- </div> <div id="page25-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 25 SFS 2010:751 ningsmottagaren s�vida inte utf�randet av betalningsordern skulle strida mot annan lag. 12 � Vid till�mpning av 18, 19 och 2529 �� ska en betalningsorder som betaltj�nstleverant�ren har v�grat att utf�ra anses inte ha blivit mottagen av leverant�ren. �terkallelse av betalningsorder 13 � N�r en betalningstransaktion initieras av betalaren, f�r denne inte �terkalla en betalningsorder efter det att den har tagits emot av betalarens betaltj�nstleverant�r. 14 � N�r en betalningstransaktion initieras av eller via betalningsmot- tagaren f�r betalaren inte �terkalla betalningsordern efter det att denne har �verf�rt ordern eller gett sitt godk�nnande till att genomf�ra transaktionen till mottagaren. Vid autogiro f�r betalaren, trots f�rsta stycket och utan att det p�verkar r�tten till �terbetalning, �terkalla betalningsordern senast i slutet av den bankdag som f�reg�r den dag som avtalats f�r debitering av medlen. Om en betaltj�nstanv�ndare och en betaltj�nstleverant�r har avtalat enligt 9 � om den tidpunkt vid vilken en betalningsorder ska anses vara mottagen, f�r anv�ndaren trots f�rsta stycket �terkalla en betalningsorder senast i slutet av den bankdag som f�reg�r den avtalade dagen. 15 � Efter de tidpunkter som anges i 13 och 14 �� f�r betalningsordern �terkallas endast om detta har avtalats mellan betaltj�nstanv�ndaren och dennes betaltj�nstleverant�r. F�r att �terkallelse efter de tidpunkter som anges i 14 � f�rsta och andra styckena ska f� ske, kr�vs �ven att betal- ningsmottagaren godk�nner �terkallelsen. Betaltj�nstleverant�ren f�r ta ut en avgift f�r �terkallande enligt f�rsta stycket om m�jligheten att ta ut s�dan avgift framg�r av ramavtalet med den betaltj�nstanv�ndare som �terkallat betalningsordern. �verf�rda och mottagna belopp 16 � Betaltj�nstleverant�ren f�r g�ra avdrag fr�n det belopp som ska �ver- f�ras endast under de f�ruts�ttningar som anges i andra och tredje styckena. Betalningsmottagaren och mottagarens betaltj�nstleverant�r f�r avtala om att leverant�ren f�r dra av sina egna avgifter fr�n det �verf�rda beloppet innan det krediteras mottagaren. Betalningstransaktionens belopp utan av- drag f�r avgifter och avgifterna ska d� redovisas var f�r sig i den information som l�mnas till betalningsmottagaren. Om andra avgifter �n de som avses i andra stycket dras av fr�n det �ver- f�rda beloppet, ska betalarens betaltj�nstleverant�r se till att betal- ningsmottagaren f�r hela det belopp som angavs i betalningsordern. Om be- talningstransaktionen initierats av eller via mottagaren, ska mottagarens betaltj�nstleverant�r se till att mottagaren f�r hela det belopp som angavs i betalningsordern. </div> <div id="page26-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 26 SFS 2010:751 Genomf�randetid och valuteringsdag 17 � Best�mmelserna i 1822 �� g�ller f�r betalningstransaktioner i Sverige som genomf�rs i euro eller i svenska kronor. Best�mmelserna i 1822 �� g�ller ocks� f�r betalningstransaktioner d�r det sker en v�xling mellan euro och svenska kronor, om 1. v�xlingen sker i Sverige, och 2. n�r det g�ller en transaktion till eller fr�n ett annat land, �verf�ringen av medlen mellan l�nderna sker i euro. Best�mmelserna i 1822 �� r �ven till�mpliga p� andra betalnings- transaktioner �n de som anges i f�rsta och andra styckena. Best�mmelserna i 18, 19, 21 och 22 �� r dock inte till�mpliga, om annat har avtalats mellan betaltj�nstanv�ndaren och betaltj�nstleverant�ren. Om anv�ndaren och leve- rant�ren, med avvikelse fr�n 18 � f�rsta stycket, avtalar om n�r kreditering av betalningsmottagarens leverant�rs konto senast ska ske, f�r tidpunkten inte vara senare �n fyra bankdagar efter det att betalningsordern mottagits enligt 9 �. 18 � N�r en betalningsorder har mottagits enligt 9 �, ska betalarens betal- tj�nstleverant�r se till att betalningstransaktionens belopp krediteras betal- ningsmottagarens betaltj�nstleverant�rs konto senast vid slutet av n�stf�ljan- de bankdag. F�r betalningstransaktioner som initierats p� papper f�r betaltj�nst- leverant�ren f�rl�nga tiden med en bankdag. 19 � En betalningsorder som har initierats av eller via en betalnings- mottagare ska genomf�ras inom de tidsfrister som har �verenskommits mel- lan betalningsmottagaren och dennes betaltj�nstleverant�r. F�r autogiro g�ller att en betalningsorder ska l�mnas i s�dan tid att betal- ningstransaktionen kan slutf�ras p� den �verenskomna f�rfallodagen. 20 � Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ska valutera och g�ra betalningstransaktionens belopp tillg�ngligt p� mottagarens betalkonto. Valuteringsdagen f�r kreditering av betalningsmottagarens betalkonto ska vara senast den bankdag d� betalningstransaktionens belopp krediteras mot- tagarens betaltj�nstleverant�rs konto. Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ska s�kerst�lla att betal- ningstransaktionens belopp st�lls till mottagarens f�rfogande s� snart som m�jligt efter det att beloppet krediteras mottagarens leverant�rs konto. Valuteringsdagen f�r debitering av betalarens betalkonto infaller tidigast n�r betalningstransaktionens belopp debiteras detta betalkonto. 21 � Om betalningsmottagaren inte har n�got betalkonto hos betaltj�nst- leverant�ren som tar emot medlen, ska denne g�ra dem tillg�ngliga f�r mot- tagaren inom den tid som anges i 18 och 19 ��. 22 � Om en konsument s�tter in kontanter p� ett betalkonto hos en betal- tj�nstleverant�r ska leverant�ren se till att beloppet g�rs tillg�ngligt och valuteras s� snart som m�jligt efter den tidpunkt d� medlen togs emot. </div> <div id="page27-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 27 SFS 2010:751 Om den som s�tter in kontanter p� ett betalkonto inte �r konsument, ska beloppet g�ras tillg�ngligt och valuteras senast n�stf�ljande bankdag. Ansvar och �terkrav 23 � Om en betalningsorder utf�rts med hj�lp av en unik identifikations- kod, ska betalningsordern anses ha utf�rts korrekt i f�rh�llande till den betal- ningsmottagare som angetts i identifikationskoden. Om den unika identifikationskod som angetts av betaltj�nstanv�ndaren �r felaktig, ska betaltj�nstleverant�ren inte vara ansvarig enligt 2529 �� f�r att betalningstransaktionen inte har genomf�rts eller f�r brister i genomf�randet av transaktionen. Betaltj�nstleverant�ren till den betaltj�nstanv�ndare som l�mnade betal- ningsordern ska dock vidta sk�liga �tg�rder f�r att f� tillbaka de medel som betalningstransaktionen avs�g. Leverant�ren f�r ta ut en avgift av anv�nda- ren f�r de �tg�rder som vidtas, om ett ramavtal med anv�ndaren medger det. 24 � �ven om en betaltj�nstanv�ndare l�mnar information till betal- tj�nstleverant�ren ut�ver den som anges i 4 kap. 4 � f�rsta stycket 1 eller 10 � 4 �r leverant�ren bara ansvarig f�r genomf�randet av en betalnings- transaktion i enlighet med den unika identifikationskod som anv�ndaren har angett. Betalningstransaktioner som initierats av betalaren 25 � Betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot betalaren f�r att en betalningsorder som betalaren har initierat utf�rs korrekt. Om betalarens betaltj�nstleverant�r kan styrka att mottagarens leverant�r har tagit emot betalningstransaktionens belopp enligt 18 �, ansvarar motta- garens leverant�r gentemot mottagaren f�r att transaktionen genomf�rs kor- rekt. 26 � Om betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar f�r genomf�randet av en betalningstransaktion enligt 25 � f�rsta stycket, ska leverant�ren utan on�- digt dr�jsm�l �terbetala beloppet i en transaktion som inte genomf�rts eller genomf�rts bristf�lligt till betalaren eller �terst�lla det debiterade betalkon- tots kontost�llning till den som det skulle ha haft om den bristf�lligt genom- f�rda transaktionen inte hade �gt rum. Om betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ansvarar f�r genom- f�randet av en transaktion enligt 25 � andra stycket ska leverant�ren s� snart som m�jligt st�lla transaktionens belopp till betalningsmottagarens f�rfo- gande eller kreditera mottagarens betalkonto med motsvarande belopp. Om en betalare har initierat en betalningsorder, och betalnings- transaktionen inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�lligt, ska betalarens betaltj�nstleverant�r p� beg�ran av betalaren s� snart som m�jligt f�rs�ka sp�ra betalningstransaktionen och underr�tta betalaren om resultatet. </div> <div id="page28-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 28 SFS 2010:751 Betalningstransaktioner som initierats av eller via betalningsmottagaren 27 � Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot mot- tagaren f�r att betalningstransaktionens belopp st�lls till mottagarens f�rfo- gande enligt 20 � och f�r att en betalningsorder som initierats av eller via mottagaren �verf�rs korrekt till betalarens betaltj�nstleverant�r i enlighet med 19 �. En betaltj�nstleverant�r som �r ansvarig enligt f�rsta stycket och har f�r- s�kt utf�ra en betalningsorder ska s� snart som m�jligt �verf�ra den ber�rda betalningsordern p� nytt till betalarens betaltj�nstleverant�r. 28 � Betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot betalaren f�r en inte genomf�rd eller bristf�lligt genomf�rd betalningstransaktion som initie- rats av eller via betalningsmottagaren, utom d� mottagarens betal- tj�nstleverant�r ansvarar gentemot mottagaren enligt 27 �. En betalares betaltj�nstleverant�r som �r ansvarig enligt f�rsta stycket ska �terbetala betalningstransaktionens belopp till betalaren eller �terst�lla det debiterade betalkontots kontost�llning till den som det skulle ha haft om den bristf�lligt genomf�rda transaktionen inte hade �gt rum. Om en betalningstransaktion initierats av eller via betalningsmottagaren, och transaktionen inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�lligt, ska mottaga- rens betaltj�nstleverant�r p� beg�ran av mottagaren s� snart som m�jligt f�r- s�ka sp�ra betalningstransaktionen och underr�tta mottagaren om resultatet. 29 � Betaltj�nstleverant�rerna ansvarar gentemot sina respektive betal- tj�nstanv�ndare f�r s�dana avgifter och r�ntor som anv�ndare ska betala till f�ljd av att betalningstransaktionen inte genomf�rts eller genomf�rts brist- f�lligt. Meddelande om felaktigt genomf�rda betalningstransaktioner 30 � Betaltj�nstleverant�ren f�r kr�va att betaltj�nstanv�ndaren ansvarar f�r betalningstransaktionens belopp, om anv�ndaren inte underr�ttar leve- rant�ren utan on�digt dr�jsm�l efter att ha f�tt vetskap om att transaktionen genomf�rts p� ett felaktigt s�tt. Detsamma g�ller om leverant�ren har l�mnat information om transaktionen till anv�ndaren eller gjort informationen till- g�nglig f�r denne enligt best�mmelserna i 4 kap. och anv�ndaren inte under- r�ttar leverant�ren inom 13 m�nader fr�n det att beloppet belastat kontot. R�tt till �terkrav 31 � Om en betalningstransaktion inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�l- ligt och felet �r h�nf�rligt till en betaltj�nstleverant�r eller mellanhand som inte �r ansvarig gentemot betaltj�nstanv�ndare enligt 2529 ��, har den leverant�r som ansvarar gentemot en anv�ndare enligt dessa best�mmelser r�tt till ers�ttning av den leverant�r eller mellanhand som orsakade att trans- aktionen inte genomf�rdes eller genomf�rdes bristf�lligt. Ers�ttningen ska motsvara de f�rluster, inbegripet belopp som betalts till betaltj�nstanv�ndare, som uppkommit hos betaltj�nstleverant�ren enligt 25 29 ��. </div> <div id="page29-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 29 SFS 2010:751 Befrielse fr�n ansvar 32 � Ansvar enligt detta kapitel intr�der inte i fall av osedvanliga eller of�ruts�gbara omst�ndigheter som den som �beropar omst�ndigheterna inte har n�got inflytande �ver och vars konsekvenser hade varit om�jliga att avv�rja trots alla anstr�ngningar. Ansvar enligt detta kapitel intr�der inte hel- ler d� en betaltj�nstleverant�r handlar i enlighet med svensk lag eller unions- r�tt. Tvingande best�mmelser 33 � Best�mmelserna i detta kapitel f�r inte fr�ng�s till nackdel f�r en be- taltj�nstanv�ndare. F�rsta stycket hindrar dock inte att en betaltj�nstleverant�r kommer �ver- ens med en betaltj�nstanv�ndare som inte �r konsument om avvikelser fr�n best�mmelserna i 1 � f�rsta stycket, 68 ��, 1315 �� och 2530 ��. 6 kap. Behandling av personuppgifter m.m. Till�mpningsomr�de 1 � Om en betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betal- ningssystem granskar betalningstransaktioner f�r att kunna uppt�cka s�dana transaktioner som leverant�ren eller den ansvarige f�r betalningssystemet misst�nker eller har sk�lig grund att misst�nka utg�r ett led i bedr�geri i samband med tillhandah�llande eller anv�ndning av betaltj�nster, f�r leve- rant�ren eller den som ansvarar f�r ett betalningssystem behandla person- uppgifter samt f�ra register enligt 29 �� vilka g�ller ut�ver personupp- giftslagen (1998:204). Personuppgiftsbehandling 2 � Om det �r n�dv�ndigt f�r granskning av betalningstransaktioner enligt 1 � f�r f�ljande personuppgifter behandlas: 1. uppgifter om identitet i betaltj�nstanv�ndares pass eller annan iden- titetshandling, och 2. unika beteckningar som identifierar en viss person som betaltj�nst- anv�ndare. �ndam�l f�r register 3 � Register f�r f�ras av en betaltj�nstleverant�r eller den som har ansvar f�r ett betalningssystem, om det �r n�dv�ndigt f�r granskning av betalnings- transaktioner enligt 1 �. Inneh�ll 4 � Ett register som avses i 1 � f�r endast inneh�lla 1. namn och person-, samordnings- eller organisationsnummer, 2. betalkontonummer eller motsvarande, 3. s�dana unika beteckningar som avses i 2 � 2, och </div> <div id="page30-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 30 SFS 2010:751 4. de �vriga uppgifter som framkommit vid granskning av betalnings- transaktioner enligt 1 �. Utl�mnande av uppgifter 5 � Om misstanke om bedr�geri kvarst�r efter n�rmare analys, f�r uppgif- ter om alla omst�ndigheter som kan tyda p� bedr�geri i samband med till- handah�llande eller anv�ndning av betaltj�nster l�mnas till en polismyndig- het eller �klagarmyndigheten. Uppgifter i ett register som avses i 1 � f�r l�mnas ut till betaltj�nst- leverant�rer och de som har ansvar f�r ett betalningssystem n�r uppgifterna har l�mnats till en polismyndighet eller �klagarmyndigheten. Utl�mnande av uppgifter enligt andra stycket f�r ske trots 3 kap. 12 � denna lag, 1 kap. 10 � lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse eller 4 kap. 4 � lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. 6 � Uppgifter ur ett register som avses i 1 � som har l�mnats till en polis- myndighet eller �klagarmyndigheten i enlighet med 5 � f�rsta stycket f�r inte l�mnas ut till den registrerade. Gallring 7 � En uppgift i ett register som avses i 1 � ska gallras 1. om en polismyndighet eller �klagarmyndigheten beslutar att inte inleda eller att l�gga ner en utredning om bedr�geri i samband med tillhandah�llan- de eller anv�ndning av betaltj�nster, 2. om en f�runders�kning har avslutats utan att �tal v�ckts med anledning av de l�mnade uppgifterna, 3. om en domstol har meddelat dom eller beslut med anledning av de l�mnade uppgifterna och domen eller beslutet vunnit laga kraft, 4. senast tre �r efter det att uppgifter l�mnats till en polismyndighet eller �klagarmyndigheten med st�d av 5 � f�rsta stycket, eller 5. senast tre �r efter det att uppgifter insamlats, om uppgifterna inte dess- f�rinnan l�mnats till en polismyndighet eller �klagarmyndigheten med st�d av 5 � f�rsta stycket. En betaltj�nstleverant�r eller en ansvarig f�r ett betalningssystem som f�r k�nnedom om en omst�ndighet som inneb�r att en uppgift ska gallras enligt f�rsta stycket 1, 2 eller 3 ska underr�tta dem som leverant�ren eller den an- svarige f�r betalningssystemet har l�mnat ut uppgiften till enligt 5 � andra stycket. R�ttelse och skadest�nd 8 � Best�mmelserna i 28 och 48 �� personuppgiftslagen (1998:204) om r�ttelse och skadest�nd g�ller vid behandling av personuppgifter enligt denna lag. </div> <div id="page31-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 31 SFS 2010:751 Tystnadsplikt 9 � Den som �r verksam hos en betaltj�nstleverant�r eller hos den som har ansvar f�r ett betalningssystem f�r inte obeh�rigen r�ja uppgifter i ett regis- ter som avses i 1 � eller uppgifter som l�mnats ut med st�d av 5 � andra stycket. Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet. 7 kap. Tilltr�de till betalningssystem 1 � Den eller de som har ansvar f�r ett betalningssystem ska se till att reg- lerna om tilltr�de till betalningssystemet �r objektiva, icke-diskriminerande och proportionella. Reglerna f�r inte hindra tilltr�de i st�rre utstr�ckning �n vad som �r n�dv�ndigt f�r att skydda mot risker i verksamheten och f�r att skydda betalningssystemets finansiella och operativa stabilitet. Reglerna om tilltr�de till betalningssystem f�r inte begr�nsa faktiskt delta- gande i andra betalningssystem eller diskriminera betaltj�nstleverant�rer p� grund av den juridiska form i vilken deras verksamhet bedrivs. 2 � En betaltj�nstleverant�r enligt 1 kap. 3 � som �r en juridisk person f�r inte nekas tilltr�de till ett betalningssystem, om betaltj�nstleverant�ren upp- fyller s�dana krav f�r tilltr�de till betalningssystemet som uppst�llts i enlig- het med 1 �. 