SFS 2010:1846 Konsumentkreditlag

Start / Förmögenhetsrätt / Konsumentkreditlag (2010:1846) / SFS 2010:1846 Konsumentkreditlag

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">               </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Konsumentkreditlag; utf�rdad den 9 december 2010. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs f�ljande. Inledande best�mmelser 1 � Denna lag g�ller kredit som en n�ringsidkare l�mnar eller erbjuder en konsument. Lagen g�ller ocks� kredit som l�mnas eller erbjuds en konsu- ment av n�gon annan �n en n�ringsidkare, om krediten f�rmedlas av en n�- ringsidkare som ombud f�r kreditgivaren. Lagen inneh�ller ocks� best�mmelser om vissa skyldigheter f�r kredit- f�rmedlare (48 �). 2 � I lagen avses med konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�ringsverksamhet, n�ringsidkare: en fysisk eller juridisk person som handlar f�r �ndam�l som har samband med den egna n�ringsverksamheten, kreditgivare: den som l�mnar krediten eller �vertar den ursprungliga kreditgivarens fordran, kreditavtal: ett avtal om l�n, kontokredit, betalningsanst�nd eller lik- nande, kontokredit: ett kreditavtal som inneb�r en fortl�pande r�tt att utnyttja ett kreditutrymme, kreditk�p: ett k�p av en vara eller tj�nst som finansieras genom en kredit som l�mnas av s�ljaren, eller annan kreditgivare, om det g�rs p� grund av en �verenskommelse mel- lan denne och s�ljaren eller om varan eller tj�nsten anges i kreditavtalet, kontantpris: det pris till vilket en vara eller tj�nst vanligen erbjuds konsu- menter mot kontant betalning, kreditkostnad: det sammanlagda beloppet av r�ntor, avgifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, dock med undantag f�r notariatsavgifter, kreditfordran: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden, kreditr�nta: r�ntekostnaden per �r f�r den vid varje tid obetalda delen av skulden angiven som en r�nta, 1 Prop. 2009/10:242, bet. 2010/11:CU5, rskr. 2010/11:80. SFS 2010:1846 Utkom fr�n trycket den 17 december 2010 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2010:1846 effektiv r�nta: kreditkostnaden angiven som en �rlig r�nta ber�knad p� kreditbeloppet, i f�rekommande fall med h�nsyn tagen till att delbetalningar ska g�ras under den l�pande kredittiden. 3 � Lagen g�ller inte f�rfattningsreglerade l�n som l�mnas av statsmedel och inte heller l�n som l�mnas i pantbanksverksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000). 4 � F�r en annan r�ntefri kredit �n kontokredit som inte �r f�rbunden med mer �n en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka inom tre m�nader g�ller inte best�mmelserna om information i 710 ��, om kreditpr�vning i 12 och 13 ��, om dokumentation av kreditavtalet i 14 �, om �ngerr�tt i 21 25 ��, om underr�ttelse vid en �verl�telse i 28 � andra stycket eller om upp- s�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �. F�r en r�ntefri kontokredit som inte �r f�rbunden med mer �n en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka inom tre m�nader g�ller inte best�mmel- serna om information i 710 �� och 14 � andra och tredje styckena, om �ng- err�tt i 2125 �� eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �. F�r en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller inom tre m�nader g�ller inte best�mmelserna om information vid marknadsf�ring i 7 � andra stycket 46 och tredje stycket, om information i kreditavtalet i 14 � andra stycket, om �ngerr�tt i 2125 ��, om betalning av skulden i f�rtid i 3236 �� eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �. F�r en kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet g�ller inte best�mmelserna om betal- ningsplan i 16 �, om �ngerr�tt i 2125 �� eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �. F�r en kredit som l�mnas av ett kreditinstitut eller v�rdepappersbolag f�r finansiering av ett avtal med institutet eller bolaget om k�p av finansiella in- strument g�ller inte best�mmelserna om information i 810 �� och 14 � an- dra och tredje styckena eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �. 5 � Ett avtalsvillkor som i j�mf�relse med best�mmelserna i denna lag �r till nackdel f�r konsumenten �r utan verkan mot denne, om inte annat anges i lagen. God kreditgivningssed 6 � N�ringsidkaren ska i sitt f�rh�llande till konsumenten iaktta god kreditgivningssed. N�ringsidkaren ska d�rvid ta till vara konsumentens in- tressen med tillb�rlig omsorg och ge de f�rklaringar som konsumenten be- h�ver. Information vid marknadsf�ring 7 � N�ringsidkaren ska vid marknadsf�ring av kreditavtal, med angivande av ett representativt exempel, l�mna information om den effektiva r�ntan f�r krediten. </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2010:1846 Om n�gon annan r�ntesats eller sifferuppgift �n den effektiva r�ntan anges i marknadsf�ringen, ska n�ringsidkaren dessutom, med angivande av ett re- presentativt exempel, l�mna information om 1. kreditr�ntan, med angivande av om den �r bunden eller r�rlig, 2. avgifter och andra kostnader som utg�r en del av kreditkostnaden, 3. kreditbeloppet, 4. kreditavtalets l�ptid, 5. det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och stor- leken p� avbetalningar, och 6. kontantpriset och den kontantinsats som kr�vs vid kreditk�p. Om konsumenten �r skyldig att ing� ett avtal om en kompletterande tj�nst till kreditavtalet, och kostnaderna f�r tj�nsten inte kan fastst�llas i f�rv�g, ska skyldigheten anges i marknadsf�ringen i anslutning till informationen om den effektiva r�ntan. Informationen ska l�mnas p� ett klart, kortfattat och framtr�dande s�tt. Information innan ett kreditavtal ing�s 8 � N�ringsidkaren ska i rimlig tid innan ett kreditavtal ing�s ge konsu- menten information om 1. vilket slags kredit det r�r sig om, 2. kreditgivarens och kreditf�rmedlarens namn, organisationsnummer och adress, 3. kreditbeloppet och villkoren f�r utnyttjandet av krediten, 4. kreditavtalets l�ptid, 5. varan eller tj�nsten och dess kontantpris vid kreditk�p, 6. kreditr�ntan, villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex eller referensr�ntor samt tidpunkter, f�rfaranden och andra villkor f�r �nd- ring av kreditr�ntan, 7. den effektiva r�ntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, 8. avbetalningarnas storlek, antal och f�rfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska f�rdelas p� krediter med olika kreditr�ntor; om en betalning inte avr�knas utan sparas eller investeras f�r konsumentens r�kning, ska det anges, 9. avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren f�r �ndring av av- gifterna, 10. notariatsavgifter, 11. skyldighet att ing� ett avtal om en kompletterande tj�nst till kredit- avtalet, 12. dr�jsm�lsr�ntan och villkoren f�r �ndring av den samt avgifter som ska betalas n�r avtalsf�rpliktelser inte fullg�rs, 13. p�f�ljder vid dr�jsm�l med betalning, 14. beg�rda s�kerheter, 15. f�rekomst eller avsaknad av �ngerr�tt, 16. konsumentens r�tt till f�rtidsbetalning samt kreditgivarens r�tt till r�nteskillnadsers�ttning och hur denna ers�ttning ska ber�knas, 17. konsumentens r�tt att f� information om att en kredit inte beviljats, 18. konsumentens r�tt att f� ett utkast till ett kreditavtal, och 19. den tid under vilken erbjudandet g�ller. </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2010:1846 Informationen ska ges i formul�ret Standardiserad europeisk konsument- kreditinformation. Formul�ret ska tillhandah�llas konsumenten i en hand- ling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r kon- sumenten. Om avtalet p� konsumentens beg�ran ska ing�s genom ett medel f�r distanskommunikation som inte till�ter att informationen ges i s�dan form f�re avtalsslutet, ska n�ringsidkaren ge konsumenten informationen i denna form snarast efter det att avtalet har ing�tts. Informationen i formul�- ret ska begr�nsas till det som anges i f�rsta stycket. Om konsumenten beg�r det, ska n�ringsidkaren utan kostnad ge honom eller henne ett utkast till ett kreditavtal. Om det �r fr�ga om kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med mot- svarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet, beh�ver n�ringsidkaren bara ge den information som anges i 7 � f�rsta stycket och andra stycket 14. Informationen ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varak- tig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. 9 � I fr�ga om en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller inom tre m�nader beh�ver n�ringsidkaren bara l�mna den information som anges i 8 � f�rsta stycket 1, 2, 4, 6, 9, 12, 17 och 19. N�ringsidkaren ska d�r- ut�ver l�mna information om kreditbeloppet, den effektiva r�ntan med angi- vande av ett representativt exempel samt villkor och f�rfarandet f�r att s�ga upp kreditavtalet. Om avtalet inneb�r att konsumenten kan uppmanas att be- tala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska information l�mnas �ven om det. Alla uppgifter ska vara lika framtr�dande men de beh�ver inte l�mnas i ett s�rskilt formul�r. 10 � Vid telefonf�rs�ljning av en kredit till�mpas i st�llet f�r 8 � f�rsta stycket och 9 � f�rsta stycket det som f�reskrivs i 3 kap. 4 � f�rsta stycket distans- och hemf�rs�ljningslagen (2005:59). Den beskrivning av den finan- siella tj�nstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket ska inneh�lla information om 1. kreditbeloppet och villkoren f�r utnyttjande av krediten, 2. kreditavtalets l�ptid, 3. varan eller tj�nsten och dess kontantpris vid kreditk�p, 4. kreditr�ntan, villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex eller referensr�ntor samt tidpunkter, f�rfaranden och andra villkor f�r �nd- ring av kreditr�ntan, 5. den effektiva r�ntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, och 6. avbetalningarnas storlek, antal och f�rfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska f�rdelas p� krediter med olika kreditr�ntor. Om det �r fr�ga om en kredit som avses i 9 �, ska beskrivningen inneh�lla information om kreditbeloppet, kreditr�ntan med villkor f�r den och an- givande av referensindex eller referensr�ntor samt den effektiva r�ntan med angivande av ett representativt exempel. Om avtalet inneb�r att konsumen- ten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska ocks� det anges. </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2010:1846 P�f�ljd vid utebliven information 11 � Om information som anges i 710 �� inte l�mnas, ska marknads- f�ringslagen (2008:486) till�mpas med undantag av best�mmelserna i 29 36 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska anses vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket den lagen. Kreditpr�vning 12 � N�ringsidkaren ska pr�va om konsumenten har ekonomiska f�rut- s�ttningar att fullg�ra vad han eller hon �tar sig enligt kreditavtalet. Kredit- pr�vningen ska grundas p� tillr�ckliga uppgifter om konsumentens ekono- miska f�rh�llanden. Krediten f�r beviljas endast om konsumenten har ekonomiska f�ruts�ttningar att fullg�ra sitt �tagande. Vid en �kning av krediten som �r v�sentlig ska en ny kreditpr�vning g�- ras. 13 � Beviljas inte krediten, ska n�ringsidkaren underr�tta konsumenten om orsaken till det. Beror det p� uppgifter som h�rr�r fr�n en extern databas, ska konsumenten snarast och utan kostnad underr�ttas om uppgifterna och vil- ken databas som anv�nts. Dokumentation av kreditavtalet 14 � N�ringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna avtalet i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r till- g�nglig f�r konsumenten. Dokumentet ska, f�rutom avtalsvillkoren, inneh�lla de uppgifter som anges i 8 � f�rsta stycket 16, 810, 1214 och 16. Dokumentet ska d�r- ut�ver inneh�lla uppgifter om 1. konsumentens namn, personnummer och adress, 2. den effektiva r�ntan med de antaganden som ligger till grund f�r ber�k- ningen av r�ntan samt det sammanlagda belopp som ska betalas av konsu- menten, 3. konsumentens r�tt att f� en betalningsplan, 4. beg�rda f�rs�kringar, 5. f�rekomst eller avsaknad av �ngerr�tt, �ngerfristens l�ngd och andra villkor f�r ut�vande av �ngerr�tten, inbegripet skyldigheten att betala kapital och r�nta, samt r�ntebeloppet per dag, 6. konsumentens r�tt att framst�lla inv�ndningar enligt 29 � vid kreditk�p, 7. f�rfarandet f�r att s�ga upp kreditavtalet, 8. vilka m�jligheter som finns att f� en tvist med n�ringsidkaren pr�vad utanf�r domstol och hur konsumenten i s� fall ska g� till v�ga, och 9. tillsynsmyndigheten med angivande av adress. Uppgifterna ska l�mnas p� ett klart och kortfattat s�tt. Konsumenten ska utan kostnad f� en kopia av dokumentet. 