SFS 2014:275 Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter

Förmögenhetsrätt

Start / Förmögenhetsrätt / Lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter / SFS 2014:275 Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter

140275.PDF

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">         </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter; utf�rdad den 30 april 2014. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs f�ljande. Lagens till�mpningsomr�de 1 � Denna lag inneh�ller best�mmelser om viss yrkesm�ssig verksamhet med konsumentkrediter som best�r i att l�mna eller f�rmedla krediter till kon- sumenter. Lagen g�ller inte verksamhet med konsumentkrediter som drivs med till- st�nd enligt andra f�rfattningar. 2 � Denna lag g�ller �ven f�r utl�ndska f�retags verksamhet med konsu- mentkrediter i Sverige. F�r verksamhet genom filial g�ller i �vrigt lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m. �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism 3 � Best�mmelser om skyldighet f�r f�retag som driver verksamhet med konsumentkrediter att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansie- ring av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism. Tillst�ndsplikt 4 � F�r att driva verksamhet med konsumentkrediter enligt denna lag kr�vs tillst�nd av Finansinspektionen. Tillst�nd f�r ges endast till ett svenskt aktie- bolag, en svensk ekonomisk f�rening eller motsvarande utl�ndskt f�retag. Undantag fr�n tillst�ndsplikt 5 � Tillst�nd enligt denna lag beh�vs inte f�r 1. f�retag som har tillst�nd enligt a) lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, b) lagen (2010:751) om betaltj�nster, eller c) lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 2. f�retag som avses i 2 kap. 3 � f�rsta stycket 27 lagen om bank- och finansieringsr�relse, 1 Prop. 2013/14:107, bet. 2013/14:FiU14, rskr. 2013/14:206. SFS 2014:275 Utkom fr�n trycket den 20 maj 2014 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2014:275 3. statliga och kommunala myndigheter, eller 4. juridiska personer som driver verksamhet med konsumentkrediter i mindre omfattning utan vinstsyfte. Undantagen enligt f�rsta stycket g�ller �ven f�r motsvarande utl�ndska f�retag och utl�ndska statliga, kommunala och andra offentliga myndigheter. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd 6 � Tillst�nd till verksamhet enligt denna lag ska ges ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening, om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk- samhet, 3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led- ningen i f�retaget, och 4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r, eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift. Med kvalificerat innehav avses ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om innehavet, ber�knat p� det s�tt som anges i 1 kap. 5 a � lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, representerar tio procent eller mer av kapi- talet eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget. 7 � Vid bed�mningen enligt 6 � 3 av om en innehavare �r l�mplig ska inne- havarens anseende beaktas. Det ska ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att 1. innehavaren kommer att motverka att f�retagets verksamhet drivs p� ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reg- lerar f�retagets verksamhet, eller 2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r a) penningtv�tt som avses i 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism, eller b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie- ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt 2 � la- gen (2003:148) om straff f�r terroristbrott. Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med n�gon annan, f�r tillst�nd ges bara om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av f�retaget. 8 � Ett utl�ndskt f�retag f�r ges tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag fr�n filial i Sverige. Tillst�nd ska ges, om 1. f�retaget driver motsvarande verksamhet i det land d�r det har sitt s�te, 2. f�retaget st�r under betryggande tillsyn av en beh�rig myndighet i det land d�r det har sitt s�te och den myndigheten har till�tit att f�retaget etablerar sig i Sverige, och </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2014:275 3. det finns sk�l att anta att verksamheten h�r i landet kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk- samhet. 9 � Ett svenskt f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r efter till- st�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett annat land. Ett s�dant tillst�nd ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�reta- gets verksamhet. �garf�r�ndringar 10 � Best�mmelserna om �garpr�vning i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven f�r f�retag som driver verksamhet enligt denna lag. Godk�nnande av bolagsordning eller stadgar 11 � F�retagets bolagsordning eller stadgar ska godk�nnas i samband med att det f�r tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag. Ett f�retag som beslutat att �ndra sin bolagsordning eller sina stadgar ska ans�ka om godk�nnande av �ndringen. �ndringen ska godk�nnas om bolags- ordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag och andra f�rfattningar av betydelse f�r verksamheten samt i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmel- ser som beh�vs med h�nsyn till omfattningen och arten av verksamheten. Ett beslut om �ndring av bolagsordning eller stadgar f�r inte registreras innan det har godk�nts. Sundhet 12 � Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska driva den p� ett s�tt som �r sunt. Tystnadsplikt 13 � Enskildas f�rh�llanden till ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r inte obeh�rigen r�jas. I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offentlig- hets- och sekretesslagen (2009:400). Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet i f�rsta stycket. I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l. Uppdragsavtal 14 � Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r uppdra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ing�r i denna verksamhet. F�retaget ska anm�la s�dana uppdragsavtal till Finans- inspektionen. </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2014:275 Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig betydelse f�r verksamheten f�r ges bara om f�retaget ansvarar f�r att 1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker- hetsm�ssigt betryggande former, och 2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� verksamhetens intern- kontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att f�retaget f�ljer de regler som g�ller f�r den. Register 15 � Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver f�retag som har tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag. Tillsyn 16 � Finansinspektionen har tillsyn �ver f�retag som driver verksamhet en- ligt denna lag. Tillsynen omfattar att f�retagets verksamhet drivs enligt 1. denna lag, 2. andra f�rfattningar som reglerar verksamheten, 3. f�retagets bolagsordning eller stadgar, och 4. f�retagets interna instruktioner som har sin grund i f�rfattningar som reglerar verksamheten. Finansinspektionens tillsyn omfattar inte konsumentkreditlagen (2010:1846). Upplysningar fr�n och unders�kningar hos ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag 17 � Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska l�mna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ng- ande omst�ndigheter som inspektionen beg�r. Finansinspektionen f�r, n�r inspektionen anser att det �r n�dv�ndigt, ge- nomf�ra en unders�kning hos ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag. Upplysningar fr�n och unders�kningar hos andra f�retag 18 � Om ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ing�r i en kon- cern, ska de �vriga f�retagen i koncernen l�mna Finansinspektionen de upp- lysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter som inspektionen beh�ver f�r sin tillsyn �ver f�retaget. 19 � Har ett f�retag f�tt i uppdrag av ett f�retag som driver verksamhet en- ligt denna lag att utf�ra ett visst arbete eller vissa funktioner, ska f�retaget l�mna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter som inspektionen beg�r. Finansinspektionen f�r genomf�ra unders�kningar hos ett s�dant f�retag, om det beh�vs f�r tillsynen �ver f�retaget som driver verksamhet enligt denna lag. </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2014:275 Ingripanden mot f�retag som driver verksamhet enligt denna lag 20 � Om ett f�retag �sidos�tter sina skyldigheter enligt denna lag, andra f�r- fattningar som reglerar f�retagets verksamhet, bolagsordning, stadgar eller in- terna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar verksamhe- ten, ska Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid be- gr�nsa verksamheten, minska riskerna i den eller vidta n�gon annan �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska f�retagets tillst�nd �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas. Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om en �vertr�delse �r ringa eller urs�ktlig, om f�retaget g�r r�ttelse eller om n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot f�retaget och dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga. 21 � Om n�gon som ing�r i styrelsen i ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag, eller �r dess verkst�llande direkt�r, inte uppfyller de krav som anges i 6 � 4, ska Finansinspektionen �terkalla f�retagets tillst�nd. Det f�r dock bara ske om inspektionen f�rst beslutat att p�tala att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och om han eller hon, sedan en av in- spektionen best�md tid om h�gst tre m�nader har g�tt, fortfarande ing�r i sty- relsen eller �r verkst�llande direkt�r. I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet, f�r Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r vara det. Inspektio- nen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett en ny styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r. Det som anges om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena g�ller ocks� en st�llf�retr�dare eller ers�ttare f�r verkst�llande direkt�r. 22 � Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag, om f�retaget 1. har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got an- nat otillb�rligt s�tt, 2. inte inom ett �r fr�n det tillst�nd beviljades har b�rjat driva s�dan verk- samhet som tillst�ndet avser, 3. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verk- samhet som tillst�ndet avser, 4. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, 5. har �verl�tit hela sin verksamhet, eller 6. har f�rsatts i konkurs eller om beslut har fattats om att f�retaget ska g� i tv�ngslikvidation. I fall som avses i f�rsta stycket 13 f�r i st�llet varning meddelas, om det �r tillr�ckligt. Om Konsumentverket har fattat beslut enligt 51 � konsumentkreditlagen (2010:1846) om att f�rel�gga ett f�retag att upph�ra med att l�mna krediter och beslutet har vunnit laga kraft, f�r Finansinspektionen �terkalla tillst�ndet f�r f�retaget. 23 � Om tillst�ndet �terkallas, f�r Finansinspektionen besluta om hur av- vecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske. </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2014:275 Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe- ten. Ingripande mot den som saknar tillst�nd 24 � Om n�gon driver verksamhet enligt denna lag utan att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med verksamhe- ten. Inspektionen f�r besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Finansinspektionen f�r f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet. Sanktionsavgift 25 � Om ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag har f�tt anm�rk- ning eller varning enligt 20 �, f�r Finansinspektionen besluta att f�retaget ska betala en sanktionsavgift. Avgiften tillfaller staten. 26 � Sanktionsavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljoner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av f�retagets om- s�ttning det n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�ret. Om �vertr�delsen har skett under f�retagets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt- ningen uppskattas. F�r ett f�retag som �ven driver annan verksamhet �n den tillst�ndspliktiga enligt denna lag ska oms�ttningen enligt f�rsta stycket avse endast verksam- heten med konsumentkrediter. 27 � N�r sanktionsavgiftens storlek beslutas, ska s�rskild h�nsyn tas till hur allvarlig den �vertr�delse �r som f�ranlett anm�rkningen eller varningen och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt. F�rseningsavgift 28 � Om ett f�retag inte i tid l�mnar de upplysningar som det �r skyldigt att l�mna enligt f�reskrifter som meddelats med st�d av 34 � 3, f�r Finans- inspektionen besluta att f�retaget ska betala en f�rseningsavgift p� h�gst 100 000 kronor. Avgiften tillfaller staten. Verkst�llighet av sanktionsavgift och f�rseningsavgift 29 � Sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften ska betalas till Finans- inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om att ta ut avgiften har vunnit laga kraft eller den l�ngre tid som anges i beslutet. 30 � Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 29 �. </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2014:275 Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas i tid, ska Finans- inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 31 � En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift faller bort i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet att ta ut avgiften vann laga kraft. Vite 32 � Finansinspektionens f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag f�r f�r- enas med vite. Avgifter till Finansinspektionen 33 � F�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska bekosta Finans- inspektionens verksamhet enligt denna lag med �rliga avgifter. Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar och an- m�lningar enligt denna lag. Bemyndiganden 34 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. vilket inneh�ll en ans�kan om att f� driva verksamhet enligt denna lag ska ha, 2. hur kravet p� sundhet som avses i 12 � kan uppfyllas, 3. vilka upplysningar ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet enligt 17 och 18 ��, och 4. s�dana avgifter som avses i 33 �. �verklagande 35 � Finansinspektionens beslut enligt 24 � andra stycket f�r inte �ver- klagas. Finansinspektionens beslut i �vrigt enligt denna lag f�r �verklagas till all- m�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som avses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223). Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande el- ler �terkallelse ska g�lla omedelbart. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2014. 2. En fysisk eller juridisk person som vid tidpunkten f�r lagens ikraft- tr�dande l�mnar konsumentkrediter enligt 7 kap. 1 � andra stycket 2 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse s�som annan finansiell verk- samhet enligt lagen (1996:1006) om anm�lningsplikt f�r viss finansiell verk- samhet, f�r forts�tta att driva verksamheten enligt �ldre best�mmelser till den </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2014:275 Norstedts Juridik AB/Fritzes Elanders Sverige AB, 2014 1 januari 2015 utan krav p� tillst�nd eller, om ans�kan om tillst�nd till Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ans�kan har pr�vats slutligt. 3. Sanktionsavgift enligt 25 � f�r tas ut endast f�r �vertr�delser som har skett efter ikrafttr�dandet. P� regeringens v�gnar FREDRIK REINFELDT PETER NORMAN (Finansdepartementet) </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag
om viss verksamhet med konsumentkrediter;