3 � Best�mmelserna i 1 och 2 �� g�ller inte f�r 1. betalningssystem enligt lagen (1999:1309) om system f�r avveckling av f�rpliktelser p� finansmarknaden, eller 2. betalningssystem i vilka en betaltj�nstleverant�r verkar eller kan verka b�de som betalarens och betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r samt �r ensamt ansvarig f�r betalningssystemets ledning, och denne betaltj�nstleve- rant�r till�ter andra betaltj�nstleverant�rer att delta i betalningssystemet utan att dessa kan f�rhandla om avgifter mellan sig avseende betalningssystemet. 8 kap. Tillsyn och ingripanden Tillsynens omfattning 1 � Finansinspektionen har tillsyn �ver att best�mmelserna i denna lag och i Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009 av den 16 sep- tember 2009 om gr�ns�verskridande betalningar i gemenskapen och om upph�vande av f�rordning (EG) nr 2560/2001 6 f�ljs. F�r betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer omfattar till- synen �ven att deras betaltj�nstverksamhet drivs enligt andra f�rfattningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruk- tioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar dess verksamhet. I fr�- ga om tillsynen �ver �vriga betaltj�nstleverant�rer enligt 1 kap. 3 � g�ller best�mmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat f�l- jer av denna lag. 6 EUT L 266, 9.10.2009, s. 11 (Celex 32009R0924). </div> <div id="page32-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 32 SFS 2010:751 Finansinspektionen ska samr�da med Konkurrensverket innan en tillsyns- �tg�rd eller ett ingripande vidtas mot n�gon som har ansvar f�r betalnings- system f�r �vertr�delse av 7 kap. 1 och 2 ��. 2 � Betalningsinstitut, registrerade betaltj�nstleverant�rer och den eller de som har ansvar f�r ett betalningssystem ska l�mna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande om- st�ndigheter som inspektionen beg�r. Platsunders�kning 3 � Finansinspektionen f�r n�r det �r n�dv�ndigt genomf�ra en under- s�kning hos 1. ett betalningsinstitut, 2. en registrerad betaltj�nstleverant�r, och 3. utl�ndska f�retag som tillhandah�ller betaltj�nster i Sverige enligt 3 kap. 26 och 27 ��. Om det beh�vs f�r tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r, f�r Finansinspektionen genomf�ra en unders�kning hos 1. en filial till institutet, 2. ett ombud till institutet eller leverant�ren, och 3. ett f�retag som har f�tt i uppdrag att utf�ra visst arbete eller vissa funktioner �t institutet eller leverant�ren. En unders�kning hos en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r endast omfatta den verksamhet som avser tillhandah�llande av betaltj�nster. Samarbete mellan beh�riga myndigheter 4 � Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med beh�riga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dess- utom samarbeta och utbyta information med Europeiska centralbanken, nationella centralbanker och andra beh�riga myndigheter som utsetts i enlig- het med unionsr�tt som �r till�mplig p� betaltj�nstleverant�rer. En beh�rig myndighet inom EES f�r n�rvara vid en kontroll som utf�rs av Finansinspektionen. Finansinspektionen f�r delegera uppgiften att genomf�ra en kontroll p� plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som st�r under dess tillsyn till en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES. Register �ver betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer 5 � Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver betalningsinstitut, regist- rerade betaltj�nstleverant�rer, deras ombud och filialer. Registret ska inne- h�lla uppgifter om vilka betaltj�nster som betalningsinstitut, registrerade betaltj�nstleverant�rer, deras ombud och filialer har r�tt att tillhandah�lla. Registret ska h�llas tillg�ngligt hos Finansinspektionen. </div> <div id="page33-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 33 SFS 2010:751 Revision 6 � En revisor eller en s�rskild granskare ska omedelbart rapportera till Finansinspektionen om han eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett betalningsinstitut f�r k�nnedom om f�rh�llanden som 1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av n�gon f�rfattning som reglerar institutets verksamhet, 2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller 3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultat- r�kningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 9 kap. 33 eller 34 � aktiebo- lagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska f�r- eningar. Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid fullg�rande av uppdrag i betalningsinstitutets moderf�retag eller dotterf�re- tag eller i ett f�retag som har en likartad f�rbindelse med betalningsinstitu- tet. Avgifter till Finansinspektionen 7 � Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska med avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet. Ingripande mot betalningsinstitut 8 � Om ett betalningsinstitut har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009, andra f�r- fattningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfatt- ning som reglerar institutets verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid begr�nsa verksamheten i n�got avseende, minska riskerna i den eller vidta n�gon annan �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska betalningsinstitutets tillst�nd �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas. 9 � Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande enligt 8 �, om en �vertr�- delse �r ringa eller urs�ktlig, om betalningsinstitutet g�r r�ttelse eller om n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot institutet som bed�ms vara tillr�ckliga. 10 � Finansinspektionen ska �terkalla ett betalningsinstituts tillst�nd, om en person som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�llande direkt�r inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � 4 eller om en person som �r ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � 5. Detta f�r dock bara ske om inspektionen f�rst har beslutat att anm�rka f�r institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon �nd� finns kvar i styrelsen, som verkst�llande direkt�r eller som ansva- </div> <div id="page34-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 34 SFS 2010:751 rig f�r betaltj�nstverksamheten efter det att en av inspektionen best�md tid p� h�gst tre m�nader har g�tt ut. I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverk- samheten inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett en ny styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten. Det som f�reskrivs om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena g�ller ocks� en st�llf�retr�dare f�r verkst�llande direkt�r. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt- ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/ 2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska best�mmelserna som avser styrelsen i f�rsta stycket om �terkallelse av till- st�nd till�mpas p� tillsynsorganet. 11 � Finansinspektionen ska �terkalla betalningsinstitutets tillst�nd om 1. institutet har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got annat otillb�rligt s�tt, 2. institutet inte inom ett �r fr�n det att tillst�ndet beviljades har b�rjat driva s�dan verksamhet som tillst�ndet avser, 3. institutet under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verksamhet som tillst�ndet avser, 4. det skulle utg�ra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin betaltj�nstverksamhet, 5. institutet har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, 6. institutet har �verl�tit hela sin verksamhet som avser betaltj�nster, eller 7. institutet f�rsatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska tr�da i tv�ngslikvidation. I de fall som avses i f�rsta stycket 14 f�r i st�llet varning meddelas om det �r tillr�ckligt. 12 � Om tillst�ndet �terkallas f�r Finansinspektionen besluta om hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksam- heten. 13 � Om en beh�rig myndighet i ett annat land har underr�ttat Finans- inspektionen om att ett betalningsinstitut �vertr�tt f�reskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de �tg�rder som anges i 811 �� mot institutet, om det f�religger n�gon omst�ndighet som anges d�r. Inspektionen ska under- r�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder som vidtas. Straffavgift 14 � Om ett betalningsinstitut har f�tt anm�rkning eller varning enligt 8 � eller varning enligt 11 �, f�r Finansinspektionen besluta att institutet ska be- tala en straffavgift. Avgiften tillfaller staten. </div> <div id="page35-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 35 SFS 2010:751 15 � Straffavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljoner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av betalningsinstitutets oms�ttning n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r. Om �vertr�delsen har skett under institu- tets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r den uppskattas. F�r ett betalningsinstitut som �ven bedriver annan verksamhet �n tillhan- dah�llande av betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � ska oms�ttningen enligt andra stycket avse endast verksamheten med betaltj�nster. Avgiften f�r inte vara s� stor att institutet d�refter inte uppfyller kraven i 3 kap. 2 �. 16 � N�r straffavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till hur allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt. F�rseningsavgift 17 � Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r inte l�mnar de upplysningar som f�reskrivits med st�d av 27 � i tid, f�r Finansin- spektionen besluta att institutet ska betala en f�rseningsavgift med h�gst 100 000 kronor. Avgiften tillfaller staten. Verkst�llighet av beslut om straffavgift och f�rseningsavgift 18 � En straffavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finansinspek- tionen inom trettio dagar fr�n det att beslutet om den har vunnit laga kraft el- ler den l�ngre tid som anges i beslutet. 19 � Finansinspektionens beslut om straffavgift eller f�rseningsavgift f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 18 �. Om straffavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 18 �, ska inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 20 � En straffavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet vann laga kraft. Ingripande mot utl�ndska f�retag 21 � Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som till- handah�ller betaltj�nster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 � att g�ra r�ttelse, om dess verksamhet med betaltj�nster i Sverige inte bedrivs enligt g�llande best�mmelser om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism eller i enlighet med Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 1781/ </div> <div id="page36-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 36 SFS 2010:751 2006 av den 15 november 2006 om information om betalaren som skall �tf�lja �verf�ringar av medel 7 och s�dan lag som kompletterar den f�rord- ningen. Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som tillhandah�ller betaltj�nster fr�n en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 � att g�ra r�ttelse om dess verksamhet med betaltj�nster i Sverige inte bedrivs i enlig- het med 4 och 5 kap. Om ett f�retag inte f�ljer ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda f�retaget att p�b�r- ja nya betalningstransaktioner h�r i landet. Innan f�rbud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. I br�dskande fall f�r inspektionen meddela f�rbud utan f�reg�ende underr�t- telse till myndigheten i f�retagets hemland. Denna ska dock underr�ttas s� snart det kan ske. 22 � Om ett utl�ndskt f�retag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 eller 27 � har f�tt sitt verksamhetstillst�nd indraget i hemlandet, ska Finansin- spektionen genast f�rbjuda f�retaget att p�b�rja nya betalningstransaktioner h�r i landet. 23 � Om en registrerad betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betalningssystem har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, Europa- parlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009 eller andra f�rfattning- ar som reglerar dess verksamhet, ska Finansinspektionen f�rel�gga den registrerade betaltj�nstleverant�ren eller den som ansvarar f�r ett betalnings- system att inom viss tid vidta �tg�rder f�r att komma till r�tta med situatio- nen eller att upph�ra med verksamheten. Om en registrerad betaltj�nstleverant�r som avses i 2 kap. 5 � inte inkom- mer med ans�kan om tillst�nd, ska Finansinspektionen f�rel�gga betaltj�nst- leverant�ren att inkomma med en ans�kan. Om betaltj�nstleverant�ren inte r�ttar sig efter f�rel�ggandet ska inspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med verksamheten. Om det �r os�kert om tillst�ndsplikt f�religger betr�ffande viss betal- tj�nstverksamhet, f�r Finansinspektionen f�rel�gga den som driver verk- samheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som beh�vs f�r att bed�ma om s� �r fallet. Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering 24 � Om n�gon driver s�dan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upp- h�ra med verksamheten. Om det �r os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r inspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplys- 7 EUT L 345, 8.12.2006, s. 1 (Celex 32006R1781). </div> <div id="page37-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 37 SFS 2010:751 ningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet. Ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket som avser ett utl�ndskt f�retag f�r riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r f�retagets r�kning. Vite 25 � Om Finansinspektionen meddelar f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag, f�r inspektionen f�rel�gga vite. �verklagande 26 � Finansinspektionens beslut enligt 23 � tredje stycket och 24 � andra stycket f�r inte �verklagas. Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos allm�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som av- ses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223). Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller �terkallelse ska g�lla omedelbart. Bemyndiganden 27 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. vilka upplysningar ett betalningsinstitut, en registrerad betal- tj�nstleverant�r eller den eller de som har ansvar f�r ett betalningssystem ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet, och 2. s�dana avgifter som avses i 7 �. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 augusti 2010. 2. Genom lagen upph�vs lagen (1999:268) om betalnings�verf�ringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det. 3. Juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster f�re den 25 december 2007 f�r forts�tta med verksamheten till utg�ngen av april 2011 utan krav p� tillst�nd enligt denna lag. Om Finansinspektionen bed�mer att f�ruts�ttningarna f�r tillst�nd enligt 2 kap. 6 och 7 �� r uppfyllda f�r en s�dan juridisk person ska Finansinspektionen meddela tillst�nd oavsett om den juridiska personen har ans�kt om tillst�nd eller inte. Finansinspektionen ska informera den ber�rda juridiska personen innan tillst�nd meddelas. 4. Finansiella institut som inlett verksamhet med betalningsf�rmedling f�re den 25 december 2007 och som �r dotterf�retag till ett moderf�retag som omfattas av gruppbaserad tillsyn enligt 9 kap. lagen (2006:1371) om kapitalt�ckning och stora exponeringar, och har underr�ttat Finans- inspektionen om detta senast den 25 september 2010, ska inte omfattas av krav p� tillst�nd enligt 2 kap. 5. Fysiska eller juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster f�re den 25 december 2007 och uppfyller kraven f�r undantag fr�n till- </div> <div id="page38-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 38 SFS 2010:751 Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00 Edita V�stra Aros, V�ster�s 2010 st�ndsplikt i 2 kap. 3 � f�r forts�tta med verksamheten till utg�ngen av april 2011 utan att ha beviljats undantag enligt denna lag. 6. Fysiska eller juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster den 25 december 2007 eller senare och som vid lagens ikrafttr�dande driver verksamhet som fordrar tillst�nd eller undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt denna lag f�r forts�tta att driva verksamheten om en ans�kan om tillst�nd eller undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt denna lag har getts in f�re den 1 augusti 2010, till dess att ans�kan pr�vats slutligt, dock l�ngst till den 1 november 2010. 7. Till och med utg�ngen av december 2011 f�r kreditering av en betal- ningsmottagares betaltj�nstleverant�rs konto, med avvikelse fr�n 5 kap. 18 �, ske inom en tid av h�gst tre bankdagar efter det att en betalningsorder har mottagits i enlighet med 5 kap. 9 �. F�r betalningstransaktioner som ini- tierats p� papper f�r kreditering under samma f�ruts�ttningar, med avvikelse fr�n 5 kap. 18 �, ske inom en tid av h�gst fyra bankdagar. 8. S�dana �ndringar i ramavtal som avser f�rh�llanden enligt 4 kap. 10 19 �� och som syftar till att inf�ra villkor i enlighet med de krav som f�ljer av n�mnda paragrafer ska, oavsett vad som stadgas i avtalet, kunna genom- f�ras genom att betaltj�nstleverant�ren meddelar betaltj�nstanv�ndaren om �ndringarna minst en m�nad f�re den dag d� de f�resl�s b�rja till�mpas. �ndringar som gynnar betaltj�nstanv�ndaren f�r genomf�ras utan att med- delas denne i f�rv�g. Om betaltj�nstanv�ndaren inte godk�nner de f�reslag- na �ndringarna ska anv�ndaren meddela leverant�ren detta f�re det datum d� �ndringen f�resl�s tr�da i kraft. P� regeringens v�gnar FREDRIK REINFELDT MATS ODELL (Finansdepartementet) </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag
om betaltj�nster;