15 � I fr�ga om en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller inom tre m�nader ska det i 14 � avsedda dokumentet, f�rutom avtals- villkoren, inneh�lla de uppgifter som anges i 8 � f�rsta stycket 14 och 6. </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2010:1846 Dokumentet ska d�rut�ver inneh�lla uppgifter om konsumentens namn, per- sonnummer och adress, den effektiva r�ntan med de antaganden som ligger till grund f�r ber�kningen av r�ntan och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, f�rfarandet f�r att s�ga upp kreditavtalet samt av- gifter och villkoren f�r �ndring av avgifterna. Om avtalet inneb�r att konsu- menten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska ocks� det anges. Betalningsplan 16 � Konsumenten har r�tt att utan kostnad f� en sammanst�llning som vi- sar n�r kapital, r�nta och avgifter ska betalas. Om r�ntan inte �r bunden eller om avgifter kan �ndras, ska sammanst�llningen inneh�lla en upplysning om att den g�ller till dess att r�ntan eller avgifterna �ndras. R�nta och avgifter 17 � R�ntesatsen f�r �ndras endast om det har avtalats. R�ntesatsen f�r �ndras till konsumentens nackdel endast i den utstr�ck- ning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, �kade uppl�ningskostnader f�r kreditgivaren eller andra kostnads�kningar som kreditgivaren inte sk�li- gen kunde f�rutse n�r avtalet ingicks. Vid kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�r- enad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet med en sam- manlagd l�ptid om minst 30 �r och med en r�nta som �r bunden under viss del av avtalstiden, minst tre m�nader, har dock kreditgivaren, om det finns f�rbeh�ll om det i avtalet, r�tt att vid utg�ngen av en s�dan del av avtalstiden �ndra r�ntan s� att den motsvarar den r�nta som kreditgivaren vid den tid- punkten allm�nt till�mpar f�r nya krediter av motsvarande slag. Utan hinder av andra stycket f�r r�ntesatsen �ndras p� visst s�tt i anslut- ning till �ndringar i en referensr�nta som kreditgivaren inte har n�got bety- dande inflytande �ver. Ett avtalsvillkor om detta f�r f�renas med ett undan- tag om att r�ntesatsen under s�rskilda f�ruts�ttningar ska �ndras mer eller mindre �n som f�ljer av anknytningen till referensr�ntan. Undantaget ska be- st�mmas s� att det inte blir mindre f�rm�nligt f�r konsumenten �n f�r kredit- givaren. Det ska uppfylla kraven i andra stycket. Kreditgivaren �r skyldig att till�mpa ett avtalsvillkor om r�nte�ndringar p� samma s�tt till konsumentens f�rm�n som till hans eller hennes nackdel. 18 � Kredittagaren �r skyldig att, ut�ver eller i st�llet f�r r�nta, betala s�r- skild ers�ttning f�r krediten (avgift) endast om det har avtalats och om s�dan ers�ttning avser kostnader som kreditgivaren har f�r krediten. Om kostnader kan s�rskiljas, f�r avgift tas ut s�rskilt f�r varje s�dan kostnad. Avgifter f�r krediten f�r �ndras till konsumentens nackdel endast om det har avtalats och i den utstr�ckning som det motiveras av �kningar av de kost- nader som ska t�ckas av avgifterna. 19 � Kreditgivaren ska underr�tta konsumenten om en r�nte�ndring innan den b�rjar g�lla. Underr�ttelsen ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. I fr�ga om </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2010:1846 kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet, f�r kreditgivaren i st�llet underr�tta konsumenten om en r�nte�ndring genom annonsering i dagspress. Sker underr�ttelsen genom annonsering, ska konsumenten underr�ttas personligen senast i samband med n�sta avisering eller kontoutdrag. Beror en r�nte�ndring enbart p� en �ndring i en referensr�nta som kreditgivaren inte har n�got best�mmande inflytande �ver, f�r konsumenten i st�llet underr�ttas periodvis, under f�ruts�ttning att parterna har avtalat om det och den nya referensr�ntan har offentliggjorts och �r tillg�nglig hos kreditgivaren. Kontoutdrag och underr�ttelser vid kontokrediter 20 � Vid kontokrediter ska kreditgivaren regelbundet tillhandah�lla kon- sumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska inneh�lla uppgift om 1. vilken period det avser, 2. f�reg�ende kontoutdrags utg�ende datum och saldo, 3. uttag och datum f�r uttagen, 4. betalningar och datum f�r betalningarna, 5. det nya saldot, 6. den kreditr�nta och de avgifter som till�mpats f�r perioden, och 7. det belopp som konsumenten �r skyldig att betala. Kreditgivaren ska underr�tta konsumenten om en avgiftsh�jning innan den b�rjar g�lla. Om det enligt avtalet �r m�jligt f�r konsumenten att �verskrida en kredit- gr�ns, ska kreditgivaren regelbundet underr�tta konsumenten om kredit- r�ntan och villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex eller referensr�ntor samt avgifter och villkoren f�r �ndring av avgifterna. Har �verskridandet varat i en m�nad, ska kreditgivaren snarast underr�tta konsu- menten om den �verskjutande skulden och kreditr�ntan p� den skulden samt om avgift eller dr�jsm�lsr�nta p� grund av �verskridandet. Kontoutdrag enligt f�rsta stycket och underr�ttelser enligt andra och tredje styckena ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och var- aktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. Konsumentens �ngerr�tt 21 � Konsumenten har r�tt att fr�ntr�da kreditavtalet (�ngerr�tt) genom att till kreditgivaren l�mna eller s�nda ett meddelande om detta inom 14 dagar fr�n den dag som anges i 22 � (�ngerfrist). 22 � �ngerfristen b�rjar l�pa den dag d� kreditavtalet ing�s, dock tidigast den dag d� dokumentationen enligt 14 � kommer konsumenten till handa. 23 � Har konsumenten i r�tt tid och p� ett �ndam�lsenligt s�tt l�mnat eller s�nt ett meddelande om att han eller hon fr�ntr�der kreditavtalet, f�r med- delandet �beropas �ven om det f�rsenas, f�rvanskas eller inte kommer fram. </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2010:1846 24 � Om konsumenten ut�var sin �ngerr�tt, ska han eller hon snarast och senast inom 30 dagar fr�n den dag d� konsumenten l�mnade eller s�nde sitt meddelande betala tillbaka det belopp som erh�llits fr�n kreditgivaren, med till�gg f�r upplupen r�nta p� beloppet. R�ntan ska utg� fr�n och med den dag d� konsumenten fick tillg�ng till krediten till och med den dag d� den �ter- betalas. Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en av- gift till det allm�nna som inte �terbetalas, �r konsumenten skyldig att ers�tta kreditgivaren f�r denna. Kreditgivaren ska snarast och senast inom 30 dagar fr�n den dag d� kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet fr�n- tr�ds betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning av krediten. 25 � Om konsumenten ut�var sin �ngerr�tt och det med anledning av kreditavtalet har ing�tts ett anknytande avtal om tj�nster som tillhandah�lls av kreditgivaren eller av n�gon annan p� grund av en �verenskommelse mel- lan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upph�ra att g�lla utan att konsumenten f�r �l�ggas n�gon p�f�ljd f�r detta. Kontantinsats vid kreditk�p 26 � Vid kreditk�p av en vara ska s�ljaren ta ut en kontantinsats av k�pa- ren i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara minst 20 procent av varans kontantpris, om inte s�rskilda f�rh�llanden f�ran- leder annat. Som kontantinsats anses inte betalning med medel som k�paren f�r l�na av s�ljaren eller av n�gon annan kreditgivare p� grund av en �verenskom- melse mellan denne och s�ljaren. 27 � Om en n�ringsidkare f�r sin egen eller n�gon annans r�kning s�ljer en vara utan att iaktta 26 �, ska det anses utg�ra en �tg�rd i strid mot 5 � mark- nadsf�ringslagen (2008:486). Konsumentens r�ttigheter vid �verl�telse av fordran 28 � Om kreditgivaren har �verl�tit sina r�ttigheter enligt kreditavtalet, f�r konsumenten mot den nye kreditgivaren g�ra samma inv�ndningar som han eller hon vid �verl�telsen kunde g�ra mot �verl�taren. Detsamma g�ller n�r kreditgivaren har pantsatt sina r�ttigheter enligt kreditavtalet. �verl�taren ska underr�tta konsumenten om �verl�telsen, om inte �ver- l�taren har �tagit sig att �ven forts�ttningsvis fullg�ra de skyldigheter som f�ljer av kreditavtalet. K�parens r�tt att framst�lla inv�ndningar vid kreditk�p 29 � Vid kreditk�p f�r k�paren mot kreditgivarens krav p� betalning fram- st�lla samma inv�ndningar p� grund av k�pet som han eller hon kan g�ra mot s�ljaren. K�paren f�r ocks� inv�nda att han eller hon har betalat till s�l- jaren eller har en �verenskommelse med denne. Detta g�ller dock inte om k�paren visste att s�ljaren saknade r�tt att ta emot betalningen eller ing� </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS 2010:1846 �verenskommelsen och inte heller om k�paren upps�tligen eller av grov oaktsamhet underl�t att skaffa sig kunskap om detta. Om k�paren p� grund av k�pet har anspr�k p� �terbetalning, skadest�nd eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med s�ljaren f�r att anspr�ket fullg�rs. Kreditgivaren �r dock inte skyldig att betala mer �n vad som har mottagits av k�paren med anledning av krediten. F�rbud mot l�pande fordringshandlingar vid kreditk�p 30 � Vid kreditk�p f�r kreditgivaren inte ta emot en av k�paren ing�ngen v�xelf�rbindelse som avser en fordran p� grund av kreditk�pet. Kreditgiva- ren f�r inte heller till bevis f�r sin fordran ta emot ett av k�paren utf�rdat l�- pande skuldebrev eller n�gon annan av denne ing�ngen skuldf�rbindelse som �r av ett s�dant slag att k�parens r�tt att framst�lla inv�ndningar p� grund av k�pet inskr�nks om skuldf�rbindelsen �verl�ts eller pants�tts till en borgen�r som �r i god tro. F�rsta stycket f�rsta meningen g�ller inte egna v�xlar som �r utst�llda av banker. Den som upps�tligen bryter mot f�rbud enligt denna paragraf d�ms till b�ter. F�rbud mot viss avr�kning 31 � Belopp som konsumenten erl�gger f�r avr�kning p� viss fordran p� grund av krediten f�r kreditgivaren inte f�rst avr�kna p� annan fordran. Betalning av skulden i f�rtid 32 � Konsumenten har r�tt att betala sin skuld till kreditgivaren f�re den avtalade f�rfallotiden. Om skulden betalas i f�rtid, har kreditgivaren r�tt till ers�ttning i den omfattning som anges i 36 �. 33 � Kreditgivaren har r�tt att f� betalning i f�rtid endast om det har gjorts f�rbeh�ll om detta i avtalet och 1. konsumenten sedan mer �n en m�nad �r i dr�jsm�l med betalning av ett belopp som �verstiger tio procent av kreditfordran, 2. konsumenten sedan mer �n en m�nad �r i dr�jsm�l med betalning av ett belopp som �verstiger fem procent av kreditfordran och dr�jsm�let avser tv� eller flera poster som f�rfallit vid olika tidpunkter, 3. konsumenten p� n�got annat s�tt �r i v�sentligt dr�jsm�l med betalning, 4. s�kerhet som st�llts f�r krediten har avsev�rt f�rs�mrats, eller 5. det st�r klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom eller f�rfara p� n�got annat s�tt undandrar sig att betala sin skuld. Om s�kerhet som st�llts f�r krediten utg�rs av f�rbeh�ll om �tertagande- r�tt, har kreditgivaren r�tt till betalning i f�rtid p� grund av f�rs�mrad s�ker- het endast om konsumenten upps�tligen eller genom grov v�rdsl�shet har or- sakat att s�kerheten avsev�rt f�rs�mrats. I fr�ga om kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt el- ler bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet och r�ntan f�r krediten �r bunden f�r hela </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 2010:1846 eller en del av avtalstiden, dock minst tre m�nader, har kreditgivaren r�tt att utan hinder av f�rsta och andra styckena f� betalning i f�rtid p� den dag d� den tid f�r vilken r�ntan �r bunden l�per ut. Detta g�ller dock endast om det har gjorts f�rbeh�ll om det i avtalet och det finns synnerliga sk�l. 34 � Vill kreditgivaren f� betalt i f�rtid enligt 33 � f�rsta stycket 13 eller tredje stycket, g�ller en upps�gningstid av minst fyra veckor r�knat fr�n den tidpunkt d� kreditgivaren s�nder ett meddelande om upps�gningen i rekom- menderat brev till konsumenten under dennes vanliga adress eller upps�g- ningen utan en s�dan �tg�rd kommer konsumenten till handa. Har kreditgivaren kr�vt betalning i f�rtid enligt 33 � f�rsta stycket 13, �r konsumenten �nd� inte skyldig att betala i f�rtid, om han eller hon f�re ut- g�ngen av upps�gningstiden betalar det belopp som f�rfallit j�mte dr�js- m�lsr�nta. Detsamma g�ller om konsumenten vid upps�gning enligt 33 � f�rsta stycket 4 eller 5 eller andra stycket genast efter upps�gningen eller inom medgiven upps�gningstid st�ller godtagbar s�kerhet f�r fordran. Har konsumenten tidigare med st�d av andra stycket befriats fr�n skyldig- heten att betala skulden i f�rtid, g�ller inte best�mmelserna i det stycket. 