utf�rdad den 30 april 2014.

Enligt riksdagens beslut

1 f�reskrivs f�ljande.

Lagens till�mpningsomr�de

1 �

Denna lag inneh�ller best�mmelser om viss yrkesm�ssig verksamhet

med konsumentkrediter som best�r i att l�mna eller f�rmedla krediter till kon-
sumenter.

Lagen g�ller inte verksamhet med konsumentkrediter som drivs med till-

st�nd enligt andra f�rfattningar.

2 �

Denna lag g�ller �ven f�r utl�ndska f�retags verksamhet med konsu-

mentkrediter i Sverige. F�r verksamhet genom filial g�ller i �vrigt lagen
(1992:160) om utl�ndska filialer m.m.

�tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism

3 �

Best�mmelser om skyldighet f�r f�retag som driver verksamhet med

konsumentkrediter att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansie-
ring av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och
finansiering av terrorism.

Tillst�ndsplikt

4 �

F�r att driva verksamhet med konsumentkrediter enligt denna lag kr�vs

tillst�nd av Finansinspektionen. Tillst�nd f�r ges endast till ett svenskt aktie-
bolag, en svensk ekonomisk f�rening eller motsvarande utl�ndskt f�retag.

Undantag fr�n tillst�ndsplikt

5 �

Tillst�nd enligt denna lag beh�vs inte f�r

1. f�retag som har tillst�nd enligt
a) lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse,
b) lagen (2010:751) om betaltj�nster, eller
c) lagen (2011:755) om elektroniska pengar,
2. f�retag som avses i 2 kap. 3 � f�rsta stycket 27 lagen om bank- och

finansieringsr�relse,

1 Prop. 2013/14:107, bet. 2013/14:FiU14, rskr. 2013/14:206.

SFS 2014:275

Utkom fr�n trycket
den 20 maj 2014

SFS 2014:275

3. statliga och kommunala myndigheter, eller
4. juridiska personer som driver verksamhet med konsumentkrediter i

mindre omfattning utan vinstsyfte.

Undantagen enligt f�rsta stycket g�ller �ven f�r motsvarande utl�ndska

f�retag och utl�ndska statliga, kommunala och andra offentliga myndigheter.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd

6 �

Tillst�nd till verksamhet enligt denna lag ska ges ett svenskt aktiebolag

eller en svensk ekonomisk f�rening, om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon

annan f�rfattning,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas

i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk-
samhet,

3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i

f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led-
ningen i f�retaget, och

4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r,

eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r
att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift.

Med kvalificerat innehav avses ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag,

om innehavet, ber�knat p� det s�tt som anges i 1 kap. 5 a � lagen (2004:297)
om bank- och finansieringsr�relse, representerar tio procent eller mer av kapi-
talet eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande
�ver ledningen av f�retaget.

