SFS 2016:1024 Lag om verksamhet med bostadskrediter

Förmögenhetsrätt

Start / Förmögenhetsrätt / Lag (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter / SFS 2016:1024 Lag om verksamhet med bostadskrediter

161024.PDF

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">                 </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om verksamhet med bostadskrediter; utf�rdad den 17 november 2016. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs2 f�ljande. 1 kap. Inledande best�mmelser Lagens till�mpningsomr�de 1 � Denna lag g�ller yrkesm�ssig verksamhet med kreditgivning, kredit- f�rmedling och r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter till konsumenter. Best�mmelser om bostadskrediter finns ocks� i konsumentkreditlagen (2010:1846). 2 � F�r verksamhet som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse g�ller denna lag endast s�vitt avser 1. 4 kap. 112 �� samt 7 kap. 1 � 59, om institutet �r svenskt, och 2. 4 kap. 1, 2 och 710 �� samt 7 kap. 1 � 5 och 6, om institutet �r ut- l�ndskt. 3 � F�r utl�ndska kreditgivares och kreditf�rmedlares verksamhet i Sverige g�ller denna lag i till�mpliga delar. Betr�ffande 4 kap. g�ller f�r utl�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES endast 1, 2 och 710 ��. Best�mmelser som g�ller f�r filialer till utl�ndska kreditgivare och kredit- f�rmedlare finns ocks� i lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m. �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism 4 � Best�mmelser om skyldighet f�r f�retag som driver verksamhet med kreditgivning, kreditf�rmedling och r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism. 1 Prop. 2015/16:197, bet. 2016/17:CU5, rskr. 2016/17:32. 2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om �ndring av direktiven 2008/ 48/EG och 2013/36/EU och f�rordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydel- sen. SFS 2016:1024 Utkom fr�n trycket den 29 november 2016 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2016:1024 R�dgivning 5 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna lag f�r tillhandah�lla r�dgivning om bostadskrediter till konsumenter. Andra �n de som anges i f�rsta stycket f�r tillhandah�lla r�dgivning om bostadskrediter till konsumenter endast om det sker vid enstaka tillf�llen i samband med annan yrkesm�ssig verksamhet som regleras av best�mmelser i lag eller annan f�rfattning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fr�ga. Uttryck i lagen 6 � Med kreditf�rmedlare, konsument och bostadskredit avses detsamma som i konsumentkreditlagen (2010:1846). 7 � I denna lag avses med 1. beh�rig myndighet: en utl�ndsk myndighet eller ett annat utl�ndskt organ som har utsetts av ett annat land enligt bol�nedirektivet, 2. bol�nedirektivet: Europaparlamentets och r�dets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om �ndring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och f�rordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydelsen, 3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det, 4. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven en utl�ndsk kreditgivares eller kreditf�rmedlares etablering av flera driftst�llen ska anses som en enda filial, 5. hemland: det land d�r en kreditf�rmedlare �r upptagen i ett register �ver kreditf�rmedlare enligt bol�nedirektivet, 6. kreditgivare: den som l�mnar bostadskredit, 7. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om innehavet, ber�knat p� det s�tt som anges i 1 kap. 5 a � lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 8. r�dgivning: personliga rekommendationer till en konsument om bostads- kreditavtal, 9. utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES: en fysisk eller juridisk person som �r upptagen i ett register �ver kreditf�rmedlare i ett annat land inom EES enligt bol�nedirektivet. 8 � Ett f�retag som driver eller avser att driva verksamhet enligt denna lag ska anses ha en n�ra f�rbindelse med ett annat f�retag, om 1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�s- ter i det andra f�retaget, 2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller 3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en och samma fysiska person. </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2016:1024 En n�ra f�rbindelse har �ven en fysisk person och ett f�retag som driver eller avser att driva verksamhet enligt denna lag, om 1. den fysiska personen a) �ger minst 20 procent av kapitalet i f�retaget, b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i f�retaget, eller c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver f�retaget att personens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett dotterf�retag, eller 2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och f�re- taget. 2 kap. F�ruts�ttningar f�r kreditgivare att driva verksamhet med bostadskrediter Svenska kreditgivare Tillst�ndsplikt 1 � Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett svenskt f�rs�kringsf�retag kan f� tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning enligt denna lag. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd 2 � Tillst�nd enligt 1 � ska ges om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning av betydelse f�r den planerade verksamheten och i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med h�nsyn till omfatt- ningen och arten av verksamheten, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk- samhet, 3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led- ningen av f�retaget, och 4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r, eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift. Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� en n�ra f�rbindelse med n�gon annan, f�r dock tillst�nd ges bara om f�rbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av f�retaget. 3 � Vid bed�mningen enligt 2 � f�rsta stycket 3 av om en innehavare �r l�mplig ska innehavarens anseende beaktas. Det ska ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att 1. innehavaren kommer att motverka att f�retagets verksamhet drivs p� ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reg- lerar f�retagets verksamhet, eller 2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r a) penningtv�tt som avses i 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism, eller </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2016:1024 b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie- ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt 2 � lagen (2003:148) om straff f�r terroristbrott. Godk�nnande av bolagsordning eller stadgar 4 � En svensk kreditgivares bolagsordning eller stadgar ska godk�nnas av Finansinspektionen i samband med att kreditgivaren f�r tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag. Om kreditgivaren har beslutat att �ndra sin bolagsordning eller sina stad- gar, ska kreditgivaren ans�ka om godk�nnande av �ndringen hos Finansin- spektionen. �ndringen ska godk�nnas om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller mot andra f�rfattningar av betydelse f�r verk- samheten och i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med h�nsyn till omfattningen och arten av verksamheten. Ett beslut om �ndring av bolagsordning eller stadgar f�r inte registreras innan det har godk�nts. �garf�r�ndringar 5 � Best�mmelserna om pr�vning av �garf�r�ndringar i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven betr�ffande en svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag. Best�mmelsen i 14 kap. 2 a � ska dock inte till�mpas. F�rsta stycket g�ller inte f�retag som omfattas av motsvarande best�m- melser om �garpr�vning enligt annan lag. Verksamhet som drivs utomlands genom filial 6 � En svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag f�r efter tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett annat land. Ett s�dant till- st�nd ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kom- mer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar kreditgivarens verksamhet. Utl�ndska kreditgivare 7 � En utl�ndsk kreditgivare f�r ges tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag fr�n en filial h�r i landet. Tillst�nd ska ges om 1. f�retaget driver motsvarande verksamhet i det land d�r det har sitt s�te, 2. f�retaget st�r under betryggande tillsyn av en myndighet i det land d�r det har sitt s�te och har till�telse att etablera sig i Sverige, och 3. det finns sk�l att anta att verksamheten h�r i landet kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten. </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2016:1024 3 kap. F�ruts�ttningar f�r kreditf�rmedlare att driva verksamhet med bostadskrediter Svenska kreditf�rmedlare Tillst�ndsplikt 1 � Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett svenskt f�rs�kringsf�retag kan f� tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditf�rmedling enligt denna lag. Tillst�nd beh�vs inte f�r s�dan kreditf�rmedling som sker vid enstaka till- f�llen i samband med annan yrkesm�ssig verksamhet som regleras av best�m- melser i lag eller annan f�rfattning eller av etiska regler som avser yrkesverk- samheten i fr�ga. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd 2 � Tillst�nd enligt 1 � ska ges om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning av betydelse f�r den planerade verksamheten och i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med h�nsyn till omfatt- ningen och arten av verksamheten, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk- samhet, 3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led- ningen av f�retaget, 4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r, eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, 5. f�retaget har sitt huvudkontor i Sverige, och 6. f�retaget omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet p� grund av fel eller f�rsummelse i verksamheten. Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� en n�ra f�rbindelse med n�gon annan, f�r dock tillst�nd ges bara om f�rbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av f�retaget. Bed�mningen av en innehavares l�mplighet enligt f�rsta stycket 3 ska g�ras i enlighet med 2 kap. 3 �. Bolagsordning, stadgar och �garf�r�ndringar 3 � Best�mmelserna i 2 kap. 4 och 5 �� g�ller �ven f�r svenska kreditf�r- medlare. Verksamhet som drivs utomlands 4 � En svensk kreditf�rmedlare som vill driva verksamhet med kreditf�r- medling eller r�dgivning av bostadskrediter i ett annat land inom EES genom att d�r inr�tta filial eller annars erbjuda och tillhandah�lla tj�nster ska anm�la sin avsikt till Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2016:1024 Finansinspektionen ska inom en m�nad fr�n det att anm�lan togs emot underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Inspektionen ska samtidigt meddela kreditf�rmedlaren att en s�dan underr�ttelse har l�mnats. Kreditf�rmedlaren f�r p�b�rja sin verksamhet i det andra landet tidigast en m�nad efter det att kreditf�rmedlaren har tagit emot meddelandet fr�n Finans- inspektionen. 