SFS 2018:1219 Lag om försäkringsdistribution

SFS2018-1219.pdf

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">                                 </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om f�rs�kringsdistribution Utf�rdad den 20 juni 2018 Enligt riksdagens beslut1 f�reskrivs f�ljande. 1 kap. Till�mpningsomr�de och uttryck i lagen Lagens till�mpningsomr�de 1 � Denna lag inneh�ller best�mmelser om f�rs�kringsdistribution som g�ller f�r f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�kringsf�retag. Med f�rs�kringsdistribution avses verksamhet som best�r i att 1. ge r�d om eller f�resl� f�rs�kringsavtal eller utf�ra annat f�rberedande arbete innan ett f�rs�kringsavtal ing�s, 2. ing� ett f�rs�kringsavtal, eller 3. bist� vid f�rvaltning eller fullg�rande av ett f�rs�kringsavtal. 2 � Med f�rs�kringsdistribution avses inte verksamhet som bara best�r i att 1. h�nvisa n�gon till en f�rs�kringsdistribut�r eller en f�rs�krings- distribut�r till en presumtiv kund, 2. l�mna allm�n information om f�rs�kring till n�gon, eller 3. inom ramen f�r en annan yrkesverksamhet i enskilda fall l�mna information eller ge r�d om f�rs�kring till n�gon. Med f�rs�kringsdistribution avses inte heller att yrkesm�ssigt handl�gga, v�rdera eller reglera f�rs�kringsfall. 3 � Best�mmelserna om f�rs�kringsdistribution i denna lag g�ller �ven vid distribution av �terf�rs�kring, om inte annat anges. 4 � Best�mmelserna om f�rs�kringsf�rmedlare i denna lag g�ller �ven anknuten f�rs�kringsf�rmedlare, sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare och anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare, om inte annat anges. 5 � F�r utl�ndska f�rs�kringsdistribut�rers verksamhet i Sverige g�ller best�mmelserna i denna lag i till�mpliga delar. F�r filialer till utl�ndska f�rs�kringsf�rmedlare, som �r ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, g�ller i �vrigt lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m. Undantag fr�n lagens till�mpningsomr�de 6 � Lagen �r inte till�mplig p� en sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlares f�rs�kringsdistribution, om 1 Prop. 2017/18:216, bet. 2017/18:FiU45, rskr. 2017/18:427. SFS 2018:1219 Publicerad den 28 juni 2018 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 1. den distribuerade f�rs�kringen kompletterar en vara eller tj�nst och f�rs�kringen t�cker risken f�r a) f�rlust av varan eller funktionsfel i eller skada p� varan, b) att tj�nsten inte kunnat utnyttjas, eller c) skada p� eller f�rlust av bagage och andra risker i samband med resa, och 2. den �rliga premien f�r den distribuerade f�rs�kringen inte �verstiger ett v�rde motsvarande 600 euro, ber�knat proportionellt p� �rsbasis, eller 3. premien f�r den distribuerade f�rs�kringen inte �verstiger ett v�rde motsvarande 200 euro per person, i de fall f�rs�kringen kompletterar en tj�nst och den tj�nstens varaktighet inte �r l�ngre �n tre m�nader. 7 � En f�rs�kringsdistribut�r ska, n�r distributionen sker via en sido- verksam f�rs�kringsf�rmedlare som undantagits fr�n till�mpningen av denna lag enligt 6 �, s�kerst�lla att 1. information tillhandah�lls kunden innan f�rs�kringsavtalet ing�s, med uppgifter om f�rs�kringsdistribut�rens identitet och adress och om de f�rfaranden som avses i 4 kap. 15 � och som g�r det m�jligt f�r kunder och andra ber�rda parter att anm�la klagom�l, 2. det inf�rts �ndam�lsenliga och proportionerliga system som �r f�renliga med 4 kap. 1 �, 3 � f�rsta stycket, 5 och 13 �� samt 5 kap. 14, 18 och 19 �� och som beaktar kundens krav och behov innan avtalsf�rslaget l�ggs fram, och 3. det produktfaktablad som avses i 5 kap. 13 � l�mnas till kunden innan f�rs�kringsavtalet ing�s. Avtalsvillkor som avviker fr�n lagen 8 � Avtalsvillkor som avviker fr�n 4 kap. 1 och 16 �� f�r inte �beropas mot kunden eller n�gon som h�rleder sin r�tt fr�n kunden, i annat fall �n n�r distributionen avser �terf�rs�kring eller f�rs�kring mot stora risker. Best�mmelserna i 6 kap. 46, 1012, 14 och 15 �� om information som ska l�mnas vid distribution av f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter beh�ver inte till�mpas, om en f�rs�kringsdistribut�r och en professionell kund har kommit �verens om det. Efter en s�dan �verenskommelse beh�ver inte heller 6 kap. 10 och 1315 �� till�mpas enligt 7 kap. 1 � vid distribution av vissa pensionsf�rs�kringar. Uttryck i lagen 9 � I denna lag betyder 1. anknuten f�rs�kringsf�rmedlare: en f�rs�kringsf�rmedlare som har tr�ffat avtal med ett eller flera f�rs�kringsf�retag om att distribuera f�rs�kringsprodukter, om dessa produkter inte konkurrerar med varandra och avtalet inneb�r att f�rs�kringsf�retaget �r ansvarigt f�r ren f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �, 2. anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare: en sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare som har tr�ffat avtal med ett eller flera f�rs�kringsf�retag eller f�rs�kringsf�rmedlare om att distribuera s�dana f�rs�kringsprodukter som anges i 20 b och c, om avtalet inneb�r att f�rs�kringsf�retaget eller f�rs�kringsf�rmedlaren �r ansvarig f�r ren f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �, 3. beh�rig myndighet: en utl�ndsk myndighet eller annat utl�ndskt organ som har beh�righet att besluta om tillst�nd f�r eller registrering av f�rs�kringsf�rmedlare eller att ut�va tillsyn �ver f�rs�kringsf�rmedlare, 2018:1219 </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 4. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det, 5. EES-f�rs�kringsf�rmedlare: en utl�ndsk f�rs�kringsf�rmedlare vars hemland �r ett annat land inom EES och som omfattas av f�rs�krings- distributionsdirektivet, 6. ers�ttning: en provision, avgift eller annan betalning, inbegripet en ekonomisk ers�ttning av n�got slag eller eventuell annan finansiell eller icke-finansiell f�rm�n eller ett incitament, som erbjuds eller betalas ut med avseende p� f�rs�kringsdistribution, 7. filial: en f�rs�kringsf�rmedlares agentur eller filial som ligger i ett annat land inom EES �n hemlandet, 8. f�rs�kringsbaserad investeringsprodukt: en f�rs�kring med ett f�rfallo- eller �terk�psv�rde som helt eller delvis �r direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet, med undantag f�r a) skadef�rs�kring, b) livf�rs�kring d�r ers�ttning enligt avtalet endast betalas ut vid d�dsfall eller vid invaliditet till f�ljd av skada, sjukdom eller funktionsneds�ttning, och c) pensionsf�rs�kring, 9. f�rs�kringsdistributionsdirektivet: Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2016/97 av den 20 januari 2016 om f�rs�kringsdistribution, i lydelsen enligt Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2018/411, 10. f�rs�kringsdistribut�r: en f�rs�kringsf�rmedlare eller ett f�rs�krings- f�retag, 11. f�rs�kringsf�rmedlare: en fysisk eller juridisk person, med undantag f�r f�rs�kringsf�retag eller deras anst�llda, som mot ers�ttning bedriver f�rs�kringsdistribution, 12. f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland: en f�rs�kringsf�rmedlare vars hemland inte omfattas av f�rs�kringsdistributionsdirektivet, 13. hemland: a) om f�rs�kringsf�rmedlaren �r en fysisk person, det land d�r f�r- medlaren har sin hemvist, b) om f�rs�kringsf�rmedlaren �r en juridisk person, det land d�r f�r- medlarens s�te ligger, eller, om f�rmedlaren enligt nationell r�tt inte har n�got s�te, det land d�r f�rmedlarens huvudkontor ligger, 14. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om innehavet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 15. n�ra f�rbindelser: det som avses i 1 kap. 14 � f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043), med den skillnaden att det som anges d�r om f�rs�krings- f�retag i st�llet ska avse f�rs�kringsf�rmedlare, 16. pensionsf�rs�kring: f�rs�kringsavtal som har som fr�msta syfte att ge inkomst vid pensionering och som ber�ttigar den f�rs�krade till vissa ers�ttningar, 17. professionell kund: en kund som avses i 1 kap. 4 b � lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden, 18. r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys: s�dan r�dgivning som avses i 4 kap. 2 �, 19. r�dgivning: tillhandah�llande av en personlig rekommendation till en kund, antingen p� kundens beg�ran eller p� initiativ av f�rs�krings- distribut�ren, i fr�ga om ett eller flera f�rs�kringsavtal, 20. sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare: en f�rs�kringsf�rmedlare utom kreditinstitut och v�rdepappersf�retag enligt definitionen i artikel 4.1.1 och 4.1.2 i Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 575/2013 av den 2018:1219 </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 26 juni 2013 om tillsynskrav f�r kreditinstitut och v�rdepappersf�retag och om �ndring av f�rordning (EU) nr 648/2012 som bedriver f�rs�krings- distribution som sidoverksamhet, under f�ruts�ttning att samtliga f�ljande villkor �r uppfyllda: a) den har inte f�rs�kringsdistribution som huvudsaklig yrkesverksamhet, b) den distribuerar bara vissa f�rs�kringsprodukter som kompletterar en vara eller en tj�nst, och c) de ber�rda f�rs�kringsprodukterna omfattar inte livf�rs�kring eller ansvarsf�rs�kring, utom n�r s�dant skydd kompletterar den vara eller tj�nst som f�rmedlaren bedriver som huvudsaklig yrkesverksamhet, 21. skadef�rs�kring: en f�rs�kring som �r h�nf�rlig till n�gon av de f�rs�kringsklasser som anges i 2 kap. 11 � f�rs�kringsr�relselagen, 22. stora risker: det som avses i 3 kap. 16 � andra och tredje styckena f�rs�kringsr�relselagen, 23. tj�nstepensionsf�rs�kring: en livf�rs�kring som har samband med yrkesut�vning och d�r utbetalning av f�rs�kringsbelopp (eng�ngsbelopp eller periodiska utbetalningar) beror av att en eller flera personer uppn�r eller f�rv�ntas uppn� en viss �lder samt f�rs�kringar som meddelas som till�gg till s�dana f�rs�kringar, 24. svensk fysisk person och svensk juridisk person: en fysisk eller juridisk person vars hemland �r Sverige, 25. varaktigt medium: ett medel som a) g�r det m�jligt f�r kunden att bevara information som riktas till kunden personligen, p� ett s�tt som �r tillg�ngligt f�r anv�ndning i framtiden under en tid som �r l�mplig med h�nsyn till vad som �r avsikten med informa- tionen, och b) till�ter of�r�ndrad �tergivning av den bevarade informationen, och 26. v�rdland: det land inom EES d�r en f�rs�kringsf�rmedlare har en permanent n�rvaro eller ett etableringsst�lle eller tillhandah�ller tj�nster, och som inte �r f�rmedlarens hemland. 