utf�rdad den 23 juni 2010.

Enligt riksdagens beslut

1 f�reskrivs2 f�ljande.

1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner

Lagens till�mpningsomr�de

1 �

I denna lag finns best�mmelser om betaltj�nster som tillhandah�lls i

Sverige och utf�rs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det
(EES) i euro eller i n�gon annan av EES-l�ndernas valutor.

I denna lag finns ocks� best�mmelser om betalningsinstitut och registre-

rade betaltj�nstleverant�rer.

Definitioner

2 �

Med betaltj�nster avses i denna lag

1. tj�nster som g�r det m�jligt att s�tta in p� och ta ut kontanter fr�n ett

betalkonto samt de transaktioner som kr�vs f�r f�rvaltning av kontot,

2. genomf�rande av betalningstransaktioner, inklusive �verf�ring av

medel som �ven kan t�ckas av ett kreditutrymme, genom

a) autogiro,
b) kontokort eller andra betalningsinstrument, eller
c) kontobaserade betalningar,
3. utf�rdande av betalningsinstrument,
4. inl�sen av transaktionsbelopp d�r ett betalningsinstrument har anv�nts,
5. penning�verf�ring, eller
6. genomf�rande av betalningstransaktioner d�r
a) betalaren godk�nner transaktionen med n�gon form av utrustning f�r

telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, och

b) betalningen sker till systemoperat�ren, som endast fungerar som

mellanhand mellan betaltj�nstanv�ndaren och leverant�ren av varorna eller
tj�nsterna.

1 Prop. 2009/10:220, bet. 2009/10:FiU30, rskr. 2009/10:372.

2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG av den 13 november 2007
om betaltj�nster p� den inre marknaden och om �ndring av direktiven 97/7/EG, 2002/
65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upph�vande av direktiv 97/5/EG (EUT L
319, 5.12.2007, s. 1, Celex 32007L0064).

SFS 2010:751

Utkom fr�n trycket
den 6 juli 2010

SFS 2010:751

3 �

Med betaltj�nstleverant�rer avses i denna lag f�ljande tillhandah�llare

av betaltj�nster:

1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank-

och finansieringsr�relse,

2. institut f�r elektroniska pengar och de f�retag som har undantagits fr�n

tillst�nd enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar,

3. betalningsinstitut och de fysiska eller juridiska personer som har undan-

tagits fr�n tillst�ndsplikt enligt 2 kap. 3 �,

4. statliga och kommunala myndigheter, n�r de inte �gnar sig �t myndig-

hetsut�vning,

5. utl�ndska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES,

motsvarande dem i 14 med undantag av s�dana fysiska eller juridiska per-
soner som har undantagits fr�n tillst�ndsplikt enligt nationella best�mmelser
som genomf�r Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG om
betaltj�nster p� den inre marknaden och om �ndring av direktiven 97/7/EG,
2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upph�vande av direktiv 97/
5/EG

3 ,

6. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-

l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet,

7. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att

tillhandah�lla betaltj�nster, och

8. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES.

4 �

I denna lag betyder

1. autogiro: en betaltj�nst f�r debitering av en betalares betalkonto, d�r in-

itiativet till en betalningstransaktion tas av betalningsmottagaren p� grund-
val av betalarens samtycke till mottagaren, mottagarens betaltj�nstleverant�r
eller betalarens egen betaltj�nstleverant�r,

2. bankdag: en dag p� vilken en betaltj�nstleverant�r har �ppet f�r verk-

samhet i den utstr�ckning som kr�vs f�r genomf�rande av en betalnings-
transaktion,

3. betalare: en fysisk eller juridisk person som �r antingen betalkonto-

innehavare och som godk�nner en betalningsorder fr�n detta betalkonto,
eller en fysisk eller juridisk person som l�mnar en betalningsorder,

4. betalkonto: ett konto som innehas i en eller flera betaltj�nstanv�ndares

namn och som �r avsett f�r genomf�randet av betalningstransaktioner,

5. betalningsinstitut: ett aktiebolag eller en ekonomisk f�rening som har

f�tt tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster enligt 2 kap.,

6. betalningsinstrument: ett kontokort eller n�got annat personligt instru-

ment eller en personlig rutin som anv�nds f�r att initiera en betalningsorder,

7. betalningsmottagare: en fysisk eller juridisk person som �r den avsedda

mottagaren av medel vid en betalningstransaktion,

8. betalningsorder: varje instruktion som en betalare eller betalnings-

mottagare ger sin betaltj�nstleverant�r om att en betalningstransaktion ska
genomf�ras,

9. betalningssystem: ett generellt betalsystem enligt 1 kap. 3 � andra

stycket lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse,

3 EUT L 319, 5.12.2007, s. 1 (Celex 32007L0064).

SFS 2010:751

10. betalningstransaktion: ins�ttning, uttag eller �verf�ring av medel som

initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella
underliggande f�rpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren,

11. betaltj�nstanv�ndare: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en

betaltj�nst,

12. debitera: att medel dras fr�n ett konto,
13. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven

ett utl�ndskt betalningsinstituts etablering av flera driftst�llen ska anses som
en enda filial,

14. grupp: detsamma som i 1 kap. 7 � lagen (2006:531) om s�rskild till-

syn �ver finansiella konglomerat,

15. hemland: det land d�r ett f�retag har f�tt tillst�nd att driva s�dan verk-

samhet som avses i denna lag,

16. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l

som faller utanf�r n�ringsverksamhet,

17. kreditera: att medel tillf�rs ett konto,
18. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 � 14 lagen (2004:297)

om bank- och finansieringsr�relse,

19. medel: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska

pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar,

20. penning�verf�ring: en betaltj�nst d�r medel tas emot fr�n en betalare,

utan att n�got betalkonto �ppnas i betalarens eller betalningsmottagarens
namn, uteslutande i syfte att �verf�ra motsvarande belopp till en mottagare
eller en annan betaltj�nstleverant�r som agerar p� mottagarens v�gnar, eller
d�r dessa medel tas emot p� mottagarens v�gnar och st�lls till mottagarens
f�rfogande,

21. ramavtal: ett avtal om betaltj�nster som reglerar genomf�randet av

kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan
inneh�lla skyldigheter och villkor f�r att �ppna ett betalkonto,

22. referensv�xelkurs: den v�xelkurs som ligger till grund f�r ber�kningen

av eventuell valutav�xling och g�rs tillg�nglig av betaltj�nstleverant�ren
eller h�rr�r fr�n en offentligt tillg�nglig k�lla,

23. referensr�ntesats: den r�ntesats som ligger till grund f�r ber�kningen

av eventuell till�mplig r�nta och som h�rr�r fr�n en offentligt tillg�nglig
k�lla som kan kontrolleras av b�da parterna i ett avtal om betaltj�nster,

24. registrerad betaltj�nstleverant�r: en betaltj�nstleverant�r som undan-

tagits fr�n krav p� tillst�nd enligt 2 kap. 3 �,

25. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 � 17 lagen om bank- och finan-

sieringsr�relse,

26. unik identifikationskod: en kombination av bokst�ver, siffror eller

symboler som tillhandah�llits av en betaltj�nstleverant�r, och som en betal-
tj�nstanv�ndare ska uppge f�r att otvetydigt identifiera en annan betal-
tj�nstanv�ndare eller dennes betalkonto,

27. valuteringsdag: den referenstidpunkt som anv�nds av en betal-

tj�nstleverant�r f�r att ber�kna r�ntan p� de medel som debiterats eller kredi-
terats ett betalkonto.

SFS 2010:751

5 �

Ett betalningsinstitut och ett annat f�retag ska anses ha n�ra f�r-

bindelser, om

1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst

20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga
r�ster i det andra f�retaget,

2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra

eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller

3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med

en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en
och samma fysiska person.

N�ra f�rbindelser ska �ven ett betalningsinstitut och en fysisk person

anses ha, om

1. den fysiska personen
a) �ger minst 20 procent av kapitalet i betalningsinstitutet,
b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i betalnings-

institutet,

c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver betalningsinstitutet att perso-

nens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett
dotterf�retag, eller

2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och betal-

ningsinstitutet.

Undantag fr�n till�mpningsomr�det

6 �

Denna lag g�ller inte tj�nster som

1. best�r av yrkesm�ssig, fysisk transport av kontanter,
2. ger m�jlighet till uttag av kontanter i samband med ink�p av varor eller

tj�nster,

3. best�r av valutav�xling genom utbyte av kontanter,
4. tillhandah�lls av leverant�rer av tekniska tj�nster vilka st�djer betal-

tj�nstleverant�rens verksamhet med betaltj�nster, utan att leverant�ren av
tekniska tj�nster vid n�got tillf�lle kommer i besittning av medel,

5. baseras p� betalningsinstrument som enbart kan utnyttjas inom ett

begr�nsat n�tverk av leverant�rer, hos en leverant�r i dennes aff�rsst�lle
eller i fr�ga om ett begr�nsat varu- eller tj�nsteutbud, eller

6. best�r av uttag av kontanter med hj�lp av uttagsautomater, om den som

tillhandah�ller tj�nsten

a) agerar f�r en eller flera kortutf�rdares r�kning,
b) inte �r part i ramavtalet med den kund som tar ut medel fr�n ett betal-

konto, och

c) inte tillhandah�ller s�dana andra betaltj�nster som anges i 2 �.

7 �

Denna lag g�ller inte betalningstransaktioner som

1. sker med pappersbaserade instrument som checkar, v�xlar, kuponger,

resecheckar, postanvisningar eller utbetalningsavier,

2. best�r av icke yrkesm�ssig insamling och leverans av kontanter inom

ramen f�r ideell verksamhet eller v�lg�renhet,

3. genomf�rs mellan deltagare i ett system f�r avveckling av betalningar

eller v�rdepapper,

SFS 2010:751

4. genomf�rs mellan betaltj�nstleverant�rer, deras ombud eller filialer f�r

egen r�kning,

5. uteslutande sker i kontanter direkt fr�n betalaren till betalnings-

mottagaren, utan medverkan av n�gon mellanhand,

6. sker fr�n betalaren till betalningsmottagaren genom en handels-

kommission�r, eller

7. avser f�rvaltning, inl�sen eller f�rs�ljning av finansiella instrument,

vilka genomf�rs av de personer som deltar i ett system f�r avveckling enligt
3 samt av v�rdepappersf�retag, kreditinstitut, fondbolag, f�rvaltningsbolag
som tillhandah�ller investeringstj�nster samt andra f�retag som har tillst�nd
att f�rvara finansiella instrument.

Denna lag g�ller inte heller transaktioner som genomf�rs mellan ett

moderf�retag och dess dotterf�retag eller mellan dotterf�retag till ett och
samma moderf�retag, utom n�r en annan betaltj�nstleverant�r �n ett f�retag i
samma grupp medverkar som mellanhand.

2 kap. Tillst�ndsplikt f�r tillhandah�llande av betaltj�nster

Tillst�ndsplikt

1 �

F�r att tillhandah�lla en eller flera betaltj�nster kr�vs tillst�nd av Fi-

nansinspektionen, om inte n�got annat framg�r av 2 eller 3 �. N�r det g�ller
svenska tillhandah�llare av betaltj�nster, f�r tillst�nd ges endast ett svenskt
aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening.

S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom EES

finns i 3 kap. 26 och 27 ��.

Undantag fr�n tillst�ndsplikt

2 �

Tillst�nd enligt denna lag beh�vs inte f�r

1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank-

och finansieringsr�relse,

2. institut f�r elektroniska pengar och de f�retag som har undantagits fr�n

tillst�nd enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar,

3. statliga och kommunala myndigheter, n�r de inte �gnar sig �t myndig-

hetsut�vning,

4. utl�ndska fysiska och juridiska personer samt myndigheter inom EES,

motsvarande dem i 13 med undantag av s�dana fysiska eller juridiska per-
soner som har undantagits fr�n tillst�ndsplikt enligt nationella best�mmelser
som genomf�r Europaparlamentets och r�dets direktiv 2007/64/EG,

5. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-

l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet,

6. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att

tillhandah�lla betaltj�nster, och

7. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES.

3 �

En fysisk eller juridisk person f�r ans�ka hos Finansinspektionen om

att undantas fr�n tillst�ndsplikt enligt 1 �. Inspektionen ska besluta om ett
s�dant undantag om

SFS 2010:751

1. genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste

12 m�naderna inte �verstiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per
m�nad,

2. den som ska ing� i ett bolags eller en f�renings styrelse, vara verkst�l-

lande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten inte har d�mts f�r
brott som r�r penningtv�tt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk
brottslighet,

3. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas enligt till�mpliga delar av denna lag och andra f�rfattningar som
reglerar verksamheten,

4. det f�r juridiska personer finns sk�l att anta att den som har ett kvalifi-

cerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver
ledningen av f�retaget, och

5. den som ska ing� i ett f�retags styrelse, vara verkst�llande direkt�r,

ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem,
har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen av f�retaget eller
ansvara f�r betaltj�nstverksamheten och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan
uppgift.

Vid bed�mningen av om villkoret enligt f�rsta stycket 1 �r uppfyllt, ska

h�nsyn �ven tas till de f�rv�ntade totala betalningstransaktionerna i f�reta-
gets aff�rsplan.

4 �

Finansinspektionen ska registrera dem som har beviljats undantag

enligt 3 �.

En registrerad betaltj�nstleverant�r ska underr�tta Finansinspektionen om

s�dana f�r�ndringar som p�verkar dess m�jlighet att uppfylla villkoren f�r
undantag enligt 3 �.

Best�mmelser om register finns i 8 kap. 5 �.

5 �

En registrerad betaltj�nstleverant�r som inte l�ngre uppfyller villkoren

i 3 � f�rsta stycket 1 eller 2 ska ans�ka om tillst�nd enligt 1 �. Ans�kan ska
g�ras inom 30 dagar fr�n den dag d� villkoren inte l�ngre uppfylldes.

En registrerad betaltj�nstleverant�r ska avf�ras ur registret om leverant�-

ren anm�ler att den inte l�ngre tillhandah�ller betaltj�nster eller om det p�
annat s�tt framg�r att leverant�rens verksamhet med betaltj�nster har upp-
h�rt.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd

6 �

Tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster ska ges, om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon

annan f�rfattning,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas

a) med tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r verksamheten med betal-

tj�nster, och

b) i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets

verksamhet,

SFS 2010:751

3. det finns sk�l att anta att den som har ett kvalificerat innehav i f�retaget

�r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget,

4. den som ska ing� i f�retagets styrelse, vara verkst�llande direkt�r eller

vara ers�ttare f�r n�gon av dem, �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och

5. den som �r ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten eller ers�ttare f�r

denna person �r l�mplig f�r en s�dan uppgift och har tillr�cklig insikt och
erfarenhet.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt-

ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/
2001 av den 8 oktober 2001 om stadga f�r europabolag

4 eller artiklarna 37

41 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga f�r
europeiska kooperativa f�reningar (SCE-f�reningar)

5 ska best�mmelserna

som avser styrelsen i f�rsta stycket 4 om l�mplighetspr�vning till�mpas p�
tillsynsorganet.