5 � En svensk kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna lag f�r efter tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett land utanf�r EES. Ett s�dant tillst�nd ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksam- heten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar kreditf�rmedlarens verksamhet. Utl�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES 6 � En utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES f�r utan tillst�nd enligt denna lag driva verksamhet med kreditf�rmedling eller r�dgivning av bostadskrediter i Sverige genom att antingen inr�tta filial h�r eller genom att fr�n sitt hemland erbjuda och tillhandah�lla tj�nster. Verksamheten f�r endast avse s�dant som omfattas av tillst�ndet i hemlandet. En utsedd representant som avses i artikel 4.8 i bol�nedirektivet f�r inte driva verksamhet i Sverige. Verksamheten f�r p�b�rjas tidigast en m�nad efter det att kredit- f�rmedlaren har tagit emot ett meddelande fr�n en beh�rig myndighet i sitt hemland om att denna myndighet har underr�ttat Finansinspektionen om kre- ditf�rmedlarens avsikt att driva verksamhet i Sverige. Finansinspektionen ska upplysa kreditf�rmedlaren om de best�mmelser som g�ller f�r verksamheten h�r, om f�rmedlaren ska ut�va verksamheten genom filial. S�dana upplysningar ska l�mnas inom tv� m�nader fr�n det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i kreditf�rmedlarens hemland har tagit emot en underr�ttelse om kreditf�rmedlarens avsikt att driva verk- samhet i Sverige. Upplysningarna ska dock alltid l�mnas innan verksamheten p�b�rjas. Kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES 7 � En kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES f�r ges tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag fr�n en filial h�r i landet. Tillst�nd ska ges om f�retaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 � 13 och 3 kap. 2 � f�rsta stycket 4 och 6. 4 kap. Best�mmelser om verksamheten med bostadskrediter �vergripande krav 1 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska handla hederligt, r�ttvist, trans- parent och professionellt, med beaktande av konsumentens r�ttigheter och in- tressen. Verksamheten ska grunda sig p� information om konsumentens f�r- h�llanden och s�rskilda krav samt rimliga antaganden om de risker f�r konsu- menten som kan komma att uppst� under kreditavtalets l�ptid. </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2016:1024 Kunskap och kompetens 2 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska ha personal, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar f�r arbetet med bostadskrediter, som har tillr�cklig kunskap och kompetens f�r att s�tta samman, erbjuda, bevilja eller f�rmedla bostadskreditavtal eller ge r�d om bostadskrediter. Personalen ska �ven ha tillr�cklig kunskap och kompetens om kompletterande tj�nster som tillhanda- h�lls tillsammans med en bostadskredit. Ers�ttningssystem 3 � Kreditgivares och kreditf�rmedlares system f�r ers�ttning till personal som s�tter samman, erbjuder, beviljar eller f�rmedlar bostadskreditavtal eller ger r�d om bostadskrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt p� ett s�tt som inte negativt p�verkar skyldig- heterna enligt 1 �. Detsamma ska g�lla f�r ers�ttningar fr�n en kreditgivare till en kreditf�rmedlare. I 7 och 10 �� finns s�rskilda best�mmelser om ers�ttning till oberoende kreditf�rmedlare och r�dgivare. 4 � En kreditgivares system f�r ers�ttning till den som utf�r kreditpr�vning av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt s� att det 1. fr�mjar en sund och effektiv riskhantering, 2. motverkar ett �verdrivet risktagande, 3. �verensst�mmer med kreditgivarens aff�rsstrategi, m�l, v�rderingar och l�ngsiktiga intressen, och 4. undviker intressekonflikter. Ers�ttningen f�r inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade l�neans�kningar. 5 � Kreditgivares och kreditf�rmedlares system f�r ers�ttning till personal som tillhandah�ller r�dgivning om bostadskrediter till konsumenter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt s� att personalens f�rm�ga att agera i konsumentens b�sta intresse inte p�verkas negativt. Ers�ttningssystemen f�r inte heller vara beroende av f�rs�ljnings- m�l. 6 � En kreditgivares eller kreditf�rmedlares ers�ttningssystem enligt 35 �� ska vara utformat p� ett s�tt som �r l�mpligt med h�nsyn till f�retagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet. Oberoende kreditf�rmedling 7 � En kreditf�rmedlare av bostadskrediter f�r utge sig f�r att vara obero- ende endast om kreditf�rmedlaren i sin f�rmedlingsverksamhet utg�r fr�n ett tillr�ckligt stort antal kreditavtal fr�n kreditgivarna p� marknaden. Den som utger sig f�r att vara en oberoende kreditf�rmedlare f�r inte ta emot ers�ttning i samband med kreditf�rmedlingen fr�n n�gon annan �n kon- sumenten. </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2016:1024 R�dgivning 8 � R�dgivning om bostadskrediter ska ske med utg�ngspunkt i aktuella upplysningar som har inh�mtats om konsumentens ekonomiska och person- liga f�rh�llanden samt �nskem�l och s�rskilda krav. 9 � R�dgivning ska grundas p� en bed�mning av ett tillr�ckligt stort antal bostadskreditavtal. De bostadskreditavtal som rekommenderas ska vara l�mpliga f�r konsu- menten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och personliga f�rh�llanden. R�dgivaren ska ta rimlig h�nsyn till risker f�r konsu- menten som kan uppst� under kreditavtalets l�ptid. 10 � En kreditgivare f�r inte utge sig f�r att vara en oberoende r�dgivare. Detsamma g�ller en kreditf�rmedlare som verkar som ombud f�r eller har en n�ra f�rbindelse med en kreditgivare. Den som utger sig f�r att vara en oberoende r�dgivare f�r inte ta emot er- s�ttning i samband med r�dgivningen fr�n n�gon annan �n konsumenten. Riktlinjer f�r utl�ning 11 � En kreditgivare ska fastst�lla och till�mpa riktlinjer f�r sin utl�ning, in- begripet vilken typ av egendom som accepteras som s�kerhet f�r en bostads- kredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kreditgivaren. V�rdering av s�kerheten f�r krediten 12 � Vid en v�rdering av en konsuments bostad som st�lls som s�kerhet f�r en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i f�rv�g fastst�llda riktlinjer till�mpas. Av riktlinjerna ska framg� vilka tillf�rlitliga standarder som ska an- v�ndas vid v�rderingen. Den som utf�r en v�rdering ska vara tillr�ckligt oberoende i f�rh�llande till kreditriskbed�mningen och ha den kunskap och kompetens som kr�vs f�r att fastst�lla ett tillf�rlitligt v�rde. Dokumentation av v�rderingen ska bevaras hos kreditgivaren. Uppdragsavtal 13 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna lag f�r uppdra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ing�r i verksamheten. En kreditf�rmedlare f�r dock ge ett s�- dant uppdrag endast till en annan kreditf�rmedlare som har r�tt att f�rmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anm�la detta till Finansinspektionen. Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dant som �r av v�sentlig betydelse f�r verksamheten f�r ges bara om uppdragsgivaren ansvarar f�r att 1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker- hetsm�ssigt betryggande former, och 2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� verksamhetens intern- kontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att uppdrags- givaren f�ljer de regler som g�ller f�r den. </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS 2016:1024 Dokumentation 14 � En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras s� att beslutsunder- laget redovisas och att kredit�rendets hantering �ven i �vrigt kan f�ljas. En kreditf�rmedlare ska dokumentera ett f�rmedlings�rendes hantering. Tystnadsplikt 15 � Enskildas f�rh�llanden till ett f�retag som driver verksamhet enligt denna lag f�r inte obeh�rigen r�jas. I det allm�nnas verksamhet till�mpas offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) i st�llet f�r f�rsta stycket. Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet i f�rsta stycket. I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l. 5 kap. Tillsyn Registreringsmyndighet 1 � Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver kreditgivare och kreditf�r- medlare som har tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag och �ver ut- l�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES som driver verksamhet h�r i landet. Tillsynens omfattning 2 � Finansinspektionen har tillsyn �ver kreditgivare och kreditf�rmedlare. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt 1. denna lag, 2. andra f�rfattningar som reglerar verksamheten, 3. f�retagets bolagsordning eller stadgar, och 4. interna instruktioner som har sin grund i f�rfattningar som reglerar f�re- tagets verksamhet. F�r utl�ndska kreditgivare och kreditf�rmedlare omfattar tillsynen dock inte f�retagets bolagsordning eller stadgar. Upplysningar och unders�kningar 3 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska l�mna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndig- heter som inspektionen beg�r. 4 � Finansinspektionen f�r, n�r inspektionen anser att det �r n�dv�ndigt, genomf�ra en unders�kning hos en kreditgivare eller en svensk kredit- f�rmedlare eller hos en utl�ndsk kreditf�rmedlare med filial i Sverige. 5 � Om en kreditgivare eller en kreditf�rmedlare ing�r i en koncern, ska de �vriga f�retagen i koncernen l�mna Finansinspektionen de upplysningar om </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 2016:1024 sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter som inspek- tionen beh�ver f�r sin tillsyn �ver kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren. 6 � Om ett f�retag har f�tt i uppdrag av en kreditgivare eller en kredit- f�rmedlare att utf�ra ett visst arbete eller vissa funktioner, ska f�retaget l�mna Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed samman- h�ngande omst�ndigheter som inspektionen beg�r. Finansinspektionen f�r genomf�ra unders�kningar hos ett s�dant f�retag, om det beh�vs f�r tillsynen �ver uppdragsgivaren. Samarbete och utbyte av information 7 � Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med beh�riga myndigheter i den utstr�ckning som f�ljer av bol�- nedirektivet. Finansinspektionen f�r beg�ra Europeiska bankmyndighetens bist�nd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bol�nedirektivet. 8 � Finansinspektionen ska inom ramen f�r sin befogenhet, efter beg�ran fr�n en beh�rig myndighet, l�mna eller kontrollera information som beh�vs f�r att den myndigheten ska kunna ut�va sin tillsyn enligt bol�nedirektivet. 9 � Efter underr�ttelse till Finansinspektionen kan en beh�rig myndighet genomf�ra en unders�kning hos en i Sverige inr�ttad filial till en utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES. Avgifter till Finansinspektionen 10 � Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna lag ska med �rliga avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet med an- knytning till denna lag. Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar om till- st�nd och anm�lningar enligt denna lag. 6 kap. Ingripanden Ingripanden mot kreditgivare, svenska kreditf�rmedlare och kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES Finansinspektionens ingripanden 1 � Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit- f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES �sidos�tter sina skyldigheter enligt denna lag, andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, bolags- ordning, stadgar eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar verksamheten, ska Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande f�r f�retaget att inom viss tid vidta en �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig, ska kre- ditgivarens eller kreditf�rmedlarens tillst�nd �terkallas eller, om det �r till- r�ckligt, varning meddelas. Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om en �vertr�delse �r ringa eller urs�ktlig, om kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren g�r r�ttelse eller om </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS 2016:1024 n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot kreditgivaren eller kredit- f�rmedlaren och dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga. 2 � Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES, om kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren 1. har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got annat otillb�rligt s�tt, 2. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verk- samhet som tillst�ndet avser, 3. inte uppfyller villkoren f�r tillst�nd i 3 kap. 2 � f�rsta stycket 5 eller 6, 4. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, 5. har �verl�tit hela sin verksamhet, eller 6. har f�rsatts i konkurs eller om beslut har fattats om att f�retaget ska g� i tv�ngslikvidation. I fall som avses i f�rsta stycket 13 f�r i st�llet varning meddelas, om det �r tillr�ckligt. 3 � Om n�gon som ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r f�r en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 � f�rsta stycket 4 respektive 3 kap. 2 � f�rsta stycket 4, ska Finansinspektionen �terkalla f�re- tagets tillst�nd. Det f�r dock bara ske om inspektionen f�rst beslutat att anm�rka p� att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och om han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid om h�gst tre m�nader har g�tt, fortfarande finns kvar i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r. I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en sty- relseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett en ny styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r. Det som s�gs i f�rsta och andra styckena om verkst�llande direkt�r ska till�mpas �ven p� en st�llf�retr�dare eller ers�ttare f�r verkst�llande direkt�r. Ingripanden efter en underr�ttelse fr�n ett annat land inom EES 4 � Om en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES underr�ttar Finans- inspektionen om att en svensk kreditf�rmedlare har �vertr�tt f�reskrifter f�r f�rmedlarens verksamhet som g�ller i det land d�r den beh�riga myndigheten finns, ska inspektionen vidta �tg�rd enligt 13 ��, om det f�religger n�gon omst�ndighet som avses d�r. Inspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder som vidtas. Avveckling efter �terkallelse 5 � Om tillst�ndet �terkallas, f�r Finansinspektionen besluta om hur av- vecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske. Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verk- samheten. </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS 2016:1024 Sanktionsavgift 6 � Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit- f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES har f�tt en anm�rkning eller varning en- ligt 1 � andra stycket, f�r Finansinspektionen besluta att f�retaget ska betala en sanktionsavgift. Avgiften tillfaller staten. 7 � Sanktionsavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljo- ner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av kreditgivarens eller kre- ditf�rmedlarens oms�ttning det n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�ret. Om �vertr�delsen har skett under f�retagets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt- ningen uppskattas. F�r ett f�retag som �ven driver annan verksamhet �n den tillst�ndspliktiga enligt denna lag ska oms�ttningen avse endast verksamheten med bostadskre- diter. 8 � N�r sanktionsavgiftens storlek beslutas ska s�rskild h�nsyn tas till hur allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt. F�rseningsavgift 9 � Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit- f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES inte i tid l�mnar de upplysningar som kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren �r skyldig att l�mna enligt f�reskrifter som meddelats med st�d av 7 kap. 1 � 12, f�r Finansinspektionen besluta att f�retaget ska betala en f�rseningsavgift p� h�gst 100 000 kronor. Avgiften tillfaller staten. Verkst�llighet av beslut om sanktionsavgift och f�rseningsavgift 10 � En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finans- inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om att ta ut avgiften fick laga kraft eller inom den l�ngre tid som anges i beslutet. 11 � Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalken, om avgiften inte har betalats inom den tid som avses i 10 �. 12 � Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som avses i 10 �, ska Finansinspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 13 � En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift faller bort i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet att ta ut avgiften fick laga kraft. </div> <div id="page13-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 13 SFS 2016:1024 Ingripanden mot utl�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES 14 � Finansinspektionen f�r f�rel�gga en utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES som f�rmedlar bostadskrediter fr�n en filial i Sverige att g�ra r�ttelse, om kreditf�rmedlaren �vertr�der 4 kap. 1, 2, 7, 8, 9 eller 10 �, f�reskrifter som meddelats med st�d av 7 kap. 1 � 5 eller 6, eller 5 a �, 6 �, 12 a � f�rsta stycket, 13 a �, 50 � eller 54 � konsument- kreditlagen (2010:1846). Om kreditf�rmedlaren inte f�ljer f�rel�ggandet, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kreditf�rmedlarens hemland. Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda kreditf�rmedlaren att forts�tta f�rmedla bostadskrediter i Sverige. Innan f�rbud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kreditf�rmedlarens hem- land. Europeiska kommissionen ska omedelbart informeras n�r ett f�rbud meddelas. 15 � Om Finansinspektionen har sk�l att anta att en utl�ndsk kredit- f�rmedlare fr�n ett land inom EES �sidos�tter sina skyldigheter enligt be- st�mmelser som genomf�r bol�nedirektivet i andra fall �n som avses i 14 �, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kredit- f�rmedlarens hemland. Om den beh�riga myndigheten i hemlandet inte vidtar �tg�rder inom en m�nad fr�n det att den f�tt en s�dan underr�ttelse, eller om kreditf�rmedlaren forts�tter att �sidos�tta sina skyldigheter trots att hemlandets beh�riga myn- dighet vidtagit �tg�rder, och �sidos�ttandet av skyldigheterna klart strider mot konsumenters intressen eller en v�l fungerande marknad, f�r Finansinspektio- nen f�rel�gga kreditf�rmedlaren att fullg�ra sina skyldigheter eller f�rbjuda kreditf�rmedlaren att forts�tta f�rmedla bostadskrediter i Sverige. Innan ett f�rel�ggande eller f�rbud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kreditf�rmedlarens hemland. Europeiska kommissionen och Europeiska bankmyndigheten ska omedelbart informeras om s�dana f�rel�g- ganden eller f�rbud. Finansinspektionen f�r, i st�llet f�r att meddela ett f�rel�ggande eller ett f�rbud, h�nskjuta �rendet till Europeiska bankmyndigheten och beg�ra bist�nd i enlighet med artikel 19 i f�rordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 2010 om inr�ttande av en europeisk tillsynsmyndighet (Euro- peiska bankmyndigheten), om �ndring av beslut nr 716/2009/EG och om upp- h�vande av kommissionens beslut 2009/78/EG. Ingripanden mot den som saknar r�tt att driva verksamhet 16 � Om n�gon driver verksamhet med kreditgivning, kreditf�rmedling eller r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter utan att ha r�tt till det, ska Finans- inspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att upph�ra med den. Inspektionen f�r besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Om det �r os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r inspek- tionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet. </div> <div id="page14-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 14 SFS 2016:1024 Ett f�rel�ggande enligt denna paragraf som avser ett utl�ndskt f�retag f�r riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r f�retagets r�kning. 17 � Om Finansinspektionen f�r en underr�ttelse fr�n en beh�rig myndighet om att en utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES som f�rmedlar bostadskrediter i Sverige har avf�rts fr�n det register som hemlandet f�r �ver kreditf�rmedlare, ska Finansinspektionen omedelbart f�rbjuda kreditf�rmed- laren att f�rmedla bostadskrediter i Sverige. Vite 18 � Finansinspektionens f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag f�r f�r- enas med vite. 7 kap. Bemyndiganden 1 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r meddela f�reskrifter om 1. vilket inneh�ll en ans�kan om tillst�nd enligt denna lag ska ha, 2. de krav p� insikt och erfarenhet som ska g�lla f�r deltagande i ledningen av en kreditf�rmedlare enligt 3 kap. 2 � f�rsta stycket 4, 3. s�dan f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 � f�rsta stycket 6, 4. vilka uppgifter som ska ing� i en anm�lan enligt 3 kap. 4 �, 5. vad en kreditgivare eller kreditf�rmedlare ska iaktta f�r att uppfylla skyl- digheterna i 4 kap. 1 �, 6. vilka krav som ska g�lla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap. 2 �, 7. en kreditgivares eller kreditf�rmedlares ers�ttningssystem enligt 4 kap. 36 ��, 8. riktlinjer f�r utl�ning enligt 4 kap. 11 �, 9. riktlinjer f�r v�rdering av s�kerhet enligt 4 kap. 12 � och vad som ska iakttas n�r det g�ller dokumentation av v�rderingen, 10. vilka uppgifter som ska ing� i en anm�lan enligt 4 kap. 13 � och vad en kreditgivare eller kreditf�rmedlare i �vrigt ska iaktta n�r det g�ller uppdrags- avtal, 11. vad som ska ing� i dokumentation enligt 4 kap. 14 �, och 12. vilka upplysningar ett f�retag ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 ��. 2 � Regeringen f�r meddela f�reskrifter om s�dana avgifter som avses i 5 kap. 10 �. 8 kap. �verklagande 1 � Finansinspektionens beslut enligt denna lag f�r �verklagas till allm�n f�rvaltningsdomstol. Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 16 � andra stycket f�r dock inte �verklagas. Detsamma g�ller beslut i �renden som avses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223). Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. </div> <div id="page15-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 15 SFS 2016:1024 Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller �terkallelse ska g�lla omedelbart. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 januari 2017. 2. En kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES som vid tidpunkten f�r lagens ikrafttr�dande driver och har r�tt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditf�rmedling av bostadskrediter f�r driva verksamheten utan tillst�nd enligt denna lag fram till den 1 januari 2018. 3. En kreditf�rmedlare fr�n ett annat land inom EES som vid tidpunkten f�r lagens ikrafttr�dande driver och har r�tt att driva verksamhet i Sverige med kreditf�rmedling av bostadskrediter f�r driva verksamheten enligt denna lag fram till den 1 januari 2018, trots att kreditf�rmedlaren inte har r�tt att driva verksamheten med st�d av 3 kap. 6 �. 4. Ett f�retag som f�re den 20 mars 2014 har p�b�rjat verksamhet som av- ses i denna lag ska uppfylla kraven i 4 kap. 2 � och f�reskrifter som har med- delats med st�d av 7 kap. 1 � 6 senast den 1 januari 2018. 5. Sanktionsavgift enligt 6 kap. 6 � f�r tas ut endast f�r �vertr�delser som har skett efter ikrafttr�dandet. P� regeringens v�gnar STEFAN L�FVEN MAGDALENA ANDERSSON (Finansdepartementet) </div> <div id="page16-div" style="position:relative;width:701px;height:1028px;"> <img width="701" height="1028" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> Wolters Kluwer Elanders Sverige AB, 2016 </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag
om verksamhet med bostadskrediter;