2 kap. Tillst�nd och registrering samt vissa best�mmelser f�r f�rs�kringsf�retag Tillst�nds- och registreringsplikt 1 � En svensk f�rs�kringsf�rmedlare f�r, med de undantag som f�reskrivs i detta kapitel, bedriva f�rs�kringsdistribution endast efter tillst�nd av Finansinspektionen. Beslut i fr�ga om tillst�nd ska fattas inom tre m�nader fr�n det att en fullst�ndig ans�kan om tillst�nd togs emot. I 3 kap. finns kompletterande best�mmelser om underr�ttelse till Finans- inspektionen om den svenska f�rs�kringsf�rmedlaren ska bedriva verk- samhet utomlands. I det kapitlet finns ocks� best�mmelser om utl�ndska f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet i Sverige. 2 � Tillst�nd f�r att bedriva f�rs�kringsdistribution f�r avse 1. alla slag av f�rs�kringar, 2. bara livf�rs�kringar, eller 3. bara skadef�rs�kringar. Tillst�ndet f�r begr�nsas till att avse en eller flera f�rs�kringsklasser eller grupper av f�rs�kringar som avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043) och i f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 19 � 2 samma lag. 2018:1219 </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 3 � Den som har f�tt tillst�nd enligt 1 � att bedriva f�rs�kringsdistribution ska senast sex m�nader efter det att tillst�nd beviljades anm�la sig f�r registrering hos Bolagsverket. Om anm�lan f�r registrering inte g�rs inom denna tid eller om Bolags- verket genom beslut som har f�tt laga kraft avskrivit en s�dan anm�lan eller v�grat registrering, upph�r tillst�ndet att g�lla. Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett. 4 � F�r en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare g�ller i st�llet f�r det som anges i 13 �� att det f�rs�kringsf�retag eller den andra f�rs�krings- f�rmedlare som f�rmedlaren har ing�tt avtal med om att distribuera dess f�rs�kringsprodukter ska anm�la f�rmedlaren f�r registrering hos Bolags- verket. Innan anm�lan g�rs, ska anm�laren kontrollera att f�rmedlaren uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 14 och 7 eller 8 � f�rsta stycket 1 och 35 och andra stycket. Kravet p� att de personer som avses i 8 � f�rsta stycket 3 �ven i �vrigt ska vara l�mpliga f�r att ing� i ledningen beh�ver dock inte kontrolleras. Anm�laren ska, genom att beg�ra att ett utdrag ur det register som f�rs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp, kontrollera att kraven i 7 � f�rsta stycket 2 eller 8 � f�rsta stycket 3 i detta avseende �r uppfyllda. I en anm�lan om registrering ska det anges om distributionen av f�rs�kringsprodukter ska avse alla slag av f�rs�kringar, bara livf�rs�kringar eller bara skadef�rs�kringar eller om den ska begr�nsas till att avse en eller flera f�rs�kringsklasser eller s�dana grupper av f�rs�kringsklasser som avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043) och i f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 19 � 2 samma lag. F�rstatredje styckena g�ller �ven anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som endast avser att distribuera andra f�rs�kringar �n f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 �. Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett. 5 � En sammanslutning av f�rs�kringsf�retag eller f�rs�kringsf�rmedlare f�r anm�la en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare f�r registrering hos Bolagsverket. I s�dana fall g�ller 4 �. 6 � Anst�llda hos ett f�rs�kringsf�retag eller hos en s�dan f�rs�krings- f�rmedlare som �r juridisk person beh�ver inte ha tillst�nd enligt denna lag. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd f�r en fysisk person 7 � Tillst�nd f�r en svensk fysisk person att bedriva f�rs�krings- distribution f�r ges bara om den fysiska personen 1. inte �r under�rig, f�rsatt i konkurs, har n�ringsf�rbud eller f�rvaltare enligt 11 kap. 7 � f�r�ldrabalken, 2. inte f�rekommer i det register som f�rs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister avseende vissa allvarliga f�rm�genhetsbrott eller viss allvarlig ekonomisk brottslighet och har visat sk�tsamhet i ekonomiska angel�genheter, 3. har l�mplig kunskap och kompetens f�r den verksamhet som ska bedrivas, 4. uppfyller kraven p� fortl�pande fortbildning och yrkesutveckling, 2018:1219 </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 5. omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som kan upp- komma om han eller hon �sidos�tter sina skyldigheter, 6. �ven i �vrigt �r l�mplig att bedriva verksamheten, och 7. inte har eller kan v�ntas komma att f� s�dana n�ra f�rbindelser med n�gon annan som hindrar en effektiv tillsyn �ver den fysiska personen. F�rsta stycket 5 g�ller inte f�r anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avser att distribuera f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som anges i 7 kap. 1 �. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd f�r en juridisk person 8 � Tillst�nd f�r en svensk juridisk person att bedriva f�rs�krings- distribution f�r ges bara om 1. den juridiska personen inte �r i konkurs eller likvidation, 2. den juridiska personen omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�nds- skyldighet som kan uppkomma om den �sidos�tter sina skyldigheter, 3. den som ska ing� i den juridiska personens ledning eller vara ers�ttare f�r denne uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 2 samt har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen av en juridisk person som bedriver f�rs�kringsdistribution och �ven i �vrigt �r l�mplig att ing� i ledningen, 4. anst�llda som direkt deltar i distributionen av f�rs�kringar f�r den juridiska personens r�kning uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 14, och 5. den juridiska personen inte har eller kan v�ntas komma att f� s�dana n�ra f�rbindelser med n�gon annan som hindrar en effektiv tillsyn �ver den juridiska personen. Den juridiska personen ska kontrollera att f�ruts�ttningarna enligt f�rsta stycket 4 �r uppfyllda. I samband med detta ska den juridiska personen beg�ra att ett utdrag ur det register som f�rs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp f�r att kontrollera att kraven i 7 � f�rsta stycket 2 i detta avseende �r uppfyllda. F�rsta stycket 2 g�ller inte f�r anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avser att distribuera f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som anges i 7 kap. 1 �. Vissa best�mmelser om f�rs�kringsf�retag 9 � Ett f�rs�kringsf�retag ska kontrollera att anst�llda som direkt deltar i distributionen av f�rs�kringar f�r f�retagets r�kning uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 14. Vid den kontrollen ska 8 � andra stycket till�mpas. 10 � Ett f�rs�kringsf�retag som bedriver f�rs�kringsdistribution ska kontrollera att den som ing�r i ledningen f�r f�retaget eller �r ers�ttare f�r denne uppfyller kraven i 8 � f�rsta stycket 3. Bemyndiganden 11 � Regeringen f�r meddela f�reskrifter om 1. vilka allvarliga f�rm�genhetsbrott och vilken allvarlig ekonomisk brottslighet som avses i 7 � f�rsta stycket 2, och 2. om hur registerkontrollen enligt 4, 5 och 710 �� ska g� till. 12 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. vad en ans�kan om tillst�nd enligt 1 � och en anm�lan om registrering enligt 4 eller 5 � ska inneh�lla, 2018:1219 </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2. vad en anm�lare enligt 4 eller 5 � ska iaktta vid kontrollen av anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna f�rs�kringsf�rmed- lare vid anm�lan av dessa f�rmedlare f�r registrering hos Bolagsverket. 3. vad som avses med sk�tsamhet i ekonomiska angel�genheter enligt 7 � f�rsta stycket 2, 4. vilken kunskap och kompetens samt fortl�pande fortbildning och yrkesutveckling som kr�vs enligt 7 � f�rsta stycket 3 och 4 och 8 � f�rsta stycket 4, 5. s�dan f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som avses i 7 � f�rsta stycket 5 och 8 � f�rsta stycket 2, 6. vad som avses med i �vrigt l�mplig n�r det g�ller att bedriva verksamheten enligt 7 � f�rsta stycket 6 och att ing� i ledningen enligt 8 � f�rsta stycket 3, 7. vilken insikt och erfarenhet som kr�vs enligt 8 � f�rsta stycket 3, 8. vilka som ska anses ing� i den juridiska personens ledning eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem enligt 8 � f�rsta stycket 3, och 9. vad den juridiska personen i �vrigt ska iaktta enligt 8 � andra stycket i samband med kontroll av anst�llda. 3 kap. Verksamhet �ver gr�nserna Utl�ndska f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet i Sverige EES-f�rs�kringsf�rmedlare 1 � En EES-f�rs�kringsf�rmedlare f�r bedriva f�rs�kringsdistribution 1. genom att erbjuda och tillhandah�lla tj�nster i Sverige utan att inr�tta en filial eller en permanent n�rvaro h�r f�r tid fr�n det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i f�rs�kringsf�rmedlarens hemland har tagit emot en underr�ttelse om f�rmedlarens avsikt att bedriva f�rs�kringsdistribution genom att erbjuda och tillhandah�lla tj�nster i Sverige utan att inr�tta filial eller en permanent n�rvaro h�r, och 2. fr�n en filial eller en permanent n�rvaro i Sverige f�r tid fr�n och med en m�nad efter det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i f�rs�kringsf�rmedlarens hemland har tagit emot en underr�ttelse om f�r- medlarens avsikt att bedriva f�rs�kringsdistribution fr�n filial eller en per- manent n�rvaro i Sverige, eller tidigare om Finansinspektionen till�ter det. Finansinspektionen ska genom den beh�riga myndigheten i hemlandet upplysa f�rs�kringsf�rmedlaren om de best�mmelser som g�ller f�r verk- samheten h�r i landet. N�r Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse enligt f�rsta stycket, ska inspektionen snarast bekr�fta det till den beh�riga myndigheten i hemlandet. 