SFS 2019:774 Lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Bank- och finansmarknadsrätt Straffrätt

Start / Bank- och finansmarknadsrätt / Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism / SFS 2019:774 Lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

SFS2019-774.pdf

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">        </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om �ndring i lagen (2017:630) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism Utf�rdad den 21 november 2019 Enligt riksdagens beslut1 f�reskrivs2 i fr�ga om lagen (2017:630) om �tg�r- der mot penningtv�tt och finansiering av terrorism dels att 1 kap. 2 �, 2 kap. 6 och 15 ��, 3 kap. 7, 8, 13, 17, 18 och 31 ��, 4 kap. 6 �, 6 kap. 4 �, 7 kap. 1 � och 8 kap. 1 �, och rubrikerna n�rmast f�re 2 kap. 6 och 15 �� ska ha f�ljande lydelse, dels att det ska inf�ras ett nytt kapitel, 6 a kap., dels att det ska inf�ras tv� nya paragrafer, 3 kap. 32 � och 6 kap. 4 a �, av f�ljande lydelse. 1 kap. 2 �3 Denna lag g�ller f�r fysiska och juridiska personer som driver 1. bank- eller finansieringsr�relse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 2. livf�rs�kringsr�relse, dock inte tj�nstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tj�nstepensionsf�retag, 3. v�rdepappersr�relse enligt 2 kap. 1 � lagen (2007:528) om v�rdepap- persmarknaden, 4. verksamhet som kr�ver ans�kan hos Finansinspektionen enligt lagen (1996:1006) om valutav�xling och annan finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inl�ningsverksamhet, 5. f�rs�kringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om f�rs�kringsdistri- bution, i fr�ga om s�dan verksamhet r�rande livf�rs�kring, bedriven av s�- dana f�rs�kringsf�rmedlare som har tillst�nd enligt 2 kap. 1 � den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 � andra stycket 2 eller 3 � den lagen, 6. verksamhet f�r utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om v�rdepappersfonder, 8. verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandah�lla betaltj�nster enligt lagen (2010:751) om betaltj�nster, 9. verksamhet med att tillhandah�lla betaltj�nster enligt lagen om betal- tj�nster utan att vara betalningsinstitut, dock inte om verksamheten uteslu- tande avser kontoinformationstj�nster, 1 Prop. 2018/19:150, bet. 2019/20:FiU15, rskr. 2019/20:38. 2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2015/849 av den 20 maj 2015 om �tg�rder f�r att f�rhindra att det finansiella systemet anv�nds f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism, om �ndring av Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 648/2012 och om upph�vande av Europaparlamentets och r�dets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG, i lydelsen enligt Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2018/843. 3 Senaste lydelse 2019:772. SFS 2019:774 Publicerad den 26 november 2019 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 10. verksamhet som f�rvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om f�rvaltare av alternativa investeringsfonder, 11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, 12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verk- samhet med bostadskrediter, 13. verksamhet som fastighetsm�klare med fullst�ndig registrering enligt fastighetsm�klarlagen (2011:666), 14. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spel- lagen (2018:1138), 15. yrkesm�ssig handel med varor, om det kan antas att det i verksam- heten eller i en del av verksamheten genomf�rs eller kommer att genomf�ras transaktioner, enstaka eller s�dana som kan antas ha samband, som inneb�r att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppg�r till motsvarande 5 000 euro eller mer, 16. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000), 17. verksamhet som auktoriserad eller godk�nd revisor eller registrerat revisionsbolag, 18. yrkesm�ssig verksamhet som avser bokf�ringstj�nster eller revisions- tj�nster som inte omfattas av 17, 19. yrkesm�ssig r�dgivning avseende skatter och avgifter (skatter�d- givare), 20. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten avser tj�nster som anges i 4 � f�rsta stycket, 21. yrkesm�ssig verksamhet som annan oberoende jurist �n den som av- ses i 20, till den del verksamheten avser tj�nster som anges i 4 � f�rsta stycket, 22. yrkesm�ssig verksamhet till den del verksamheten avser tj�nster som anges i 4 � andra stycket och verksamhetsut�varen inte �r en s�dan person som avses i 1721, eller 23. yrkesm�ssig verksamhet som avser f�rmedling, f�rvaring eller handel med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomf�rs eller kommer att genomf�ras transaktioner, ensta- ka eller s�dana som kan antas ha samband, som inneb�r att ett utbetalt eller mottaget belopp uppg�r till motsvarande 10 000 euro eller mer. Vissa speltj�nster f�r undantas fr�n till�mpning av lagen eller best�m- melser i den enligt f�reskrifter som meddelas med st�d av 8 kap. 1 � 1. 