7 �

Vid bed�mningen enligt 3 � f�rsta stycket 4 och 6 � 3 av om en inne-

havare �r l�mplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska
ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att betaltj�nstverksamheten drivs p�

ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som
reglerar f�retagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r
a) penningtv�tt enligt 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot pen-

ningtv�tt och finansiering av terrorism, eller

b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie-

ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt lagen
(2003:148) om terroristbrott.

Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med

n�gon annan, f�r tillst�nd enligt 1 � ges bara om f�rbindelserna inte hindrar
en effektiv tillsyn av f�retaget.

8 �

Best�mmelserna om �garpr�vning i kreditinstitut i 14 kap. lagen

(2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven f�r betal-
ningsinstitut.

Pr�vning av ans�kan

9 �

Finansinspektionen ska meddela beslut i fr�ga om tillst�nd att tillhan-

dah�lla betaltj�nster eller om undantag fr�n tillst�ndsplikt inom tre m�nader
fr�n den dag d� en fullst�ndig ans�kan inkom och ans�kningsavgiften beta-
lats. Om beslut inte meddelats i r�tt tid, ska tillst�nd anses ha meddelats eller
undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

4 EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157).

5 EUT L 207, 18.8.2003, s. 1 (Celex 32003R1435).

SFS 2010:751

Bemyndiganden

10 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om vad som utg�r tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r
verksamheten med betaltj�nster enligt 6 � f�rsta stycket 2.

3 kap. S�rskilda best�mmelser om betalningsinstituts och
registrerade betaltj�nstleverant�rers r�relse

Startkapital

1 �

Ett betalningsinstitut ska n�r det p�b�rjar sin verksamhet ha ett startka-

pital som vid tidpunkten f�r beslut i fr�ga om tillst�nd motsvarar

1. minst 20 000 euro, om tillst�ndet omfattar betaltj�nster enligt 1 kap.

2 � 5,

2. minst 50 000 euro, om tillst�ndet omfattar betaltj�nster enligt 1 kap.

2 � 6,

3. minst 125 000 euro, om tillst�ndet omfattar n�gon av betaltj�nsterna

enligt 1 kap. 2 � 14.

Kapitalkrav

2 �

Ett betalningsinstitut ska vid varje tidpunkt ha en kapitalbas som mot-

svarar minst startkapitalet enligt 1 � eller ett kapitalkrav ber�knat enligt 3
eller 4 �. Betalningsinstitutets kapitalbas f�r inte underskrida det h�gsta av
dessa tv� belopp.

Vid ber�kningen av kapitalbasen och dess sammans�ttning g�ller 3 kap.

lagen (2006:1371) om kapitalt�ckning och stora exponeringar och f�reskrif-
ter meddelade med st�d av 13 kap. 1 � 6 samma lag.

Ett betalningsinstitut som tillh�r samma grupp som ett annat betal-

ningsinstitut, eller ett kreditinstitut, v�rdepappersf�retag, fondbolag eller
f�rs�kringsf�retag f�r inte vid ber�kning av kapitalbasen ta med s�dana pos-
ter som ing�r i ber�kningen av n�got av dessa f�retags kapitalbas.

F�r ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta g�ller att kapi-

talbasen inte f�r understiga det h�gsta av de belopp som f�ljer av 6 och 7 ��
lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella f�retag.

3 �

Kapitalkravet enligt 2 � ber�knas enligt en metod som utg�r fr�n

1. en andel av institutets fasta omkostnader,
2. betalningsvolymen i f�rh�llande till betaltj�nstverksamhetens art och

omfattning, eller

3. summan av r�nteinkomster, r�nteutgifter, mottagen kommission och

mottagna avgifter samt �vriga r�relseint�kter, i f�rh�llande till betal-
tj�nstverksamhetens art och omfattning.

Beslut om vilken metod som ett betalningsinstitut ska till�mpa i varje

enskilt fall meddelas av Finansinspektionen.

4 �

P� grundval av en utv�rdering av betalningsinstitutets risk-

hanteringsprocesser och interna kontrollmekanismer f�r Finansinspektionen

SFS 2010:751

besluta att kapitalkravet, ber�knat enligt 3 �, ska h�jas eller s�nkas. H�jning-
en eller s�nkningen f�r inte �verstiga 20 procent av detta belopp.

N�rliggande tj�nster och annan verksamhet

5 �

Ut�ver att tillhandah�lla betaltj�nster f�r ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla n�rliggande tj�nster och driva
annan verksamhet.

Finansinspektionen f�r f�rbjuda ett betalningsinstitut eller en registrerad

betaltj�nstleverant�r att driva annan verksamhet. Ett s�dant beslut f�r med-
delas om verksamheten f�rs�mrar eller kan komma att f�rs�mra betalnings-
institutets eller den registrerade betaltj�nstleverant�rens finansiella sundhet
eller Finansinspektionens m�jligheter att ut�va tillsyn �ver institutet eller
leverant�ren.

Inl�ning och kreditgivning i betaltj�nstverksamheten

6 �

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r i sin

verksamhet med betaltj�nster inte

1. ta emot ins�ttningar eller andra �terbetalningspliktiga medel fr�n all-

m�nheten, eller

2. erbjuda andra konton �n betalkonton som uteslutande anv�nds f�r

betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r i sin

verksamhet med betaltj�nster bevilja kredit f�r s�dana betaltj�nster som
avses i 1 kap. 2 � 2, 3, 4 eller 6 om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomf�rande av en betal-

ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas f�r att genomf�ra en betal-

ningstransaktion, och

3. kredit via betalningsinstrument som l�mnats inom ramen f�r gr�ns-

�verskridande verksamhet inom EES �terbetalas inom 12 m�nader.

Betalningsinstitut f�r endast bevilja kredit enligt andra stycket om institu-

tets kapitalbas �r tillfredsst�llande med h�nsyn till det totala kreditbeloppet.

Skyddskrav

7 �

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r ska vidta

s�rskilda �tg�rder f�r att skydda en betaltj�nstanv�ndares medel som motta-
gits f�r genomf�rande av betalningstransaktioner och som �verstiger ett
belopp motsvarande 300 euro. S�dana medel ska

1. h�llas avskilda fr�n betalningsinstitutets eller den registrerade betal-

tj�nstleverant�rens egna tillg�ngar och medel som innehas f�r annans r�k-
ning �n betaltj�nstanv�ndares, eller

2. omfattas av en f�rs�kring eller garanti som ger samma skydd f�r betal-

tj�nstanv�ndaren som om medlen h�lls �tskilda enligt 1.

Medel f�r genomf�rande av transaktioner enligt f�rsta stycket 1, som fort-

farande innehas av betalningsinstitutet eller den registrerade betal-
tj�nstleverant�ren vid slutet av bankdagen efter den dag d� medlen mottogs,
ska deponeras p� ett s�rskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kredit-

SFS 2010:751

marknadsf�retag eller utl�ndskt bank- eller kreditf�retag eller investeras i
likvida tillg�ngar med l�g risk.

F�rsta och andra styckena g�ller �ven i de fall d� ett betalningsinstitut

eller en registrerad betaltj�nstleverant�r tar emot medel d�r en andel ska
anv�ndas f�r framtida betalningstransaktioner och �terstoden f�r andra tj�ns-
ter �n betaltj�nster. Om det inte g�r att fastst�lla hur stor andel av anv�ndares
medel som kommer att anv�ndas till betalningstransaktionerna, f�r ett betal-
ningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r, om det �r m�jligt att
p� grundval av historiska uppgifter och efter tillst�nd av Finansinspektionen,
g�ra en uppskattning av denna andel.

Bevarande av uppgifter

8 �

Ett betalningsinstitut ska bevara samtliga relevanta uppgifter som r�r

s�dana f�rh�llanden som regleras i 2, 3, 7 och 8 kap. i minst fem �r.

Revision och redovisning

9 �

Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av st�mman.

Bara den som �r auktoriserad eller godk�nd revisor f�r vara revisor. Minst en
revisor som st�mman utsett ska vara auktoriserad revisor eller godk�nd revi-
sor som har avlagt revisorsexamen.

Ett europakooperativ ska uppr�tta �rsredovisning och, i f�rekommande

fall, koncernredovisning i enlighet med de best�mmelser i lagen (1995:1559)
om �rsredovisning i kreditinstitut och v�rdepappersbolag som �r till�mpliga
p� betalningsinstitut som drivs i ekonomisk f�rening.

10 �

Ett betalningsinstitut som �ven bedriver annan verksamhet �n till-

handah�llande av betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � ska l�mna separata redovis-
ningsuppgifter �ver den verksamhet som omfattar betaltj�nster.

Huvudkontor och hemvist

11 �

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r som �r

en juridisk person ska ha sitt huvudkontor i Sverige. En fysisk person som �r
registrerad betaltj�nstleverant�r ska ha sin hemvist i Sverige.

Tystnadsplikt

12 �

Den som �r eller har varit knuten till ett betalningsinstitut eller en

registrerad betaltj�nstleverant�r som anst�lld eller uppdragstagare f�r inte
obeh�rigen r�ja eller utnyttja vad han eller hon i anst�llningen eller under
uppdraget i verksamheten med betaltj�nster har f�tt veta om enskildas f�r-
h�llanden till institutet eller leverant�ren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter

mot f�rbudet.

I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offentlig-

hets- och sekretesslagen (2009:400).

SFS 2010:751

I 6 kap. 9 � finns s�rskilda best�mmelser om tystnadsplikt vid behandling

av personuppgifter i register som f�rs av en betaltj�nstleverant�r eller den
som ansvarar f�r ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 �.

I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det

som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i
vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l.

�tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism

13 �

Best�mmelser om skyldighet f�r fysiska eller juridiska personer som

tillhandah�ller betaltj�nster att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och
finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penning-
tv�tt och finansiering av terrorism.

Upplysningsskyldighet

14 �

Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer �r skyldiga

att l�mna ut s�dana uppgifter som avses i 12 � f�rsta stycket, om det under
en utredning enligt best�mmelserna om f�runders�kning i brottm�l beg�rs
av unders�kningsledare eller om det i ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l
p� framst�llning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol beg�rs av
�klagare.

Meddelandef�rbud

15 �

Den unders�kningsledare eller �klagare som beg�r uppgifter enligt

14 � f�r besluta att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltj�nst-
leverant�ren samt dess styrelseledam�ter och anst�llda inte f�r r�ja f�r kun-
den eller f�r n�gon utomst�ende att uppgifter har l�mnats enligt 14 � eller att
det p�g�r en f�runders�kning eller ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l.

Ett s�dant f�rbud f�r meddelas om det kr�vs f�r att en utredning om brott

inte ska �ventyras eller f�r att uppfylla en internationell �verenskommelse
som �r bindande f�r Sverige.

F�rbudet ska vara tidsbegr�nsat, med m�jlighet till f�rl�ngning, och f�r

inte avse l�ngre tid �n vad som �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r-
budet. I ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l f�r dock f�rbudet tidsbegr�n-
sas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ans�kt om r�ttslig
hj�lp samtycker till detta.

Om ett f�rbud inte l�ngre �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�rbudet

ska unders�kningsledaren eller �klagaren besluta att f�rbudet ska upph�ra.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt-

ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/
2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska det
som anges om styrelseledam�ter i f�rsta stycket till�mpas p� ledam�ter i till-
synsorganet.

SFS 2010:751

Ansvarsbest�mmelse

16 �

Till b�ter d�ms den som upps�tligen eller av grov oaktsamhet bryter

mot ett meddelandef�rbud enligt 15 �.

Tillhandah�llande av betaltj�nster genom ombud

17 �

Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r vill

tillhandah�lla betaltj�nster genom ombud, ska betalningsinstitutet eller den
registrerade betaltj�nstleverant�ren anm�la ombudet f�r registrering hos
Finansinspektionen.

Anm�lan ska inneh�lla
1. ombudets namn, adress samt personnummer eller motsvarande,
2. om ombudet �r en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller

motsvarande samt adress f�r de som ing�r i ombudets styrelse eller �r verk-
st�llande direkt�r,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 �r l�mpliga f�r en

s�dan uppgift eller, om ombudet �r en fysisk person, att han eller hon �r
l�mplig att tillhandah�lla betaltj�nster, och

4. ombudets interna regler f�r hur ombudet ska leva upp till de krav som

anges i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av
terrorism.

Om anm�lan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen

registrera ombudet i det register som inspektionen f�r enligt 8 kap. 5 �.

Tillhandah�llande av betaltj�nster i ett annat land inom EES genom
ombud

18 �

Om ett betalningsinstitut vill tillhandah�lla betaltj�nster genom om-

bud i ett annat land inom EES, ska betalningsinstitutet underr�tta Finans-
inspektionen om detta.

Underr�ttelsen ska inneh�lla
1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets orga-

nisation och de tj�nster som ombudet avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning.
Innan Finansinspektionen beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 �,

ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet.
Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt andra stycket. Finans-
inspektionen f�r v�gra att registrera ombud eller �terkalla en utf�rd registre-
ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning
att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt
rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till ombudet, eller om anlitan-
det av ombudet kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terro-
rism.

Svenska betalningsinstituts filialverksamhet inom EES

19 �

Ett betalningsinstitut som avser att tillhandah�lla betaltj�nster genom

en filial i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan
verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla

SFS 2010:751

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organi-

sation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas samt om filialens adress

och ansvariga ledning.

Innan Finansinspektionen beslutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 �,

ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet.
Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt f�rsta stycket. Finansinspek-
tionen f�r v�gra att registrera en filial eller �terkalla en utf�rd registrering,
om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning att anta
att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt rum
eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av
filialen kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism.

20 �

Inom en m�nad fr�n det att en underr�ttelse enligt 19 � togs emot ska

Finansinspektionen l�mna �ver den till den beh�riga myndigheten i det land
d�r filialen ska inr�ttas.

Svenska betalningsinstituts gr�ns�verskridande verksamhet inom EES

21 �

Ett betalningsinstitut som avser att fr�n Sverige tillhandah�lla betal-

tj�nster i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan
verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om de tj�nster som

betalningsinstitutet avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas.

22 �

Inom en m�nad fr�n det att en underr�ttelse enligt 21 � togs emot ska

Finansinspektionen l�mna �ver den till den beh�riga myndigheten i det land
d�r verksamheten ska bedrivas.

Svenska betalningsinstituts filialverksamhet utanf�r EES

23 �

Ett betalningsinstitut f�r efter tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta

en filial i ett land utanf�r EES. Ans�kan om tillst�nd ska inneh�lla

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens orga-

nisation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas, om filialens adress och

ansvariga ledning.

Informationskrav

24 �

Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska s�ker-

st�lla att ombud som agerar f�r deras r�kning informerar betaltj�nst-
anv�ndarna om detta f�rh�llande.

Ett betalningsinstitut som bedriver betaltj�nstverksamhet genom en filial

enligt detta kapitel ska s�kerst�lla att filialen informerar betal-
tj�nstanv�ndarna om detta f�rh�llande.

SFS 2010:751

Skyldighet att underr�tta Finansinspektionen om �ndringar i
verksamheten

25 �

Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r

avser att �ndra den verksamhet som avses i 1719, 21 eller 23 � ska institutet
eller leverant�ren underr�tta Finansinspektionen innan �ndringen genom-
f�rs.

Om �ndringen r�r ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska

Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet
om �ndringen.

S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom
EES

26 �

Ett utl�ndskt f�retag som h�r hemma inom EES och som i hemlandet

har tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster beh�ver inte tillst�nd enligt 2 kap.
f�r att tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige.

Ett utl�ndskt f�retag som avses i f�rsta stycket f�r tillhandah�lla betal-

tj�nster genom ombud eller filial i Sverige, efter det att Finansinspektionen
har tagit emot en underr�ttelse fr�n den beh�riga myndigheten i f�retagets
hemland som inneh�ller

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets eller

filialens organisation och de tj�nster som ombudet eller filialen avser att till-
handah�lla, och

2. uppgifter om ombudets eller filialens adress och ansvariga ledning.

27 �

Ett utl�ndskt f�retag som avses i 26 � f�rsta stycket f�r tillhandah�lla

betaltj�nster i Sverige fr�n sitt hemland s� snart Finansinspektionen har tagit
emot en underr�ttelse fr�n beh�rig myndighet i f�retagets hemland som
anger vilka tj�nster betalningsinstitutet avser att tillhandah�lla i Sverige.