35 � Utan hinder av 33 � f�rsta stycket 4 f�r kreditgivaren �beropa f�re- skrifter i annan lag om r�tt till betalning i f�rtid p� grund av att en s�kerhet som st�llts f�r krediten har f�rs�mrats. 36 � Vid f�rtidsbetalning enligt 3235 �� ska konsumenten betala r�nta och andra kostnader f�r krediten f�r tiden fram till f�rtidsbetalningen men inte f�r tiden d�refter. N�r kreditgivarens fordran ber�knas ska de grunder som st�r i �verensst�mmelse med god kreditgivningssed till�mpas. Kreditgivaren f�r inte tillgodor�kna sig n�gon ers�ttning f�r att skulden betalas i f�rtid. �r kreditr�ntan bunden n�r f�rtidsbetalningen sker, har kre- ditgivaren dock r�tt att ta ut r�nteskillnadsers�ttning av kredittagaren f�r den tid som �terst�r, om f�rbeh�ll har gjorts om detta. R�nteskillnadsers�ttningen f�r 1. f�r kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet a) h�gst motsvara skillnaden mellan r�ntan p� krediten och r�ntan p� statsskuldv�xlar med en l�ptid som motsvarar �terst�ende r�ntebindningstid �kad med en procentenhet, om den tid f�r vilken ers�ttningen ska betalas �r kortare �n ett �r, eller b) h�gst motsvara skillnaden mellan r�ntan p� krediten och r�ntan p� statsobligationer med en f�rfallotid som motsvarar �terst�ende r�ntebind- ningstid �kad med en procentenhet, om betalningstiden �verstiger den som anges i a, och 2. f�r annan kredit h�gst motsvara en procent av det f�rtidsbetalade belop- pet eller, om det vid tidpunkten f�r f�rtidsbetalningen �r kortare tid �n ett �r kvar av kreditavtalets l�ptid, en halv procent av det f�rtidsbetalade beloppet. Ers�ttningen f�r dock inte �verstiga det belopp som konsumenten skulle ha betalat i r�nta under den �terst�ende l�ptiden enligt kreditavtalet. R�nteskillnadsers�ttning f�r inte tas ut f�r den del av r�ntan som mot- svaras av en kreditgarantiavgift, n�r statlig kreditgaranti har l�mnats och </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS 2010:1846 avgift tas ut f�r garantin. Ers�ttning f�r inte heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning fr�n en f�rs�kring som garanterar �ter- betalning av krediten. Om kreditgivaren utnyttjar en r�tt att �terta varan enligt 38 �, till�mpas 40 och 41 �� vid den uppg�relse som d� ska ske mellan parterna. Upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid 37 � Konsumenten f�r n�r som helst s�ga upp ett kreditavtal med obest�md l�ptid. Om n�gon upps�gningstid inte har avtalats, upph�r avtalet att g�lla omedelbart. Om en upps�gningstid har avtalats, upph�r avtalet att g�lla den dag d� upps�gningstiden l�per ut. Upps�gningstiden f�r inte vara l�ngre �n en m�nad. Kreditgivaren f�r s�ga upp ett kreditavtal med obest�md l�ptid endast om det har avtalats. Upps�gningstiden ska vara minst tv� m�nader. Har kon- sumenten inte utnyttjat krediten, f�r kreditgivaren s�ga upp kreditavtalet att upph�ra omedelbart, om det har avtalats och �r sk�ligt. Konsumenten ska innan han eller hon f�rlorar r�tten till krediten underr�ttas om upps�gningen och om sk�len f�r den. Om det finns s�rskilda sk�l, f�r underr�ttelse i st�llet l�mnas omedelbart d�refter. En upps�gning eller en underr�ttelse enligt andra stycket ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. �tertagander�tt vid kreditk�p av vara 38 � Med f�rbeh�ll om �tertagander�tt avses ett avtalsvillkor som ger kreditgivaren m�jlighet att �terta en vara, om k�paren inte fullg�r sin del av kreditk�psavtalet. Ett f�rbeh�ll om �tertagander�tt f�r g�ras g�llande endast under f�rut- s�ttning 1. att s�ljaren har gjort f�rbeh�llet i samband med k�pet f�r att trygga sin r�tt till betalning, samt 2. att den tidpunkt har intr�tt d� konsumenten enligt 33 och 34 �� ska full- g�ra sin skyldighet att betala i f�rtid. Om k�paren, innan varan �tertas, betalar vad som f�rfallit till betalning j�mte dr�jsm�lsr�nta och kostnader enligt de grunder som anges i 40 � tredjefemte styckena, f�r kreditgivaren inte �terta varan p� grund av dr�js- m�l med betalningen. Grundas �tertagander�tten p� att s�kerhet f�r krediten har f�rs�mrats eller att k�paren undandrar sig att betala sin skuld, f�r kredit- givaren inte �terta varan om k�paren innan varan �tertas st�ller godtagbar s�- kerhet f�r fordran. 39 � Anv�nder n�ringsidkare f�rbeh�ll om �tertagande vid f�rs�ljning av en vara som med h�nsyn till sin beskaffenhet eller sitt v�rde eller p� grund av f�rh�llandena p� marknaden inte �r l�mpad som kredits�kerhet, kan n�ringsidkaren f�rbjudas att i framtiden i liknande fall anv�nda s�dana f�r- beh�ll. I fr�ga om f�rbud g�ller i �vrigt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i konsumentf�rh�llanden. </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS 2010:1846 Uppg�relse n�r en vara �tertas 40 � Om kreditgivaren vill utnyttja en r�tt att �terta varan, ska avr�kning g�ras mellan kreditgivaren och k�paren. Vid avr�kningen ska k�paren tillgodor�knas varans v�rde vid �tertagan- det. V�rdet ber�knas efter vad kreditgivaren kan antas f� ut genom att p� l�mpligt s�tt s�lja varan. Kreditgivaren f�r tillgodor�kna sig den obetalda delen av kreditfordran ef- ter avr�kning enligt 36 � samt i f�rekommande fall dr�jsm�lsr�nta, dock inte enligt h�gre r�ntesats �n som anges i 6 � r�ntelagen (1975:635). Kreditgivaren f�r dessutom tillgodor�kna sig ers�ttning f�r uts�knings- avgift, sk�lig kostnad f�r transport av varan samt utgift f�r inst�llelse vid f�rr�ttning f�r �tertagande, om kreditgivaren har beh�vt inst�lla sig f�r att tillvarata sin r�tt. N�r ers�ttning best�ms f�r utgift f�r inst�llelse till�mpas best�mmelserna om ber�knande av ers�ttning av allm�nna medel till vittne. I m�l om handr�ckning f�r �tertagande f�r kreditgivaren tillgodor�kna sig �ven sk�lig ers�ttning f�r eget arbete med anledning av m�let samt arvode till ombud eller bitr�de. 41 � Om k�paren vid avr�kningen tillgodor�knas ett st�rre belopp �n kreditgivaren, f�r varan �tertas endast om kreditgivaren betalar mellan- skillnaden till k�paren eller, n�r varan v�rderats av Kronofogdemyndig- heten, neds�tter mellanskillnaden hos myndigheten. Har kreditgivaren f�r att kunna �terta varan varit tvungen att betala en skuld som k�paren har, f�r kreditgivaren n�r f�rsta stycket till�mpas avr�kna s�dan betalning mot mellanskillnad till k�parens f�rm�n. Detsamma g�ller om kreditgivaren f�r att varan efter �tertagande ska kunna anv�ndas p� av- sett s�tt har varit tvungen att betala en s�dan skuld. Tillgodor�knas kreditgivaren ett st�rre belopp �n k�paren, f�r kredit- givaren inte kr�va ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall �n d� varan har minskat v�sentligt i v�rde genom att k�paren vanv�rdat varan. �terl�sande av en vara som �tertagits 42 � K�paren f�r inom fjorton dagar �terl�sa en vara som har �tertagits. Vill k�paren �terl�sa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans v�rde vid �tertagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avr�kningen. Handr�ckning f�r �tertagande av vara, m.m. 43 � Kreditgivaren f�r hos Kronofogdemyndigheten s�ka handr�ckning f�r att �terta varan under f�ruts�ttning att parterna har uppr�ttat och skrivit under en handling om kreditk�pet. Handlingen ska inneh�lla ett f�rbeh�ll om �tertagander�tt samt uppgifter om kontantpriset, kreditbeloppet, kredit- kostnaden, kreditavtalets l�ptid, kreditfordran och tidpunkter f�r betalning. En ans�kan om handr�ckning ska g�ras skriftligen. Det ska anges i ans�- kan hur stor del av kreditfordran som �r obetald. Om kreditgivaren g�r an- spr�k p� dr�jsm�lsr�nta, ska det ocks� uppges i ans�kan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av den handling som anges i f�rsta stycket ska fogas till ans�kan. </div> <div id="page13-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 13 SFS 2010:1846 44 � Handr�ckning f�r beviljas endast om det �r uppenbart att de f�rut- s�ttningar f�r �tertagande som anges i 38 � andra och tredje styckena f�re- ligger. Om ett f�rbeh�ll om �tertagander�tt har anv�nts i strid mot f�rbud enligt 39 �, f�r handr�ckning inte beviljas. Handr�ckning eller verkst�llighet av dom, varigenom k�paren har f�rplik- tats att l�mna tillbaka en vara som har s�lts med f�rbeh�ll om �ter- tagander�tt, f�r inte beviljas i fr�ga om s�dana varor som enligt 5 kap. 1 3 �� uts�kningsbalken ska undantas fr�n utm�tning. 45 � I fr�ga om handr�ckning och verkst�llighet av dom, som anges i 44 � tredje stycket, till�mpas i �vrigt 12 � andra och tredje styckena samt 15 18 �� lagen (1978:599) om avbetalningsk�p mellan n�ringsidkare m.fl., var- vid h�nvisningen i 16 � tredje stycket till 10 � f�rsta stycket ska avse 41 � f�rsta stycket denna lag. F�rbud mot utm�tning 46 � En vara som har s�lts med f�rbeh�ll om �tertagander�tt f�r inte utm�- tas f�r en fordran som grundar sig p� kreditk�pet. Lagval 47 � Ett avtalsvillkor som anger att lagen i ett land utanf�r Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det ska till�mpas p� kreditavtalet g�ller inte i fr�- ga om regler om kreditavtal, om den lag som g�ller med bortseende fr�n vill- koret �r lagen i ett land inom Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det och den lagen ger konsumenten ett b�ttre skydd. Vissa skyldigheter f�r kreditf�rmedlare 48 � En n�ringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ers�ttning, erbjuder ett kreditavtal, bist�r en konsument innan ett kreditavtal ing�s eller ing�r ett kreditavtal som ombud f�r kreditgivaren (kreditf�rmedlare) ska vid marknadsf�ring som riktas mot konsumenter l�mna information om huru- vida f�rmedlingen sker i samarbete med viss kreditgivare eller �r oberoende. Kreditf�rmedlaren ska informera konsumenten om avgifter som konsu- menten ska betala till kreditf�rmedlaren f�r dennes tj�nster. S�dana avgifter f�r tas ut endast om informationen har getts samt kreditf�rmedlaren och kon- sumenten innan kreditavtalet ing�s har avtalat om det i en handling eller i n�- gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. Kre- ditf�rmedlaren ska ocks� informera kreditgivaren om avgifterna. Om informationen inte l�mnas, ska marknadsf�ringslagen (2008:486) till�mpas med undantag av best�mmelserna i 2936 �� om marknadsst�r- ningsavgift. Den information som ska l�mnas till konsumenten ska anses vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen. </div> <div id="page14-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 14 SFS 2010:1846 Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00 Edita V�stra Aros, V�ster�s 2010 Tillsyn 49 � Konsumentverket ut�var tillsyn �ver att denna lag f�ljs. Verkets till- syn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som st�r under tillsyn av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogdemyndigheten. Tillsynen ska ut�vas s� att den inte v�llar st�rre kostnad eller ol�genhet �n som �r n�dv�ndigt. 50 � F�r tillsynen har Konsumentverket eller den som verket f�rordnar r�tt att f�reta inspektion hos n�ringsidkare som bedriver varuf�rs�ljning eller som i sin yrkesm�ssiga verksamhet l�mnar, f�rmedlar eller �vertar kredit som avses i denna lag och att ta del av samtliga handlingar som beh�vs f�r tillsynen. N�ringsidkaren ska l�mna de upplysningar om verksamheten som beg�rs f�r tillsynen. Om en n�ringsidkare inte tillhandah�ller handlingar eller l�mnar upplys- ningar i ett s�dant fall som avses i f�rsta stycket, f�r Konsumentverket f�re- l�gga n�ringsidkaren att fullg�ra sin skyldighet. Ett beslut om f�rel�ggande f�r f�renas med vite. 51 � Om n�ringsidkaren inte f�ljer 12 �, f�r Konsumentverket f�rel�gga n�ringsidkaren att upph�ra med att l�mna krediter. Ett beslut om f�rel�ggan- de f�r f�renas med vite. Om det �r tillr�ckligt, f�r Konsumentverket i st�llet meddela varning. �verklagande 52 � Konsumentverkets beslut enligt 50 � andra stycket och 51 � f�r �ver- klagas hos allm�n f�rvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsumentverket enligt 50 � f�r inte �verklagas. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 januari 2011, d� konsumentkreditlagen (1992:830) ska upph�ra att g�lla. 2. I fr�ga om kreditavtal som har ing�tts f�re ikrafttr�dandet g�ller den upph�vda lagen. F�r kreditavtal med obest�md l�ptid g�ller dock 19, 20, 28 och 37 �� fr�n ikrafttr�dandet. P� regeringens v�gnar FREDRIK REINFELDT BEATRICE ASK (Justitiedepartementet) </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Konsumentkreditlag;