7 �

Vid bed�mningen enligt 6 � 3 av om en innehavare �r l�mplig ska inne-

havarens anseende beaktas. Det ska ocks� beaktas om det finns sk�l att anta
att

1. innehavaren kommer att motverka att f�retagets verksamhet drivs p� ett

s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reg-
lerar f�retagets verksamhet, eller

2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r
a) penningtv�tt som avses i 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot

penningtv�tt och finansiering av terrorism, eller

b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie-

ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt 2 � la-
gen (2003:148) om straff f�r terroristbrott.

Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med

n�gon annan, f�r tillst�nd ges bara om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv
tillsyn av f�retaget.

8 �

Ett utl�ndskt f�retag f�r ges tillst�nd att driva verksamhet enligt denna

lag fr�n filial i Sverige. Tillst�nd ska ges, om

1. f�retaget driver motsvarande verksamhet i det land d�r det har sitt s�te,
2. f�retaget st�r under betryggande tillsyn av en beh�rig myndighet i det

land d�r det har sitt s�te och den myndigheten har till�tit att f�retaget etablerar
sig i Sverige, och

SFS 2014:275

3. det finns sk�l att anta att verksamheten h�r i landet kommer att drivas i

enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk-
samhet.

9 �

Ett svenskt f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r efter till-

st�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett annat land. Ett s�dant tillst�nd
ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att
drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�reta-
gets verksamhet.

�garf�r�ndringar

10 �

Best�mmelserna om �garpr�vning i kreditinstitut i 14 kap. lagen

(2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven f�r f�retag
som driver verksamhet enligt denna lag.

Godk�nnande av bolagsordning eller stadgar

11 �

F�retagets bolagsordning eller stadgar ska godk�nnas i samband med

att det f�r tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag.

Ett f�retag som beslutat att �ndra sin bolagsordning eller sina stadgar ska

ans�ka om godk�nnande av �ndringen. �ndringen ska godk�nnas om bolags-
ordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag och andra f�rfattningar av
betydelse f�r verksamheten samt i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmel-
ser som beh�vs med h�nsyn till omfattningen och arten av verksamheten.

Ett beslut om �ndring av bolagsordning eller stadgar f�r inte registreras

innan det har godk�nts.

Sundhet

12 �

Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska driva den p� ett

s�tt som �r sunt.

Tystnadsplikt

13 �

Enskildas f�rh�llanden till ett f�retag som driver verksamhet enligt

denna lag f�r inte obeh�rigen r�jas.

I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offentlig-

hets- och sekretesslagen (2009:400).

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot

f�rbudet i f�rsta stycket.

I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det

som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i
vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l.

Uppdragsavtal

14 �

Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r uppdra �t n�gon

annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ing�r i
denna verksamhet. F�retaget ska anm�la s�dana uppdragsavtal till Finans-
inspektionen.

SFS 2014:275

Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig

betydelse f�r verksamheten f�r ges bara om f�retaget ansvarar f�r att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker-

hetsm�ssigt betryggande former, och

2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� verksamhetens intern-

kontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att f�retaget f�ljer
de regler som g�ller f�r den.

Register

15 �

Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver f�retag som har tillst�nd

att driva verksamhet enligt denna lag.

Tillsyn

16 �

Finansinspektionen har tillsyn �ver f�retag som driver verksamhet en-

ligt denna lag. Tillsynen omfattar att f�retagets verksamhet drivs enligt

1. denna lag,
2. andra f�rfattningar som reglerar verksamheten,
3. f�retagets bolagsordning eller stadgar, och
4. f�retagets interna instruktioner som har sin grund i f�rfattningar som

reglerar verksamheten.

Finansinspektionens tillsyn omfattar inte konsumentkreditlagen

(2010:1846).

Upplysningar fr�n och unders�kningar hos ett f�retag som driver
verksamhet enligt denna lag

17 �

Ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska l�mna Finans-

inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ng-
ande omst�ndigheter som inspektionen beg�r.

Finansinspektionen f�r, n�r inspektionen anser att det �r n�dv�ndigt, ge-

nomf�ra en unders�kning hos ett f�retag som driver verksamhet enligt denna
lag.