Uppdragsavtal

28 �

Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r upp-

dra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner
som ing�r i dess verksamhet med betaltj�nster. Betalningsinstitutet eller den
registrerade betaltj�nstleverant�ren ska anm�la s�dana uppdragsavtal till
Finansinspektionen.

Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig

betydelse f�r betaltj�nstverksamheten f�r bara ges om betalningsinstitutet
eller den registrerade betaltj�nstleverant�ren ansvarar f�r att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker-

hetsm�ssigt betryggande former, och

2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� betalningsinstitutets

eller den registrerade betaltj�nstleverant�rens internkontroll och Finansin-
spektionens m�jligheter att �vervaka att betalningsinstitutet eller den regist-
rerade betaltj�nstleverant�ren f�ljer de regler som g�ller f�r verksamheten.

SFS 2010:751

Bemyndiganden

29 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. ber�kningen av kapitalkrav enligt 2 � f�rsta stycket,
2. hur betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska han-

tera medel enligt 6 �,

3. hur betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska han-

tera de medel f�r genomf�randet av betalningstransaktioner som avses i 7 �
andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut eller regist-
rerade betaltj�nstleverant�rer som omfattas av skyddskraven enligt 7 � tredje
stycket,

4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 �, och
5. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r ska

iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betal-
tj�nstleverant�ren ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 �.

4 kap. Informationskrav vid tillhandah�llande av betaltj�nster

Avgifter f�r information

1 �

En betaltj�nstleverant�r f�r inte ta ut n�gon avgift av en betaltj�nst-

anv�ndare f�r att tillhandah�lla information enligt detta kapitel.

En betaltj�nstleverant�r f�r dock, om leverant�ren och betaltj�nst-

anv�ndaren kommit �verens om det, ta ut avgifter f�r information som l�m-
nas p� beg�ran av anv�ndaren och som �r mer omfattande eller ges mer frek-
vent �n enligt detta kapitel eller f�r information som ges med hj�lp av andra
kommunikationsmedel �n de som anges i ett ramavtal.

Avgifter enligt andra stycket ska vara sk�liga och motsvara betaltj�nst-

leverant�rens faktiska kostnader.

Information om avgifter i vissa fall

Information om extra avgifter eller neds�ttning av avgift

2 �

Om betalningsmottagaren erbjuder en neds�ttning av en avgift vid

anv�ndning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera
betalaren om detta innan betalningstransaktionen p�b�rjas.

Om en betaltj�nstleverant�r beg�r en avgift vid anv�ndning av ett visst

betalningsinstrument, ska denne informera betaltj�nstanv�ndaren om detta
innan betalningstransaktionen p�b�rjas.

Valuta och valutav�xling

3 �

Om valutav�xling erbjuds f�re p�b�rjandet av betalningstransaktionen

och p� platsen f�r f�rs�ljningen eller av betalningsmottagaren, ska den som
erbjuder betalaren denna tj�nst informera betalaren om alla avgifter f�r
tj�nsten samt den v�xelkurs som ska anv�ndas.

Betalaren ska godk�nna valutav�xlingstj�nsten innan betalnings-

transaktionen genomf�rs.

SFS 2010:751

Informationsskyldighet vid enstaka betalningstransaktioner

F�rhandsinformation

4 �

Innan ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ing�s, ska betal-

tj�nstleverant�ren informera betaltj�nstanv�ndaren om

1. vilka uppgifter som anv�ndaren ska uppge f�r att en betalningsorder

ska kunna utf�ras korrekt,

2. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra transaktionen, och
3. det sammanlagda avgiftsbeloppet som anv�ndaren ska betala till leve-

rant�ren f�r transaktionen.

Betaltj�nstleverant�ren ska �ven ge betaltj�nstanv�ndaren detaljerad

information om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgif-
terna l�tt kan s�rskiljas och redovisas separat.

Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge

anv�ndaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs
som ska g�lla f�r betalningstransaktionen.

Leverant�ren ska ocks� g�ra information enligt 10 � tillg�nglig f�r anv�n-

daren.

5 �

Information enligt 4 � ska tillhandah�llas p� ett l�ttillg�ngligt s�tt och

vara tydlig och l�tt att f�rst�. Den ska vara p� svenska eller p� n�got annat
spr�k som parterna kommer �verens om.

P� beg�ran av betaltj�nstanv�ndaren ska informationen tillhandah�llas p�

papper eller n�got annat varaktigt medium.

6 �

Om ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ing�s p� distans p�

beg�ran av betaltj�nstanv�ndaren, och detta g�r att betaltj�nstleverant�ren
inte kan uppfylla kraven i 4 och 5 ��, ska dessa krav i st�llet uppfyllas av
denne omedelbart efter det att betaltj�nsten har genomf�rts.

Information till betalaren

7 �

S� snart som m�jligt efter det att en betalningsorder har tagits emot ska

betalarens betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla betalaren f�ljande informa-
tion:

1. en uppgift som g�r det m�jligt att identifiera betalningstransaktionen

samt, n�r det �r l�mpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren,

2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern,
3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r transak-

tionen, och

4. datum n�r betalningsordern togs emot.
Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgifts-

beloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och
redovisas separat.

Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge

betalaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs som
ska g�lla f�r transaktionen.

SFS 2010:751

Information till betalningsmottagaren

8 � S� snart som m�jligt efter det att betalningstransaktionen har genom-
f�rts ska betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r tillhandah�lla mot-
tagaren f�ljande information:

1. uppgifter som g�r det m�jligt f�r mottagaren att identifiera transak-

tionen och, n�r det �r l�mpligt, uppgift om betalaren samt information som
har bifogats transaktionen,

2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern,
3. det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverant�ren f�r trans-

aktionen, och

4. valuteringsdagen f�r krediteringen.
Leverant�ren ska �ven ge betalningsmottagaren detaljerad information

om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan
s�rskiljas och redovisas separat.

Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge

betalningsmottagaren information om den v�xelkurs som har anv�nts vid
transaktionen samt transaktionens belopp f�re valutav�xling.

9 �

Betaltj�nstleverant�ren �r inte skyldig att l�mna eller g�ra information

tillg�nglig enligt 48 ��, om s�dan information redan ges eller kommer att
ges till betaltj�nstanv�ndaren p� grundval av ett ramavtal mellan anv�ndaren
och en annan betaltj�nstleverant�r.

Informationsskyldighet vid ramavtal

F�rhandsinformation

10 �

I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltj�nstleverant�ren ge

betaltj�nstanv�ndaren f�ljande information:

1. leverant�rens namn och adress och, i till�mpliga fall, adress till dess

ombud eller filial,

2. uppgift om att leverant�ren har tillst�nd att tillhandah�lla betaltj�nster

och att leverant�ren, dess filialer och ombud har registrerats hos beh�rig
myndighet,

3. en beskrivning av det huvudsakliga inneh�llet i den betaltj�nst som till-

handah�lls,

4. vilka uppgifter som anv�ndaren ska uppge f�r att en betalningsorder

ska kunna utf�ras korrekt,

5. hur ett godk�nnande att genomf�ra en betalningstransaktion ges samt

hur det kan �terkallas enligt 5 kap. 1315 ��,

6. n�r en betalningsorder ska anses mottagen enligt 5 kap. 9 � f�rsta

stycket,

7. tidpunkter f�r mottagande av en order enligt 5 kap. 9 � tredjestycket,

om s�dana har fastst�llts av leverant�ren,

8. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra en transaktion,
9. m�jligheten att avtala om begr�nsningar i anv�ndningen av betal-

ningsinstrumentet enligt 19 �,

10. vilka avgifter som anv�ndaren ska betala till leverant�ren och, n�r det

�r till�mpligt, detaljuppgifter om dessa,

SFS 2010:751

11. de r�ntor och v�xelkurser som ska till�mpas eller, om referens-

r�ntesatser och referensv�xelkurser ska anv�ndas, metoden f�r ber�kning av
den faktiska r�ntan och relevant dag, index eller underlag f�r att best�mma
referensr�ntan eller referensv�xelkursen,

12. s�dan omedelbar till�mpning av �ndrade r�ntesatser eller v�xelkurser

som kan avtalas om enligt 14 � samt de informationskrav som �r f�renade
med detta,

13. i f�rekommande fall, de kommunikationsmedel som ska anv�ndas f�r

�verf�ring av information och underr�ttelser mellan parterna, inklusive tek-
niska krav p� anv�ndarens utrustning,

14. hur ofta och p� vilket s�tt som information enligt denna lag ska l�mnas

till eller g�ras tillg�nglig f�r anv�ndaren,

15. vilket spr�k som ska anv�ndas i ramavtalet samt p� vilket spr�k kom-

munikationen mellan leverant�ren och anv�ndaren ska ske,

16. anv�ndarens r�tt att f� ramavtalets villkor samt information enligt

13 �,

17. de �tg�rder som anv�ndaren ska vidta f�r att skydda betalnings-

instrumentet och hur anv�ndaren ska anm�la att ett betalningsinstrument
kommit bort eller obeh�rigen anv�nts,

18. i f�rekommande fall, under vilka omst�ndigheter leverant�ren f�r-

beh�ller sig r�tten att sp�rra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 �,

19. vilket ansvar betalaren har enligt lagen (2010:000) om obeh�riga

transaktioner med betalningsinstrument,

20. hur och inom vilken tidsfrist som anv�ndaren ska underr�tta leveran-

t�ren om felaktigt genomf�rda betalningstransaktioner eller obeh�riga trans-
aktioner,

21. leverant�rens ansvar f�r genomf�rande av transaktioner enligt 5 kap.

2529 ��,

22. villkoren f�r �terbetalning enligt 5 kap. 68 ��,
23. i f�rekommande fall, uppgift om att anv�ndaren ska anses ha godk�nt

de �ndrade villkoren enligt 14 � om anv�ndaren inte f�re den dag d� de f�re-
sl�s tr�da i kraft underr�ttar leverant�ren om att anv�ndaren inte godk�nner
dem,

24. avtalets l�ptid,
25. om upps�gningstider och avgifter f�r upps�gning enligt 14 � tredje

stycket eller 15 �,

26. eventuella avtalsbest�mmelser om vilket lands lag som ska till�mpas

f�r ramavtalet och om vilken domstol som �r beh�rig, och

27. vilka f�rfaranden f�r klagom�l och pr�vning utanf�r domstol som

finns f�r anv�ndaren.

Tillg�ng till information och villkor enligt ramavtalet

11 �

Information enligt 10 � ska tillhandah�llas p� papper eller annat var-

aktigt medium, uttryckas p� ett l�ttillg�ngligt s�tt och vara tydlig och l�tt att
f�rst�. Den ska vara p� svenska eller p� annat spr�k som parterna kommer
�verens om.

SFS 2010:751

12 �

Om ett ramavtal ing�s p� distans p� beg�ran av betaltj�nst-

anv�ndaren, och detta g�r att betaltj�nstleverant�ren inte kan uppfylla kra-
ven i 10 och 11 ��, ska dessa krav i st�llet uppfyllas av denne omedelbart ef-
ter det att ramavtalet har ing�tts.

13 �

Betaltj�nstanv�ndaren har under avtalsf�rh�llandet alltid r�tt att p�

beg�ran f� avtalsvillkoren f�r ramavtalet samt den information som anges i
10 �

i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r till-

g�nglig f�r anv�ndaren.

�ndringar av villkoren enligt ramavtalet

14 �

En betaltj�nstleverant�r och en betaltj�nstanv�ndare kan komma

�verens om att en anv�ndare ska bli bunden av en villkors�ndring som leve-
rant�ren f�resl�r, om anv�ndaren inte f�re den dag d� �ndringen f�resl�s
tr�da i kraft meddelar leverant�ren att han inte accepterar det nya villkoret.
Leverant�ren m�ste f�resl� �ndringar, p� det s�tt som anges i 11 �, minst tv�
m�nader innan de ska b�rja till�mpas.

�ndrade r�ntesatser eller v�xelkurser f�r till�mpas omedelbart, om leve-

rant�ren och anv�ndaren kommit �verens om detta och �ndringen grundas
p� den avtalade referensr�ntesatsen eller referensv�xelkursen. Anv�ndaren
ska dock snarast m�jligt p� det s�tt som anges i 11 � underr�ttas om att leve-
rant�ren till�mpar en ny r�ntesats, om inte parterna har avtalat att informa-
tionen ska l�mnas eller g�ras tillg�nglig med en viss regelbundenhet eller p�
ett visst s�tt.

Anv�ndaren har r�tt att med omedelbar verkan och avgiftsfritt s�ga upp

ramavtalet f�re den dag d� �ndringen f�resl�s bli till�mplig. Anv�ndaren ska
informeras om detta n�r leverant�ren f�resl�r �ndringen.

Upps�gning av ramavtal

15 �

Betaltj�nstanv�ndaren f�r s�ga upp ramavtalet med omedelbar ver-

kan, s�vida inte parterna har kommit �verens om en upps�gningstid. Betal-
tj�nstleverant�ren f�r inte g�ra g�llande en l�ngre upps�gningstid f�r anv�n-
daren �n en m�nad.
Om leverant�ren s�ger upp ett ramavtal som ing�tts p� obest�md tid, ska
upps�gningstiden vara minst tv� m�nader.
Ett ramavtal som har ing�tts f�r en best�md tid av mer �n tolv m�nader eller
p� obest�md tid ska kunna s�gas upp avgiftsfritt av anv�ndaren efter tolv
m�nader.
N�r leverant�ren f�r ta ut en avgift f�r upps�gningen, ska avgiften motsvara
de faktiska kostnader som upps�gningen medf�r f�r leverant�ren. Periodiska
avgifter f�r betaltj�nster ska betalas endast f�r tiden fram till det att avtalet
upph�r att g�lla. Om s�dana avgifter har betalats i f�rskott, ska de �terbetalas
i motsvarande omfattning.

SFS 2010:751

Information innan en betalningstransaktion enligt ett ramavtal genomf�rs

16 �

N�r en betalare tar initiativ till en betalningstransaktion som omfattas

av ett ramavtal ska betaltj�nstleverant�ren, p� beg�ran av betalaren, l�mna
f�ljande uppgifter till betalaren innan transaktionen genomf�rs:

1. hur l�ng tid det som l�ngst tar att genomf�ra transaktionen, och
2. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r

transaktionen.

Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgiftsbe-

loppet enligt f�rsta stycket 2, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och
redovisas separat.

Information till betalaren om en betalningstransaktion enligt ett ramavtal

17 �

Efter det att betalarens betalkonto har debiterats eller, om betalaren

inte anv�nder n�got betalkonto, efter det att betalaren l�mnat en betalnings-
order till betaltj�nstleverant�ren ska denne utan on�digt dr�jsm�l och p� det
s�tt som anges i 11 �, tillhandah�lla f�ljande information till betalaren:

1. uppgifter som g�r det m�jligt att identifiera betalningstransaktionen

samt, n�r det �r l�mpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren,

2. transaktionens belopp i den valuta som anv�nds i betalningsordern,
3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverant�ren f�r transak-

tionen, och

4. uppgift om valuteringsdag f�r debitering eller datum n�r betalnings-

ordern togs emot.

Leverant�ren ska �ven ge betalaren detaljerad information om avgifts-

beloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan s�rskiljas och
redovisas separat.

Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge

betalaren information om den faktiska v�xelkurs eller referensv�xelkurs som
ska g�lla f�r transaktionen.

Ramavtal f�r inneh�lla villkor att den information som avses i f�rsta

stycket inte ska beh�va g�ras tillg�nglig mer �n en g�ng i m�naden. Den ska
l�mnas eller g�ras tillg�nglig p� ett �verenskommet s�tt s� att betalaren kan
lagra och �terskapa informationen of�r�ndrad.

P� beg�ran av betalaren ska betaltj�nstleverant�ren en g�ng i m�naden

avgiftsfritt tillhandah�lla information enligt f�rsta stycket i pappersform.