utf�rdad den 17 november 2016.

Enligt riksdagens beslut

1 f�reskrivs2 f�ljande.

1 kap. Inledande best�mmelser

Lagens till�mpningsomr�de

1 �

Denna lag g�ller yrkesm�ssig verksamhet med kreditgivning, kredit-

f�rmedling och r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter till konsumenter.

Best�mmelser om bostadskrediter finns ocks� i konsumentkreditlagen

(2010:1846).

2 �

F�r verksamhet som drivs av ett kreditinstitut enligt lagen (2004:297)

om bank- och finansieringsr�relse g�ller denna lag endast s�vitt avser

1. 4 kap. 112 �� samt 7 kap. 1 � 59, om institutet �r svenskt, och
2. 4 kap. 1, 2 och 710 �� samt 7 kap. 1 � 5 och 6, om institutet �r ut-

l�ndskt.

3 �

F�r utl�ndska kreditgivares och kreditf�rmedlares verksamhet i Sverige

g�ller denna lag i till�mpliga delar. Betr�ffande 4 kap. g�ller f�r utl�ndska
kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES endast 1, 2 och 710 ��.

Best�mmelser som g�ller f�r filialer till utl�ndska kreditgivare och kredit-

f�rmedlare finns ocks� i lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m.

�tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism

4 �

Best�mmelser om skyldighet f�r f�retag som driver verksamhet med

kreditgivning, kreditf�rmedling och r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter att
medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansiering av terrorism finns i
lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism.

1 Prop. 2015/16:197, bet. 2016/17:CU5, rskr. 2016/17:32.

2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om
konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och om �ndring av direktiven 2008/
48/EG och 2013/36/EU och f�rordning (EU) nr 1093/2010, i den ursprungliga lydel-
sen.

SFS 2016:1024

Utkom fr�n trycket
den 29 november 2016

SFS 2016:1024

R�dgivning

5 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna

lag f�r tillhandah�lla r�dgivning om bostadskrediter till konsumenter.