utf�rdad den 9 december 2010.

Enligt riksdagens beslut

1 f�reskrivs f�ljande.

Inledande best�mmelser

1 �

Denna lag g�ller kredit som en n�ringsidkare l�mnar eller erbjuder en

konsument. Lagen g�ller ocks� kredit som l�mnas eller erbjuds en konsu-
ment av n�gon annan �n en n�ringsidkare, om krediten f�rmedlas av en n�-
ringsidkare som ombud f�r kreditgivaren.

Lagen inneh�ller ocks� best�mmelser om vissa skyldigheter f�r kredit-

f�rmedlare (48 �).

2 �

I lagen avses med

konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som

faller utanf�r n�ringsverksamhet,

n�ringsidkare: en fysisk eller juridisk person som handlar f�r �ndam�l

som har samband med den egna n�ringsverksamheten,

kreditgivare: den som l�mnar krediten eller �vertar den ursprungliga

kreditgivarens fordran,

kreditavtal: ett avtal om l�n, kontokredit, betalningsanst�nd eller lik-

nande,

kontokredit: ett kreditavtal som inneb�r en fortl�pande r�tt att utnyttja ett

kreditutrymme,

kreditk�p: ett k�p av en vara eller tj�nst som finansieras genom en kredit

som l�mnas av

s�ljaren, eller
annan kreditgivare, om det g�rs p� grund av en �verenskommelse mel-

lan denne och s�ljaren eller om varan eller tj�nsten anges i kreditavtalet,

kontantpris: det pris till vilket en vara eller tj�nst vanligen erbjuds konsu-

menter mot kontant betalning,

kreditkostnad: det sammanlagda beloppet av r�ntor, avgifter och andra

kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, dock
med undantag f�r notariatsavgifter,

kreditfordran: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden,
kreditr�nta: r�ntekostnaden per �r f�r den vid varje tid obetalda delen av

skulden angiven som en r�nta,

1 Prop. 2009/10:242, bet. 2010/11:CU5, rskr. 2010/11:80.

SFS 2010:1846

Utkom fr�n trycket
den 17 december 2010

SFS 2010:1846

effektiv r�nta: kreditkostnaden angiven som en �rlig r�nta ber�knad p�

kreditbeloppet, i f�rekommande fall med h�nsyn tagen till att delbetalningar
ska g�ras under den l�pande kredittiden.