Upplysningar fr�n och unders�kningar hos andra f�retag

18 �

Om ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag ing�r i en kon-

cern, ska de �vriga f�retagen i koncernen l�mna Finansinspektionen de upp-
lysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter
som inspektionen beh�ver f�r sin tillsyn �ver f�retaget.

19 �

Har ett f�retag f�tt i uppdrag av ett f�retag som driver verksamhet en-

ligt denna lag att utf�ra ett visst arbete eller vissa funktioner, ska f�retaget
l�mna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed
sammanh�ngande omst�ndigheter som inspektionen beg�r.

Finansinspektionen f�r genomf�ra unders�kningar hos ett s�dant f�retag,

om det beh�vs f�r tillsynen �ver f�retaget som driver verksamhet enligt
denna lag.

SFS 2014:275

Ingripanden mot f�retag som driver verksamhet enligt denna lag

20 �

Om ett f�retag �sidos�tter sina skyldigheter enligt denna lag, andra f�r-

fattningar som reglerar f�retagets verksamhet, bolagsordning, stadgar eller in-
terna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar verksamhe-
ten, ska Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid be-

gr�nsa verksamheten, minska riskerna i den eller vidta n�gon annan �tg�rd f�r
att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en
anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska f�retagets tillst�nd �terkallas
eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas.

Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om en �vertr�delse �r ringa

eller urs�ktlig, om f�retaget g�r r�ttelse eller om n�gon annan myndighet har
vidtagit �tg�rder mot f�retaget och dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga.

21 �

Om n�gon som ing�r i styrelsen i ett f�retag som driver verksamhet

enligt denna lag, eller �r dess verkst�llande direkt�r, inte uppfyller de krav
som anges i 6 � 4, ska Finansinspektionen �terkalla f�retagets tillst�nd. Det
f�r dock bara ske om inspektionen f�rst beslutat att p�tala att personen ing�r i
styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och om han eller hon, sedan en av in-
spektionen best�md tid om h�gst tre m�nader har g�tt, fortfarande ing�r i sty-
relsen eller �r verkst�llande direkt�r.

I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet, f�r Finansinspektionen besluta att en

styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r vara det. Inspektio-
nen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget
har utsett en ny styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r.

Det som anges om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena g�ller

ocks� en st�llf�retr�dare eller ers�ttare f�r verkst�llande direkt�r.

22 �

Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett f�retag som driver

verksamhet enligt denna lag, om f�retaget

1. har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got an-

nat otillb�rligt s�tt,

2. inte inom ett �r fr�n det tillst�nd beviljades har b�rjat driva s�dan verk-

samhet som tillst�ndet avser,

3. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verk-

samhet som tillst�ndet avser,

4. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet,
5. har �verl�tit hela sin verksamhet, eller
6. har f�rsatts i konkurs eller om beslut har fattats om att f�retaget ska g� i

tv�ngslikvidation.

I fall som avses i f�rsta stycket 13 f�r i st�llet varning meddelas, om det �r

tillr�ckligt.

Om Konsumentverket har fattat beslut enligt 51 � konsumentkreditlagen

(2010:1846) om att f�rel�gga ett f�retag att upph�ra med att l�mna krediter
och beslutet har vunnit laga kraft, f�r Finansinspektionen �terkalla tillst�ndet
f�r f�retaget.

23 �

Om tillst�ndet �terkallas, f�r Finansinspektionen besluta om hur av-

vecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske.

SFS 2014:275

Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe-

ten.

Ingripande mot den som saknar tillst�nd

24 �

Om n�gon driver verksamhet enligt denna lag utan att vara ber�ttigad

till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med verksamhe-
ten. Inspektionen f�r besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske.

Finansinspektionen f�r f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna

de upplysningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma
om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet.