2 kap. F�rbud mot anonyma tj�nster och korrespondentf�rbindelser med brevl�debanker 6 � En verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 112 f�r inte tillhandah�lla anonyma konton, motb�cker eller v�rdefack. Skydd och f�rbud mot repressalier 15 � En verksamhetsut�vare ska ha rutiner och vidta de �tg�rder i �vrigt som beh�vs f�r att skydda anst�llda, uppdragstagare och andra som p� lik- nande grund deltar i verksamheten fr�n hot, h�mnd eller andra fientliga �t- g�rder till f�ljd av att de fullg�r verksamhetsut�varens skyldigheter enligt denna lag. 2019:774 </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS En verksamhetsut�vare f�r inte uts�tta en anst�lld, en uppdragstagare eller n�gon annan som p� liknande grund deltar i verksamheten f�r repressalier p� grund av att denne har informerat om misst�nkt penningtv�tt eller finansiering av terrorism, internt eller till Polismyndigheten. 3 kap. 7 � En verksamhetsut�vare ska identifiera kunden och kontrollera kun- dens identitet genom identitetshandlingar eller registerutdrag eller genom andra uppgifter och handlingar fr�n en oberoende och tillf�rlitlig k�lla. N�r f�rsta stycket till�mpas f�r man anv�nda medel f�r elektronisk identi- fiering och betrodda tj�nster enligt Europaparlamentets och r�dets f�rord- ning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och betrodda tj�nster f�r elektroniska transaktioner p� den inre marknaden och om upph�vande av direktiv 1999/93/EG. Andra s�kra identifieringsproces- ser p� distans eller p� elektronisk v�g som �r reglerade, erk�nda, godk�nda eller accepterade av relevanta myndigheter f�r ocks� anv�ndas. Om kunden f�retr�ds av en person som uppger sig handla p� kundens v�gnar, ska verksamhetsut�varen kontrollera den personens identitet och beh�righet att f�retr�da kunden. 8 � En verksamhetsut�vare ska utreda om kunden har en verklig huvud- man. En s�dan utredning ska �tminstone avse s�kning i registret �ver verk- liga huvudm�n enligt lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvud- m�n. Om kunden �r en juridisk person, en trust eller en liknande juridisk konstruktion, ska utredningen omfatta �tg�rder f�r att f�rst� kundens �gar- f�rh�llanden och kontrollstruktur. Om kunden har en verklig huvudman, ska verksamhetsut�varen vidta �tg�rder f�r att kontrollera den verkliga huvud- mannens identitet. F�rsta stycket g�ller inte om kunden �r ett aktiebolag vars aktier �r upp- tagna till handel p� en reglerad marknad i Sverige eller inom EES eller p� en motsvarande marknad utanf�r EES. Om kunden �r en juridisk person och det efter �tg�rder enligt f�rsta stycket st�r klart att den juridiska personen inte har en verklig huvudman, ska den person som �r styrelseordf�rande, verkst�llande direkt�r eller mot- svarande befattningshavare anses vara verklig huvudman. Detsamma g�ller om verksamhetsut�varen har anledning att anta att den person som identi- fierats enligt f�rsta stycket inte �r den verkliga huvudmannen. 13 � En verksamhetsut�vare ska l�pande och vid behov f�lja upp p�g�- ende aff�rsf�rbindelser i syfte att s�kerst�lla att k�nnedomen om kunden enligt 7, 8 och 1012 �� r aktuell och tillr�cklig f�r att hantera den bed�m- da risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism. En verksamhetsut�vare som �r ett rapporteringsskyldigt finansiellt institut ska vidta �tg�rder som avses i f�rsta stycket �ven n�r kontakt m�ste tas med kunden f�r att fullg�ra skyldigheterna att granska finansiella konton enligt lagen (2015:911) om identifiering av rapporteringspliktiga konton vid auto- matiskt utbyte av upplysningar om finansiella konton. 17 � Sk�rpta �tg�rder enligt 16 � ska vidtas vid aff�rsf�rbindelser eller enstaka transaktioner n�r kunden �r etablerad i ett land utanf�r EES som har identifierats som ett h�grisktredjeland av Europeiska kommissionen. 2019:774 </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS S�dana �tg�rder ska �tminstone avse sk�rpning av �vervakningen av p�- g�ende aff�rsf�rbindelser och bed�mningen av enstaka transaktioner enligt 4 kap. 1 � och omfatta inh�mtande av 1. ytterligare information om kunden och den verkliga huvudmannen, 2. ytterligare information om aff�rsf�rbindelsens eller den enstaka trans- aktionens syfte och art, 3. information om kundens och den verkliga huvudmannens ekonomiska situation och varifr�n kundens och den verkliga huvudmannens ekonomiska medel kommer, och 4. godk�nnande fr�n en beh�rig beslutsfattare att etablera eller uppr�tt- h�lla en aff�rsf�rbindelse. Sk�rpta �tg�rder beh�ver inte vidtas i f�rh�llande till filialer eller dotter- f�retag till juridiska personer som �r etablerade inom EES, om 1. den juridiska personen omfattas av denna lag eller motsvarande krav enligt utl�ndsk r�tt, 2. risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism som kan f�rknip- pas med kunden inte bed�ms som h�g vid riskbed�mning enligt 2 kap. 3 �, och 3. kunden till�mpar rutiner som fastst�llts enligt 2 kap. 8 eller 9 � eller motsvarande krav enligt lagstiftningen i det land d�r kunden finns eller har hemvist. 