Information till betalningsmottagaren om en betalningstransaktion enligt ett
ramavtal

18 �

N�r en betalningstransaktion har genomf�rts ska betalnings-

mottagarens betaltj�nstleverant�r utan on�digt dr�jsm�l och p� det s�tt som
anges i 11 �, tillhandah�lla f�ljande information till betalningsmottagaren:

1. en uppgift som g�r det m�jligt att identifiera transaktionen samt, n�r det

�r l�mpligt, information som �verf�rts tillsammans med betalnings-
transaktionen,

2. transaktionens belopp i den valuta som krediteras betalningsmot-

tagarens betalkonto,

3. det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverant�ren f�r trans-

aktionen och den r�nta som betalningsmottagaren eventuellt ska betala, och

SFS 2010:751

4. valuteringsdagen f�r krediteringen.
Leverant�ren ska �ven ge betalningsmottagaren detaljerad information

om avgiftsbeloppet enligt f�rsta stycket 3, n�r de olika avgifterna l�tt kan
s�rskiljas och redovisas separat.

Om betalningstransaktionen inneb�r valutav�xling ska leverant�ren ge

betalningsmottagaren information om den v�xelkurs som har anv�nts vid
transaktionen samt transaktionens belopp f�re valutav�xling.

Ramavtal f�r inneh�lla villkor att den information som avses i f�rsta

stycket inte ska beh�va g�ras tillg�nglig mer �n en g�ng i m�naden. Den ska
l�mnas eller g�ras tillg�nglig p� ett �verenskommet s�tt s� att betalnings-
mottagaren kan lagra och �terskapa informationen of�r�ndrad.

P� beg�ran av betalningsmottagaren ska betaltj�nstleverant�ren en g�ng i

m�naden avgiftsfritt tillhandah�lla denna information i pappersform.

Undantag fr�n kraven p� information

19 �

En betaltj�nstleverant�r �r inte skyldig att l�mna information enligt

10 och 16 �� vid tillhandah�llande av betaltj�nster som genomf�rs med
anv�ndning av elektroniska pengar eller betalningsinstrument som enligt
ramavtal bara

1. kan anv�ndas f�r enskilda betalningstransaktioner till ett belopp mot-

svarande h�gst 30 euro,

2. kan anv�ndas f�r betalningar upp till ett totalt belopp motsvarande

h�gst 150 euro, eller

3. lagrar medel som inte vid n�got tillf�lle �verstiger ett belopp mot-

svarande 150 euro.

En betaltj�nstleverant�r �r dock skyldig att, innan betaltj�nster enligt f�r-

sta stycket tillhandah�lls, l�mna information till betalaren om

1. hur betalningsinstrumentet kan anv�ndas,
2. ansvar f�r obeh�riga betalningstransaktioner,
3. avgifter, och
4. var betalaren p� ett l�ttillg�ngligt s�tt kan finna den information som

anges i 10 �.

F�r betaltj�nster enligt f�rsta stycket f�r betaltj�nstanv�ndaren och betal-

tj�nstleverant�ren komma �verens om att leverant�ren inte beh�ver f�lja
best�mmelserna om

1. hur villkor i ramavtal �ndras enligt 14 �, eller
2. information till betaltj�nstanv�ndare vid enskilda betalningstransak-

tioner enligt 17 och 18 ��.

I de fall som avses i tredje stycket 2 ska betaltj�nstleverant�ren dock till-

handah�lla eller g�ra tillg�nglig en h�nvisning som g�r det m�jligt f�r betal-
tj�nstanv�ndaren att identifiera betalningstransaktionen, betalningstransak-
tionens belopp och avgifter. Om betalningsinstrumentet anv�nds anonymt
eller om leverant�ren av andra sk�l inte har tekniska m�jligheter att tillhan-
dah�lla informationen, beh�ver leverant�ren inte tillhandah�lla eller g�ra
tillg�nglig en s�dan h�nvisning. Leverant�ren ska dock ge betalaren m�jlig-
het att kontrollera det belopp som har lagrats p� betalningsinstrumentet.

SFS 2010:751

Tvingande best�mmelser

20 �

Best�mmelserna i detta kapitel f�r inte fr�ng�s till nackdel f�r en

betaltj�nstanv�ndare.

F�rsta stycket hindrar dock inte att en betaltj�nstleverant�r kommer �ver-

ens med en betaltj�nstanv�ndare som inte �r konsument om avvikelser fr�n
best�mmelserna.

5 kap. Genomf�rande av betaltj�nster

Avgifter

1 �

En betaltj�nstleverant�r f�r inte ta ut n�gon avgift av en betaltj�nst-

anv�ndare f�r fullg�randet av sin informationsskyldighet samt av skydds-
och korrigerings�tg�rder enligt detta kapitel f�rutom i de fall som anges i 10,
15 och 23 ��. N�r avgifter f�r tas ut enligt n�gon av dessa best�mmelser ska
de vara sk�liga och motsvara betaltj�nstleverant�rens faktiska kostnader.

Om en betalningstransaktion inte medf�r n�gon valutav�xling, ska betala-

ren och betalningsmottagaren betala de avgifter som deras respektive betal-
tj�nstleverant�r tar ut.

Betaltj�nstleverant�ren f�r inte hindra en betalningsmottagare fr�n att er-

bjuda betalaren en neds�ttning vid anv�ndning av ett visst betalnings-
instrument.

En betalningsmottagare f�r inte ta ut n�gon avgift av betalaren vid an-

v�ndning av ett betalningsinstrument.

Betalningsinstrument som avser l�ga belopp

2 �

F�r s�dana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 � f�rsta stycket

f�r betaltj�nstleverant�ren och betaltj�nstanv�ndaren i ramavtal komma
�verens om

1. att leverant�ren inte beh�ver underr�tta anv�ndaren att betalnings-

ordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framg�r att den inte har
utf�rts,

2. att betalaren inte f�r �terkalla betalningsordern efter att ha godk�nt att

den genomf�rs,

3. andra tidsgr�nser f�r genomf�randet �n de som anges i 1822 ��, eller
4. att det inte ska vara m�jligt att sp�rra betalningsinstrumentet.

Godk�nnande av en betalningstransaktion

3 �

En betalningstransaktion ska betraktas som godk�nd om betalaren har

l�mnat sitt samtycke till att den genomf�rs.

Begr�nsning av betalningsinstrumentets anv�ndning

4 �

I ramavtal mellan betalaren och betaltj�nstleverant�ren f�r leveran-

t�ren f�rbeh�lla sig r�tten att sp�rra betalningsinstrumentet n�r det finns

1. risk f�r en icke s�ker anv�ndning av betalningsinstrumentet,
2. misstanke om att betalningsinstrumentet obeh�rigen anv�nts, eller

SFS 2010:751

3. i fr�ga om betalningsinstrument med kreditutrymme, en v�sentligt �kad

risk f�r att betalaren inte kan betala.

En betaltj�nstleverant�r som sp�rrar ett betalningsinstrument enligt f�rsta

stycket ska informera betalaren om sp�rren och sk�len till denna.

Betalaren ska informeras innan betalningsinstrumentet sp�rras eller s�

snart som m�jligt efter det att sp�rren har inf�rts. N�gon information till be-
talaren f�r dock inte l�mnas om det skulle vara of�renligt med annan lag
eller om det �r motiverat av s�kerhetssk�l att inte g�ra detta.

Betaltj�nstleverant�ren ska h�va sp�rren av betalningsinstrumentet eller

ers�tta det med ett nytt betalningsinstrument s� snart det inte l�ngre finns
sk�l att l�ta sp�rren kvarst�.

Betaltj�nstleverant�rens skyldigheter avseende betalningsinstrument

5 �

Betaltj�nstleverant�ren ska

1. se till att den personliga koden till betalningsinstrumentet inte g�rs till-

g�nglig av leverant�ren f�r andra �n den betaltj�nstanv�ndare som har r�tt
att anv�nda betalningsinstrumentet,

2. inte skicka betalningsinstrument till n�gon som inte har best�llt det, f�r-

utom d� ett betalningsinstrument som redan innehas av anv�ndaren ska
ers�ttas,

3. se till att anv�ndare n�r som helst har m�jlighet att p� l�mpligt s�tt

anm�la till leverant�ren att ett betalningsinstrument har kommit bort eller
obeh�rigen anv�nts eller beg�ra att en sp�rr h�vs enligt 4 � fj�rde stycket,
och

4. f�rhindra anv�ndning av betalningsinstrumentet n�r en anm�lan enligt

3 har l�mnats.

En betaltj�nstleverant�r ska under 18 m�nader efter det att en anm�lan

eller en beg�ran enligt f�rsta stycket 3 l�mnats bevara information som g�r
det m�jligt f�r betaltj�nstanv�ndaren att visa att en anm�lan eller beg�ran
har l�mnats. S�dan information ska l�mnas till anv�ndaren om anv�ndaren
beg�r det.

�terbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en
betalningsmottagare

6 �

En betalare har r�tt till �terbetalning fr�n sin betaltj�nstleverant�r om

betalningstransaktionen initierats av eller via betalningsmottagaren, och

1. betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med att

den godk�ndes, och

2. betalningstransaktionens belopp �verstiger det belopp som betalaren

rimligen kunde ha f�rv�ntat sig med h�nsyn till sitt tidigare utgiftsm�nster,
villkoren i ramavtalet och andra relevanta omst�ndigheter.

P� beg�ran av betaltj�nstleverant�ren ska betalaren informera leverant�-

ren om s�dana omst�ndigheter som avses i f�rsta stycket 2. �terbetalningen
ska uppg� till hela beloppet av den genomf�rda transaktionen.

Om betalaren och betaltj�nstleverant�ren har avtalat om att en refe-

rensv�xelkurs ska till�mpas p� betalningstransaktionen, och den avtalade
referensv�xelkursen har anv�nts, f�r betalaren inte h�vda att f�ruts�ttningar-
na i f�rsta stycket 2 �r uppfyllda p� grund av den v�xelkurs som till�mpats.

SFS 2010:751

7 �

En betalare och en betaltj�nstleverant�r f�r i ett ramavtal komma �ver-

ens om att betalaren inte har r�tt till �terbetalning n�r denne har gett sitt god-
k�nnande, direkt till leverant�ren, till att en betalningstransaktion genomf�rs
och antingen leverant�ren eller betalningsmottagaren l�mnade information
om den kommande transaktionen eller gjorde s�dan information tillg�nglig
f�r betalaren minst fyra veckor f�re den sista betalningsdagen.

8 �

En betaltj�nstleverant�r �r inte skyldig att �terbetala beloppet till beta-

laren om betalaren inte beg�rde �terbetalning inom �tta veckor fr�n det att
medlen debiterades kontot.

Inom tio bankdagar fr�n mottagandet av beg�ran om �terbetalning ska

betaltj�nstleverant�ren antingen �terbetala det belopp som transaktionen
avser eller ange sk�len f�r att �terbetalning v�gras med uppgift om vart beta-
laren kan v�nda sig f�r att f� �rendet pr�vat.

Tidpunkten f�r mottagande av en betalningsorder

9 �

Tidpunkten f�r mottagande av en betalningsorder �r den tidpunkt d�

ordern tas emot av betalarens betaltj�nstleverant�r. Om tidpunkten f�r mot-
tagande inte �r en bankdag f�r leverant�ren, ska betalningsordern anses ha
tagits emot under n�stf�ljande bankdag.

En betaltj�nstanv�ndare som initierar en betalningsorder och en betal-

tj�nstleverant�r f�r komma �verens om att tidpunkten f�r mottagandet av en
betalningsorder ska vara en annan �n den som anges i f�rsta stycket. Om den
�verenskomna tidpunkten inte �r en bankdag f�r betalarens betaltj�nstleve-
rant�r, ska betalningsordern anses ha tagits emot under n�stf�ljande bank-
dag.

En betaltj�nstleverant�r f�r fastst�lla en tidpunkt n�ra bankdagens slut d�

en betalningsorder senast tas emot. En betalningsorder som tas emot efter
den tidpunkten ska anses ha tagits emot under n�stf�ljande bankdag.

V�gran att utf�ra en betalningsorder

10 �

En betaltj�nstleverant�r som v�grar att utf�ra en betalningsorder ska

underr�tta betaltj�nstanv�ndaren om detta p� avtalat s�tt snarast m�jligt och
senast inom de tidsfrister som anges i 18 och 19 ��. Av underr�ttelsen ska
framg�

1. om m�jligt, sk�len f�r v�gran, och
2. vilket f�rfarande som till�mpas f�r att r�tta till fel som kan ha f�ranlett

v�gran.

Betaltj�nstleverant�ren f�r ta ut en avgift f�r en underr�ttelse enligt f�rsta

stycket om

1. det finns sk�lig grund f�r v�gran, och
2. leverant�ren f�r ta ut s�dan avgift enligt ett ramavtal med betaltj�nst-

anv�ndaren.

11 �

Om villkoren i betaltj�nstleverant�rens ramavtal med betalaren �r

uppfyllda, f�r betalarens betaltj�nstleverant�r inte v�gra att utf�ra en god-
k�nd betalningsorder, oavsett om den har initierats av betalaren eller betal-

SFS 2010:751

ningsmottagaren s�vida inte utf�randet av betalningsordern skulle strida mot
annan lag.

12 �

Vid till�mpning av 18, 19 och 2529 �� ska en betalningsorder som

betaltj�nstleverant�ren har v�grat att utf�ra anses inte ha blivit mottagen av
leverant�ren.

�terkallelse av betalningsorder

13 �

N�r en betalningstransaktion initieras av betalaren, f�r denne inte

�terkalla en betalningsorder efter det att den har tagits emot av betalarens
betaltj�nstleverant�r.

14 �

N�r en betalningstransaktion initieras av eller via betalningsmot-

tagaren f�r betalaren inte �terkalla betalningsordern efter det att denne har
�verf�rt ordern eller gett sitt godk�nnande till att genomf�ra transaktionen
till mottagaren.

Vid autogiro f�r betalaren, trots f�rsta stycket och utan att det p�verkar

r�tten till �terbetalning, �terkalla betalningsordern senast i slutet av den
bankdag som f�reg�r den dag som avtalats f�r debitering av medlen.

Om en betaltj�nstanv�ndare och en betaltj�nstleverant�r har avtalat enligt

9 � om den tidpunkt vid vilken en betalningsorder ska anses vara mottagen,
f�r anv�ndaren trots f�rsta stycket �terkalla en betalningsorder senast i slutet
av den bankdag som f�reg�r den avtalade dagen.

15 �

Efter de tidpunkter som anges i 13 och 14 �� f�r betalningsordern

�terkallas endast om detta har avtalats mellan betaltj�nstanv�ndaren och
dennes betaltj�nstleverant�r. F�r att �terkallelse efter de tidpunkter som
anges i 14 � f�rsta och andra styckena ska f� ske, kr�vs �ven att betal-
ningsmottagaren godk�nner �terkallelsen.

Betaltj�nstleverant�ren f�r ta ut en avgift f�r �terkallande enligt f�rsta

stycket om m�jligheten att ta ut s�dan avgift framg�r av ramavtalet med den
betaltj�nstanv�ndare som �terkallat betalningsordern.

�verf�rda och mottagna belopp

16 �

Betaltj�nstleverant�ren f�r g�ra avdrag fr�n det belopp som ska �ver-

f�ras endast under de f�ruts�ttningar som anges i andra och tredje styckena.

Betalningsmottagaren och mottagarens betaltj�nstleverant�r f�r avtala om

att leverant�ren f�r dra av sina egna avgifter fr�n det �verf�rda beloppet
innan det krediteras mottagaren. Betalningstransaktionens belopp utan av-
drag f�r avgifter och avgifterna ska d� redovisas var f�r sig i den information
som l�mnas till betalningsmottagaren.

Om andra avgifter �n de som avses i andra stycket dras av fr�n det �ver-

f�rda beloppet, ska betalarens betaltj�nstleverant�r se till att betal-
ningsmottagaren f�r hela det belopp som angavs i betalningsordern. Om be-
talningstransaktionen initierats av eller via mottagaren, ska mottagarens
betaltj�nstleverant�r se till att mottagaren f�r hela det belopp som angavs i
betalningsordern.

SFS 2010:751

Genomf�randetid och valuteringsdag

17 �

Best�mmelserna i 1822 �� g�ller f�r betalningstransaktioner i

Sverige som genomf�rs i euro eller i svenska kronor.