2 � En underr�ttelse enligt 1 � f�rsta stycket ska inneh�lla uppgift om 1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer, 2. kategori av f�rmedlare och, i f�rekommande fall, namn p� det eller de f�rs�kringsf�retag som representeras, och 3. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k- ringsdistribution. En underr�ttelse enligt 1 � f�rsta stycket 2 ska d�rut�ver inneh�lla uppgift om 1. den adress i Sverige d�r dokument kan best�llas, och 2. namn p� den person som ska ansvara f�r ledningen av filialen eller den permanenta n�rvaron. 2018:1219 </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS F�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland 3 � En f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland f�r efter tillst�nd av Finans- inspektionen bedriva f�rs�kringsdistribution fr�n en filial eller en permanent n�rvaro i Sverige. Tillst�nd f�r ges bara om 1. f�rs�kringsf�rmedlaren i sitt hemland st�r under betryggande tillsyn av en beh�rig myndighet och den myndigheten har medgett att f�rmedlaren etablerar sig i Sverige, och 2. det finns sk�l att anta att f�rs�kringsf�rmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 �. 4 � Tillst�nd enligt 3 � f�r avse 1. alla slag av f�rs�kringar, 2. bara livf�rs�kringar, eller 3. bara skadef�rs�kringar. Tillst�ndet f�r begr�nsas till att avse en eller flera f�rs�kringsklasser eller grupper av f�rs�kringsklasser som avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�krings- r�relselagen (2010:2043) och i f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 19 � 2 samma lag. 5 � Den som har f�tt tillst�nd enligt 3 � att bedriva f�rs�kringsdistribution ska senast sex m�nader efter det att tillst�nd beviljades anm�la sig f�r registrering hos Bolagsverket. Om anm�lan f�r registrering inte g�rs inom denna tid eller om Bolags- verket genom beslut som har f�tt laga kraft avskrivit en s�dan anm�lan eller v�grat registrering, upph�r tillst�ndet att g�lla. Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett. Svenska f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet utomlands 6 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare avser att bedriva f�rs�krings- distribution i ett annat land inom EES utan att inr�tta en filial eller en permanent n�rvaro d�r, ska f�rmedlaren underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgift om 1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer, 2. det eller de l�nder inom EES som f�rs�kringsf�rmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3. kategori av f�rmedlare och, i f�rekommande fall, namn p� det eller de f�rs�kringsf�retag som representeras, och 4. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k- ringsdistribution. Finansinspektionen ska inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot l�mna �ver den till beh�rig myndighet i det land d�r verksamheten ska bedrivas. Finansinspektionen ska skriftligen underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren n�r den beh�riga myndigheten i v�rdlandet har bekr�ftat mottagandet av under- r�ttelsen. Inspektionen ska �ven informera f�rs�kringsf�rmedlaren om de best�mmelser som g�ller f�r verksamheten i v�rdlandet och att verksam- heten m�ste vara f�renlig med dessa. 7 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare avser att inr�tta en filial eller en permanent n�rvaro i ett annat land inom EES f�r att bedriva f�rs�krings- distribution, ska f�rmedlaren underr�tta Finansinspektionen innan verk- samheten p�b�rjas. 2018:1219 </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS Underr�ttelsen enligt f�rsta stycket ska inneh�lla uppgift om 1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer, 2. det eller de l�nder inom EES som f�rs�kringsf�rmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3. kategori av f�rmedlare och i f�rekommande fall namn p� det eller de f�rs�kringsf�retag som representeras, 4. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k- ringsdistribution, 5. den adress i v�rdlandet d�r dokument kan best�llas, och 6. namn p� den person som ska ansvara f�r ledningen av filialen eller den permanenta n�rvaron. 8 � Om Finansinspektionen i s�dana fall som avses i 7 � anser att det inte finns sk�l att ifr�gas�tta f�rs�kringsf�rmedlarens organisatoriska struktur eller ekonomiska situation utifr�n den planerade distributionsverksamheten, ska inspektionen inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot l�mna �ver den till beh�rig myndighet i det land d�r filialen eller den permanenta n�rvaron ska inr�ttas. Finansinspektionen ska skriftligen underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren n�r den beh�riga myndigheten i v�rdlandet har bekr�ftat mottagandet av under- r�ttelsen. N�r Finansinspektionen underr�ttats av den beh�riga myndigheten i v�rdlandet om de best�mmelser som g�ller f�r verksamheten i det landet, ska inspektionen i sin tur underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren om dessa. Om Finansinspektionen anser att det inte finns f�ruts�ttningar f�r att l�mna �ver underr�ttelsen enligt f�rsta stycket, ska inspektionen meddela beslut om det inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot. 9 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare avser att �ndra n�got som angetts i underr�ttelsen enligt 6 eller 7 � n�r det g�ller f�rmedlarens avsikt att bedriva f�rs�kringsdistribution efter det att verksamheten har inletts, ska f�r- medlaren skriftligen underr�tta Finansinspektionen om detta senast en m�nad innan �ndringen genomf�rs. Finansinspektionen ska informera den beh�riga myndigheten i v�rdlandet om �ndringen skyndsamt och senast en m�nad fr�n den dag underr�ttelsen togs emot. 10 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare har underr�ttat Finansinspektionen enligt 6 � f�rsta stycket, 7 � f�rsta stycket eller 9 � f�rsta stycket, ska inspek- tionen anm�la detta till Bolagsverket. I de fall som avses i 6 � f�rsta stycket och 7 � f�rsta stycket ska anm�lan g�ras n�r Finansinspektionen l�mnar �ver underr�ttelsen till den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen eller den permanenta n�rvaron ska inr�ttas eller verksamheten ska bedrivas. I de fall som avses i 9 � f�rsta stycket ska anm�lan g�ras n�r Finans- inspektionen har tagit emot underr�ttelsen om �ndring. Bemyndigande 11 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om vad en ans�kan om tillst�nd enligt 3 � ska inneh�lla. 2018:1219 </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 4 kap. Regler f�r verksamheten Grundl�ggande krav vid f�rs�kringsdistribution 1 � En f�rs�kringsdistribut�r ska bedriva sin verksamhet enligt god f�rs�kringsdistributionssed och med tillb�rlig omsorg ta till vara kundens intressen. F�rs�kringsdistribut�ren ska handla hederligt, r�ttvist och professionellt. F�rs�kringsdistribut�ren ska anpassa sin r�dgivning efter kundens �nske- m�l och behov samt endast rekommendera l�sningar som �r l�mpliga f�r kunden. F�rs�kringsdistribut�ren ska avr�da en kund som �r en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�rings- verksamhet fr�n att vidta �tg�rder som inte kan anses l�mpliga med h�nsyn till kundens behov, ekonomiska f�rh�llanden eller andra omst�ndigheter. Villkor f�r f�rs�kringsf�rmedlares r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys 2 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare har informerat kunden enligt 5 kap. 6 � f�rsta stycket 1 om att den tillhandah�ller r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys, ska f�rmedlaren l�mna r�dgivningen efter en analys av ett tillr�ckligt stort antal f�rs�kringsavtal p� marknaden, vilka ska vara tillr�ckligt diversifierade med avseende p� typ och produktleverant�rer f�r att s�kerst�lla att kundens m�l p� l�mpligt s�tt kan tillgodoses. En analys enligt f�rsta stycket f�r inte omfatta f�rs�kringsprodukter som helt eller delvis utvecklats av f�rs�kringsf�rmedlaren sj�lv, av f�retag som f�rs�kringsf�rmedlaren har n�ra f�rbindelser med eller av andra f�retag som f�rmedlaren har ett s�dant r�ttsligt eller ekonomiskt f�rh�llande till att det finns risk f�r att r�dgivningen inte grundar sig p� en opartisk och personlig analys. Ers�ttningar fr�n n�gon annan �n kunden 3 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r inte ta emot ers�ttning i samband med f�rs�kringsdistributionen fr�n n�gon annan �n kunden, om ers�ttningen kan motverka att distribut�ren uppfyller kraven i 1 �. F�r en f�rs�kringsf�rmedlare som l�mnar r�dgivning om f�rs�kring grundad p� en opartisk och personlig analys enligt 2 � g�ller ut�ver f�rsta stycket �ven att f�rmedlaren inte f�r ta emot och beh�lla ers�ttning i samband med f�rs�kringsdistributionen fr�n n�gon annan �n kunden. Andra stycket g�ller inte mindre icke-monet�ra f�rm�ner som f�rs�kringsf�rmedlaren har informerat kunden om och som kan h�ja kvaliteten p� tj�nsten till kunden och som �r av en s�dan omfattning och art att de inte kan anses hindra f�rmedlaren fr�n att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 �. F�rbud mot marknadsf�ring av andra finansiella tj�nster och produkter 4 � En f�rs�kringsf�rmedlare f�r inte i samband med f�rs�krings- distribution marknadsf�ra andra finansiella tj�nster och produkter �n s�dana f�rs�kringar som omfattas av tillst�ndet enligt 2 kap. 1 � eller registreringen enligt 2 kap. 4 eller 5 �. F�rbudet g�ller inte om f�rs�kringsf�rmedlaren enligt n�gon annan f�rfattning har r�tt att tillhandah�lla andra finansiella tj�nster �n de som omfattas av tillst�ndet eller registreringen enligt denna lag. 2018:1219 </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS Ers�ttningssystem 5 � En f�rs�kringsdistribut�rs system f�r ers�ttning till anst�llda som �r sysselsatta inom distribut�rens f�rs�kringsdistribution, inklusive till dem som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt p� ett s�tt som inte motverkar f�rs�kringsdistribut�rens f�rm�ga att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 �. Rutiner och riktlinjer f�r intern kontroll av kunskap och kompetens 6 � En f�rs�kringsdistribut�r ska ha rutiner och riktlinjer f�r intern kontroll av att den och dess anst�llda uppfyller kraven i 2 kap. 7 � f�rsta stycket 14, 8 � f�rsta stycket 1, 3 och 4 samt 9 och 10 ��. F�rs�krings- distribut�ren ska inr�tta, uppr�tth�lla och uppdatera register f�r dokumenta- tion av de �tg�rder som den vidtar f�r att uppfylla kraven. En f�rs�kringsdistribut�r ska utse en eller flera personer som ansvarar f�r att distribut�ren fullg�r de skyldigheter som anges i f�rsta stycket. P� beg�ran av Finansinspektionen ska f�rs�kringsdistribut�ren l�mna inspek- tionen uppgift om namnet p� den eller de personerna. Intern process f�r produktgodk�nnande 7 � En f�rs�kringsdistribut�r som utvecklar f�rs�kringsprodukter f�r distribution till kunder ska fastst�lla, till�mpa och l�pande se �ver en process f�r godk�nnande av de f�rs�kringsprodukter som den utvecklar. Processen ska �ven avse betydande f�r�ndringar av befintliga f�rs�kringsprodukter. En f�rs�kringsprodukt eller en betydande f�r�ndring av en f�rs�krings- produkt ska godk�nnas enligt den process som avses i f�rsta stycket innan den marknadsf�rs eller distribueras till kunder (produktgodk�nnande). 