Sanktionsavgift

25 �

Om ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag har f�tt anm�rk-

ning eller varning enligt 20 �, f�r Finansinspektionen besluta att f�retaget ska
betala en sanktionsavgift.

Avgiften tillfaller staten.

26 �

Sanktionsavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst

50 miljoner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av f�retagets om-
s�ttning det n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�ret.

Om �vertr�delsen har skett under f�retagets f�rsta verksamhets�r eller om

uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt-
ningen uppskattas.

F�r ett f�retag som �ven driver annan verksamhet �n den tillst�ndspliktiga

enligt denna lag ska oms�ttningen enligt f�rsta stycket avse endast verksam-
heten med konsumentkrediter.

27 �

N�r sanktionsavgiftens storlek beslutas, ska s�rskild h�nsyn tas till hur

allvarlig den �vertr�delse �r som f�ranlett anm�rkningen eller varningen och
hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt.

F�rseningsavgift

28 �

Om ett f�retag inte i tid l�mnar de upplysningar som det �r skyldigt att

l�mna enligt f�reskrifter som meddelats med st�d av 34 � 3, f�r Finans-
inspektionen besluta att f�retaget ska betala en f�rseningsavgift p� h�gst
100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Verkst�llighet av sanktionsavgift och f�rseningsavgift

29 �

Sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften ska betalas till Finans-

inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om att ta ut avgiften har
vunnit laga kraft eller den l�ngre tid som anges i beslutet.

30 �

Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift

f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har
betalats inom den tid som anges i 29 �.

SFS 2014:275

Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas i tid, ska Finans-

inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om
indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av
statliga fordringar m.m.

31 �

En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift faller bort i den utstr�ckning

verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet att ta ut avgiften
vann laga kraft.

Vite

32 �

Finansinspektionens f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag f�r f�r-

enas med vite.

Avgifter till Finansinspektionen

33 �

F�retag som driver verksamhet enligt denna lag ska bekosta Finans-

inspektionens verksamhet enligt denna lag med �rliga avgifter.

Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar och an-

m�lningar enligt denna lag.

Bemyndiganden

34 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. vilket inneh�ll en ans�kan om att f� driva verksamhet enligt denna lag

ska ha,

2. hur kravet p� sundhet som avses i 12 � kan uppfyllas,
3. vilka upplysningar ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag

ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet enligt 17 och
18 ��, och

4. s�dana avgifter som avses i 33 �.

�verklagande

35 �

Finansinspektionens beslut enligt 24 � andra stycket f�r inte �ver-

klagas.

Finansinspektionens beslut i �vrigt enligt denna lag f�r �verklagas till all-

m�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som avses i
20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223).

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.
Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande el-

ler �terkallelse ska g�lla omedelbart.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2014.
2. En fysisk eller juridisk person som vid tidpunkten f�r lagens ikraft-

tr�dande l�mnar konsumentkrediter enligt 7 kap. 1 � andra stycket 2 lagen
(2004:297) om bank- och finansieringsr�relse s�som annan finansiell verk-
samhet enligt lagen (1996:1006) om anm�lningsplikt f�r viss finansiell verk-
samhet, f�r forts�tta att driva verksamheten enligt �ldre best�mmelser till den

SFS 2014:275

Norstedts Juridik AB/Fritzes

Elanders Sverige AB, 2014

1 januari 2015 utan krav p� tillst�nd eller, om ans�kan om tillst�nd till
Finansinspektionen har kommit in inom denna tid, till dess att ans�kan har
pr�vats slutligt.

3. Sanktionsavgift enligt 25 � f�r tas ut endast f�r �vertr�delser som har

skett efter ikrafttr�dandet.

P� regeringens v�gnar

FREDRIK REINFELDT

PETER NORMAN
(Finansdepartementet)

;

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

Lag (1915:218) om avtal och andra rättshandlingar på förmögenhetsrättens område
Köplag (1990:931)

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Arbetar du med förmögenhetsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom förmögenhetsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2014:275 Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Om Lagboken.se