3 �

Lagen g�ller inte f�rfattningsreglerade l�n som l�mnas av statsmedel

och inte heller l�n som l�mnas i pantbanksverksamhet enligt pantbankslagen
(1995:1000).

4 �

F�r en annan r�ntefri kredit �n kontokredit som inte �r f�rbunden med

mer �n en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka inom tre m�nader
g�ller inte best�mmelserna om information i 710 ��, om kreditpr�vning i
12 och 13 ��, om dokumentation av kreditavtalet i 14 �, om �ngerr�tt i 21
25 ��, om underr�ttelse vid en �verl�telse i 28 � andra stycket eller om upp-
s�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �.

F�r en r�ntefri kontokredit som inte �r f�rbunden med mer �n en obetydlig

avgift och som ska betalas tillbaka inom tre m�nader g�ller inte best�mmel-
serna om information i 710 �� och 14 � andra och tredje styckena, om �ng-
err�tt i 2125 �� eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i
37 �.

F�r en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller inom tre

m�nader g�ller inte best�mmelserna om information vid marknadsf�ring i
7 � andra stycket 46 och tredje stycket, om information i kreditavtalet i
14 � andra stycket, om �ngerr�tt i 2125 ��, om betalning av skulden i f�rtid
i 3236 �� eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid i 37 �.

F�r en kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller

bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i
byggnad som inte h�r till fastighet g�ller inte best�mmelserna om betal-
ningsplan i 16 �, om �ngerr�tt i 2125 �� eller om upps�gning av kreditavtal
med obest�md l�ptid i 37 �.

F�r en kredit som l�mnas av ett kreditinstitut eller v�rdepappersbolag f�r

finansiering av ett avtal med institutet eller bolaget om k�p av finansiella in-
strument g�ller inte best�mmelserna om information i 810 �� och 14 � an-
dra och tredje styckena eller om upps�gning av kreditavtal med obest�md
l�ptid i 37 �.

5 �

Ett avtalsvillkor som i j�mf�relse med best�mmelserna i denna lag �r

till nackdel f�r konsumenten �r utan verkan mot denne, om inte annat anges
i lagen.

God kreditgivningssed

6 �

N�ringsidkaren ska i sitt f�rh�llande till konsumenten iaktta god

kreditgivningssed. N�ringsidkaren ska d�rvid ta till vara konsumentens in-
tressen med tillb�rlig omsorg och ge de f�rklaringar som konsumenten be-
h�ver.

Information vid marknadsf�ring

7 �

N�ringsidkaren ska vid marknadsf�ring av kreditavtal, med angivande

av ett representativt exempel, l�mna information om den effektiva r�ntan f�r
krediten.

SFS 2010:1846

Om n�gon annan r�ntesats eller sifferuppgift �n den effektiva r�ntan anges

i marknadsf�ringen, ska n�ringsidkaren dessutom, med angivande av ett re-
presentativt exempel, l�mna information om

1. kreditr�ntan, med angivande av om den �r bunden eller r�rlig,
2. avgifter och andra kostnader som utg�r en del av kreditkostnaden,
3. kreditbeloppet,
4. kreditavtalets l�ptid,
5. det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och stor-

leken p� avbetalningar, och

6. kontantpriset och den kontantinsats som kr�vs vid kreditk�p.
Om konsumenten �r skyldig att ing� ett avtal om en kompletterande tj�nst

till kreditavtalet, och kostnaderna f�r tj�nsten inte kan fastst�llas i f�rv�g,
ska skyldigheten anges i marknadsf�ringen i anslutning till informationen
om den effektiva r�ntan.

Informationen ska l�mnas p� ett klart, kortfattat och framtr�dande s�tt.

Information innan ett kreditavtal ing�s

8 �

N�ringsidkaren ska i rimlig tid innan ett kreditavtal ing�s ge konsu-

menten information om

1. vilket slags kredit det r�r sig om,
2. kreditgivarens och kreditf�rmedlarens namn, organisationsnummer och

adress,

3. kreditbeloppet och villkoren f�r utnyttjandet av krediten,
4. kreditavtalets l�ptid,
5. varan eller tj�nsten och dess kontantpris vid kreditk�p,
6. kreditr�ntan, villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex

eller referensr�ntor samt tidpunkter, f�rfaranden och andra villkor f�r �nd-
ring av kreditr�ntan,

7. den effektiva r�ntan, med angivande av ett representativt exempel, och

det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten,

8. avbetalningarnas storlek, antal och f�rfallotidpunkter samt den ordning

enligt vilken betalningarna ska f�rdelas p� krediter med olika kreditr�ntor;
om en betalning inte avr�knas utan sparas eller investeras f�r konsumentens
r�kning, ska det anges,

9. avgifter med anledning av kreditavtalet och villkoren f�r �ndring av av-

gifterna,

10. notariatsavgifter,
11. skyldighet att ing� ett avtal om en kompletterande tj�nst till kredit-

avtalet,

12. dr�jsm�lsr�ntan och villkoren f�r �ndring av den samt avgifter som

ska betalas n�r avtalsf�rpliktelser inte fullg�rs,

13. p�f�ljder vid dr�jsm�l med betalning,
14. beg�rda s�kerheter,
15. f�rekomst eller avsaknad av �ngerr�tt,
16. konsumentens r�tt till f�rtidsbetalning samt kreditgivarens r�tt till

r�nteskillnadsers�ttning och hur denna ers�ttning ska ber�knas,

17. konsumentens r�tt att f� information om att en kredit inte beviljats,
18. konsumentens r�tt att f� ett utkast till ett kreditavtal, och
19. den tid under vilken erbjudandet g�ller.

SFS 2010:1846

Informationen ska ges i formul�ret Standardiserad europeisk konsument-

kreditinformation. Formul�ret ska tillhandah�llas konsumenten i en hand-
ling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r kon-
sumenten. Om avtalet p� konsumentens beg�ran ska ing�s genom ett medel
f�r distanskommunikation som inte till�ter att informationen ges i s�dan
form f�re avtalsslutet, ska n�ringsidkaren ge konsumenten informationen i
denna form snarast efter det att avtalet har ing�tts. Informationen i formul�-
ret ska begr�nsas till det som anges i f�rsta stycket.

Om konsumenten beg�r det, ska n�ringsidkaren utan kostnad ge honom

eller henne ett utkast till ett kreditavtal.

Om det �r fr�ga om kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom,

tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med mot-
svarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet, beh�ver n�ringsidkaren
bara ge den information som anges i 7 � f�rsta stycket och andra stycket 14.
Informationen ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varak-
tig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten.

9 �

I fr�ga om en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller

inom tre m�nader beh�ver n�ringsidkaren bara l�mna den information som
anges i 8 � f�rsta stycket 1, 2, 4, 6, 9, 12, 17 och 19. N�ringsidkaren ska d�r-
ut�ver l�mna information om kreditbeloppet, den effektiva r�ntan med angi-
vande av ett representativt exempel samt villkor och f�rfarandet f�r att s�ga
upp kreditavtalet. Om avtalet inneb�r att konsumenten kan uppmanas att be-
tala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska information l�mnas �ven om
det.

Alla uppgifter ska vara lika framtr�dande men de beh�ver inte l�mnas i ett

s�rskilt formul�r.

10 �

Vid telefonf�rs�ljning av en kredit till�mpas i st�llet f�r 8 � f�rsta

stycket och 9 � f�rsta stycket det som f�reskrivs i 3 kap. 4 � f�rsta stycket
distans- och hemf�rs�ljningslagen (2005:59). Den beskrivning av den finan-
siella tj�nstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket ska
inneh�lla information om

1. kreditbeloppet och villkoren f�r utnyttjande av krediten,
2. kreditavtalets l�ptid,
3. varan eller tj�nsten och dess kontantpris vid kreditk�p,
4. kreditr�ntan, villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex

eller referensr�ntor samt tidpunkter, f�rfaranden och andra villkor f�r �nd-
ring av kreditr�ntan,

5. den effektiva r�ntan, med angivande av ett representativt exempel, och

det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, och

6. avbetalningarnas storlek, antal och f�rfallotidpunkter samt den ordning

enligt vilken betalningarna ska f�rdelas p� krediter med olika kreditr�ntor.

Om det �r fr�ga om en kredit som avses i 9 �, ska beskrivningen inneh�lla

information om kreditbeloppet, kreditr�ntan med villkor f�r den och an-
givande av referensindex eller referensr�ntor samt den effektiva r�ntan med
angivande av ett representativt exempel. Om avtalet inneb�r att konsumen-
ten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska ocks�
det anges.

SFS 2010:1846

P�f�ljd vid utebliven information

11 �

Om information som anges i 710 �� inte l�mnas, ska marknads-

f�ringslagen (2008:486) till�mpas med undantag av best�mmelserna i 29
36 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska anses vara
v�sentlig enligt 10 � tredje stycket den lagen.

Kreditpr�vning

12 �

N�ringsidkaren ska pr�va om konsumenten har ekonomiska f�rut-

s�ttningar att fullg�ra vad han eller hon �tar sig enligt kreditavtalet. Kredit-
pr�vningen ska grundas p� tillr�ckliga uppgifter om konsumentens ekono-
miska f�rh�llanden. Krediten f�r beviljas endast om konsumenten har
ekonomiska f�ruts�ttningar att fullg�ra sitt �tagande.

Vid en �kning av krediten som �r v�sentlig ska en ny kreditpr�vning g�-

ras.

13 �

Beviljas inte krediten, ska n�ringsidkaren underr�tta konsumenten om

orsaken till det. Beror det p� uppgifter som h�rr�r fr�n en extern databas, ska
konsumenten snarast och utan kostnad underr�ttas om uppgifterna och vil-
ken databas som anv�nts.

Dokumentation av kreditavtalet

14 �

N�ringsidkaren ska dokumentera kreditavtalet genom att nedteckna

avtalet i en handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r till-
g�nglig f�r konsumenten.