8 � I processen f�r produktgodk�nnande ska det anges en fastst�lld m�lgrupp av slutkunder f�r varje f�rs�kringsprodukt. I processen ska alla relevanta risker f�r m�lgruppen bed�mas och det ska pr�vas om den avsedda strategin f�r distribution av f�rs�kringsprodukten �r l�mplig f�r m�l- gruppen. F�rs�kringsdistribut�ren ska vidta alla rimliga �tg�rder f�r att de f�rs�kringsprodukter som den utvecklar distribueras till m�lgruppen. 9� En f�rs�kringsdistribut�r ska i processen f�r produktgodk�nnande regelbundet se �ver de f�rs�kringsprodukter som den erbjuder eller marknadsf�r. F�rs�kringsdistribut�ren ska vid �versynen 1. beakta vilka h�ndelser som skulle kunna v�sentligt p�verka riskerna f�r m�lgruppen, och 2. bed�ma om f�rs�kringsprodukten fortfarande motsvarar m�lgruppens behov och om den avsedda distributionsstrategin fortfarande �r l�mplig. 10 � Processen f�r produktgodk�nnande enligt 79 �� ska vara propor- tionerlig och �ndam�lsenlig i f�rh�llande till de f�rs�kringsprodukter som ska distribueras. 11 � F�rs�kringsdistribut�ren ska l�mna tillr�cklig information om sina f�rs�kringsprodukter och om processen f�r produktgodk�nnande till de �vriga f�rs�kringsdistribut�rer som ska distribuera produkterna. En f�rs�kringsdistribut�r som distribuerar f�rs�kringsprodukter som distribut�ren inte sj�lv utvecklar ska ha rutiner f�r att f� tillg�ng till s�dan 2018:1219 </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS information. En s�dan f�rs�kringsdistribut�r ska skaffa sig god k�nnedom om de distribuerade f�rs�kringsprodukterna och om de m�lgrupper som har fastst�llts. 12 � Best�mmelserna i 711 �� g�ller inte vid distribution av f�rs�kringar mot stora risker. Korsf�rs�ljning och kopplingsf�rbeh�ll 13 � N�r en f�rs�kringsdistribut�r erbjuder en kund att ing� ett f�rs�kringsavtal tillsammans med en annan tj�nst eller en produkt (korsf�rs�ljning) eller som ett villkor f�r �verenskommelsen (kopplings- f�rbeh�ll) och f�rs�kringsavtalet �r av underordnad betydelse, ska distribu- t�ren erbjuda kunden att i st�llet k�pa den andra tj�nsten eller produkten utan att ing� f�rs�kringsavtalet. F�rsta stycket g�ller inte om f�rs�kringsavtalet erbjuds tillsammans med 1. investeringstj�nster eller investeringsverksamheter som avses i 1 kap. 4 c � lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden, eller 2. betalkonto med grundl�ggande funktioner som avses i 4 a kap. 1 � betaltj�nstlagen (2010:751). Tillg�ngar som tillh�r kunden 14 � Pengar och andra tillg�ngar som en f�rs�kringsf�rmedlare tar emot f�r en kunds r�kning ska h�llas avskilda fr�n f�rmedlarens egna tillg�ngar. Klagom�lshantering 15 � En f�rs�kringsdistribut�r ska se till att kunder och andra som �r ber�rda av f�rs�kringsdistributionen p� ett l�mpligt s�tt kan anm�la klago- m�l mot distribut�ren. F�rfarandet f�r hantering av anm�lda klagom�l ska vara effektivt. F�rs�kringsdistribut�ren ska besvara klagom�len snarast m�jligt. Skadest�nd 16 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare upps�tligen eller av oaktsamhet �sidos�tter sina skyldigheter enligt 1 �, ska f�rs�kringsf�rmedlaren ers�tta ren f�rm�genhetsskada som p� grund av detta drabbar en kund, ett f�rs�kringsf�retag, ett fondbolag, ett f�rvaltningsbolag, ett fondf�retag, en f�rvaltare av alternativa investeringsfonder eller n�gon som h�rleder sin r�tt fr�n kunden. Om ett f�rs�kringsf�retag upps�tligen eller av oaktsamhet �sidos�tter sina skyldigheter enligt 1 �, ska f�rs�kringsf�retaget ers�tta ren f�rm�gen- hetsskada som p� grund av detta drabbar en kund eller n�gon som h�rleder sin r�tt fr�n kunden. 17 � Den som vill g�ra anspr�k p� skadest�nd enligt 16 � ska underr�tta f�rs�kringsdistribut�ren inom sk�lig tid efter det att han eller hon m�rkt eller borde ha m�rkt att skada har uppkommit. Om underr�ttelse inte g�rs inom sk�lig tid, faller r�tten till skadest�nd enligt denna lag bort. Detsamma g�ller om talan inte v�cks inom tio �r fr�n distributionstillf�llet. 2018:1219 </div> <div id="page13-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 13 SFS Arbetsordning och instruktioner om arbetsf�rdelningen mellan bolagsorganen 18 � Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a � aktiebolagslagen (2005:551) f�r styrelsen i ett publikt aktiebolag att �rligen fastst�lla en skriftlig arbets- ordning f�r sitt arbete g�ller �ven f�r styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillst�nd enligt 2 kap. 1 �. Detta g�ller dock inte i fr�ga om bolag som endast har en ledamot i styrelsen. Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b � aktiebolagslagen f�r styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsf�rdelningen mellan bolagsorganen g�ller �ven f�r styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillst�nd enligt 2 kap. 1 �. Styrelsens ordf�rande ska bevaka att styrelsen fullg�r de uppgifter som anges i denna paragraf. Bemyndiganden 19 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta f�r att uppfylla kraven i 1 �, 2. villkor f�r r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys enligt 2 � och 3 � andra och tredje styckena, 3. hur en ers�ttning som avses i 3 � f�rsta stycket ska vara utformad f�r att inte motverka att en f�rs�kringsdistribut�r uppfyller kraven i 1 �, 4. en f�rs�kringsdistribut�rs ers�ttningssystem enligt 5 �, 5. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta f�r att uppfylla kraven p� rutiner och riktlinjer i 6 � f�rsta stycket, och 6. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta enligt 15 � vid hantering av klagom�l. 5 kap. Informationskrav och pr�vning av kundens krav och behov Allm�n information till kunden 1 � En f�rs�kringsdistribut�r ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om 1. sin identitet och adress och om distribut�ren �r f�rs�kringsf�rmedlare eller f�rs�kringsf�retag, 2. den eller de myndigheter som ut�var tillsyn �ver f�rs�krings- distribut�ren, 3. huruvida distribut�ren tillhandah�ller r�dgivning om de f�rs�krings- produkter som distribut�ren distribuerar, och 4. de m�jligheter som finns f�r kunden att framst�lla klagom�l mot distribut�ren och f� en tvist med distribut�ren pr�vad utanf�r domstol. 2 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s informera kunden om 1. det register som f�rmedlaren �r upptagen i och hur registreringen kan kontrolleras, 2. ansvarsf�rs�kringen, och 3. huruvida f�rmedlaren agerar f�r kundens eller ett f�rs�kringsf�retags r�kning. 2018:1219 </div> <div id="page14-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 14 SFS 3 � En sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges i 1 och 2 �� i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna s�dan informa- tion som avses i 1 � 1, 2 och 4 samt 2 � 1 och 2. Detsamma g�ller en an- knuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare med undantag av information som avses i 2 � 2. 4 � En anknuten f�rs�kringsf�rmedlare och en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges i 2 � 2 informera kunden om att den f�rs�kringsdistribut�r med vilken f�rmedlaren ing�tt avtal om att distribuera dess f�rs�kringsprodukter �r ansvarig f�r ren f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �. 5 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om huruvida f�rmedlaren har ett kvalificerat innehav i ett f�rs�kringsf�retag eller om ett f�rs�kringsf�retag eller ett moderbolag till ett f�rs�kringsf�retag har ett kvalificerat innehav i f�rs�kringsf�rmedlaren. 6 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om huruvida f�rmedlaren 1. l�mnar r�dgivning som grundar sig p� en opartisk och personlig analys, 2. genom avtal �r f�rpliktad att distribuera f�rs�kringar uteslutande f�r ett eller flera f�rs�kringsf�retags r�kning, och 3. distribuerar f�rs�kringar fr�n ett eller flera f�rs�kringsf�retag i annat fall �n som avses i 1 och 2. F�rs�kringsf�rmedlaren ska, i de fall som avses i f�rsta stycket 2 och 3, �ven ange namnet p� f�rs�kringsf�retaget eller f�rs�kringsf�retagen. Pris- och ers�ttningsinformation 7 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om vilken form av ers�ttning som f�rmedlaren f�r f�r f�rs�kringsavtalet, vem som betalar ers�ttningen och storleken p� ers�ttningen eller, om detta inte �r m�jligt, grunderna f�r hur ers�ttningen best�ms. 8 � En sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare och en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges i 7 � i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om vilken form av ers�ttning som f�rmedlaren f�r f�r f�rs�kringsavtalet. 9 � Ett f�rs�kringsf�retag ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om vilken form av ers�ttning som f�retagets anst�llda f�r f�r f�rs�kringsavtalet. Information vid f�rnyelse el er �ndring av f�rs�kringsavtal 10 � Information som avses i 19 �� ska l�mnas till kunden �ven vid f�rnyelse eller �ndring av f�rs�kringsavtalet, om det beh�vs. Informationskrav och uppf�randeregler vid r�dgivning och vid f�rs�ljning utan r�dgivning 11 � En f�rs�kringsdistribut�r ska innan ett f�rs�kringsavtal ing�s 1. klarg�ra kundens krav och behov i fr�ga om f�rs�kringsskydd grundat p� de uppgifter som kunden har l�mnat, och 2018:1219 </div> <div id="page15-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 15 SFS 2. ge kunden objektiv och tydlig information om f�rs�kringsprodukten. F�rs�kringsdistribut�rens skyldigheter enligt f�rsta stycket ska anpassas efter typen av kund och produktens komplexitet. 