Best�mmelserna i 1822 �� g�ller ocks� f�r betalningstransaktioner d�r

det sker en v�xling mellan euro och svenska kronor, om

1. v�xlingen sker i Sverige, och
2. n�r det g�ller en transaktion till eller fr�n ett annat land, �verf�ringen

av medlen mellan l�nderna sker i euro.

Best�mmelserna i 1822 �� r �ven till�mpliga p� andra betalnings-

transaktioner �n de som anges i f�rsta och andra styckena. Best�mmelserna i
18, 19, 21 och 22 �� r dock inte till�mpliga, om annat har avtalats mellan
betaltj�nstanv�ndaren och betaltj�nstleverant�ren. Om anv�ndaren och leve-
rant�ren, med avvikelse fr�n 18 � f�rsta stycket, avtalar om n�r kreditering
av betalningsmottagarens leverant�rs konto senast ska ske, f�r tidpunkten
inte vara senare �n fyra bankdagar efter det att betalningsordern mottagits
enligt 9 �.

18 �

N�r en betalningsorder har mottagits enligt 9 �, ska betalarens betal-

tj�nstleverant�r se till att betalningstransaktionens belopp krediteras betal-
ningsmottagarens betaltj�nstleverant�rs konto senast vid slutet av n�stf�ljan-
de bankdag.

F�r betalningstransaktioner som initierats p� papper f�r betaltj�nst-

leverant�ren f�rl�nga tiden med en bankdag.

19 �

En betalningsorder som har initierats av eller via en betalnings-

mottagare ska genomf�ras inom de tidsfrister som har �verenskommits mel-
lan betalningsmottagaren och dennes betaltj�nstleverant�r.

F�r autogiro g�ller att en betalningsorder ska l�mnas i s�dan tid att betal-

ningstransaktionen kan slutf�ras p� den �verenskomna f�rfallodagen.

20 �

Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ska valutera och g�ra

betalningstransaktionens belopp tillg�ngligt p� mottagarens betalkonto.

Valuteringsdagen f�r kreditering av betalningsmottagarens betalkonto ska

vara senast den bankdag d� betalningstransaktionens belopp krediteras mot-
tagarens betaltj�nstleverant�rs konto.

Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ska s�kerst�lla att betal-

ningstransaktionens belopp st�lls till mottagarens f�rfogande s� snart som
m�jligt efter det att beloppet krediteras mottagarens leverant�rs konto.

Valuteringsdagen f�r debitering av betalarens betalkonto infaller tidigast

n�r betalningstransaktionens belopp debiteras detta betalkonto.

21 �

Om betalningsmottagaren inte har n�got betalkonto hos betaltj�nst-

leverant�ren som tar emot medlen, ska denne g�ra dem tillg�ngliga f�r mot-
tagaren inom den tid som anges i 18 och 19 ��.

22 �

Om en konsument s�tter in kontanter p� ett betalkonto hos en betal-

tj�nstleverant�r ska leverant�ren se till att beloppet g�rs tillg�ngligt och
valuteras s� snart som m�jligt efter den tidpunkt d� medlen togs emot.

SFS 2010:751

Om den som s�tter in kontanter p� ett betalkonto inte �r konsument, ska

beloppet g�ras tillg�ngligt och valuteras senast n�stf�ljande bankdag.

Ansvar och �terkrav

23 �

Om en betalningsorder utf�rts med hj�lp av en unik identifikations-

kod, ska betalningsordern anses ha utf�rts korrekt i f�rh�llande till den betal-
ningsmottagare som angetts i identifikationskoden.

Om den unika identifikationskod som angetts av betaltj�nstanv�ndaren �r

felaktig, ska betaltj�nstleverant�ren inte vara ansvarig enligt 2529 �� f�r att
betalningstransaktionen inte har genomf�rts eller f�r brister i genomf�randet
av transaktionen.

Betaltj�nstleverant�ren till den betaltj�nstanv�ndare som l�mnade betal-

ningsordern ska dock vidta sk�liga �tg�rder f�r att f� tillbaka de medel som
betalningstransaktionen avs�g. Leverant�ren f�r ta ut en avgift av anv�nda-
ren f�r de �tg�rder som vidtas, om ett ramavtal med anv�ndaren medger det.

24 �

�ven om en betaltj�nstanv�ndare l�mnar information till betal-

tj�nstleverant�ren ut�ver den som anges i 4 kap. 4 � f�rsta stycket 1 eller
10 � 4 �r leverant�ren bara ansvarig f�r genomf�randet av en betalnings-
transaktion i enlighet med den unika identifikationskod som anv�ndaren har
angett.

Betalningstransaktioner som initierats av betalaren

25 �

Betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot betalaren f�r att en

betalningsorder som betalaren har initierat utf�rs korrekt.

Om betalarens betaltj�nstleverant�r kan styrka att mottagarens leverant�r

har tagit emot betalningstransaktionens belopp enligt 18 �, ansvarar motta-
garens leverant�r gentemot mottagaren f�r att transaktionen genomf�rs kor-
rekt.

26 �

Om betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar f�r genomf�randet av en

betalningstransaktion enligt 25 � f�rsta stycket, ska leverant�ren utan on�-
digt dr�jsm�l �terbetala beloppet i en transaktion som inte genomf�rts eller
genomf�rts bristf�lligt till betalaren eller �terst�lla det debiterade betalkon-
tots kontost�llning till den som det skulle ha haft om den bristf�lligt genom-
f�rda transaktionen inte hade �gt rum.

Om betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ansvarar f�r genom-

f�randet av en transaktion enligt 25 � andra stycket ska leverant�ren s� snart
som m�jligt st�lla transaktionens belopp till betalningsmottagarens f�rfo-
gande eller kreditera mottagarens betalkonto med motsvarande belopp.

Om en betalare har initierat en betalningsorder, och betalnings-

transaktionen inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�lligt, ska betalarens
betaltj�nstleverant�r p� beg�ran av betalaren s� snart som m�jligt f�rs�ka
sp�ra betalningstransaktionen och underr�tta betalaren om resultatet.

SFS 2010:751

Betalningstransaktioner som initierats av eller via
betalningsmottagaren

27 �

Betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot mot-

tagaren f�r att betalningstransaktionens belopp st�lls till mottagarens f�rfo-
gande enligt 20 � och f�r att en betalningsorder som initierats av eller via
mottagaren �verf�rs korrekt till betalarens betaltj�nstleverant�r i enlighet
med 19 �.

En betaltj�nstleverant�r som �r ansvarig enligt f�rsta stycket och har f�r-

s�kt utf�ra en betalningsorder ska s� snart som m�jligt �verf�ra den ber�rda
betalningsordern p� nytt till betalarens betaltj�nstleverant�r.

28 �

Betalarens betaltj�nstleverant�r ansvarar gentemot betalaren f�r en

inte genomf�rd eller bristf�lligt genomf�rd betalningstransaktion som initie-
rats av eller via betalningsmottagaren, utom d� mottagarens betal-
tj�nstleverant�r ansvarar gentemot mottagaren enligt 27 �.

En betalares betaltj�nstleverant�r som �r ansvarig enligt f�rsta stycket ska

�terbetala betalningstransaktionens belopp till betalaren eller �terst�lla det
debiterade betalkontots kontost�llning till den som det skulle ha haft om den
bristf�lligt genomf�rda transaktionen inte hade �gt rum.

Om en betalningstransaktion initierats av eller via betalningsmottagaren,

och transaktionen inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�lligt, ska mottaga-
rens betaltj�nstleverant�r p� beg�ran av mottagaren s� snart som m�jligt f�r-
s�ka sp�ra betalningstransaktionen och underr�tta mottagaren om resultatet.

29 �

Betaltj�nstleverant�rerna ansvarar gentemot sina respektive betal-

tj�nstanv�ndare f�r s�dana avgifter och r�ntor som anv�ndare ska betala till
f�ljd av att betalningstransaktionen inte genomf�rts eller genomf�rts brist-
f�lligt.

Meddelande om felaktigt genomf�rda betalningstransaktioner

30 �

Betaltj�nstleverant�ren f�r kr�va att betaltj�nstanv�ndaren ansvarar

f�r betalningstransaktionens belopp, om anv�ndaren inte underr�ttar leve-
rant�ren utan on�digt dr�jsm�l efter att ha f�tt vetskap om att transaktionen
genomf�rts p� ett felaktigt s�tt. Detsamma g�ller om leverant�ren har l�mnat
information om transaktionen till anv�ndaren eller gjort informationen till-
g�nglig f�r denne enligt best�mmelserna i 4 kap. och anv�ndaren inte under-
r�ttar leverant�ren inom 13 m�nader fr�n det att beloppet belastat kontot.

R�tt till �terkrav

31 �

Om en betalningstransaktion inte genomf�rs eller genomf�rs bristf�l-

ligt och felet �r h�nf�rligt till en betaltj�nstleverant�r eller mellanhand som
inte �r ansvarig gentemot betaltj�nstanv�ndare enligt 2529 ��, har den
leverant�r som ansvarar gentemot en anv�ndare enligt dessa best�mmelser
r�tt till ers�ttning av den leverant�r eller mellanhand som orsakade att trans-
aktionen inte genomf�rdes eller genomf�rdes bristf�lligt.

Ers�ttningen ska motsvara de f�rluster, inbegripet belopp som betalts till

betaltj�nstanv�ndare, som uppkommit hos betaltj�nstleverant�ren enligt 25
29 ��.

SFS 2010:751

Befrielse fr�n ansvar

32 �

Ansvar enligt detta kapitel intr�der inte i fall av osedvanliga eller

of�ruts�gbara omst�ndigheter som den som �beropar omst�ndigheterna inte
har n�got inflytande �ver och vars konsekvenser hade varit om�jliga att
avv�rja trots alla anstr�ngningar. Ansvar enligt detta kapitel intr�der inte hel-
ler d� en betaltj�nstleverant�r handlar i enlighet med svensk lag eller unions-
r�tt.

Tvingande best�mmelser

33 �

Best�mmelserna i detta kapitel f�r inte fr�ng�s till nackdel f�r en be-

taltj�nstanv�ndare.

F�rsta stycket hindrar dock inte att en betaltj�nstleverant�r kommer �ver-

ens med en betaltj�nstanv�ndare som inte �r konsument om avvikelser fr�n
best�mmelserna i 1 � f�rsta stycket, 68 ��, 1315 �� och 2530 ��.

6 kap. Behandling av personuppgifter m.m.

Till�mpningsomr�de

1 �

Om en betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betal-

ningssystem granskar betalningstransaktioner f�r att kunna uppt�cka s�dana
transaktioner som leverant�ren eller den ansvarige f�r betalningssystemet
misst�nker eller har sk�lig grund att misst�nka utg�r ett led i bedr�geri i
samband med tillhandah�llande eller anv�ndning av betaltj�nster, f�r leve-
rant�ren eller den som ansvarar f�r ett betalningssystem behandla person-
uppgifter samt f�ra register enligt 29 �� vilka g�ller ut�ver personupp-
giftslagen (1998:204).

Personuppgiftsbehandling

2 �

Om det �r n�dv�ndigt f�r granskning av betalningstransaktioner enligt

1 � f�r f�ljande personuppgifter behandlas:

1. uppgifter om identitet i betaltj�nstanv�ndares pass eller annan iden-

titetshandling, och

2. unika beteckningar som identifierar en viss person som betaltj�nst-

anv�ndare.

�ndam�l f�r register

3 �

f�r ett betalningssystem, om det �r n�dv�ndigt f�r granskning av betalnings-
transaktioner enligt 1 �.

Inneh�ll

4 �

Ett register som avses i 1 � f�r endast inneh�lla

1. namn och person-, samordnings- eller organisationsnummer,
2. betalkontonummer eller motsvarande,
3. s�dana unika beteckningar som avses i 2 � 2, och

SFS 2010:751

4. de �vriga uppgifter som framkommit vid granskning av betalnings-

transaktioner enligt 1 �.

Utl�mnande av uppgifter

5 �

Om misstanke om bedr�geri kvarst�r efter n�rmare analys, f�r uppgif-

ter om alla omst�ndigheter som kan tyda p� bedr�geri i samband med till-
handah�llande eller anv�ndning av betaltj�nster l�mnas till en polismyndig-
het eller �klagarmyndigheten.

Uppgifter i ett register som avses i 1 � f�r l�mnas ut till betaltj�nst-

leverant�rer och de som har ansvar f�r ett betalningssystem n�r uppgifterna
har l�mnats till en polismyndighet eller �klagarmyndigheten.

Utl�mnande av uppgifter enligt andra stycket f�r ske trots 3 kap. 12 �

denna lag, 1 kap. 10 � lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse
eller 4 kap. 4 � lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar.

6 �

Uppgifter ur ett register som avses i 1 � som har l�mnats till en polis-

myndighet eller �klagarmyndigheten i enlighet med 5 � f�rsta stycket f�r
inte l�mnas ut till den registrerade.

Gallring

7 �

En uppgift i ett register som avses i 1 � ska gallras

1. om en polismyndighet eller �klagarmyndigheten beslutar att inte inleda

eller att l�gga ner en utredning om bedr�geri i samband med tillhandah�llan-
de eller anv�ndning av betaltj�nster,

2. om en f�runders�kning har avslutats utan att �tal v�ckts med anledning

av de l�mnade uppgifterna,

3. om en domstol har meddelat dom eller beslut med anledning av de

l�mnade uppgifterna och domen eller beslutet vunnit laga kraft,

4. senast tre �r efter det att uppgifter l�mnats till en polismyndighet eller

�klagarmyndigheten med st�d av 5 � f�rsta stycket, eller

5. senast tre �r efter det att uppgifter insamlats, om uppgifterna inte dess-

f�rinnan l�mnats till en polismyndighet eller �klagarmyndigheten med st�d
av 5 � f�rsta stycket.

En betaltj�nstleverant�r eller en ansvarig f�r ett betalningssystem som f�r

k�nnedom om en omst�ndighet som inneb�r att en uppgift ska gallras enligt
f�rsta stycket 1, 2 eller 3 ska underr�tta dem som leverant�ren eller den an-
svarige f�r betalningssystemet har l�mnat ut uppgiften till enligt 5 � andra
stycket.

R�ttelse och skadest�nd

8 �

Best�mmelserna i 28 och 48 �� personuppgiftslagen (1998:204) om

r�ttelse och skadest�nd g�ller vid behandling av personuppgifter enligt
denna lag.

SFS 2010:751

Tystnadsplikt

9 �

Den som �r verksam hos en betaltj�nstleverant�r eller hos den som har

ansvar f�r ett betalningssystem f�r inte obeh�rigen r�ja uppgifter i ett regis-
ter som avses i 1 � eller uppgifter som l�mnats ut med st�d av 5 � andra
stycket.

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter

mot f�rbudet.

7 kap. Tilltr�de till betalningssystem

1 �

Den eller de som har ansvar f�r ett betalningssystem ska se till att reg-

lerna om tilltr�de till betalningssystemet �r objektiva, icke-diskriminerande
och proportionella. Reglerna f�r inte hindra tilltr�de i st�rre utstr�ckning �n
vad som �r n�dv�ndigt f�r att skydda mot risker i verksamheten och f�r att
skydda betalningssystemets finansiella och operativa stabilitet.

Reglerna om tilltr�de till betalningssystem f�r inte begr�nsa faktiskt delta-

gande i andra betalningssystem eller diskriminera betaltj�nstleverant�rer p�
grund av den juridiska form i vilken deras verksamhet bedrivs.

2 �

En betaltj�nstleverant�r enligt 1 kap. 3 � som �r en juridisk person f�r

inte nekas tilltr�de till ett betalningssystem, om betaltj�nstleverant�ren upp-
fyller s�dana krav f�r tilltr�de till betalningssystemet som uppst�llts i enlig-
het med 1 �.

3 �

Best�mmelserna i 1 och 2 �� g�ller inte f�r

1. betalningssystem enligt lagen (1999:1309) om system f�r avveckling

av f�rpliktelser p� finansmarknaden, eller

2. betalningssystem i vilka en betaltj�nstleverant�r verkar eller kan verka

b�de som betalarens och betalningsmottagarens betaltj�nstleverant�r samt �r
ensamt ansvarig f�r betalningssystemets ledning, och denne betaltj�nstleve-
rant�r till�ter andra betaltj�nstleverant�rer att delta i betalningssystemet utan
att dessa kan f�rhandla om avgifter mellan sig avseende betalningssystemet.