Andra �n de som anges i f�rsta stycket f�r tillhandah�lla r�dgivning om

bostadskrediter till konsumenter endast om det sker vid enstaka tillf�llen i
samband med annan yrkesm�ssig verksamhet som regleras av best�mmelser i
lag eller annan f�rfattning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten
i fr�ga.

Uttryck i lagen

6 �

Med kreditf�rmedlare, konsument och bostadskredit avses detsamma

som i konsumentkreditlagen (2010:1846).

7 �

I denna lag avses med

1. beh�rig myndighet: en utl�ndsk myndighet eller ett annat utl�ndskt

organ som har utsetts av ett annat land enligt bol�nedirektivet,

2. bol�nedirektivet: Europaparlamentets och r�dets direktiv 2014/17/EU av

den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet och
om �ndring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och f�rordning (EU)
nr 1093/2010, i den ursprungliga lydelsen,

3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det,
4. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven en

utl�ndsk kreditgivares eller kreditf�rmedlares etablering av flera driftst�llen
ska anses som en enda filial,

5. hemland: det land d�r en kreditf�rmedlare �r upptagen i ett register �ver

kreditf�rmedlare enligt bol�nedirektivet,

6. kreditgivare: den som l�mnar bostadskredit,
7. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om

innehavet, ber�knat p� det s�tt som anges i 1 kap. 5 a � lagen (2004:297) om
bank- och finansieringsr�relse, representerar tio procent eller mer av kapitalet
eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver
ledningen av f�retaget,

8. r�dgivning: personliga rekommendationer till en konsument om bostads-

kreditavtal,

9. utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES: en fysisk eller juridisk

person som �r upptagen i ett register �ver kreditf�rmedlare i ett annat land
inom EES enligt bol�nedirektivet.

8 �

Ett f�retag som driver eller avser att driva verksamhet enligt denna lag

ska anses ha en n�ra f�rbindelse med ett annat f�retag, om

1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst

20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�s-
ter i det andra f�retaget,

2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra

eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller

3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med

en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en
och samma fysiska person.

SFS 2016:1024

En n�ra f�rbindelse har �ven en fysisk person och ett f�retag som driver

eller avser att driva verksamhet enligt denna lag, om

1. den fysiska personen
a) �ger minst 20 procent av kapitalet i f�retaget,
b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i f�retaget, eller
c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver f�retaget att personens st�llning

motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett dotterf�retag,
eller

2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och f�re-

taget.

2 kap. F�ruts�ttningar f�r kreditgivare att driva verksamhet med
bostadskrediter

Svenska kreditgivare

Tillst�ndsplikt

1 �

Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett svenskt

f�rs�kringsf�retag kan f� tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet
med kreditgivning enligt denna lag.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd

2 �

Tillst�nd enligt 1 � ska ges om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon

annan f�rfattning av betydelse f�r den planerade verksamheten och i �vrigt
inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med h�nsyn till omfatt-
ningen och arten av verksamheten,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas

i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk-
samhet,

3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i

f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led-
ningen av f�retaget, och

4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r,

eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r
att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift.

Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� en n�ra f�rbindelse med

n�gon annan, f�r dock tillst�nd ges bara om f�rbindelsen inte hindrar en
effektiv tillsyn av f�retaget.

3 �

Vid bed�mningen enligt 2 � f�rsta stycket 3 av om en innehavare �r

l�mplig ska innehavarens anseende beaktas. Det ska ocks� beaktas om det
finns sk�l att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att f�retagets verksamhet drivs p� ett

s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reg-
lerar f�retagets verksamhet, eller

2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r
a) penningtv�tt som avses i 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot

penningtv�tt och finansiering av terrorism, eller

SFS 2016:1024

b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie-

ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt 2 �
lagen (2003:148) om straff f�r terroristbrott.

Godk�nnande av bolagsordning eller stadgar

4 �

En svensk kreditgivares bolagsordning eller stadgar ska godk�nnas av

Finansinspektionen i samband med att kreditgivaren f�r tillst�nd att driva
verksamhet enligt denna lag.

Om kreditgivaren har beslutat att �ndra sin bolagsordning eller sina stad-

gar, ska kreditgivaren ans�ka om godk�nnande av �ndringen hos Finansin-
spektionen. �ndringen ska godk�nnas om bolagsordningen eller stadgarna
inte strider mot denna lag eller mot andra f�rfattningar av betydelse f�r verk-
samheten och i �vrigt inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med
h�nsyn till omfattningen och arten av verksamheten.

Ett beslut om �ndring av bolagsordning eller stadgar f�r inte registreras

innan det har godk�nts.

�garf�r�ndringar

5 �

Best�mmelserna om pr�vning av �garf�r�ndringar i kreditinstitut i

14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas
�ven betr�ffande en svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna
lag. Best�mmelsen i 14 kap. 2 a � ska dock inte till�mpas.

F�rsta stycket g�ller inte f�retag som omfattas av motsvarande best�m-

melser om �garpr�vning enligt annan lag.

Verksamhet som drivs utomlands genom filial

6 �

En svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag f�r efter

tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett annat land. Ett s�dant till-
st�nd ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kom-
mer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar
kreditgivarens verksamhet.

Utl�ndska kreditgivare

7 �

En utl�ndsk kreditgivare f�r ges tillst�nd av Finansinspektionen att driva

verksamhet i Sverige enligt denna lag fr�n en filial h�r i landet. Tillst�nd ska
ges om

1. f�retaget driver motsvarande verksamhet i det land d�r det har sitt s�te,
2. f�retaget st�r under betryggande tillsyn av en myndighet i det land d�r

det har sitt s�te och har till�telse att etablera sig i Sverige, och

3. det finns sk�l att anta att verksamheten h�r i landet kommer att drivas i

enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten.

SFS 2016:1024

3 kap. F�ruts�ttningar f�r kreditf�rmedlare att driva verksamhet
med bostadskrediter

Svenska kreditf�rmedlare

Tillst�ndsplikt

1 �

Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett svenskt

f�rs�kringsf�retag kan f� tillst�nd av Finansinspektionen att driva verksamhet
med kreditf�rmedling enligt denna lag.

Tillst�nd beh�vs inte f�r s�dan kreditf�rmedling som sker vid enstaka till-

f�llen i samband med annan yrkesm�ssig verksamhet som regleras av best�m-
melser i lag eller annan f�rfattning eller av etiska regler som avser yrkesverk-
samheten i fr�ga.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd

2 �

Tillst�nd enligt 1 � ska ges om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon

annan f�rfattning av betydelse f�r den planerade verksamheten och i �vrigt
inneh�ller de s�rskilda best�mmelser som beh�vs med h�nsyn till omfatt-
ningen och arten av verksamheten,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas

i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verk-
samhet,

3. den som har eller kan f�rv�ntas komma att f� ett kvalificerat innehav i

f�retaget bed�ms som l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver led-
ningen av f�retaget,

4. den som ska ing� i f�retagets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r,

eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r
att delta i ledningen och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift,

5. f�retaget har sitt huvudkontor i Sverige, och
6. f�retaget omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet p� grund

av fel eller f�rsummelse i verksamheten.

Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� en n�ra f�rbindelse med

n�gon annan, f�r dock tillst�nd ges bara om f�rbindelsen inte hindrar en
effektiv tillsyn av f�retaget.

Bed�mningen av en innehavares l�mplighet enligt f�rsta stycket 3 ska

g�ras i enlighet med 2 kap. 3 �.

Bolagsordning, stadgar och �garf�r�ndringar

3 �

Best�mmelserna i 2 kap. 4 och 5 �� g�ller �ven f�r svenska kreditf�r-

medlare.

Verksamhet som drivs utomlands

4 �

En svensk kreditf�rmedlare som vill driva verksamhet med kreditf�r-

medling eller r�dgivning av bostadskrediter i ett annat land inom EES genom
att d�r inr�tta filial eller annars erbjuda och tillhandah�lla tj�nster ska anm�la
sin avsikt till Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas.

SFS 2016:1024

Finansinspektionen ska inom en m�nad fr�n det att anm�lan togs emot

underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Inspektionen ska
samtidigt meddela kreditf�rmedlaren att en s�dan underr�ttelse har l�mnats.