18 � N�r en korrespondentf�rbindelse som innefattar betalning etableras mellan en verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 112 och ett kreditinstitut eller finansiellt institut fr�n ett land utanf�r EES, ska verk- samhetsut�varen ut�ver �tg�rder enligt 7, 8 och 1013 �� tminstone 1. inh�mta tillr�ckligt med information om motparten f�r att kunna f�rst� verksamheten och utifr�n offentligt tillg�nglig information bed�ma mot- partens anseende och tillsynens kvalitet, 2. bed�ma motpartens kontroller f�r att f�rhindra penningtv�tt och finan- siering av terrorism, 3. dokumentera respektive instituts ansvar att vidta kontroll�tg�rder och de �tg�rder som det vidtar, 4. inh�mta godk�nnande fr�n en beh�rig beslutsfattare innan korrespon- dentf�rbindelsen ing�s, och 5. f�rvissa sig om att motparten har kontrollerat identiteten p� kunder som har direkt tillg�ng till konton hos kreditinstitutet eller det finansiella institu- tet och fortl�pande f�ljer upp dessa kunder samt p� beg�ran kan l�mna rele- vanta kunduppgifter. 31 � En verksamhetsut�vare f�r besluta att inte vidta de �tg�rder f�r kund- k�nnedom som avses i 7, 8 och 1013 �� i fr�ga om elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, om 1. betalningsinstrumentet inte kan �teruppladdas eller har en m�natlig gr�ns f�r penningtransaktioner p� ett belopp motsvarande h�gst 150 euro och endast kan anv�ndas f�r betalning i Sverige, 2. det h�gsta belopp som lagras elektroniskt inte �verstiger ett belopp motsvarande 150 euro, 3. betalningsinstrumentet kan anv�ndas uteslutande f�r ink�p av varor eller tj�nster, 4. betalningsinstrumentet inte kan finansieras med anonyma elektroniska pengar, och 2019:774 </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 5. kontantinl�sen eller kontantuttag av de elektroniska pengarnas pen- ningv�rde inte f�r ske med belopp som �verstiger motsvarande 50 euro. F�renklade �tg�rder f�r kundk�nnedom enligt f�rsta stycket f�r till�mpas endast om 1. utgivaren av elektroniska pengar �vervakar aff�rsf�rbindelserna och transaktionerna s� noga att ovanliga eller misst�nkta transaktioner kan uppt�ckas enligt 4 kap. 1 �, eller 2. en betalningstransaktion som initieras via internet eller genom n�got annat medel f�r distanskommunikation avser ett belopp som uppg�r till mot- svarande h�gst 50 euro. 32 � Kreditinstitut och finansiella institut f�r ta emot betalning med ett anonymt betalningsinstrument som getts ut i ett land utanf�r EES bara om instrumentet uppfyller kraven i 31 �. 4 kap. 6 � P� beg�ran av Polismyndigheten eller S�kerhetspolisen ska en verk- samhetsut�vare och den som bedriver eller under de senaste fem �ren har bedrivit penninginsamling f�r humanit�rt, v�lg�rande, kulturellt eller n�got annat allm�nnyttigt �ndam�l utan dr�jsm�l l�mna alla uppgifter som beh�vs f�r en utredning om penningtv�tt eller finansiering av terrorism. N�r uppgifter har l�mnats enligt 3 �, ska �ven andra fysiska eller juridiska personer som avses i 1 kap. 25 �� l�mna de uppgifter f�r utredningen som Polismyndigheten eller S�kerhetspolisen beg�r. 6 kap. 4 �4 En verksamhetsut�vare ska tillhandah�lla �ndam�lsenliga rapporte- ringssystem f�r anst�llda, uppdragstagare och andra som p� liknande grund deltar i verksamheten och som vill g�ra anm�lningar om misst�nkta �vertr�- delser av best�mmelserna i denna lag eller f�reskrifter som meddelats med st�d av lagen. F�r verksamhetsut�vare som omfattas av f�rordning (EU) 2015/847 ska rapporteringssystemen �ven m�jligg�ra anm�lningar av misst�nkta �ver- tr�delser av best�mmelserna i den f�rordningen. 4 a � En verksamhetsut�vare ska ha rutiner och vidta de �tg�rder i �vrigt som beh�vs f�r att skydda anst�llda, uppdragstagare och andra som p� lik- nande grund deltar i verksamheten fr�n hot, h�mnd eller andra fientliga �t- g�rder till f�ljd av att de gjort en anm�lan om misst�nkta �vertr�delser av best�mmelserna i denna lag eller i f�reskrifter som meddelats med st�d av lagen. En verksamhetsut�vare f�r inte uts�tta en anst�lld, en uppdragstagare eller n�gon annan som p� liknande grund deltar i verksamheten f�r repressalier p� grund av att denne har gjort en anm�lan. 4 Senaste lydelse 2018:332. 2019:774 </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 6 a kap. Skadest�nd 1 � En verksamhetsut�vare som bryter mot 2 kap. 15 � andra stycket eller 6 kap. 4 a � andra stycket ska betala ers�ttning f�r den skada som uppkom- mer. Skadest�ndet kan avse b�de ers�ttning f�r den f�rlust som uppkommer och ers�ttning f�r den kr�nkning som lagbrottet inneb�r. Ers�ttning som avser en f�rlust som uppkommit efter det att en anst�llning upph�rt f�r best�mmas till h�gst det belopp som anges i 39 � lagen (1982:80) om anst�llningsskydd. Om det �r sk�ligt f�r skadest�ndet s�ttas ned eller helt falla bort. 2 � Om den som anser sig ha blivit utsatt f�r repressalier visar omst�ndig- heter som ger anledning att anta att han eller hon har blivit utsatt f�r repres- salier, �r det verksamhetsut�varen som ska visa att n�gra repressalier inte har f�rekommit. 