8 kap. Tillsyn och ingripanden

Tillsynens omfattning

1 �

Finansinspektionen har tillsyn �ver att best�mmelserna i denna lag och

i Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009 av den 16 sep-
tember 2009 om gr�ns�verskridande betalningar i gemenskapen och om
upph�vande av f�rordning (EG) nr 2560/2001

6 f�ljs.

F�r betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer omfattar till-

synen �ven att deras betaltj�nstverksamhet drivs enligt andra f�rfattningar
som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruk-
tioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar dess verksamhet. I fr�-
ga om tillsynen �ver �vriga betaltj�nstleverant�rer enligt 1 kap. 3 � g�ller
best�mmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat f�l-
jer av denna lag.

6 EUT L 266, 9.10.2009, s. 11 (Celex 32009R0924).

SFS 2010:751

Finansinspektionen ska samr�da med Konkurrensverket innan en tillsyns-

�tg�rd eller ett ingripande vidtas mot n�gon som har ansvar f�r betalnings-
system f�r �vertr�delse av 7 kap. 1 och 2 ��.

2 �

Betalningsinstitut, registrerade betaltj�nstleverant�rer och den eller de

som har ansvar f�r ett betalningssystem ska l�mna Finansinspektionen de
upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande om-
st�ndigheter som inspektionen beg�r.

Platsunders�kning

3 �

Finansinspektionen f�r n�r det �r n�dv�ndigt genomf�ra en under-

s�kning hos

1. ett betalningsinstitut,
2. en registrerad betaltj�nstleverant�r, och
3. utl�ndska f�retag som tillhandah�ller betaltj�nster i Sverige enligt

3 kap. 26 och 27 ��.

Om det beh�vs f�r tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad

betaltj�nstleverant�r, f�r Finansinspektionen genomf�ra en unders�kning
hos

1. en filial till institutet,
2. ett ombud till institutet eller leverant�ren, och

3. ett f�retag som har f�tt i uppdrag att utf�ra visst arbete eller vissa

funktioner �t institutet eller leverant�ren.

En unders�kning hos en registrerad betaltj�nstleverant�r f�r endast

omfatta den verksamhet som avser tillhandah�llande av betaltj�nster.

Samarbete mellan beh�riga myndigheter

4 �

Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta

information med beh�riga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dess-
utom samarbeta och utbyta information med Europeiska centralbanken,
nationella centralbanker och andra beh�riga myndigheter som utsetts i enlig-
het med unionsr�tt som �r till�mplig p� betaltj�nstleverant�rer.

En beh�rig myndighet inom EES f�r n�rvara vid en kontroll som utf�rs av

Finansinspektionen.

Finansinspektionen f�r delegera uppgiften att genomf�ra en kontroll p�

plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som st�r under dess
tillsyn till en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES.

5 �

Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver betalningsinstitut, regist-

rerade betaltj�nstleverant�rer, deras ombud och filialer. Registret ska inne-
h�lla uppgifter om vilka betaltj�nster som betalningsinstitut, registrerade
betaltj�nstleverant�rer, deras ombud och filialer har r�tt att tillhandah�lla.
Registret ska h�llas tillg�ngligt hos Finansinspektionen.

SFS 2010:751

Revision

6 �

En revisor eller en s�rskild granskare ska omedelbart rapportera till

Finansinspektionen om han eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett
betalningsinstitut f�r k�nnedom om f�rh�llanden som

1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av n�gon f�rfattning som reglerar

institutets verksamhet,

2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller
3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultat-

r�kningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 9 kap. 33 eller 34 � aktiebo-
lagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska f�r-
eningar.

Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om

han eller hon f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid
fullg�rande av uppdrag i betalningsinstitutets moderf�retag eller dotterf�re-
tag eller i ett f�retag som har en likartad f�rbindelse med betalningsinstitu-
tet.

Avgifter till Finansinspektionen

7 �

Betalningsinstitut och registrerade betaltj�nstleverant�rer ska med

avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet.

Ingripande mot betalningsinstitut

8 �

Om ett betalningsinstitut har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna

lag, Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009, andra f�r-
fattningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning,
stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfatt-
ning som reglerar institutets verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid

begr�nsa verksamheten i n�got avseende, minska riskerna i den eller vidta
n�gon annan �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att
verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska
betalningsinstitutets tillst�nd �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning
meddelas.

9 �

Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande enligt 8 �, om en �vertr�-

delse �r ringa eller urs�ktlig, om betalningsinstitutet g�r r�ttelse eller om
n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot institutet som bed�ms vara
tillr�ckliga.

10 �

Finansinspektionen ska �terkalla ett betalningsinstituts tillst�nd, om

en person som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�llande direkt�r inte
l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � 4 eller om en person som �r
ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten inte l�ngre uppfyller de krav som anges
i 2 kap. 6 � 5. Detta f�r dock bara ske om inspektionen f�rst har beslutat att
anm�rka f�r institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller
hon �nd� finns kvar i styrelsen, som verkst�llande direkt�r eller som ansva-

SFS 2010:751

rig f�r betaltj�nstverksamheten efter det att en av inspektionen best�md tid
p� h�gst tre m�nader har g�tt ut.

I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en

styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverk-
samheten inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare.
Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett en ny styrelseledamot,
verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r betaltj�nstverksamheten.

Det som f�reskrivs om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena

g�ller ocks� en st�llf�retr�dare f�r verkst�llande direkt�r.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvalt-

ningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/
2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska
best�mmelserna som avser styrelsen i f�rsta stycket om �terkallelse av till-
st�nd till�mpas p� tillsynsorganet.

11 �

Finansinspektionen ska �terkalla betalningsinstitutets tillst�nd om

1. institutet har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p�

n�got annat otillb�rligt s�tt,

2. institutet inte inom ett �r fr�n det att tillst�ndet beviljades har b�rjat

driva s�dan verksamhet som tillst�ndet avser,

3. institutet under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit

s�dan verksamhet som tillst�ndet avser,

4. det skulle utg�ra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om

institutet fortsatte att bedriva sin betaltj�nstverksamhet,

5. institutet har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet,
6. institutet har �verl�tit hela sin verksamhet som avser betaltj�nster, eller
7. institutet f�rsatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska tr�da

i tv�ngslikvidation.

I de fall som avses i f�rsta stycket 14 f�r i st�llet varning meddelas om

det �r tillr�ckligt.

12 �

Om tillst�ndet �terkallas f�r Finansinspektionen besluta om hur

avvecklingen av verksamheten ska ske.

Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksam-

heten.

13 �

Om en beh�rig myndighet i ett annat land har underr�ttat Finans-

inspektionen om att ett betalningsinstitut �vertr�tt f�reskrifter i det landet,
ska inspektionen vidta de �tg�rder som anges i 811 �� mot institutet, om
det f�religger n�gon omst�ndighet som anges d�r. Inspektionen ska under-
r�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder som vidtas.

Straffavgift

14 �

Om ett betalningsinstitut har f�tt anm�rkning eller varning enligt 8 �

eller varning enligt 11 �, f�r Finansinspektionen besluta att institutet ska be-
tala en straffavgift.

Avgiften tillfaller staten.

SFS 2010:751

15 �

Straffavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljoner

kronor.

Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av betalningsinstitutets oms�ttning

n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r. Om �vertr�delsen har skett under institu-
tets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�ttningen annars saknas
eller �r bristf�lliga, f�r den uppskattas.

F�r ett betalningsinstitut som �ven bedriver annan verksamhet �n tillhan-

dah�llande av betaltj�nster enligt 1 kap. 2 � ska oms�ttningen enligt andra
stycket avse endast verksamheten med betaltj�nster.

Avgiften f�r inte vara s� stor att institutet d�refter inte uppfyller kraven i

3 kap. 2 �.

16 �

N�r straffavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till hur

allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen
och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt.

F�rseningsavgift

17 �

Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltj�nstleverant�r inte

l�mnar de upplysningar som f�reskrivits med st�d av 27 � i tid, f�r Finansin-
spektionen besluta att institutet ska betala en f�rseningsavgift med h�gst
100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Verkst�llighet av beslut om straffavgift och f�rseningsavgift

18 �

En straffavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finansinspek-

tionen inom trettio dagar fr�n det att beslutet om den har vunnit laga kraft el-
ler den l�ngre tid som anges i beslutet.

19 �

Finansinspektionens beslut om straffavgift eller f�rseningsavgift f�r

verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har
betalats inom den tid som anges i 18 �.

Om straffavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som

anges i 18 �, ska inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning.
Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891)
om indrivning av statliga fordringar m.m.

20 �

En straffavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort i

den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet
vann laga kraft.

Ingripande mot utl�ndska f�retag

21 �

Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som till-

handah�ller betaltj�nster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 � att g�ra r�ttelse,
om dess verksamhet med betaltj�nster i Sverige inte bedrivs enligt g�llande
best�mmelser om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism
eller i enlighet med Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 1781/

SFS 2010:751

2006 av den 15 november 2006 om information om betalaren som skall
�tf�lja �verf�ringar av medel

7 och s�dan lag som kompletterar den f�rord-

ningen.

Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som tillhandah�ller

betaltj�nster fr�n en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 � att g�ra
r�ttelse om dess verksamhet med betaltj�nster i Sverige inte bedrivs i enlig-
het med 4 och 5 kap.

Om ett f�retag inte f�ljer ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket

ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets
hemland.

Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda f�retaget att p�b�r-

ja nya betalningstransaktioner h�r i landet. Innan f�rbud meddelas ska
inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. I
br�dskande fall f�r inspektionen meddela f�rbud utan f�reg�ende underr�t-
telse till myndigheten i f�retagets hemland. Denna ska dock underr�ttas s�
snart det kan ske.

22 �

Om ett utl�ndskt f�retag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 eller

27 � har f�tt sitt verksamhetstillst�nd indraget i hemlandet, ska Finansin-
spektionen genast f�rbjuda f�retaget att p�b�rja nya betalningstransaktioner
h�r i landet.

23 �

Om en registrerad betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett

betalningssystem har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, Europa-
parlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 924/2009 eller andra f�rfattning-
ar som reglerar dess verksamhet, ska Finansinspektionen f�rel�gga den
registrerade betaltj�nstleverant�ren eller den som ansvarar f�r ett betalnings-
system att inom viss tid vidta �tg�rder f�r att komma till r�tta med situatio-
nen eller att upph�ra med verksamheten.

Om en registrerad betaltj�nstleverant�r som avses i 2 kap. 5 � inte inkom-

mer med ans�kan om tillst�nd, ska Finansinspektionen f�rel�gga betaltj�nst-
leverant�ren att inkomma med en ans�kan. Om betaltj�nstleverant�ren inte
r�ttar sig efter f�rel�ggandet ska inspektionen f�rel�gga denne att upph�ra
med verksamheten.

Om det �r os�kert om tillst�ndsplikt f�religger betr�ffande viss betal-

tj�nstverksamhet, f�r Finansinspektionen f�rel�gga den som driver verk-
samheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som beh�vs f�r att
bed�ma om s� �r fallet.

Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering

24 �

Om n�gon driver s�dan verksamhet som omfattas av denna lag utan

att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upp-
h�ra med verksamheten.

Om det �r os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r

inspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplys-

7 EUT L 345, 8.12.2006, s. 1 (Celex 32006R1781).

SFS 2010:751

ningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r
fallet.

Ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket som avser ett utl�ndskt

f�retag f�r riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r
f�retagets r�kning.

Vite

25 �

Om Finansinspektionen meddelar f�rel�ggande eller f�rbud enligt

denna lag, f�r inspektionen f�rel�gga vite.

�verklagande
26 �

Finansinspektionens beslut enligt 23 � tredje stycket och 24 � andra

stycket f�r inte �verklagas.

Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos

allm�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som av-
ses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223).

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.
Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande

eller �terkallelse ska g�lla omedelbart.

Bemyndiganden

27 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. vilka upplysningar ett betalningsinstitut, en registrerad betal-

tj�nstleverant�r eller den eller de som har ansvar f�r ett betalningssystem ska
l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet, och

2. s�dana avgifter som avses i 7 �.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 augusti 2010.
2. Genom lagen upph�vs lagen (1999:268) om betalnings�verf�ringar

inom Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det.

3. Juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster f�re den

25 december 2007 f�r forts�tta med verksamheten till utg�ngen av april 2011
utan krav p� tillst�nd enligt denna lag. Om Finansinspektionen bed�mer att
f�ruts�ttningarna f�r tillst�nd enligt 2 kap. 6 och 7 �� r uppfyllda f�r en
s�dan juridisk person ska Finansinspektionen meddela tillst�nd oavsett om
den juridiska personen har ans�kt om tillst�nd eller inte. Finansinspektionen
ska informera den ber�rda juridiska personen innan tillst�nd meddelas.

4. Finansiella institut som inlett verksamhet med betalningsf�rmedling

f�re den 25 december 2007 och som �r dotterf�retag till ett moderf�retag
som omfattas av gruppbaserad tillsyn enligt 9 kap. lagen (2006:1371) om
kapitalt�ckning och stora exponeringar, och har underr�ttat Finans-
inspektionen om detta senast den 25 september 2010, ska inte omfattas av
krav p� tillst�nd enligt 2 kap.

5. Fysiska eller juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster

f�re den 25 december 2007 och uppfyller kraven f�r undantag fr�n till-

SFS 2010:751

Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00

Edita V�stra Aros, V�ster�s 2010

st�ndsplikt i 2 kap. 3 � f�r forts�tta med verksamheten till utg�ngen av april
2011 utan att ha beviljats undantag enligt denna lag.

6. Fysiska eller juridiska personer som inlett verksamhet med betaltj�nster

den 25 december 2007 eller senare och som vid lagens ikrafttr�dande driver
verksamhet som fordrar tillst�nd eller undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt
denna lag f�r forts�tta att driva verksamheten om en ans�kan om tillst�nd
eller undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt denna lag har getts in f�re den
1 augusti 2010, till dess att ans�kan pr�vats slutligt, dock l�ngst till den
1 november 2010.

7. Till och med utg�ngen av december 2011 f�r kreditering av en betal-

ningsmottagares betaltj�nstleverant�rs konto, med avvikelse fr�n 5 kap.
18 �, ske inom en tid av h�gst tre bankdagar efter det att en betalningsorder
har mottagits i enlighet med 5 kap. 9 �. F�r betalningstransaktioner som ini-
tierats p� papper f�r kreditering under samma f�ruts�ttningar, med avvikelse
fr�n 5 kap. 18 �, ske inom en tid av h�gst fyra bankdagar.

8. S�dana �ndringar i ramavtal som avser f�rh�llanden enligt 4 kap. 10

19 �� och som syftar till att inf�ra villkor i enlighet med de krav som f�ljer
av n�mnda paragrafer ska, oavsett vad som stadgas i avtalet, kunna genom-
f�ras genom att betaltj�nstleverant�ren meddelar betaltj�nstanv�ndaren om
�ndringarna minst en m�nad f�re den dag d� de f�resl�s b�rja till�mpas.
�ndringar som gynnar betaltj�nstanv�ndaren f�r genomf�ras utan att med-
delas denne i f�rv�g. Om betaltj�nstanv�ndaren inte godk�nner de f�reslag-
na �ndringarna ska anv�ndaren meddela leverant�ren detta f�re det datum d�
�ndringen f�resl�s tr�da i kraft.

P� regeringens v�gnar

FREDRIK REINFELDT

MATS ODELL
(Finansdepartementet)

;

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

Konsumentkreditlag (2010:1846)
Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse
Lag (2010:751) om betaltjänster
Lag (1995:1571) om insättningsgaranti
Lag (2003:1223) om utgivning av säkerställda obligationer
Lag (2004:46) om värdepappersfonder
Lag (2007:528) om värdepappersmarknaden
Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Arbetar du med bank- och finansmarknadsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom bank- och finansmarknadsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2010:751 Lag om betaltjänster

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Om Lagboken.se