12 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller kunden r�dgivning innan ett visst f�rs�kringsavtal ing�s ska ge kunden en personlig rekommen- dation, med en f�rklaring av varf�r en viss produkt b�st motsvarar kundens krav och behov. R�dgivningen ska anpassas efter typen av kund och pro- duktens komplexitet. S�rskilt formkrav vid distribution av skadef�rs�kring 13 � Vid distribution av en skadef�rs�kringsprodukt till en enskild kund som �r en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�ringsverksamhet ska f�rs�kringsdistribut�ren i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s ge kunden information om f�rs�kringsprodukten i form av ett standardiserat produktfaktablad p� papper eller annat varaktigt medium. F�rs�kringsdistribut�ren f�r tillsammans med produktfaktabladet l�mna annan information som distribut�ren �r skyldig att l�mna till kunden. Produktfaktabladet ska vara uppr�ttat av utvecklaren av skadef�rs�krings- produkten. Informationens form 14 � All information, inklusive marknadsf�ringsmaterial, som en f�rs�k- ringsdistribut�r l�mnar till kunder ska vara r�ttvisande och f�r inte vara vilseledande. Marknadsf�ringsmaterial ska alltid klart och tydligt kunna identifieras som s�dant. S�rskilda best�mmelser om en n�ringsidkares marknadsf�ring av pro- dukter och tj�nster och vilken information som ska l�mnas till kunder finns i marknadsf�ringslagen (2008:486) och lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanf�r aff�rslokaler. 15 � Information som avses i 112 �� ska l�mnas avgiftsfritt till kunden i en pappershandling, p� ett annat varaktigt medium eller p� en webbplats som �r tillg�nglig f�r kunden. Informationen ska var klar och begriplig och l�mnas p� svenska, p� ett officiellt spr�k i det land inom EES d�r risken �r bel�gen eller d�r �tagandet g�rs eller p� ett annat spr�k som distribut�ren och kunden kommer �verens om. Informationen f�r l�mnas p� ett annat varaktigt medium �n papper endast om 1. det kan anses l�mpligt med h�nsyn till f�rs�kringsdistribut�rens och kundens aff�rsf�rbindelser, och 2. kunden uttryckligen har valt att f� informationen p� ett annat varaktigt medium �n papper. Informationen f�r l�mnas p� en webbplats endast om 1. den tillst�lls kunden personligen, eller 2. f�ljande villkor �r uppfyllda: a) det kan anses l�mpligt med h�nsyn till f�rs�kringsdistribut�rens och kundens aff�rsf�rbindelser, b) kunden har godtagit att informationen l�mnas p� en webbplats, c) kunden p� elektronisk v�g har underr�ttats om adressen till webb- platsen och den plats p� webbplatsen d�r kunden kan f� tilltr�de till informa- tionen, och 2018:1219 </div> <div id="page16-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 16 SFS d) det �r s�kerst�llt att informationen �r tillg�nglig p� webbplatsen under en s� l�ng period som kunden rimligen kan f�rv�ntas beh�va den. Kunden har alltid r�tt att p� beg�ran f� informationen avgiftsfritt i en pappershandling. Undantag f�r telefonf�rs�ljning 16 � N�r ett f�rs�kringsavtal ing�s per telefon till�mpas inte 19, 11, 13 och 15 ��. F�rs�kringsdistribut�ren ska dock alltid upplysa kunden om vilken typ av information som finns tillg�nglig enligt detta kapitel innan ett avtal ing�s p� s�dant s�tt. Kunden har alltid r�tt att p� beg�ran f� den informationen muntligen innan ett avtal ing�s. S�rskilda best�mmelser om information som ska l�mnas till en konsument innan ett avtal ing�s per telefon finns i 3 kap. lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanf�r aff�rslokaler. Snarast efter det att ett f�rs�kringsavtal har ing�tts per telefon ska f�rs�kringsdistribut�ren l�mna kunden den information som avses i 19, 11 och 12 �� p� det s�tt som anges i 15 � och ett produktfaktablad enligt 13 �. S�rskilt informationskrav vid anslutning till obligatorisk tj�nstepensionsf�rs�kringsplan 17 � Om en anst�lld ansluts till en obligatorisk tj�nstepensionsplan, ska de f�rs�kringsf�retag som omfattas av planen s�kerst�lla att information som avses i 1, 7 och 9 �� samt 11 � f�rsta stycket 2 l�mnas till den anst�llde utan dr�jsm�l efter anslutningen. S�rskilda informationskrav vid korsf�rs�ljning och kopplingsf�rbeh�l 18 � N�r ett f�rs�kringsavtal erbjuds tillsammans med en annan, under- ordnad tj�nst eller produkt som inte �r en f�rs�kring ska f�rs�krings- distribut�ren informera kunden om huruvida det �r m�jligt att k�pa de olika delarna separat. Om detta �r m�jligt ska distribut�ren ge kunden en adekvat beskrivning av delarna samt l�mna uppgifter om kostnader och avgifter f�r varje del. 19 � Om risken eller f�rs�kringsskyddet i ett s�dant avtal som erbjuds en kund enligt 18 � skiljer sig fr�n risken eller f�rs�kringsskyddet n�r de olika delarna k�ps separat, ska f�rs�kringsdistribut�ren ge kunden en adekvat beskrivning av hur f�rh�llandet mellan delarna f�r�ndrar risken eller f�rs�kringsskyddet. Skyldighet att vidarebefordra information 20 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska till kunden vidarebefordra s�dan information om f�rs�kringsavtalet som ett f�rs�kringsf�retag �r skyldigt att l�mna till en f�rs�kringstagare. Dokumentationsskyldighet 21 � En f�rs�kringsdistribut�r ska dokumentera vad som f�rekommit vid distributionstillf�llet och l�mna dokumentationen till kunden. Undantag fr�n informationsplikten 22 � Best�mmelserna i 113 och 21 �� g�ller inte vid distribution av f�rs�kringar mot stora risker eller �terf�rs�kring. 2018:1219 </div> <div id="page17-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 17 SFS Sanktioner vid utebliven information 23 � Om information inte tillhandah�lls i enlighet med 119 �� ska �ven marknadsf�ringslagen (2008:486) till�mpas, med undantag av best�mmel- serna i 2936 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska anses vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen. Bemyndiganden 24 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. f�rs�kringsdistribut�rers informationsskyldighet enligt 19 ��, 2. villkor f�r l�mnande av information p� annat varaktigt medium �n papper eller p� en webbplats enligt 15 �, 3. vad ett f�rs�kringsf�retag ska iaktta f�r att fullg�ra skyldigheten enligt 17 �, 4. vilka informationskrav som ska g�lla vid korsf�rs�ljning enligt 18 och 19 ��, och 5. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta n�r det g�ller dokumentation av f�rs�kringsdistributionen och utl�mnande av s�dan dokumentation enligt 21 �. 6 kap. Ytterligare krav vid distribution av f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter Till�mpningsomr�det f�r ytterligare krav 1 � Detta kapitel g�ller n�r f�rs�kringsdistribution avser f�rs�krings- baserade investeringsprodukter. Best�mmelserna g�ller ut�ver det som anges i 4 och 5 kap. F�rs�kringsbaserade investeringsprodukter f�r inte distribueras av sido- verksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna sidoverksamma f�rs�k- ringsf�rmedlare. F�rebyggande av intressekonflikter 2 � En f�rs�kringsdistribut�r ska fastst�lla och till�mpa effektiva organi- satoriska och administrativa f�rfaranden s� att alla rimliga �tg�rder vidtas f�r att f�rhindra att kundernas intressen p�verkas negativt av intresse- konflikter. Hantering av intressekonflikter 3 � En f�rs�kringsdistribut�r ska vidta alla l�mpliga �tg�rder f�r att identi- fiera, f�rhindra och hantera de intressekonflikter som kan uppkomma mellan distribut�ren, en anknuten f�rs�kringsf�rmedlare eller n�gon n�rst�ende person till dem och en kund eller mellan kunder i samband med f�rs�k- ringsdistribution och tillhandah�llande av sidotj�nster, inklusive intresse- konflikter som orsakas av ers�ttningar eller f�rm�ner fr�n n�gon annan �n kunden, distribut�rens eget ers�ttningssystem eller andra incitament. Om de f�rfaranden som en f�rs�kringsdistribut�r har fastst�llt och till�mpar enligt 2 � och de �tg�rder som vidtagits enligt f�rsta stycket inte r�cker f�r att f�rhindra att kundernas intressen kan komma att p�verkas negativt, ska distribut�ren informera kunden om arten av eller k�llan till intressekonflikten i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s. Informationen enligt andra stycket ska l�mnas p� ett varaktigt medium och vara tillr�ckligt tydlig och detaljerad med h�nsyn till typen av kund, f�r 2018:1219 </div> <div id="page18-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 18 SFS att kunden ska kunna fatta ett v�lgrundat beslut n�r det g�ller den f�rs�kringsdistribution d�r intressekonflikten uppst�r. Information til kunder Information om f�rs�kringsdistributionen och om risker 4 � En f�rs�kringsdistribut�r ska f�rse kunden med l�mplig och l�tt- begriplig information enligt 5 och 6 �� i god tid innan ett avtal ing�s. Informationen ska ge kunden rimliga m�jligheter att f�rst� arten av och vilka risker som �r f�rknippade med den f�rs�kringsdistribution och de f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter som f�rs�kringsdistribut�ren erbjuder. Informationen f�r l�mnas i standardiserad form. Information vid alla typer av f�rs�kringsdistribution 5 � En f�rs�kringsdistribut�r ska f�rse kunden med information om 1. f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter och f�reslagna placerings- strategier, inbegripet v�gledning om och varningar f�r de risker som �r f�rk- nippade med investeringar i f�rs�kringarna eller placeringsstrategierna, och 2. alla kostnader och avgifter f�rknippade med distributionen av den f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten, inbegripet kostnaderna f�r eventuell r�dgivning och kostnaderna f�r den f�rs�kringsbaserade investe- ringsprodukt som rekommenderas eller marknadsf�rs till kunden samt hur kunden f�r betala kostnader och avgifter, inbegripet eventuella betalningar fr�n tredjepart. Informationen om kostnader och avgifter, inbegripet kostnader och avgifter som har samband med distributionen av den f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten, som inte orsakas av f�rekomsten av underliggande marknadsrisk, ska r�knas samman s� att kunden kan f�rst� den totala kostnaden liksom den kumulativa effekten p� investeringens avkastning. Om kunden beg�r det, ska en uppdelning per post g�ras. Informationen ska i f�rekommande fall ges till kunden regelbundet, �tminstone �rligen, under investeringens varaktighet. Ytterligare information till kunden n�r r�dgivning tillhandah�lls 6 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller r�dgivning ska, ut�ver vad som f�ljer av 5 �, informera kunden om f�ljande: 1. om r�dgivningen tillhandah�lls grundad p� en opartisk och personlig analys eller inte, 2. om r�dgivningen �r baserad p� en allm�n eller mer begr�nsad analys av olika f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter, och s�rskilt om urvalet omfattar eller �r begr�nsat till f�rs�kringar helt eller delvis utvecklade av f�rs�kringsdistribut�ren, f�retag som distribut�ren har n�ra f�rbindelser med eller andra f�retag som distribut�ren har ett s�dant r�ttsligt eller eko- nomiskt f�rh�llande till att det kan f�rs�mra f�ruts�ttningarna f�r distribu- t�ren att tillvarata kundens intressen, och 3. om f�rs�kringsdistribut�ren regelbundet kommer att bed�ma l�mplig- heten av de f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter som den rekommen- derar kunden. 