Kreditf�rmedlaren f�r p�b�rja sin verksamhet i det andra landet tidigast en

m�nad efter det att kreditf�rmedlaren har tagit emot meddelandet fr�n Finans-
inspektionen.

5 �

En svensk kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna lag f�r

efter tillst�nd av Finansinspektionen inr�tta filial i ett land utanf�r EES. Ett
s�dant tillst�nd ska ges om det finns sk�l att anta att den planerade verksam-
heten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som
reglerar kreditf�rmedlarens verksamhet.

Utl�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES

6 �

En utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES f�r utan tillst�nd

enligt denna lag driva verksamhet med kreditf�rmedling eller r�dgivning av
bostadskrediter i Sverige genom att antingen inr�tta filial h�r eller genom att
fr�n sitt hemland erbjuda och tillhandah�lla tj�nster. Verksamheten f�r endast
avse s�dant som omfattas av tillst�ndet i hemlandet. En utsedd representant
som avses i artikel 4.8 i bol�nedirektivet f�r inte driva verksamhet i Sverige.

Verksamheten f�r p�b�rjas tidigast en m�nad efter det att kredit-

f�rmedlaren har tagit emot ett meddelande fr�n en beh�rig myndighet i sitt
hemland om att denna myndighet har underr�ttat Finansinspektionen om kre-
ditf�rmedlarens avsikt att driva verksamhet i Sverige.

Finansinspektionen ska upplysa kreditf�rmedlaren om de best�mmelser

som g�ller f�r verksamheten h�r, om f�rmedlaren ska ut�va verksamheten
genom filial. S�dana upplysningar ska l�mnas inom tv� m�nader fr�n det att
Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i kreditf�rmedlarens hemland
har tagit emot en underr�ttelse om kreditf�rmedlarens avsikt att driva verk-
samhet i Sverige. Upplysningarna ska dock alltid l�mnas innan verksamheten
p�b�rjas.

Kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES

7 �

En kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES f�r ges tillst�nd av

Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt denna lag fr�n en
filial h�r i landet.

Tillst�nd ska ges om f�retaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 � 13 och 3 kap.

2 � f�rsta stycket 4 och 6.

4 kap. Best�mmelser om verksamheten med bostadskrediter

�vergripande krav

1 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska handla hederligt, r�ttvist, trans-

parent och professionellt, med beaktande av konsumentens r�ttigheter och in-
tressen. Verksamheten ska grunda sig p� information om konsumentens f�r-
h�llanden och s�rskilda krav samt rimliga antaganden om de risker f�r konsu-
menten som kan komma att uppst� under kreditavtalets l�ptid.

SFS 2016:1024

Kunskap och kompetens

2 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska ha personal, inklusive dem som

direkt leder eller ansvarar f�r arbetet med bostadskrediter, som har tillr�cklig
kunskap och kompetens f�r att s�tta samman, erbjuda, bevilja eller f�rmedla
bostadskreditavtal eller ge r�d om bostadskrediter. Personalen ska �ven ha
tillr�cklig kunskap och kompetens om kompletterande tj�nster som tillhanda-
h�lls tillsammans med en bostadskredit.

Ers�ttningssystem

3 �

Kreditgivares och kreditf�rmedlares system f�r ers�ttning till personal

som s�tter samman, erbjuder, beviljar eller f�rmedlar bostadskreditavtal eller
ger r�d om bostadskrediter, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar f�r
detta arbete, ska vara uppbyggt p� ett s�tt som inte negativt p�verkar skyldig-
heterna enligt 1 �. Detsamma ska g�lla f�r ers�ttningar fr�n en kreditgivare
till en kreditf�rmedlare.

I 7 och 10 �� finns s�rskilda best�mmelser om ers�ttning till oberoende

kreditf�rmedlare och r�dgivare.

4 �

En kreditgivares system f�r ers�ttning till den som utf�r kreditpr�vning

av konsumenten, och till den som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete,
ska vara uppbyggt s� att det

1. fr�mjar en sund och effektiv riskhantering,
2. motverkar ett �verdrivet risktagande,
3. �verensst�mmer med kreditgivarens aff�rsstrategi, m�l, v�rderingar och

l�ngsiktiga intressen, och

4. undviker intressekonflikter.
Ers�ttningen f�r inte vara beroende av antalet eller andelen beviljade

l�neans�kningar.

5 �

Kreditgivares och kreditf�rmedlares system f�r ers�ttning till personal

som tillhandah�ller r�dgivning om bostadskrediter till konsumenter, inklusive
dem som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt s� att
personalens f�rm�ga att agera i konsumentens b�sta intresse inte p�verkas
negativt. Ers�ttningssystemen f�r inte heller vara beroende av f�rs�ljnings-
m�l.

6 �

En kreditgivares eller kreditf�rmedlares ers�ttningssystem enligt 35 ��

ska vara utformat p� ett s�tt som �r l�mpligt med h�nsyn till f�retagets storlek
och interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och komplexitet.

Oberoende kreditf�rmedling

7 �

En kreditf�rmedlare av bostadskrediter f�r utge sig f�r att vara obero-

ende endast om kreditf�rmedlaren i sin f�rmedlingsverksamhet utg�r fr�n ett
tillr�ckligt stort antal kreditavtal fr�n kreditgivarna p� marknaden.

Den som utger sig f�r att vara en oberoende kreditf�rmedlare f�r inte ta

emot ers�ttning i samband med kreditf�rmedlingen fr�n n�gon annan �n kon-
sumenten.

SFS 2016:1024

R�dgivning

8 �

R�dgivning om bostadskrediter ska ske med utg�ngspunkt i aktuella

upplysningar som har inh�mtats om konsumentens ekonomiska och person-
liga f�rh�llanden samt �nskem�l och s�rskilda krav.

9 �

R�dgivning ska grundas p� en bed�mning av ett tillr�ckligt stort antal

bostadskreditavtal.

De bostadskreditavtal som rekommenderas ska vara l�mpliga f�r konsu-

menten med beaktande av hans eller hennes behov, ekonomiska situation och
personliga f�rh�llanden. R�dgivaren ska ta rimlig h�nsyn till risker f�r konsu-
menten som kan uppst� under kreditavtalets l�ptid.

10 �

En kreditgivare f�r inte utge sig f�r att vara en oberoende r�dgivare.

Detsamma g�ller en kreditf�rmedlare som verkar som ombud f�r eller har en
n�ra f�rbindelse med en kreditgivare.

Den som utger sig f�r att vara en oberoende r�dgivare f�r inte ta emot er-

s�ttning i samband med r�dgivningen fr�n n�gon annan �n konsumenten.

Riktlinjer f�r utl�ning

11 �

En kreditgivare ska fastst�lla och till�mpa riktlinjer f�r sin utl�ning, in-

begripet vilken typ av egendom som accepteras som s�kerhet f�r en bostads-
kredit. Riktlinjerna ska bevaras hos kreditgivaren.

V�rdering av s�kerheten f�r krediten

12 �

Vid en v�rdering av en konsuments bostad som st�lls som s�kerhet f�r

en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i f�rv�g fastst�llda riktlinjer
till�mpas. Av riktlinjerna ska framg� vilka tillf�rlitliga standarder som ska an-
v�ndas vid v�rderingen.

Den som utf�r en v�rdering ska vara tillr�ckligt oberoende i f�rh�llande till

kreditriskbed�mningen och ha den kunskap och kompetens som kr�vs f�r att
fastst�lla ett tillf�rlitligt v�rde.

Dokumentation av v�rderingen ska bevaras hos kreditgivaren.

Uppdragsavtal

13 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna

lag f�r uppdra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa
funktioner som ing�r i verksamheten. En kreditf�rmedlare f�r dock ge ett s�-
dant uppdrag endast till en annan kreditf�rmedlare som har r�tt att f�rmedla
bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anm�la detta till Finansinspektionen.

Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dant som �r av v�sentlig betydelse f�r

verksamheten f�r ges bara om uppdragsgivaren ansvarar f�r att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker-

hetsm�ssigt betryggande former, och

2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� verksamhetens intern-

kontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att uppdrags-
givaren f�ljer de regler som g�ller f�r den.

SFS 2016:1024

Dokumentation

14 �

En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras s� att beslutsunder-

laget redovisas och att kredit�rendets hantering �ven i �vrigt kan f�ljas.

En kreditf�rmedlare ska dokumentera ett f�rmedlings�rendes hantering.

Tystnadsplikt

15 �

Enskildas f�rh�llanden till ett f�retag som driver verksamhet enligt

denna lag f�r inte obeh�rigen r�jas.

I det allm�nnas verksamhet till�mpas offentlighets- och sekretesslagen

(2009:400) i st�llet f�r f�rsta stycket.

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot

f�rbudet i f�rsta stycket.

I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det

som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i
vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l.

5 kap. Tillsyn

Registreringsmyndighet

1 �

Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver kreditgivare och kreditf�r-

medlare som har tillst�nd att driva verksamhet enligt denna lag och �ver ut-
l�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES som driver verksamhet h�r i
landet.

Tillsynens omfattning

2 �

Finansinspektionen har tillsyn �ver kreditgivare och kreditf�rmedlare.

Tillsynen omfattar att verksamheten drivs enligt

1. denna lag,
2. andra f�rfattningar som reglerar verksamheten,
3. f�retagets bolagsordning eller stadgar, och
4. interna instruktioner som har sin grund i f�rfattningar som reglerar f�re-

tagets verksamhet.

F�r utl�ndska kreditgivare och kreditf�rmedlare omfattar tillsynen dock

inte f�retagets bolagsordning eller stadgar.

Upplysningar och unders�kningar

3 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare ska l�mna Finansinspektionen de

upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndig-
heter som inspektionen beg�r.

4 �

Finansinspektionen f�r, n�r inspektionen anser att det �r n�dv�ndigt,

genomf�ra en unders�kning hos en kreditgivare eller en svensk kredit-
f�rmedlare eller hos en utl�ndsk kreditf�rmedlare med filial i Sverige.

5 �

Om en kreditgivare eller en kreditf�rmedlare ing�r i en koncern, ska de

�vriga f�retagen i koncernen l�mna Finansinspektionen de upplysningar om

SFS 2016:1024

sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter som inspek-
tionen beh�ver f�r sin tillsyn �ver kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren.

6 �

Om ett f�retag har f�tt i uppdrag av en kreditgivare eller en kredit-

f�rmedlare att utf�ra ett visst arbete eller vissa funktioner, ska f�retaget l�mna
Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed samman-
h�ngande omst�ndigheter som inspektionen beg�r.

Finansinspektionen f�r genomf�ra unders�kningar hos ett s�dant f�retag,

om det beh�vs f�r tillsynen �ver uppdragsgivaren.

Samarbete och utbyte av information

7 �

Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta

information med beh�riga myndigheter i den utstr�ckning som f�ljer av bol�-
nedirektivet. Finansinspektionen f�r beg�ra Europeiska bankmyndighetens
bist�nd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i bol�nedirektivet.

8 �

Finansinspektionen ska inom ramen f�r sin befogenhet, efter beg�ran

fr�n en beh�rig myndighet, l�mna eller kontrollera information som beh�vs
f�r att den myndigheten ska kunna ut�va sin tillsyn enligt bol�nedirektivet.

9 �

Efter underr�ttelse till Finansinspektionen kan en beh�rig myndighet

genomf�ra en unders�kning hos en i Sverige inr�ttad filial till en utl�ndsk
kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES.

Avgifter till Finansinspektionen

10 �

Kreditgivare och kreditf�rmedlare som driver verksamhet enligt denna

lag ska med �rliga avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet med an-
knytning till denna lag.

Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar om till-

st�nd och anm�lningar enligt denna lag.

6 kap. Ingripanden

Ingripanden mot kreditgivare, svenska kreditf�rmedlare och
kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES

Finansinspektionens ingripanden

1 �

Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit-

f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES �sidos�tter sina skyldigheter enligt
denna lag, andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, bolags-
ordning, stadgar eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning
som reglerar verksamheten, ska Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande f�r f�retaget att inom

viss tid vidta en �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att
verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig, ska kre-
ditgivarens eller kreditf�rmedlarens tillst�nd �terkallas eller, om det �r till-
r�ckligt, varning meddelas.

Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om en �vertr�delse �r ringa

eller urs�ktlig, om kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren g�r r�ttelse eller om

SFS 2016:1024

n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot kreditgivaren eller kredit-
f�rmedlaren och dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga.

2 �

Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r en kreditgivare, en

svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES,
om kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren

1. har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got

annat otillb�rligt s�tt,

2. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verk-

samhet som tillst�ndet avser,

3. inte uppfyller villkoren f�r tillst�nd i 3 kap. 2 � f�rsta stycket 5 eller 6,
4. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet,
5. har �verl�tit hela sin verksamhet, eller
6. har f�rsatts i konkurs eller om beslut har fattats om att f�retaget ska g� i

tv�ngslikvidation.

I fall som avses i f�rsta stycket 13 f�r i st�llet varning meddelas, om det �r

tillr�ckligt.

3 �

Om n�gon som ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r f�r en

kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare fr�n ett
land utanf�r EES inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 � f�rsta stycket 4
respektive 3 kap. 2 � f�rsta stycket 4, ska Finansinspektionen �terkalla f�re-
tagets tillst�nd. Det f�r dock bara ske om inspektionen f�rst beslutat att
anm�rka p� att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och
om han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid om h�gst tre m�nader
har g�tt, fortfarande finns kvar i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r.

I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en sty-

relseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen
f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har
utsett en ny styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r.

Det som s�gs i f�rsta och andra styckena om verkst�llande direkt�r ska

till�mpas �ven p� en st�llf�retr�dare eller ers�ttare f�r verkst�llande direkt�r.

Ingripanden efter en underr�ttelse fr�n ett annat land inom EES

4 �

Om en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES underr�ttar Finans-

inspektionen om att en svensk kreditf�rmedlare har �vertr�tt f�reskrifter f�r
f�rmedlarens verksamhet som g�ller i det land d�r den beh�riga myndigheten
finns, ska inspektionen vidta �tg�rd enligt 13 ��, om det f�religger n�gon
omst�ndighet som avses d�r.

Inspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder

som vidtas.

Avveckling efter �terkallelse

5 �

Om tillst�ndet �terkallas, f�r Finansinspektionen besluta om hur av-

vecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske.

Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verk-

samheten.

SFS 2016:1024

Sanktionsavgift

6 �

Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit-

f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES har f�tt en anm�rkning eller varning en-
ligt 1 � andra stycket, f�r Finansinspektionen besluta att f�retaget ska betala
en sanktionsavgift.

Avgiften tillfaller staten.

7 �

Sanktionsavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljo-

ner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av kreditgivarens eller kre-
ditf�rmedlarens oms�ttning det n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�ret.

Om �vertr�delsen har skett under f�retagets f�rsta verksamhets�r eller om

uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt-
ningen uppskattas.

F�r ett f�retag som �ven driver annan verksamhet �n den tillst�ndspliktiga

enligt denna lag ska oms�ttningen avse endast verksamheten med bostadskre-
diter.

8 �

N�r sanktionsavgiftens storlek beslutas ska s�rskild h�nsyn tas till hur

allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen
och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt.

F�rseningsavgift

9 �

Om en kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kredit-

f�rmedlare fr�n ett land utanf�r EES inte i tid l�mnar de upplysningar som
kreditgivaren eller kreditf�rmedlaren �r skyldig att l�mna enligt f�reskrifter
som meddelats med st�d av 7 kap. 1 � 12, f�r Finansinspektionen besluta att
f�retaget ska betala en f�rseningsavgift p� h�gst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Verkst�llighet av beslut om sanktionsavgift och f�rseningsavgift

10 �

En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finans-

inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om att ta ut avgiften fick
laga kraft eller inom den l�ngre tid som anges i beslutet.