3 � M�l enligt 1 � som r�r en anst�lld eller n�gon som fullg�r praktik hos verksamhetsut�varen eller som utf�r arbete som inhyrd eller inl�nad arbets- kraft ska handl�ggas enligt lagen (1974:371) om r�tteg�ngen i arbetstvister. I s�dana m�l ska �ven den som fullg�r praktik eller som utf�r arbete som inhyrd eller inl�nad arbetskraft anses som arbetstagare. Den verksamhetsut- �vare hos vilken praktiken eller arbetet utf�rs ska anses som arbetsgivare. Detta g�ller ocks� n�r reglerna om tvistef�rhandling i lagen (1976:580) om medbest�mmande i arbetslivet till�mpas. M�l enligt 1 � som r�r n�gon annan �n den som avses i f�rsta stycket ska pr�vas av allm�n domstol och handl�ggas enligt r�tteg�ngsbalkens best�m- melser om r�tteg�ngen i tvistem�l d�r f�rlikning om saken �r till�ten. 4 � I m�l som avses i 3 � f�rsta stycket ska f�ljande best�mmelser i lagen (1976:580) om medbest�mmande i arbetslivet till�mpas: 64 � om tidsfrist f�r att p�kalla f�rhandling, 65 � om tidsfrist f�r att v�cka talan, 66 � om f�rl�ngd tidsfrist f�r den som inte f�retr�ds av en arbetstagar- organisation, och 68 � om f�rlorad taler�tt p� grund av preskription. 7 kap. 1 �5 Detta kapitel till�mpas i fr�ga om tillsyn �ver och ingripanden mot verksamhet som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 15, 18, 19 och 2123. Regeringen kan med st�d av 8 kap. 7 � regeringsformen meddela f�reskrifter om vilka myndigheter som ut�var tillsyn enligt detta kapitel. Best�mmelser om tillsyn �ver och ingripanden mot verksamhet som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 20 finns i 8 kap. r�tteg�ngsbalken och i 7 a kap. denna lag. Best�mmelser om tillsyn �ver och ingripanden mot annan verksamhet som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket finns i de lagar som reglerar dessa verk- samhetsut�vare. 8 kap. 1 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 5 Senaste lydelse 2019:608. 2019:774 </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 1. undantag f�r vissa speltj�nster fr�n till�mpning av lagen eller best�m- melser i den, 2. inneh�llet i och omfattningen av den allm�nna riskbed�mningen enligt 2 kap. 1 � och om faktorer som kan tyda p� l�g eller h�g risk f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism, 3. undantag fr�n kravet p� dokumenterade riskbed�mningar enligt 2 kap. 2 �, 4. riskklassificering av kunder enligt 2 kap. 3 �, inbegripet faktorer som kan tyda p� l�g eller h�g risk f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism, 5. inneh�llet i och omfattningen av interna och gemensamma rutiner enligt 2 kap. 8 och 9 ��, 6. inneh�llet i rutiner f�r l�mplighetspr�vning enligt 2 kap. 13 �, 7. dokumentation av genomf�rda utbildningar och vilken information och utbildning som ska tillhandah�llas anst�llda enligt 2 kap. 14 �, 8. n�dv�ndiga �tg�rder och rutiner enligt 2 kap. 15 � och 6 kap. 4 a �, 9. �tg�rder f�r identitetskontroll enligt 3 kap. 7 och 8 ��, 10. vad som avses med f�renklade �tg�rder f�r kundk�nnedom och i vilka situationer som f�renklade �tg�rder �r till�tna enligt 3 kap. 15 �, 11. vad som avses med sk�rpta �tg�rder f�r kundk�nnedom och i vilka situationer som sk�rpta �tg�rder ska vidtas enligt 3 kap. 16 och 17 ��, 12. hur rapportering till Polismyndigheten ska g�ras enligt 4 kap. 3 �, 13. hur uppgifter ska l�mnas enligt 4 kap. 6 �, 14. system f�r uppgiftsl�mning enligt 4 kap. 7 �, 15. bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 3 �, 16. f�ruts�ttningarna f�r f�rl�ngt bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 4 �, 17. inneh�llet i och omfattningen av rutiner f�r intern kontroll och modell- riskhantering enligt 6 kap. 1 �, 18. kriterierna f�r n�r funktioner som avses i 6 kap. 2 � f�rsta stycket ska inr�ttas samt de krav som ska g�lla i fr�ga om funktionernas organisation, befogenheter och oberoende, 19. organisation, kompetens, befogenheter, funktion och oberoende f�r den centrala kontaktpunkten enligt 6 kap. 3 �, 20. det s�rskilda rapporteringssystemet enligt 6 kap. 4 �, och 21. skyldighet f�r verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 112 att periodiskt eller p� beg�ran l�mna uppgifter om sin verk- samhet, sina kunder och andra f�rh�llanden som �r n�dv�ndiga f�r att till- synsmyndigheter ska kunna bed�ma den risk som kan f�rknippas med de verksamhetsut�vare som st�r under tillsyn. Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2020 i fr�ga om 3 kap. 32 � och i �vrigt den 1 januari 2020. P� regeringens v�gnar PER BOLUND Erik Eldhagen (Finansdepartementet) 2019:774 </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag

om �ndring i lagen (2017:630) om �tg�rder mot

penningtv�tt och finansiering av terrorism

Utf�rdad den 21 november 2019

Enligt riksdagens beslut1 f�reskrivs2 i fr�ga om lagen (2017:630) om �tg�r-
der mot penningtv�tt och finansiering av terrorism

dels att 1 kap. 2 �, 2 kap. 6 och 15 ��, 3 kap. 7, 8, 13, 17, 18 och 31 ��,

4 kap. 6 �, 6 kap. 4 �, 7 kap. 1 � och 8 kap. 1 �, och rubrikerna n�rmast f�re
2 kap. 6 och 15 �� ska ha f�ljande lydelse,

dels att det ska inf�ras ett nytt kapitel, 6 a kap.,
dels att det ska inf�ras tv� nya paragrafer, 3 kap. 32 � och 6 kap. 4 a �, av

f�ljande lydelse.

1 kap.
2 �3 Denna lag g�ller f�r fysiska och juridiska personer som driver

1. bank- eller finansieringsr�relse enligt lagen (2004:297) om bank- och

finansieringsr�relse,

2. livf�rs�kringsr�relse, dock inte tj�nstepensionsverksamhet enligt lagen

(2019:742) om tj�nstepensionsf�retag,

3. v�rdepappersr�relse enligt 2 kap. 1 � lagen (2007:528) om v�rdepap-

persmarknaden,

4. verksamhet som kr�ver ans�kan hos Finansinspektionen enligt lagen

(1996:1006) om valutav�xling och annan finansiell verksamhet eller lagen
(2004:299) om inl�ningsverksamhet,

5. f�rs�kringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om f�rs�kringsdistri-

bution, i fr�ga om s�dan verksamhet r�rande livf�rs�kring, bedriven av s�-
dana f�rs�kringsf�rmedlare som har tillst�nd enligt 2 kap. 1 � den lagen eller
bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 � andra stycket 2 eller 3 � den lagen,

6. verksamhet f�r utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755)

om elektroniska pengar,

7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om v�rdepappersfonder,
8. verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandah�lla betaltj�nster

enligt lagen (2010:751) om betaltj�nster,

9. verksamhet med att tillhandah�lla betaltj�nster enligt lagen om betal-

tj�nster utan att vara betalningsinstitut, dock inte om verksamheten uteslu-
tande avser kontoinformationstj�nster,

1 Prop. 2018/19:150, bet. 2019/20:FiU15, rskr. 2019/20:38.

2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2015/849 av den 20 maj 2015 om �tg�rder f�r

att f�rhindra att det finansiella systemet anv�nds f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism,

om �ndring av Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 648/2012 och om upph�vande

av Europaparlamentets och r�dets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG,

i lydelsen enligt Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2018/843.

3 Senaste lydelse 2019:772.

SFS

2019:774

Publicerad
den

26 november 2019

SFS

10. verksamhet som f�rvaltare av alternativa investeringsfonder enligt

lagen (2013:561) om f�rvaltare av alternativa investeringsfonder,

11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss

verksamhet med konsumentkrediter,

12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verk-

samhet med bostadskrediter,

13. verksamhet som fastighetsm�klare med fullst�ndig registrering enligt

fastighetsm�klarlagen (2011:666),

14. spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spel-

lagen (2018:1138),

15. yrkesm�ssig handel med varor, om det kan antas att det i verksam-

heten eller i en del av verksamheten genomf�rs eller kommer att genomf�ras
transaktioner, enstaka eller s�dana som kan antas ha samband, som inneb�r
att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppg�r till motsvarande
5 000 euro eller mer,

16. verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000),
17. verksamhet som auktoriserad eller godk�nd revisor eller registrerat

revisionsbolag,

18. yrkesm�ssig verksamhet som avser bokf�ringstj�nster eller revisions-

tj�nster som inte omfattas av 17,

19. yrkesm�ssig r�dgivning avseende skatter och avgifter (skatter�d-

givare),

20. verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksamheten

avser tj�nster som anges i 4 � f�rsta stycket,

21. yrkesm�ssig verksamhet som annan oberoende jurist �n den som av-

ses i 20, till den del verksamheten avser tj�nster som anges i 4 � f�rsta
stycket,

22. yrkesm�ssig verksamhet till den del verksamheten avser tj�nster som

anges i 4 � andra stycket och verksamhetsut�varen inte �r en s�dan person
som avses i 1721, eller

23. yrkesm�ssig verksamhet som avser f�rmedling, f�rvaring eller handel

med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av
verksamheten genomf�rs eller kommer att genomf�ras transaktioner, ensta-
ka eller s�dana som kan antas ha samband, som inneb�r att ett utbetalt eller
mottaget belopp uppg�r till motsvarande 10 000 euro eller mer.

Vissa speltj�nster f�r undantas fr�n till�mpning av lagen eller best�m-

melser i den enligt f�reskrifter som meddelas med st�d av 8 kap. 1 � 1.

2 kap.

F�rbud mot anonyma tj�nster och korrespondentf�rbindelser med

brevl�debanker

6 � En verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 112 f�r
inte tillhandah�lla anonyma konton, motb�cker eller v�rdefack.

Skydd och f�rbud mot repressalier

15 � En verksamhetsut�vare ska ha rutiner och vidta de �tg�rder i �vrigt
som beh�vs f�r att skydda anst�llda, uppdragstagare och andra som p� lik-
nande grund deltar i verksamheten fr�n hot, h�mnd eller andra fientliga �t-
g�rder till f�ljd av att de fullg�r verksamhetsut�varens skyldigheter enligt
denna lag.

2019:774

SFS

En verksamhetsut�vare f�r inte uts�tta en anst�lld, en uppdragstagare eller

n�gon annan som p� liknande grund deltar i verksamheten f�r repressalier
p� grund av att denne har informerat om misst�nkt penningtv�tt eller
finansiering av terrorism, internt eller till Polismyndigheten.

3 kap.

7 � En verksamhetsut�vare ska identifiera kunden och kontrollera kun-
dens identitet genom identitetshandlingar eller registerutdrag eller genom
andra uppgifter och handlingar fr�n en oberoende och tillf�rlitlig k�lla.