2018:1219 </div> <div id="page19-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 19 SFS Sanktioner vid utebliven information 7 � Om information inte tillhandah�lls i enlighet med 46 �� ska �ven marknadsf�ringslagen (2008:486) till�mpas, med undantag av best�m- melserna i 2936 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska anses vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen. Ers�ttningar till och fr�n tredjepart 8 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r i samband med distribution av f�rs�k- ringsbaserade investeringsprodukter eller sidotj�nster erbjuda eller ta emot ers�ttning fr�n n�gon annan �n kunden bara om 1. ers�ttningen inte har n�gon negativ inverkan p� distributionstj�nsten eller f�rs�kringsprodukten, och 2. den inte f�rs�mrar f�rs�kringsdistribut�rens f�ruts�ttningar att uppfylla sina skyldigheter att agera hederligt, r�ttvist och professionellt i enlighet med kundens b�sta intresse. 9 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r i samband med distribution av f�rs�k- ringsbaserade investeringsprodukter eller sidotj�nster inte erbjuda eller ta emot ers�ttning fr�n n�gon annan �n kunden om ers�ttningen 1. till v�sentlig del avser tj�nster som �nnu inte utf�rts, 2. till sin storlek baseras p� premiebetalningar som �nnu inte betalats, eller 3. �r av s�dan storlek att den st�r i uppenbart missf�rh�llande till de tj�nster som utf�rs. Krav p� l�mplighetsbed�mning n�r r�dgivning tillhandah�lls 10 � En f�rs�kringsdistribut�r ska n�r den tillhandah�ller r�dgivning om en f�rs�kringsbaserad investeringsprodukt inh�mta n�dv�ndiga uppgifter fr�n kunden om dennes kunskaper om och erfarenheter av den specifika typen av produkt eller tj�nst samt om dennes ekonomiska situation och m�l med investeringen, s� att distribut�ren kan rekommendera kunden de f�rs�k- ringsbaserade investeringsprodukter som �r l�mpliga f�r denne. De uppgifter om kundens ekonomiska situation och investeringsm�l som inh�mtas ska kunna ligga till grund f�r f�rs�kringsdistribut�rens bed�mning av kundens risktolerans och m�jlighet att klara av f�rluster. Om en f�rs�kringsdistribut�r tillhandah�ller r�dgivning om en f�rs�k- ringsbaserad investeringsprodukt tillsammans med investeringsr�dgivning enligt 1 kap. 4 c � lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden, ska distri- but�ren bed�ma l�mpligheten av �verenskommelsen eller paketet som helhet. Krav p� passandebed�mning n�r r�dgivning inte tillhandah�lls 11 � En f�rs�kringsdistribut�r ska, n�r den tillhandah�ller n�gon annan f�rs�kringsdistribution �n s�dan som avses i 10 �, beg�ra att kunden l�mnar uppgifter om sina kunskaper och erfarenheter av den erbjudna eller efter- fr�gade typen av produkt eller tj�nst, s� att distribut�ren kan bed�ma om den passar kunden. Om en tj�nst avser en kombination av tj�nster eller produkter ska bed�mningen avse �verenskommelsen eller paketet som helhet. Om f�rs�kringsdistribut�ren anser att tj�nsten eller produkten inte passar kunden, ska distribut�ren varna kunden f�r det. 2018:1219 </div> <div id="page20-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 20 SFS Om en kund inte l�mnar uppgifter eller l�mnar ofullst�ndiga uppgifter, ska f�rs�kringsdistribut�ren varna kunden att distribut�ren inte kan avg�ra om produkten passar kunden. Varning enligt andra och tredje styckena f�r l�mnas i standardiserad form. Undantag fr�n krav p� passandebed�mning 12 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r tillhandah�lla annan f�rs�kringsdistri- bution �n s�dan som avses i 10 � utan att uppfylla kraven i 11 �, om 1. distributionen avser n�gon av f�ljande f�rs�kringsbaserade investe- ringsprodukter: a) f�rs�kringsavtal som endast ger investeringsexponering mot s�dana finansiella instrument som avses i 9 kap. 25 � f�rsta stycket 1 lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden och som inte inneh�ller en struktur som g�r det sv�rt f�r kunden att f�rst� den risk som avtalet �r f�renad med, eller b) andra okomplicerade f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter, 2. f�rs�kringsdistributionen tillhandah�lls p� kundens initiativ, och 3. f�rs�kringsdistribut�ren har informerat kunden klart och tydligt om att distribut�ren inte kommer att bed�ma om den erbjudna eller tillhandah�llna f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten eller den tillhandah�llna eller erbjudna f�rs�kringsdistributionen passar kunden. Information enligt f�rsta stycket 3 f�r l�mnas i standardiserad form. Om en kredit beviljas i samband med f�rs�kringsdistributionen f�r att kunden, genom f�rs�kringsdistribut�ren, ska kunna genomf�ra en disposi- tion i ett eller flera f�rs�kringsavtal, ska distribut�ren uppfylla kraven i 11 �. Dokumentation och rapportering til kunder 13 � En f�rs�kringsdistribut�r ska dokumentera vad distribut�ren och en kund har kommit �verens om n�r det g�ller parternas r�ttigheter och skyldig- heter samt �vriga villkor f�r de tj�nster som distribut�ren ska utf�ra �t kunden. 14 � En f�rs�kringsdistribut�r ska p� ett varaktigt medium l�mna en tillfredsst�llande rapportering till kunden om de tj�nster som distribut�ren har utf�rt �t kunden. Rapporteringen ska, i f�rekommande fall, l�mnas regel- bundet och inneh�lla meddelanden och uppgifter om kostnaderna f�r de dispositioner och tj�nster som har utf�rts f�r kundens r�kning. 15 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller r�dgivning ska p� ett varaktigt medium l�mna kunden en tillfredsst�llande dokumentation som specificerar vilket r�d kunden har f�tt och hur r�det motsvarar kundens preferenser, m�l och andra egenskaper (l�mplighetsf�rklaring). Dokumenta- tionen ska l�mnas innan ett avtal ing�s, om inte villkoren i andra stycket �r uppfyllda. Om ett avtal ing�s med hj�lp av en teknik f�r distanskommunikation som hindrar att dokumentationen l�mnas i f�rv�g f�r f�rs�kringsdistribut�ren l�mna l�mplighetsf�rklaringen efter det att avtalet har ing�tts, om 1. kunden har godtagit att f� l�mplighetsf�rklaringen utan on�digt dr�jsm�l efter det att avtalet ing�tts, och 2. f�rs�kringsdistribut�ren har erbjudit kunden m�jligheten att senare- l�gga ing�endet av avtalet s� att kunden f�rst kan f� l�mplighets- f�rklaringen. 2018:1219 </div> <div id="page21-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 21 SFS Om en f�rs�kringsdistribut�r har informerat kunden om att distribut�ren kommer att utf�ra en regelbunden l�mplighetsbed�mning, ska den regel- bundna rapporteringen inneh�lla en uppdaterad f�rklaring till hur den f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten motsvarar kundens preferenser, m�l och andra egenskaper. Bemyndiganden 16 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. vilken information som en f�rs�kringsdistribut�r ska l�mna till kunden enligt 46 ��, 2. vilka uppgifter en f�rs�kringsdistribut�r ska l�mna till kunden om ers�ttningar och f�rm�ner som distribut�ren erbjuder eller tar emot av n�gon annan �n kunden enligt 8 och 9 ��, och 3. kriterierna f�r att bed�ma vilka ers�ttningar och f�rm�ner en f�rs�kringsdistribut�r f�r erbjuda eller ta emot av n�gon annan �n kunden enligt 9 �. 7 kap. Ytterligare krav vid distribution av vissa pensionsf�rs�kringar Till�mpningsomr�det f�r ytterligare krav 1 � En f�rs�kringsdistribut�r som bedriver f�rs�kringsdistribution som avser pensionsf�rs�kringar som har ett f�rfallo- eller �terk�psv�rde som helt eller delvis �r direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet, ska i den verksamheten till�mpa 6 kap. 2, 3, 810 och 1315 ��. Best�mmelsen g�ller ut�ver det som anges i 4 och 5 kap. Pensionsf�rs�kringar som avses i f�rsta stycket f�r inte distribueras av sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare. Bemyndiganden 2 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om distribution av pensionsf�rs�kringar som omfattas av 1 � avseende 1. vilka �tg�rder en f�rs�kringsdistribut�r rimligen kan f�rv�ntas genom- f�ra och dokumentera enligt 6 kap. 2 och 3 �� f�r att f�rebygga, identifiera, hantera och informera om intressekonflikter n�r de bedriver f�rs�krings- distribution, 2. l�mpliga kriterier f�r best�mning av vilka typer av intressekonflikter som riskerar att negativt p�verka kundens intressen som avses i 6 kap. 3 �, 3. kriterierna f�r att bed�ma vilka ers�ttningar och f�rm�ner en f�rs�kringsdistribut�r f�r l�mna till eller ta emot av n�gon annan �n kunden samt vilka uppgifter som ska l�mnas till kunden om ers�ttningar och f�r- m�ner som distribut�ren l�mnar till eller tar emot av n�gon annan �n kunden enligt 6 kap. 8 och 9 ��, 4. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta vid inh�mtande av uppgifter och pr�vning enligt 6 kap. 10 �, 5. dokumentation och rapportering till kunden enligt 6 kap. 1315 ��, och 6. undantag fr�n de skyldigheter som anges i 1 �. 