Dokumentet ska, f�rutom avtalsvillkoren, inneh�lla de uppgifter som

anges i 8 � f�rsta stycket 16, 810, 1214 och 16. Dokumentet ska d�r-
ut�ver inneh�lla uppgifter om

1. konsumentens namn, personnummer och adress,
2. den effektiva r�ntan med de antaganden som ligger till grund f�r ber�k-

ningen av r�ntan samt det sammanlagda belopp som ska betalas av konsu-
menten,

3. konsumentens r�tt att f� en betalningsplan,
4. beg�rda f�rs�kringar,
5. f�rekomst eller avsaknad av �ngerr�tt, �ngerfristens l�ngd och andra

villkor f�r ut�vande av �ngerr�tten, inbegripet skyldigheten att betala kapital
och r�nta, samt r�ntebeloppet per dag,

6. konsumentens r�tt att framst�lla inv�ndningar enligt 29 � vid kreditk�p,
7. f�rfarandet f�r att s�ga upp kreditavtalet,
8. vilka m�jligheter som finns att f� en tvist med n�ringsidkaren pr�vad

utanf�r domstol och hur konsumenten i s� fall ska g� till v�ga, och

9. tillsynsmyndigheten med angivande av adress.
Uppgifterna ska l�mnas p� ett klart och kortfattat s�tt. Konsumenten ska

utan kostnad f� en kopia av dokumentet.

15 �

I fr�ga om en kontokredit som ska betalas tillbaka p� uppmaning eller

inom tre m�nader ska det i 14 � avsedda dokumentet, f�rutom avtals-
villkoren, inneh�lla de uppgifter som anges i 8 � f�rsta stycket 14 och 6.

SFS 2010:1846

Dokumentet ska d�rut�ver inneh�lla uppgifter om konsumentens namn, per-
sonnummer och adress, den effektiva r�ntan med de antaganden som ligger
till grund f�r ber�kningen av r�ntan och det sammanlagda belopp som ska
betalas av konsumenten, f�rfarandet f�r att s�ga upp kreditavtalet samt av-
gifter och villkoren f�r �ndring av avgifterna. Om avtalet inneb�r att konsu-
menten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utest�ende krediten, ska
ocks� det anges.

Betalningsplan

16 �

Konsumenten har r�tt att utan kostnad f� en sammanst�llning som vi-

sar n�r kapital, r�nta och avgifter ska betalas. Om r�ntan inte �r bunden eller
om avgifter kan �ndras, ska sammanst�llningen inneh�lla en upplysning om
att den g�ller till dess att r�ntan eller avgifterna �ndras.

R�nta och avgifter

17 �

R�ntesatsen f�r �ndras endast om det har avtalats.

R�ntesatsen f�r �ndras till konsumentens nackdel endast i den utstr�ck-

ning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, �kade uppl�ningskostnader
f�r kreditgivaren eller andra kostnads�kningar som kreditgivaren inte sk�li-
gen kunde f�rutse n�r avtalet ingicks. Vid kredit som �r f�renad med pantr�tt
i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�r-
enad med motsvarande r�tt i byggnad som inte h�r till fastighet med en sam-
manlagd l�ptid om minst 30 �r och med en r�nta som �r bunden under viss
del av avtalstiden, minst tre m�nader, har dock kreditgivaren, om det finns
f�rbeh�ll om det i avtalet, r�tt att vid utg�ngen av en s�dan del av avtalstiden
�ndra r�ntan s� att den motsvarar den r�nta som kreditgivaren vid den tid-
punkten allm�nt till�mpar f�r nya krediter av motsvarande slag.

Utan hinder av andra stycket f�r r�ntesatsen �ndras p� visst s�tt i anslut-

ning till �ndringar i en referensr�nta som kreditgivaren inte har n�got bety-
dande inflytande �ver. Ett avtalsvillkor om detta f�r f�renas med ett undan-
tag om att r�ntesatsen under s�rskilda f�ruts�ttningar ska �ndras mer eller
mindre �n som f�ljer av anknytningen till referensr�ntan. Undantaget ska be-
st�mmas s� att det inte blir mindre f�rm�nligt f�r konsumenten �n f�r kredit-
givaren. Det ska uppfylla kraven i andra stycket.

Kreditgivaren �r skyldig att till�mpa ett avtalsvillkor om r�nte�ndringar

p� samma s�tt till konsumentens f�rm�n som till hans eller hennes nackdel.

18 �

Kredittagaren �r skyldig att, ut�ver eller i st�llet f�r r�nta, betala s�r-

skild ers�ttning f�r krediten (avgift) endast om det har avtalats och om s�dan
ers�ttning avser kostnader som kreditgivaren har f�r krediten. Om kostnader
kan s�rskiljas, f�r avgift tas ut s�rskilt f�r varje s�dan kostnad.

Avgifter f�r krediten f�r �ndras till konsumentens nackdel endast om det

har avtalats och i den utstr�ckning som det motiveras av �kningar av de kost-
nader som ska t�ckas av avgifterna.

19 �

Kreditgivaren ska underr�tta konsumenten om en r�nte�ndring innan

den b�rjar g�lla. Underr�ttelsen ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan
l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. I fr�ga om

SFS 2010:1846

kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller bostadsr�tt
eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i byggnad som
inte h�r till fastighet, f�r kreditgivaren i st�llet underr�tta konsumenten om
en r�nte�ndring genom annonsering i dagspress. Sker underr�ttelsen genom
annonsering, ska konsumenten underr�ttas personligen senast i samband
med n�sta avisering eller kontoutdrag.

Beror en r�nte�ndring enbart p� en �ndring i en referensr�nta som

kreditgivaren inte har n�got best�mmande inflytande �ver, f�r konsumenten
i st�llet underr�ttas periodvis, under f�ruts�ttning att parterna har avtalat om
det och den nya referensr�ntan har offentliggjorts och �r tillg�nglig hos
kreditgivaren.

Kontoutdrag och underr�ttelser vid kontokrediter

20 �

Vid kontokrediter ska kreditgivaren regelbundet tillhandah�lla kon-

sumenten kontoutdrag. Ett kontoutdrag ska inneh�lla uppgift om

1. vilken period det avser,
2. f�reg�ende kontoutdrags utg�ende datum och saldo,
3. uttag och datum f�r uttagen,
4. betalningar och datum f�r betalningarna,
5. det nya saldot,
6. den kreditr�nta och de avgifter som till�mpats f�r perioden, och
7. det belopp som konsumenten �r skyldig att betala.
Kreditgivaren ska underr�tta konsumenten om en avgiftsh�jning innan

den b�rjar g�lla.

Om det enligt avtalet �r m�jligt f�r konsumenten att �verskrida en kredit-

gr�ns, ska kreditgivaren regelbundet underr�tta konsumenten om kredit-
r�ntan och villkoren f�r kreditr�ntan med angivande av referensindex eller
referensr�ntor samt avgifter och villkoren f�r �ndring av avgifterna. Har
�verskridandet varat i en m�nad, ska kreditgivaren snarast underr�tta konsu-
menten om den �verskjutande skulden och kreditr�ntan p� den skulden samt
om avgift eller dr�jsm�lsr�nta p� grund av �verskridandet.

Kontoutdrag enligt f�rsta stycket och underr�ttelser enligt andra och

tredje styckena ska l�mnas i en handling eller i n�gon annan l�sbar och var-
aktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten.

Konsumentens �ngerr�tt

21 �

Konsumenten har r�tt att fr�ntr�da kreditavtalet (�ngerr�tt) genom att

till kreditgivaren l�mna eller s�nda ett meddelande om detta inom 14 dagar
fr�n den dag som anges i 22 � (�ngerfrist).

22 �

�ngerfristen b�rjar l�pa den dag d� kreditavtalet ing�s, dock tidigast

den dag d� dokumentationen enligt 14 � kommer konsumenten till handa.

23 �

Har konsumenten i r�tt tid och p� ett �ndam�lsenligt s�tt l�mnat eller

s�nt ett meddelande om att han eller hon fr�ntr�der kreditavtalet, f�r med-
delandet �beropas �ven om det f�rsenas, f�rvanskas eller inte kommer fram.

SFS 2010:1846

24 �

Om konsumenten ut�var sin �ngerr�tt, ska han eller hon snarast och

senast inom 30 dagar fr�n den dag d� konsumenten l�mnade eller s�nde sitt
meddelande betala tillbaka det belopp som erh�llits fr�n kreditgivaren, med
till�gg f�r upplupen r�nta p� beloppet. R�ntan ska utg� fr�n och med den dag
d� konsumenten fick tillg�ng till krediten till och med den dag d� den �ter-
betalas. Om kreditgivaren med anledning av kreditavtalet har betalat en av-
gift till det allm�nna som inte �terbetalas, �r konsumenten skyldig att ers�tta
kreditgivaren f�r denna.

Kreditgivaren ska snarast och senast inom 30 dagar fr�n den dag d�

kreditgivaren tog emot konsumentens meddelande om att kreditavtalet fr�n-
tr�ds betala tillbaka de avgifter som konsumenten har betalat med anledning
av krediten.

25 �

Om konsumenten ut�var sin �ngerr�tt och det med anledning av

kreditavtalet har ing�tts ett anknytande avtal om tj�nster som tillhandah�lls
av kreditgivaren eller av n�gon annan p� grund av en �verenskommelse mel-
lan denne och kreditgivaren, ska det anknytande avtalet upph�ra att g�lla
utan att konsumenten f�r �l�ggas n�gon p�f�ljd f�r detta.

Kontantinsats vid kreditk�p

26 �

Vid kreditk�p av en vara ska s�ljaren ta ut en kontantinsats av k�pa-

ren i enlighet med god kreditgivningssed. Kontantinsatsen ska motsvara
minst 20 procent av varans kontantpris, om inte s�rskilda f�rh�llanden f�ran-
leder annat.

Som kontantinsats anses inte betalning med medel som k�paren f�r l�na

av s�ljaren eller av n�gon annan kreditgivare p� grund av en �verenskom-
melse mellan denne och s�ljaren.

27 �

Om en n�ringsidkare f�r sin egen eller n�gon annans r�kning s�ljer en

vara utan att iaktta 26 �, ska det anses utg�ra en �tg�rd i strid mot 5 � mark-
nadsf�ringslagen (2008:486).

Konsumentens r�ttigheter vid �verl�telse av fordran

28 �

Om kreditgivaren har �verl�tit sina r�ttigheter enligt kreditavtalet, f�r

konsumenten mot den nye kreditgivaren g�ra samma inv�ndningar som han
eller hon vid �verl�telsen kunde g�ra mot �verl�taren. Detsamma g�ller n�r
kreditgivaren har pantsatt sina r�ttigheter enligt kreditavtalet.