11 �

Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift

f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalken, om avgiften inte har betalats inom den
tid som avses i 10 �.

12 �

Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den

tid som avses i 10 �, ska Finansinspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r
indrivning. Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen
(1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m.

13 �

En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift faller bort i den utstr�ckning

verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet att ta ut avgiften
fick laga kraft.

SFS 2016:1024

Ingripanden mot utl�ndska kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES

14 �

Finansinspektionen f�r f�rel�gga en utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett

land inom EES som f�rmedlar bostadskrediter fr�n en filial i Sverige att g�ra
r�ttelse, om kreditf�rmedlaren �vertr�der

4 kap. 1, 2, 7, 8, 9 eller 10 �,
f�reskrifter som meddelats med st�d av 7 kap. 1 � 5 eller 6, eller
5 a �, 6 �, 12 a � f�rsta stycket, 13 a �, 50 � eller 54 � konsument-

kreditlagen (2010:1846).

Om kreditf�rmedlaren inte f�ljer f�rel�ggandet, ska Finansinspektionen

underr�tta den beh�riga myndigheten i kreditf�rmedlarens hemland.

Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda kreditf�rmedlaren

att forts�tta f�rmedla bostadskrediter i Sverige. Innan f�rbud meddelas ska
inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kreditf�rmedlarens hem-
land. Europeiska kommissionen ska omedelbart informeras n�r ett f�rbud
meddelas.

15 �

Om Finansinspektionen har sk�l att anta att en utl�ndsk kredit-

f�rmedlare fr�n ett land inom EES �sidos�tter sina skyldigheter enligt be-
st�mmelser som genomf�r bol�nedirektivet i andra fall �n som avses i 14 �,
ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i kredit-
f�rmedlarens hemland.

Om den beh�riga myndigheten i hemlandet inte vidtar �tg�rder inom en

m�nad fr�n det att den f�tt en s�dan underr�ttelse, eller om kreditf�rmedlaren
forts�tter att �sidos�tta sina skyldigheter trots att hemlandets beh�riga myn-
dighet vidtagit �tg�rder, och �sidos�ttandet av skyldigheterna klart strider mot
konsumenters intressen eller en v�l fungerande marknad, f�r Finansinspektio-
nen f�rel�gga kreditf�rmedlaren att fullg�ra sina skyldigheter eller f�rbjuda
kreditf�rmedlaren att forts�tta f�rmedla bostadskrediter i Sverige. Innan ett
f�rel�ggande eller f�rbud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga
myndigheten i kreditf�rmedlarens hemland. Europeiska kommissionen och
Europeiska bankmyndigheten ska omedelbart informeras om s�dana f�rel�g-
ganden eller f�rbud.

Finansinspektionen f�r, i st�llet f�r att meddela ett f�rel�ggande eller ett

f�rbud, h�nskjuta �rendet till Europeiska bankmyndigheten och beg�ra
bist�nd i enlighet med artikel 19 i f�rordning (EU) nr 1093/2010 av den
24 november 2010 om inr�ttande av en europeisk tillsynsmyndighet (Euro-
peiska bankmyndigheten), om �ndring av beslut nr 716/2009/EG och om upp-
h�vande av kommissionens beslut 2009/78/EG.

Ingripanden mot den som saknar r�tt att driva verksamhet

16 �

Om n�gon driver verksamhet med kreditgivning, kreditf�rmedling

eller r�dgivning i fr�ga om bostadskrediter utan att ha r�tt till det, ska Finans-
inspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att upph�ra med den.
Inspektionen f�r besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske.

Om det �r os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r inspek-

tionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om
verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet.

SFS 2016:1024

Ett f�rel�ggande enligt denna paragraf som avser ett utl�ndskt f�retag f�r

riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r f�retagets
r�kning.

17 �

Om Finansinspektionen f�r en underr�ttelse fr�n en beh�rig myndighet

om att en utl�ndsk kreditf�rmedlare fr�n ett land inom EES som f�rmedlar
bostadskrediter i Sverige har avf�rts fr�n det register som hemlandet f�r �ver
kreditf�rmedlare, ska Finansinspektionen omedelbart f�rbjuda kreditf�rmed-
laren att f�rmedla bostadskrediter i Sverige.

Vite

18 �

Finansinspektionens f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag f�r f�r-

enas med vite.

7 kap. Bemyndiganden

1 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r meddela

f�reskrifter om

1. vilket inneh�ll en ans�kan om tillst�nd enligt denna lag ska ha,
2. de krav p� insikt och erfarenhet som ska g�lla f�r deltagande i ledningen

av en kreditf�rmedlare enligt 3 kap. 2 � f�rsta stycket 4,

3. s�dan f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som avses i 3 kap. 2 � f�rsta

stycket 6,

4. vilka uppgifter som ska ing� i en anm�lan enligt 3 kap. 4 �,
5. vad en kreditgivare eller kreditf�rmedlare ska iaktta f�r att uppfylla skyl-

digheterna i 4 kap. 1 �,

6. vilka krav som ska g�lla avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap.

2 �,

7. en kreditgivares eller kreditf�rmedlares ers�ttningssystem enligt 4 kap.

36 ��,

8. riktlinjer f�r utl�ning enligt 4 kap. 11 �,
9. riktlinjer f�r v�rdering av s�kerhet enligt 4 kap. 12 � och vad som ska

iakttas n�r det g�ller dokumentation av v�rderingen,

10. vilka uppgifter som ska ing� i en anm�lan enligt 4 kap. 13 � och vad en

kreditgivare eller kreditf�rmedlare i �vrigt ska iaktta n�r det g�ller uppdrags-
avtal,

11. vad som ska ing� i dokumentation enligt 4 kap. 14 �, och
12. vilka upplysningar ett f�retag ska l�mna till Finansinspektionen f�r

dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 ��.

2 �

Regeringen f�r meddela f�reskrifter om s�dana avgifter som avses i

5 kap. 10 �.

8 kap. �verklagande

1 �

Finansinspektionens beslut enligt denna lag f�r �verklagas till allm�n

f�rvaltningsdomstol. Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 16 � andra
stycket f�r dock inte �verklagas. Detsamma g�ller beslut i �renden som avses
i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223).

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.

SFS 2016:1024

Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande

eller �terkallelse ska g�lla omedelbart.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 januari 2017.
2. En kreditgivare, en svensk kreditf�rmedlare eller en kreditf�rmedlare

fr�n ett land utanf�r EES som vid tidpunkten f�r lagens ikrafttr�dande driver
och har r�tt att driva verksamhet med kreditgivning eller kreditf�rmedling av
bostadskrediter f�r driva verksamheten utan tillst�nd enligt denna lag fram till
den 1 januari 2018.

3. En kreditf�rmedlare fr�n ett annat land inom EES som vid tidpunkten f�r

lagens ikrafttr�dande driver och har r�tt att driva verksamhet i Sverige med
kreditf�rmedling av bostadskrediter f�r driva verksamheten enligt denna lag
fram till den 1 januari 2018, trots att kreditf�rmedlaren inte har r�tt att driva
verksamheten med st�d av 3 kap. 6 �.

4. Ett f�retag som f�re den 20 mars 2014 har p�b�rjat verksamhet som av-

ses i denna lag ska uppfylla kraven i 4 kap. 2 � och f�reskrifter som har med-
delats med st�d av 7 kap. 1 � 6 senast den 1 januari 2018.

5. Sanktionsavgift enligt 6 kap. 6 � f�r tas ut endast f�r �vertr�delser som

har skett efter ikrafttr�dandet.

P� regeringens v�gnar

STEFAN L�FVEN

MAGDALENA ANDERSSON
(Finansdepartementet)

Wolters Kluwer

Elanders Sverige AB, 2016

;

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

Lag (1915:218) om avtal och andra rättshandlingar på förmögenhetsrättens område
Köplag (1990:931)

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Arbetar du med förmögenhetsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom förmögenhetsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2016:1024 Lag om verksamhet med bostadskrediter

Viktiga lagar inom förmögenhetsrätten

JP Infonets tjänster inom förmögenhetsrätt

Om Lagboken.se