N�r f�rsta stycket till�mpas f�r man anv�nda medel f�r elektronisk identi-

fiering och betrodda tj�nster enligt Europaparlamentets och r�dets f�rord-
ning (EU) nr 910/2014 av den 23 juli 2014 om elektronisk identifiering och
betrodda tj�nster f�r elektroniska transaktioner p� den inre marknaden och
om upph�vande av direktiv 1999/93/EG. Andra s�kra identifieringsproces-
ser p� distans eller p� elektronisk v�g som �r reglerade, erk�nda, godk�nda
eller accepterade av relevanta myndigheter f�r ocks� anv�ndas.

Om kunden f�retr�ds av en person som uppger sig handla p� kundens

v�gnar, ska verksamhetsut�varen kontrollera den personens identitet och
beh�righet att f�retr�da kunden.

8 � En verksamhetsut�vare ska utreda om kunden har en verklig huvud-
man. En s�dan utredning ska �tminstone avse s�kning i registret �ver verk-
liga huvudm�n enligt lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvud-
m�n. Om kunden �r en juridisk person, en trust eller en liknande juridisk
konstruktion, ska utredningen omfatta �tg�rder f�r att f�rst� kundens �gar-
f�rh�llanden och kontrollstruktur. Om kunden har en verklig huvudman, ska
verksamhetsut�varen vidta �tg�rder f�r att kontrollera den verkliga huvud-
mannens identitet.

F�rsta stycket g�ller inte om kunden �r ett aktiebolag vars aktier �r upp-

tagna till handel p� en reglerad marknad i Sverige eller inom EES eller p�
en motsvarande marknad utanf�r EES.

Om kunden �r en juridisk person och det efter �tg�rder enligt f�rsta

stycket st�r klart att den juridiska personen inte har en verklig huvudman,
ska den person som �r styrelseordf�rande, verkst�llande direkt�r eller mot-
svarande befattningshavare anses vara verklig huvudman. Detsamma g�ller
om verksamhetsut�varen har anledning att anta att den person som identi-
fierats enligt f�rsta stycket inte �r den verkliga huvudmannen.

13 � En verksamhetsut�vare ska l�pande och vid behov f�lja upp p�g�-
ende aff�rsf�rbindelser i syfte att s�kerst�lla att k�nnedomen om kunden
enligt 7, 8 och 1012 �� r aktuell och tillr�cklig f�r att hantera den bed�m-
da risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism.

En verksamhetsut�vare som �r ett rapporteringsskyldigt finansiellt institut

ska vidta �tg�rder som avses i f�rsta stycket �ven n�r kontakt m�ste tas med
kunden f�r att fullg�ra skyldigheterna att granska finansiella konton enligt
lagen (2015:911) om identifiering av rapporteringspliktiga konton vid auto-
matiskt utbyte av upplysningar om finansiella konton.

17 � Sk�rpta �tg�rder enligt 16 � ska vidtas vid aff�rsf�rbindelser eller
enstaka transaktioner n�r kunden �r etablerad i ett land utanf�r EES som har
identifierats som ett h�grisktredjeland av Europeiska kommissionen.

2019:774

SFS

S�dana �tg�rder ska �tminstone avse sk�rpning av �vervakningen av p�-

g�ende aff�rsf�rbindelser och bed�mningen av enstaka transaktioner enligt
4 kap. 1 � och omfatta inh�mtande av

1. ytterligare information om kunden och den verkliga huvudmannen,
2. ytterligare information om aff�rsf�rbindelsens eller den enstaka trans-

aktionens syfte och art,

3. information om kundens och den verkliga huvudmannens ekonomiska

situation och varifr�n kundens och den verkliga huvudmannens ekonomiska
medel kommer, och

4. godk�nnande fr�n en beh�rig beslutsfattare att etablera eller uppr�tt-

h�lla en aff�rsf�rbindelse.

Sk�rpta �tg�rder beh�ver inte vidtas i f�rh�llande till filialer eller dotter-

f�retag till juridiska personer som �r etablerade inom EES, om

1. den juridiska personen omfattas av denna lag eller motsvarande krav

enligt utl�ndsk r�tt,

2. risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism som kan f�rknip-

pas med kunden inte bed�ms som h�g vid riskbed�mning enligt 2 kap. 3 �,
och

3. kunden till�mpar rutiner som fastst�llts enligt 2 kap. 8 eller 9 � eller

motsvarande krav enligt lagstiftningen i det land d�r kunden finns eller har
hemvist.

18 � N�r en korrespondentf�rbindelse som innefattar betalning etableras
mellan en verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 112 och
ett kreditinstitut eller finansiellt institut fr�n ett land utanf�r EES, ska verk-
samhetsut�varen ut�ver �tg�rder enligt 7, 8 och 1013 �� tminstone

1. inh�mta tillr�ckligt med information om motparten f�r att kunna f�rst�

verksamheten och utifr�n offentligt tillg�nglig information bed�ma mot-
partens anseende och tillsynens kvalitet,

2. bed�ma motpartens kontroller f�r att f�rhindra penningtv�tt och finan-

siering av terrorism,

3. dokumentera respektive instituts ansvar att vidta kontroll�tg�rder och

de �tg�rder som det vidtar,

4. inh�mta godk�nnande fr�n en beh�rig beslutsfattare innan korrespon-

dentf�rbindelsen ing�s, och

5. f�rvissa sig om att motparten har kontrollerat identiteten p� kunder som

har direkt tillg�ng till konton hos kreditinstitutet eller det finansiella institu-
tet och fortl�pande f�ljer upp dessa kunder samt p� beg�ran kan l�mna rele-
vanta kunduppgifter.