2018:1219 </div> <div id="page22-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 22 SFS 8 kap. Tillsyn Registreringsmyndighet 1 � Bolagsverket �r registreringsmyndighet f�r svenska f�rs�krings- f�rmedlare och f�r f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland som avses i 3 kap. 3 �. Hos verket f�rs register �ver f�rs�kringsf�rmedlare, d�r de upp- gifter som enligt lag eller andra f�rfattningar ska tas in i register skrivs in. F�r registrering av filialer till EES-f�rs�kringsf�rmedlare eller f�rs�k- ringsf�rmedlare fr�n tredjeland, som �r ett avdelningskontor med sj�lv- st�ndig f�rvaltning, g�ller lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m. 2 � Om en s�kande vid anm�lan f�r registrering av f�rs�kringsf�rmedlar- verksamhet inte har f�ljt vad som �r f�reskrivet om anm�lan eller om det finns n�got annat hinder f�r registrering, ska Bolagsverket f�rel�gga s�kanden att inom en viss tid yttra sig eller g�ra r�ttelse. Om f�rel�ggandet inte f�ljs, ska anm�lan avskrivas. En upplysning om denna p�f�ljd ska tas in i f�rel�ggandet. Om det fortfarande finns hinder f�r registrering �ven efter det att yttrande har l�mnats, ska s�kanden ges tillf�lle att yttra sig �ver hindret. Finns hindret �nd� kvar, ska registrering v�gras om det inte finns anledning att besluta om ett nytt f�rel�ggande. Tillsynen och dess omfattning 3 � Finansinspektionen har tillsyn �ver att den som i Sverige bedriver f�rs�kringsdistribution f�ljer denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�rs�kringsdistribut�rens verksamhet. F�r EES-f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredje- land omfattar tillsynen att verksamheten bedrivs enligt denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten i Sverige. Finansinspektionen har d�rut�ver tillsyn �ver svenska f�rs�krings- f�rmedlare som bedriver f�rs�kringsdistribution i ett annat land inom EES enligt 3 kap. 6 eller 7 �. 4 � Om Finansinspektionen enligt en �verenskommelse med en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES har tagit �ver ansvaret f�r tillsynen �ver en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt huvudsakliga verksam- hetsst�lle i Sverige, ska Finansinspektionen ha tillsyn �ver den f�rmedlarens verksamhet som bedrivs i Sverige. Om Finansinspektionen ing�r en �verenskommelse enligt f�rsta stycket eller en �verenskommelse om att en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES ska ha tillsyn �ver en svensk f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt huvudsakliga verksamhetsst�lle i det landet, ska Finansinspektionen d�refter fatta ett beslut i enlighet med �verenskommelsen. Finansinspektionen ska underr�tta den ber�rda f�rs�kringsf�rmedlaren och Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om inspek- tionen ing�r en internationell �verenskommelse om �verf�ring av tillsyns- ansvar. Upplysningar och unders�kningar 5 � F�rs�kringsdistribut�rer, EES-f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�krings- f�rmedlare fr�n tredjeland som bedriver verksamhet i Sverige �r skyldiga att till Finansinspektionen l�mna de upplysningar om sin verksamhet och d�r- med sammanh�ngande fr�gor som inspektionen beg�r. 2018:1219 </div> <div id="page23-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 23 SFS Finansinspektionen f�r n�r den anser att det �r n�dv�ndigt genomf�ra en unders�kning hos en f�rs�kringsdistribut�r, EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 eller f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland. Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer kan med st�d av 8 kap. 7 � regeringsformen meddela f�reskrifter om att vissa uppgifter som enligt f�rsta stycket ska l�mnas till Finansinspektionen i st�llet ska l�mnas till Statistiska centralbyr�n. 6 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare f�r k�nnedom om att aktier eller andelar i f�retaget har f�rv�rvats eller avyttrats p� ett s�dant s�tt att inne- havet utg�r eller upph�r att vara ett kvalificerat innehav, ska f�rmedlaren snarast m�jligt anm�la f�rv�rvet eller avyttringen till Finansinspektionen. Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare i annat fall f�r k�nnedom om att den har n�ra f�rbindelser med n�gon annan, ska f�rmedlaren snarast m�jligt anm�la det till Finansinspektionen. Om en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare eller en anknuten f�rs�kringsf�rmedlare som inte f�rmedlar f�rs�kringsbaserade investerings- produkter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 � har n�ra f�rbindelser med n�gon annan g�ller i st�llet f�r f�rsta och andra styckena att det ska anm�las till Finansinspektionen enligt fj�rde stycket. Den f�rs�kringsf�rmedlare som har anm�lt en annan f�rs�kringsf�r- medlare eller det f�rs�kringsf�retag som har anm�lt en f�rs�kringsf�rmed- lare f�r registrering hos Bolagsverket ska g�ra anm�lan enligt tredje stycket snarast m�jligt fr�n det att f�rmedlaren eller f�retaget f�r k�nnedom om den n�ra f�rbindelsen. Internationel t samarbete 7 � Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med beh�riga myndigheter, Europeiska kommissionen och Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten i den utstr�ckning som f�ljer av Sveriges medlemskap i Europeiska unionen. Tystnadsplikt 8 � Den som �r eller har varit knuten till en f�rs�kringsdistribut�r som anst�lld eller uppdragstagare f�r inte obeh�rigen r�ja en uppgift i en anm�lan eller en utsaga om en misst�nkt �vertr�delse av en best�mmelse som g�ller f�r verksamheten, om uppgiften kan avsl�ja anm�larens eller den utpekade personens identitet. I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). Revisor 9 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare enligt lag ska utse revisor, f�r Finansinspektionen f�rordna en revisor att med �vriga revisorer delta i revisionen av f�rs�kringsf�rmedlaren. Inspektionen f�r n�r som helst �ter- kalla ett s�dant f�rordnande och utse en ny revisor. Revisorn har r�tt till sk�ligt arvode av f�rs�kringsf�rmedlaren f�r sitt arbete. Arvodets storlek best�ms av Finansinspektionen. 2018:1219 </div> <div id="page24-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 24 SFS Avgifter til Finansinspektionen 10 � F�rs�kringsdistribut�rer, EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 och f�rs�krings- f�rmedlare fr�n tredjeland som har inr�ttat filial i Sverige ska med �rliga avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet med anknytning till denna lag samt Statistiska centralbyr�ns verksamhet enligt lagen (2014:484) om en databas f�r �vervakning av och tillsyn �ver finansmarknaderna. Finansinspektionen f�r �ven ta ut avgifter fr�n EES-f�rs�krings- f�rmedlare som omfattas av en �verenskommelse enligt 4 � f�rsta stycket. Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar och anm�lningar enligt denna lag. Bemyndiganden 11 � Regeringen f�r meddela f�reskrifter om s�dana avgifter som avses i 10 �. 12 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om vilka upplysningar en f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland, ska l�mna enligt 5 � till Finansinspektionen samt n�r och hur upplysningarna ska l�mnas. 9 kap. Ingripanden Ingripande mot f�rs�kringsdistribut�rer och vissa fysiska personer 1 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller annan f�rfattning som reglerar f�rs�kringsdistribu- t�rens verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen ska d� besluta ett f�rel�ggande om att g�ra r�ttelse inom en viss tid, ett f�rbud att verkst�lla ett beslut eller en anm�rkning. Om en f�rs�kringsf�rmedlares �vertr�delse �r allvarlig, ska tillst�ndet �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas. Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare bedriver f�rs�kringsdistribution i ett annat land inom EES enligt 3 kap. 6 eller 7 � och har �sidosatt sina skyldig- heter enligt lag eller annan f�rfattning som reglerar f�rs�kringsf�rmedlarens verksamhet i det landet ska Finansinspektionen, efter underr�ttelse fr�n den beh�riga myndigheten d�r, ingripa mot f�rmedlaren p� ett s�tt som anges i andra stycket. Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten i det landet om vilka �tg�rder som har vidtagits. Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare har sitt huvudsakliga verksamhets- st�lle i ett annat land inom EES och omfattas av en �verenskommelse om att den beh�riga myndigheten i det landet ska ha tillsyn �ver f�rmedlaren f�r Finansinspektionen ingripa mot f�rmedlaren n�r det g�ller en �vertr�delse som denne har gjort sig skyldig till i sin verksamhet i det landet endast genom att utf�rda en anm�rkning, meddela en varning eller �terkalla till- st�ndet. 2 � Finansinspektionen ska besluta att ingripa mot n�gon som ing�r i en svensk f�rs�kringsf�rmedlares styrelse, �r dess verkst�llande direkt�r eller p� motsvarande s�tt f�retr�der f�rs�kringsf�rmedlaren, eller �r ers�ttare f�r n�gon av dem, om f�rs�kringsf�rmedlaren 1. bedriver f�rs�kringsdistribution i Sverige och inte uppfyller kraven p� tillst�nd eller registrering i 2 kap., 2018:1219 </div> <div id="page25-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 25 SFS 2. har f�tt tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution genom att l�mna falska uppgifter eller p� annat otillb�rligt s�tt, 3. f�r distribution av f�rs�kringar anv�nder n�gon som inte har r�tt att bedriva f�rs�kringsdistribution eller att distribuera s�dana f�rs�kringar som distributionen avser, 4. har �sidosatt sina skyldigheter enligt n�gon av 4 kap. 13, 511 eller 13 ��, 5 kap. 18, 1016 eller 1821 ��, 6 kap. 16 eller 815 �� eller 7 kap. 1 �, eller 5. har befunnits ansvarig f�r en �vertr�delse av lagen (2017:630) om �t- g�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism eller f�reskrifter som meddelats med st�d av den lagen. Ett ingripande sker genom ett beslut om 1. att personen i fr�ga under en viss tid, dock l�gst tre �r och h�gst tio �r, inte f�r uppr�tth�lla en funktion som avses i f�rsta stycket hos en f�rs�k- ringsdistribut�r, eller 2. sanktionsavgift. 