�verl�taren ska underr�tta konsumenten om �verl�telsen, om inte �ver-

l�taren har �tagit sig att �ven forts�ttningsvis fullg�ra de skyldigheter som
f�ljer av kreditavtalet.

K�parens r�tt att framst�lla inv�ndningar vid kreditk�p

29 �

Vid kreditk�p f�r k�paren mot kreditgivarens krav p� betalning fram-

st�lla samma inv�ndningar p� grund av k�pet som han eller hon kan g�ra
mot s�ljaren. K�paren f�r ocks� inv�nda att han eller hon har betalat till s�l-
jaren eller har en �verenskommelse med denne. Detta g�ller dock inte om
k�paren visste att s�ljaren saknade r�tt att ta emot betalningen eller ing�

SFS 2010:1846

�verenskommelsen och inte heller om k�paren upps�tligen eller av grov
oaktsamhet underl�t att skaffa sig kunskap om detta.

Om k�paren p� grund av k�pet har anspr�k p� �terbetalning, skadest�nd

eller annan penningprestation, svarar kreditgivaren lika med s�ljaren f�r att
anspr�ket fullg�rs. Kreditgivaren �r dock inte skyldig att betala mer �n vad
som har mottagits av k�paren med anledning av krediten.

F�rbud mot l�pande fordringshandlingar vid kreditk�p

30 �

Vid kreditk�p f�r kreditgivaren inte ta emot en av k�paren ing�ngen

v�xelf�rbindelse som avser en fordran p� grund av kreditk�pet. Kreditgiva-
ren f�r inte heller till bevis f�r sin fordran ta emot ett av k�paren utf�rdat l�-
pande skuldebrev eller n�gon annan av denne ing�ngen skuldf�rbindelse
som �r av ett s�dant slag att k�parens r�tt att framst�lla inv�ndningar p�
grund av k�pet inskr�nks om skuldf�rbindelsen �verl�ts eller pants�tts till en
borgen�r som �r i god tro.

F�rsta stycket f�rsta meningen g�ller inte egna v�xlar som �r utst�llda av

banker.

Den som upps�tligen bryter mot f�rbud enligt denna paragraf d�ms till

b�ter.

F�rbud mot viss avr�kning

31 �

Belopp som konsumenten erl�gger f�r avr�kning p� viss fordran p�

grund av krediten f�r kreditgivaren inte f�rst avr�kna p� annan fordran.

Betalning av skulden i f�rtid

32 �

Konsumenten har r�tt att betala sin skuld till kreditgivaren f�re den

avtalade f�rfallotiden. Om skulden betalas i f�rtid, har kreditgivaren r�tt till
ers�ttning i den omfattning som anges i 36 �.

33 �

Kreditgivaren har r�tt att f� betalning i f�rtid endast om det har gjorts

f�rbeh�ll om detta i avtalet och

1. konsumenten sedan mer �n en m�nad �r i dr�jsm�l med betalning av ett

belopp som �verstiger tio procent av kreditfordran,

2. konsumenten sedan mer �n en m�nad �r i dr�jsm�l med betalning av ett

belopp som �verstiger fem procent av kreditfordran och dr�jsm�let avser tv�
eller flera poster som f�rfallit vid olika tidpunkter,

3. konsumenten p� n�got annat s�tt �r i v�sentligt dr�jsm�l med betalning,
4. s�kerhet som st�llts f�r krediten har avsev�rt f�rs�mrats, eller
5. det st�r klart att konsumenten genom att avvika, skaffa undan egendom

eller f�rfara p� n�got annat s�tt undandrar sig att betala sin skuld.

Om s�kerhet som st�llts f�r krediten utg�rs av f�rbeh�ll om �tertagande-

r�tt, har kreditgivaren r�tt till betalning i f�rtid p� grund av f�rs�mrad s�ker-
het endast om konsumenten upps�tligen eller genom grov v�rdsl�shet har or-
sakat att s�kerheten avsev�rt f�rs�mrats.

I fr�ga om kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt el-

ler bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i
byggnad som inte h�r till fastighet och r�ntan f�r krediten �r bunden f�r hela

SFS 2010:1846

eller en del av avtalstiden, dock minst tre m�nader, har kreditgivaren r�tt att
utan hinder av f�rsta och andra styckena f� betalning i f�rtid p� den dag d�
den tid f�r vilken r�ntan �r bunden l�per ut. Detta g�ller dock endast om det
har gjorts f�rbeh�ll om det i avtalet och det finns synnerliga sk�l.

34 �

Vill kreditgivaren f� betalt i f�rtid enligt 33 � f�rsta stycket 13 eller

tredje stycket, g�ller en upps�gningstid av minst fyra veckor r�knat fr�n den
tidpunkt d� kreditgivaren s�nder ett meddelande om upps�gningen i rekom-
menderat brev till konsumenten under dennes vanliga adress eller upps�g-
ningen utan en s�dan �tg�rd kommer konsumenten till handa.

Har kreditgivaren kr�vt betalning i f�rtid enligt 33 � f�rsta stycket 13, �r

konsumenten �nd� inte skyldig att betala i f�rtid, om han eller hon f�re ut-
g�ngen av upps�gningstiden betalar det belopp som f�rfallit j�mte dr�js-
m�lsr�nta. Detsamma g�ller om konsumenten vid upps�gning enligt 33 �
f�rsta stycket 4 eller 5 eller andra stycket genast efter upps�gningen eller
inom medgiven upps�gningstid st�ller godtagbar s�kerhet f�r fordran.

Har konsumenten tidigare med st�d av andra stycket befriats fr�n skyldig-

heten att betala skulden i f�rtid, g�ller inte best�mmelserna i det stycket.

35 �

Utan hinder av 33 � f�rsta stycket 4 f�r kreditgivaren �beropa f�re-

skrifter i annan lag om r�tt till betalning i f�rtid p� grund av att en s�kerhet
som st�llts f�r krediten har f�rs�mrats.

36 �

Vid f�rtidsbetalning enligt 3235 �� ska konsumenten betala r�nta

och andra kostnader f�r krediten f�r tiden fram till f�rtidsbetalningen men
inte f�r tiden d�refter. N�r kreditgivarens fordran ber�knas ska de grunder
som st�r i �verensst�mmelse med god kreditgivningssed till�mpas.

Kreditgivaren f�r inte tillgodor�kna sig n�gon ers�ttning f�r att skulden

betalas i f�rtid. �r kreditr�ntan bunden n�r f�rtidsbetalningen sker, har kre-
ditgivaren dock r�tt att ta ut r�nteskillnadsers�ttning av kredittagaren f�r den
tid som �terst�r, om f�rbeh�ll har gjorts om detta.

R�nteskillnadsers�ttningen f�r
1. f�r kredit som �r f�renad med pantr�tt i fast egendom, tomtr�tt eller

bostadsr�tt eller liknande r�tt eller som �r f�renad med motsvarande r�tt i
byggnad som inte h�r till fastighet

a) h�gst motsvara skillnaden mellan r�ntan p� krediten och r�ntan p�

statsskuldv�xlar med en l�ptid som motsvarar �terst�ende r�ntebindningstid
�kad med en procentenhet, om den tid f�r vilken ers�ttningen ska betalas �r
kortare �n ett �r, eller

b) h�gst motsvara skillnaden mellan r�ntan p� krediten och r�ntan p�

statsobligationer med en f�rfallotid som motsvarar �terst�ende r�ntebind-
ningstid �kad med en procentenhet, om betalningstiden �verstiger den som
anges i a, och

2. f�r annan kredit h�gst motsvara en procent av det f�rtidsbetalade belop-

pet eller, om det vid tidpunkten f�r f�rtidsbetalningen �r kortare tid �n ett �r
kvar av kreditavtalets l�ptid, en halv procent av det f�rtidsbetalade beloppet.
Ers�ttningen f�r dock inte �verstiga det belopp som konsumenten skulle ha
betalat i r�nta under den �terst�ende l�ptiden enligt kreditavtalet.

R�nteskillnadsers�ttning f�r inte tas ut f�r den del av r�ntan som mot-

svaras av en kreditgarantiavgift, n�r statlig kreditgaranti har l�mnats och

SFS 2010:1846

avgift tas ut f�r garantin. Ers�ttning f�r inte heller tas ut vid en betalning av
en kontokredit eller vid en betalning fr�n en f�rs�kring som garanterar �ter-
betalning av krediten.

Om kreditgivaren utnyttjar en r�tt att �terta varan enligt 38 �, till�mpas 40

och 41 �� vid den uppg�relse som d� ska ske mellan parterna.

Upps�gning av kreditavtal med obest�md l�ptid

37 �

Konsumenten f�r n�r som helst s�ga upp ett kreditavtal med obest�md

l�ptid. Om n�gon upps�gningstid inte har avtalats, upph�r avtalet att g�lla
omedelbart. Om en upps�gningstid har avtalats, upph�r avtalet att g�lla den
dag d� upps�gningstiden l�per ut. Upps�gningstiden f�r inte vara l�ngre �n
en m�nad.

Kreditgivaren f�r s�ga upp ett kreditavtal med obest�md l�ptid endast om

det har avtalats. Upps�gningstiden ska vara minst tv� m�nader. Har kon-
sumenten inte utnyttjat krediten, f�r kreditgivaren s�ga upp kreditavtalet att
upph�ra omedelbart, om det har avtalats och �r sk�ligt. Konsumenten ska
innan han eller hon f�rlorar r�tten till krediten underr�ttas om upps�gningen
och om sk�len f�r den. Om det finns s�rskilda sk�l, f�r underr�ttelse i st�llet
l�mnas omedelbart d�refter.

En upps�gning eller en underr�ttelse enligt andra stycket ska l�mnas i en

handling eller i n�gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r
konsumenten.

�tertagander�tt vid kreditk�p av vara

38 �

Med f�rbeh�ll om �tertagander�tt avses ett avtalsvillkor som ger

kreditgivaren m�jlighet att �terta en vara, om k�paren inte fullg�r sin del av
kreditk�psavtalet.

Ett f�rbeh�ll om �tertagander�tt f�r g�ras g�llande endast under f�rut-

s�ttning

1. att s�ljaren har gjort f�rbeh�llet i samband med k�pet f�r att trygga sin

r�tt till betalning, samt

2. att den tidpunkt har intr�tt d� konsumenten enligt 33 och 34 �� ska full-

g�ra sin skyldighet att betala i f�rtid.