31 � En verksamhetsut�vare f�r besluta att inte vidta de �tg�rder f�r kund-
k�nnedom som avses i 7, 8 och 1013 �� i fr�ga om elektroniska pengar
enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, om

1. betalningsinstrumentet inte kan �teruppladdas eller har en m�natlig

gr�ns f�r penningtransaktioner p� ett belopp motsvarande h�gst 150 euro
och endast kan anv�ndas f�r betalning i Sverige,

2. det h�gsta belopp som lagras elektroniskt inte �verstiger ett belopp

motsvarande 150 euro,

3. betalningsinstrumentet kan anv�ndas uteslutande f�r ink�p av varor

eller tj�nster,

4. betalningsinstrumentet inte kan finansieras med anonyma elektroniska

pengar, och

2019:774

SFS

5. kontantinl�sen eller kontantuttag av de elektroniska pengarnas pen-

ningv�rde inte f�r ske med belopp som �verstiger motsvarande 50 euro.

F�renklade �tg�rder f�r kundk�nnedom enligt f�rsta stycket f�r till�mpas

endast om

1. utgivaren av elektroniska pengar �vervakar aff�rsf�rbindelserna och

transaktionerna s� noga att ovanliga eller misst�nkta transaktioner kan
uppt�ckas enligt 4 kap. 1 �, eller

2. en betalningstransaktion som initieras via internet eller genom n�got

annat medel f�r distanskommunikation avser ett belopp som uppg�r till mot-
svarande h�gst 50 euro.

32 � Kreditinstitut och finansiella institut f�r ta emot betalning med ett
anonymt betalningsinstrument som getts ut i ett land utanf�r EES bara om
instrumentet uppfyller kraven i 31 �.

4 kap.

6 � P� beg�ran av Polismyndigheten eller S�kerhetspolisen ska en verk-
samhetsut�vare och den som bedriver eller under de senaste fem �ren har
bedrivit penninginsamling f�r humanit�rt, v�lg�rande, kulturellt eller n�got
annat allm�nnyttigt �ndam�l utan dr�jsm�l l�mna alla uppgifter som beh�vs
f�r en utredning om penningtv�tt eller finansiering av terrorism.

N�r uppgifter har l�mnats enligt 3 �, ska �ven andra fysiska eller juridiska

personer som avses i 1 kap. 25 �� l�mna de uppgifter f�r utredningen som
Polismyndigheten eller S�kerhetspolisen beg�r.

6 kap.

4 �4 En verksamhetsut�vare ska tillhandah�lla �ndam�lsenliga rapporte-
ringssystem f�r anst�llda, uppdragstagare och andra som p� liknande grund
deltar i verksamheten och som vill g�ra anm�lningar om misst�nkta �vertr�-
delser av best�mmelserna i denna lag eller f�reskrifter som meddelats med
st�d av lagen.

F�r verksamhetsut�vare som omfattas av f�rordning (EU) 2015/847 ska

rapporteringssystemen �ven m�jligg�ra anm�lningar av misst�nkta �ver-
tr�delser av best�mmelserna i den f�rordningen.

4 a � En verksamhetsut�vare ska ha rutiner och vidta de �tg�rder i �vrigt
som beh�vs f�r att skydda anst�llda, uppdragstagare och andra som p� lik-
nande grund deltar i verksamheten fr�n hot, h�mnd eller andra fientliga �t-
g�rder till f�ljd av att de gjort en anm�lan om misst�nkta �vertr�delser av
best�mmelserna i denna lag eller i f�reskrifter som meddelats med st�d av
lagen.

En verksamhetsut�vare f�r inte uts�tta en anst�lld, en uppdragstagare eller

n�gon annan som p� liknande grund deltar i verksamheten f�r repressalier
p� grund av att denne har gjort en anm�lan.

4 Senaste lydelse 2018:332.

2019:774

SFS

6 a kap. Skadest�nd

1 � En verksamhetsut�vare som bryter mot 2 kap. 15 � andra stycket eller
6 kap. 4 a � andra stycket ska betala ers�ttning f�r den skada som uppkom-
mer. Skadest�ndet kan avse b�de ers�ttning f�r den f�rlust som uppkommer
och ers�ttning f�r den kr�nkning som lagbrottet inneb�r.

Ers�ttning som avser en f�rlust som uppkommit efter det att en anst�llning

upph�rt f�r best�mmas till h�gst det belopp som anges i 39 � lagen (1982:80)
om anst�llningsskydd.

Om det �r sk�ligt f�r skadest�ndet s�ttas ned eller helt falla bort.

2 � Om den som anser sig ha blivit utsatt f�r repressalier visar omst�ndig-
heter som ger anledning att anta att han eller hon har blivit utsatt f�r repres-
salier, �r det verksamhetsut�varen som ska visa att n�gra repressalier inte
har f�rekommit.

3 � M�l enligt 1 � som r�r en anst�lld eller n�gon som fullg�r praktik hos
verksamhetsut�varen eller som utf�r arbete som inhyrd eller inl�nad arbets-
kraft ska handl�ggas enligt lagen (1974:371) om r�tteg�ngen i arbetstvister.
I s�dana m�l ska �ven den som fullg�r praktik eller som utf�r arbete som
inhyrd eller inl�nad arbetskraft anses som arbetstagare. Den verksamhetsut-
�vare hos vilken praktiken eller arbetet utf�rs ska anses som arbetsgivare.
Detta g�ller ocks� n�r reglerna om tvistef�rhandling i lagen (1976:580) om
medbest�mmande i arbetslivet till�mpas.