Om k�paren, innan varan �tertas, betalar vad som f�rfallit till betalning

j�mte dr�jsm�lsr�nta och kostnader enligt de grunder som anges i 40 �
tredjefemte styckena, f�r kreditgivaren inte �terta varan p� grund av dr�js-
m�l med betalningen. Grundas �tertagander�tten p� att s�kerhet f�r krediten
har f�rs�mrats eller att k�paren undandrar sig att betala sin skuld, f�r kredit-
givaren inte �terta varan om k�paren innan varan �tertas st�ller godtagbar s�-
kerhet f�r fordran.

39 �

Anv�nder n�ringsidkare f�rbeh�ll om �tertagande vid f�rs�ljning av

en vara som med h�nsyn till sin beskaffenhet eller sitt v�rde eller p� grund
av f�rh�llandena p� marknaden inte �r l�mpad som kredits�kerhet, kan
n�ringsidkaren f�rbjudas att i framtiden i liknande fall anv�nda s�dana f�r-
beh�ll. I fr�ga om f�rbud g�ller i �vrigt lagen (1994:1512) om avtalsvillkor i
konsumentf�rh�llanden.

SFS 2010:1846

Uppg�relse n�r en vara �tertas

40 �

Om kreditgivaren vill utnyttja en r�tt att �terta varan, ska avr�kning

g�ras mellan kreditgivaren och k�paren.

Vid avr�kningen ska k�paren tillgodor�knas varans v�rde vid �tertagan-

det. V�rdet ber�knas efter vad kreditgivaren kan antas f� ut genom att p�
l�mpligt s�tt s�lja varan.

Kreditgivaren f�r tillgodor�kna sig den obetalda delen av kreditfordran ef-

ter avr�kning enligt 36 � samt i f�rekommande fall dr�jsm�lsr�nta, dock inte
enligt h�gre r�ntesats �n som anges i 6 � r�ntelagen (1975:635).

Kreditgivaren f�r dessutom tillgodor�kna sig ers�ttning f�r uts�knings-

avgift, sk�lig kostnad f�r transport av varan samt utgift f�r inst�llelse vid
f�rr�ttning f�r �tertagande, om kreditgivaren har beh�vt inst�lla sig f�r att
tillvarata sin r�tt. N�r ers�ttning best�ms f�r utgift f�r inst�llelse till�mpas
best�mmelserna om ber�knande av ers�ttning av allm�nna medel till vittne.

I m�l om handr�ckning f�r �tertagande f�r kreditgivaren tillgodor�kna sig

�ven sk�lig ers�ttning f�r eget arbete med anledning av m�let samt arvode
till ombud eller bitr�de.

41 �

Om k�paren vid avr�kningen tillgodor�knas ett st�rre belopp �n

kreditgivaren, f�r varan �tertas endast om kreditgivaren betalar mellan-
skillnaden till k�paren eller, n�r varan v�rderats av Kronofogdemyndig-
heten, neds�tter mellanskillnaden hos myndigheten.

Har kreditgivaren f�r att kunna �terta varan varit tvungen att betala en

skuld som k�paren har, f�r kreditgivaren n�r f�rsta stycket till�mpas avr�kna
s�dan betalning mot mellanskillnad till k�parens f�rm�n. Detsamma g�ller
om kreditgivaren f�r att varan efter �tertagande ska kunna anv�ndas p� av-
sett s�tt har varit tvungen att betala en s�dan skuld.

Tillgodor�knas kreditgivaren ett st�rre belopp �n k�paren, f�r kredit-

givaren inte kr�va ut mellanskillnaden (restskulden) i annat fall �n d� varan
har minskat v�sentligt i v�rde genom att k�paren vanv�rdat varan.

�terl�sande av en vara som �tertagits

42 �

K�paren f�r inom fjorton dagar �terl�sa en vara som har �tertagits.

Vill k�paren �terl�sa varan, ska han eller hon betala kreditgivaren varans
v�rde vid �tertagandet samt den restskuld som kan finnas enligt avr�kningen.

Handr�ckning f�r �tertagande av vara, m.m.

43 �

Kreditgivaren f�r hos Kronofogdemyndigheten s�ka handr�ckning

f�r att �terta varan under f�ruts�ttning att parterna har uppr�ttat och skrivit
under en handling om kreditk�pet. Handlingen ska inneh�lla ett f�rbeh�ll om
�tertagander�tt samt uppgifter om kontantpriset, kreditbeloppet, kredit-
kostnaden, kreditavtalets l�ptid, kreditfordran och tidpunkter f�r betalning.

En ans�kan om handr�ckning ska g�ras skriftligen. Det ska anges i ans�-

kan hur stor del av kreditfordran som �r obetald. Om kreditgivaren g�r an-
spr�k p� dr�jsm�lsr�nta, ska det ocks� uppges i ans�kan vad kreditgivaren
fordrar i den delen. En styrkt kopia av den handling som anges i f�rsta
stycket ska fogas till ans�kan.

SFS 2010:1846

44 �

Handr�ckning f�r beviljas endast om det �r uppenbart att de f�rut-

s�ttningar f�r �tertagande som anges i 38 � andra och tredje styckena f�re-
ligger.

Om ett f�rbeh�ll om �tertagander�tt har anv�nts i strid mot f�rbud enligt

39 �, f�r handr�ckning inte beviljas.

Handr�ckning eller verkst�llighet av dom, varigenom k�paren har f�rplik-

tats att l�mna tillbaka en vara som har s�lts med f�rbeh�ll om �ter-
tagander�tt, f�r inte beviljas i fr�ga om s�dana varor som enligt 5 kap. 1
3 �� uts�kningsbalken ska undantas fr�n utm�tning.

45 �

I fr�ga om handr�ckning och verkst�llighet av dom, som anges i 44 �

tredje stycket, till�mpas i �vrigt 12 � andra och tredje styckena samt 15
18 �� lagen (1978:599) om avbetalningsk�p mellan n�ringsidkare m.fl., var-
vid h�nvisningen i 16 � tredje stycket till 10 � f�rsta stycket ska avse 41 �
f�rsta stycket denna lag.

F�rbud mot utm�tning

46 �

En vara som har s�lts med f�rbeh�ll om �tertagander�tt f�r inte utm�-

tas f�r en fordran som grundar sig p� kreditk�pet.

Lagval

47 �

Ett avtalsvillkor som anger att lagen i ett land utanf�r Europeiska

ekonomiska samarbetsomr�det ska till�mpas p� kreditavtalet g�ller inte i fr�-
ga om regler om kreditavtal, om den lag som g�ller med bortseende fr�n vill-
koret �r lagen i ett land inom Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det och
den lagen ger konsumenten ett b�ttre skydd.

Vissa skyldigheter f�r kreditf�rmedlare

48 �

En n�ringsidkare som, utan att vara kreditgivare och mot ers�ttning,

erbjuder ett kreditavtal, bist�r en konsument innan ett kreditavtal ing�s eller
ing�r ett kreditavtal som ombud f�r kreditgivaren (kreditf�rmedlare) ska vid
marknadsf�ring som riktas mot konsumenter l�mna information om huru-
vida f�rmedlingen sker i samarbete med viss kreditgivare eller �r oberoende.

Kreditf�rmedlaren ska informera konsumenten om avgifter som konsu-

menten ska betala till kreditf�rmedlaren f�r dennes tj�nster. S�dana avgifter
f�r tas ut endast om informationen har getts samt kreditf�rmedlaren och kon-
sumenten innan kreditavtalet ing�s har avtalat om det i en handling eller i n�-
gon annan l�sbar och varaktig form som �r tillg�nglig f�r konsumenten. Kre-
ditf�rmedlaren ska ocks� informera kreditgivaren om avgifterna.

Om informationen inte l�mnas, ska marknadsf�ringslagen (2008:486)

till�mpas med undantag av best�mmelserna i 2936 �� om marknadsst�r-
ningsavgift. Den information som ska l�mnas till konsumenten ska anses
vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen.

SFS 2010:1846

Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00

Edita V�stra Aros, V�ster�s 2010

Tillsyn

49 �

Konsumentverket ut�var tillsyn �ver att denna lag f�ljs. Verkets till-

syn omfattar dock inte Sveriges riksbank, verksamhet som st�r under tillsyn
av Finansinspektionen eller verksamhet hos Kronofogdemyndigheten.

Tillsynen ska ut�vas s� att den inte v�llar st�rre kostnad eller ol�genhet �n

som �r n�dv�ndigt.

50 �

F�r tillsynen har Konsumentverket eller den som verket f�rordnar r�tt

att f�reta inspektion hos n�ringsidkare som bedriver varuf�rs�ljning eller
som i sin yrkesm�ssiga verksamhet l�mnar, f�rmedlar eller �vertar kredit
som avses i denna lag och att ta del av samtliga handlingar som beh�vs f�r
tillsynen. N�ringsidkaren ska l�mna de upplysningar om verksamheten som
beg�rs f�r tillsynen.

Om en n�ringsidkare inte tillhandah�ller handlingar eller l�mnar upplys-

ningar i ett s�dant fall som avses i f�rsta stycket, f�r Konsumentverket f�re-
l�gga n�ringsidkaren att fullg�ra sin skyldighet. Ett beslut om f�rel�ggande
f�r f�renas med vite.

51 �

Om n�ringsidkaren inte f�ljer 12 �, f�r Konsumentverket f�rel�gga

n�ringsidkaren att upph�ra med att l�mna krediter. Ett beslut om f�rel�ggan-
de f�r f�renas med vite.

Om det �r tillr�ckligt, f�r Konsumentverket i st�llet meddela varning.

�verklagande

52 �

Konsumentverkets beslut enligt 50 � andra stycket och 51 � f�r �ver-

klagas hos allm�n f�rvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsumentverket
enligt 50 � f�r inte �verklagas.

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 januari 2011, d� konsumentkreditlagen

(1992:830) ska upph�ra att g�lla.

2. I fr�ga om kreditavtal som har ing�tts f�re ikrafttr�dandet g�ller den

upph�vda lagen. F�r kreditavtal med obest�md l�ptid g�ller dock 19, 20, 28
och 37 �� fr�n ikrafttr�dandet.

P� regeringens v�gnar

FREDRIK REINFELDT

BEATRICE ASK
(Justitiedepartementet)

;

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

Lag (1915:218) om avtal och andra rättshandlingar på förmögenhetsrättens område
Köplag (1990:931)

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Arbetar du med förmögenhetsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom förmögenhetsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2010:1846 Konsumentkreditlag

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Om Lagboken.se