M�l enligt 1 � som r�r n�gon annan �n den som avses i f�rsta stycket ska

pr�vas av allm�n domstol och handl�ggas enligt r�tteg�ngsbalkens best�m-
melser om r�tteg�ngen i tvistem�l d�r f�rlikning om saken �r till�ten.

4 � I m�l som avses i 3 � f�rsta stycket ska f�ljande best�mmelser i lagen
(1976:580) om medbest�mmande i arbetslivet till�mpas:

64 � om tidsfrist f�r att p�kalla f�rhandling,
65 � om tidsfrist f�r att v�cka talan,
66 � om f�rl�ngd tidsfrist f�r den som inte f�retr�ds av en arbetstagar-

organisation, och

68 � om f�rlorad taler�tt p� grund av preskription.

7 kap.

1 �5 Detta kapitel till�mpas i fr�ga om tillsyn �ver och ingripanden mot
verksamhet som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 15, 18, 19 och 2123.
Regeringen kan med st�d av 8 kap. 7 � regeringsformen meddela f�reskrifter
om vilka myndigheter som ut�var tillsyn enligt detta kapitel.

Best�mmelser om tillsyn �ver och ingripanden mot verksamhet som avses

i 1 kap. 2 � f�rsta stycket 20 finns i 8 kap. r�tteg�ngsbalken och i 7 a kap.
denna lag.

Best�mmelser om tillsyn �ver och ingripanden mot annan verksamhet

som avses i 1 kap. 2 � f�rsta stycket finns i de lagar som reglerar dessa verk-
samhetsut�vare.

8 kap.

1 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-
dela f�reskrifter om

5 Senaste lydelse 2019:608.

2019:774

SFS

1. undantag f�r vissa speltj�nster fr�n till�mpning av lagen eller best�m-

melser i den,

2. inneh�llet i och omfattningen av den allm�nna riskbed�mningen enligt

2 kap. 1 � och om faktorer som kan tyda p� l�g eller h�g risk f�r penningtv�tt
eller finansiering av terrorism,

3. undantag fr�n kravet p� dokumenterade riskbed�mningar enligt 2 kap.

2 �,

4. riskklassificering av kunder enligt 2 kap. 3 �, inbegripet faktorer som

kan tyda p� l�g eller h�g risk f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism,

5. inneh�llet i och omfattningen av interna och gemensamma rutiner

enligt 2 kap. 8 och 9 ��,

6. inneh�llet i rutiner f�r l�mplighetspr�vning enligt 2 kap. 13 �,
7. dokumentation av genomf�rda utbildningar och vilken information och

utbildning som ska tillhandah�llas anst�llda enligt 2 kap. 14 �,

8. n�dv�ndiga �tg�rder och rutiner enligt 2 kap. 15 � och 6 kap. 4 a �,
9. �tg�rder f�r identitetskontroll enligt 3 kap. 7 och 8 ��,
10. vad som avses med f�renklade �tg�rder f�r kundk�nnedom och i vilka

situationer som f�renklade �tg�rder �r till�tna enligt 3 kap. 15 �,

11. vad som avses med sk�rpta �tg�rder f�r kundk�nnedom och i vilka

situationer som sk�rpta �tg�rder ska vidtas enligt 3 kap. 16 och 17 ��,

12. hur rapportering till Polismyndigheten ska g�ras enligt 4 kap. 3 �,
13. hur uppgifter ska l�mnas enligt 4 kap. 6 �,
14. system f�r uppgiftsl�mning enligt 4 kap. 7 �,
15. bevarande av handlingar och uppgifter enligt 5 kap. 3 �,
16. f�ruts�ttningarna f�r f�rl�ngt bevarande av handlingar och uppgifter

enligt 5 kap. 4 �,

17. inneh�llet i och omfattningen av rutiner f�r intern kontroll och modell-

riskhantering enligt 6 kap. 1 �,

18. kriterierna f�r n�r funktioner som avses i 6 kap. 2 � f�rsta stycket ska

inr�ttas samt de krav som ska g�lla i fr�ga om funktionernas organisation,
befogenheter och oberoende,

19. organisation, kompetens, befogenheter, funktion och oberoende f�r

den centrala kontaktpunkten enligt 6 kap. 3 �,

20. det s�rskilda rapporteringssystemet enligt 6 kap. 4 �, och
21. skyldighet f�r verksamhetsut�vare som avses i 1 kap. 2 � f�rsta

stycket 112 att periodiskt eller p� beg�ran l�mna uppgifter om sin verk-
samhet, sina kunder och andra f�rh�llanden som �r n�dv�ndiga f�r att till-
synsmyndigheter ska kunna bed�ma den risk som kan f�rknippas med de
verksamhetsut�vare som st�r under tillsyn.

Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2020 i fr�ga om 3 kap. 32 � och i �vrigt

den 1 januari 2020.

P� regeringens v�gnar

PER BOLUND

Erik Eldhagen

(Finansdepartementet)

2019:774

;

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

Konsumentkreditlag (2010:1846)
Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse
Lag (2010:751) om betaltjänster
Lag (1995:1571) om insättningsgaranti
Lag (2003:1223) om utgivning av säkerställda obligationer
Lag (2004:46) om värdepappersfonder
Lag (2007:528) om värdepappersmarknaden
Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Arbetar du med bank- och finansmarknadsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom bank- och finansmarknadsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2019:774 Lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Om Lagboken.se