3 � Finansinspektionen ska ingripa mot n�gon som ing�r i ett svenskt f�rs�kringsf�retags styrelse, �r dess verkst�llande direkt�r eller �r ers�ttare f�r n�gon av dem, om f�rs�kringsf�retaget 1. f�r distribution av f�rs�kringar anv�nder n�gon som inte har r�tt att bedriva f�rs�kringsdistribution eller att distribuera s�dana f�rs�kringar som distributionen avser, 2. har �sidosatt sina skyldigheter enligt n�gon av 2 kap. 9 eller 10 �, 4 kap. 1, 3, 511 eller 13 ��, 5 kap. 1, 919 eller 21 ��, 6 kap. 16 eller 815 �� eller 7 kap. 1 �. Ett ingripande sker genom ett beslut om 1. att personen i fr�ga under en viss tid, dock l�gst tre �r och h�gst tio �r, inte f�r uppr�tth�lla en funktion som avses i f�rsta stycket hos en f�rs�k- ringsdistribut�r, eller 2. sanktionsavgift. 4 � Ett ingripande enligt 2 eller 3 � f�r ske bara om �vertr�delsen �r all- varlig, upprepad eller systematisk och personen i fr�ga upps�tligen eller av grov oaktsamhet orsakat �vertr�delsen. 5 � Vid val av ingripande ska Finansinspektionen ta h�nsyn till hur all- varlig �vertr�delsen �r och hur l�nge den har p�g�tt. S�rskild h�nsyn ska tas till skador som har uppst�tt och graden av ansvar. Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om 1. en �vertr�delse �r ringa eller urs�ktlig, 2. f�rs�kringsdistribut�ren g�r r�ttelse eller, i fall som avses i 2 eller 3 �, den fysiska personen i f�rs�kringsdistribut�rens ledning verkat f�r att distri- but�ren g�r r�ttelse, eller 3. n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot f�rs�kringsdistri- but�ren eller den fysiska personen i f�rs�kringsdistribut�rens ledning och dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga. 6 � N�r ett beslut om ingripande ska fattas ska det i f�rsv�rande riktning beaktas om f�rs�kringsdistribut�ren tidigare har beg�tt en �vertr�delse eller, i fall som avses i 2 eller 3 �, om den fysiska personen i f�rs�krings- distribut�rens ledning tidigare orsakat en s�dan �vertr�delse. I f�rmildrande riktning ska det beaktas om 2018:1219 </div> <div id="page26-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 26 SFS 1. f�rs�kringsdistribut�ren eller den fysiska personen i distribut�rens ledning i v�sentlig utstr�ckning genom ett aktivt samarbete har underl�ttat Finansinspektionens utredning, och 2. distribut�ren snabbt har upph�rt med �vertr�delsen, eller den fysiska personen i distribut�rens ledning snabbt verkat f�r att �vertr�delsen ska upp- h�ra, sedan den anm�lts till eller p�talats av Finansinspektionen. 7 � Finansinspektionen ska besluta att �terkalla en svensk f�rs�krings- f�rmedlares tillst�nd om f�rmedlaren 1. inte inom ett �r fr�n det att tillst�nd beviljades har b�rjat bedriva s�dan verksamhet som tillst�ndet avser, 2. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, eller 3. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har bedrivit s�dan verksamhet som tillst�ndet avser. Om en f�rs�kringsf�rmedlares tillst�nd ska �terkallas p� grund av s�dana omst�ndigheter som avses i f�rsta stycket 2 eller 3, f�r Finansinspektionen, innan tillst�ndet �terkallas, f�rst pr�va om det finns sk�l att ingripa mot f�rs�kringsf�rmedlaren enligt detta kapitel och, om det finns s�dana sk�l, besluta om ett ingripande. I de fall som avses i f�rsta stycket 1 och 3 f�r i st�llet varning meddelas, om det �r tillr�ckligt. 8 � Om n�gon som ing�r i en svensk f�rs�kringsf�rmedlares styrelse eller �r dess verkst�llande direkt�r inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 8 � f�rsta stycket 3, ska Finansinspektionen �terkalla f�rs�kringsf�rmedlarens tillst�nd. Det f�r dock ske bara om inspektionen f�rst har beslutat att an- m�rka p� att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid om h�gst tre m�nader har f�rflutit efter det att anm�rkningen gjordes, fortfarande finns kvar i styrelsen eller som verkst�llande direkt�r. I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r kvarst� i sin befattning. Finansinspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�rs�kringsf�rmedlaren har utsett en ny styrelse- ledamot eller verkst�llande direkt�r. 9 � N�r det g�ller anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare och anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som inte distribuerar f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 � ska det som anges i 1, 7 och 8 �� om �terkallelse av tillst�nd i st�llet avse �terkallelse av registrering. 10 � Ett beslut om �terkallelse av f�rs�kringsf�rmedlares tillst�nd f�r f�r- enas med f�rbud att forts�tta verksamheten. 11 � Om Finansinspektionen har beslutat att �terkalla tillst�ndet eller registreringen f�r en f�rs�kringsf�rmedlare, ska inspektionen snarast underr�tta Bolagsverket om detta. 12 � Om Finansinspektionen har beslutat att �terkalla tillst�ndet f�r en f�rs�kringsf�rmedlare som har underr�ttat inspektionen enligt 3 kap. 6 � f�rsta stycket eller 7 � f�rsta stycket och inspektionen har l�mnat �ver underr�ttelsen till den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen ska 2018:1219 </div> <div id="page27-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 27 SFS inr�ttas eller verksamheten ska bedrivas, ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten om �terkallelsen. N�r det g�ller anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som inte distribuerar f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 � ska det som anges i f�rsta stycket om Finansinspektionens beslut om �terkallelse av tillst�nd i st�llet avse inspektionens �terkallelse av registre- ring. F�rsta och andra styckena g�ller ocks� om Finansinspektionen, i st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet eller registreringen, har meddelat en varning. Sanktionsavgift 13 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som omfattas av en s�dan �verenskommelse som avses i 8 kap. 4 � f�rsta stycket eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland har meddelats beslut om anm�rkning eller varning, f�r Finansinspektionen besluta om sanktions- avgift. 14 � F�r juridiska personer ska sanktionsavgiften uppg� till l�gst 5 000 kronor och som h�gst fastst�llas till det h�gsta av 1. tio procent av oms�ttningen n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r f�r en f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som omfattas av en �verenskommelse enligt 8 kap. 4 � f�rsta stycket eller en f�rs�krings- f�rmedlare fr�n tredjeland eller, i f�rekommande fall, motsvarande oms�tt- ning p� koncernniv�, 2. tv� g�nger den vinst som gjorts till f�ljd av regel�vertr�delsen, om beloppet g�r att fastst�lla, eller 3. ett belopp som per den 23 februari 2016 i kronor motsvarade fem miljoner euro. Om �vertr�delsen har skett under det f�rsta verksamhets�ret eller om uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt- ningen uppskattas. Avgiften f�r inte vara s� stor att f�rs�kringsf�rmedlaren eller f�rs�k- ringsf�retaget d�refter inte uppfyller kraven i 6 kap. 1 � lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 8 kap. 3 � lagen (2007:528) om v�rde- pappersmarknaden eller 4 kap. 1 � f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043). Avgiften tillfaller staten. 15 � Vid ingripande mot en f�rs�kringsf�rmedlare som �r en fysisk person och vid ingripande enligt 2, 3, 30 eller 31 � ska sanktionsavgiften som h�gst fastst�llas till det h�gsta av 1. tv� g�nger den vinst som den fysiska personen gjort till f�ljd av regel- �vertr�delsen, om beloppet g�r att fastst�lla, eller 2. ett belopp som per den 23 februari 2016 i kronor motsvarade 700 000 euro. Vid �vertr�delser av lagen (2017:630) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism och f�reskrifter som meddelats med st�d av den lagen kan sanktionsavgiften, i st�llet f�r vad som anges i f�rsta stycket 2, best�mmas till h�gst ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor mot- svarade fem miljoner euro. Avgiften tillfaller staten. 2018:1219 </div> <div id="page28-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 28 SFS 16 � N�r sanktionsavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till s�dana omst�ndigheter som anges i 5 � f�rsta stycket och 6 � samt till den fysiska eller juridiska personens finansiella st�llning och, om det g�r att fastst�lla, den vinst som gjorts till f�ljd av regel�vertr�delsen. Sanktionsf�rel�ggande 17 � Fr�gor om ingripanden mot fysiska personer enligt 2 �, 3 �, 30 � tredje stycket och 31 � andra stycket pr�vas av Finansinspektionen genom sanktionsf�rel�ggande. Ett sanktionsf�rel�ggande inneb�r att den fysiska personen f�rel�ggs att inom en viss tid godk�nna en sanktion som �r best�md till tid eller belopp. N�r f�rel�ggandet har godk�nts, g�ller det som ett domstolsavg�rande som har f�tt laga kraft. Ett godk�nnande som g�rs efter den tid som angetts i f�rel�ggandet �r utan verkan. 18 � Ett sanktionsf�rel�ggande ska inneh�lla uppgift om 1. den fysiska person som f�rel�ggandet avser, 2. �vertr�delsen och de omst�ndigheter som beh�vs f�r att k�nneteckna den, 3. de best�mmelser som �r till�mpliga p� �vertr�delsen, och 4. den sanktion som f�rel�ggs personen. F�rel�ggandet ska ocks� inneh�lla en upplysning om att ans�kan om sanktion kan komma att ges in till domstol, om f�rel�ggandet inte godk�nns inom den tid som Finansinspektionen anger. 19 � Om ett sanktionsf�rel�ggande inte har godk�nts inom angiven tid, f�r Finansinspektionen ans�ka hos allm�n f�rvaltningsdomstol om att sanktion ska beslutas. En s�dan ans�kan ska g�ras hos den f�rvaltningsr�tt som �r beh�rig att pr�va ett �verklagande av Finansinspektionens beslut om ingripande mot f�rs�kringsdistribut�ren f�r samma �vertr�delse. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. 20 � En sanktion enligt 2 �, 3 �, 30 � tredje stycket och 31 � andra stycket f�r beslutas bara om sanktionsf�rel�ggande har delgetts den som sanktionen riktas mot inom tv� �r fr�n den tidpunkt d� �vertr�delsen �gde rum. F�rseningsavgift 21 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland inte i tid l�mnar de upplys- ningar som kr�vs enligt f�reskrifter som har meddelats med st�d av 8 kap. 12 �, f�r Finansinspektionen besluta att denne ska betala en f�rseningsavgift med h�gst 100 000 kronor. Avgiften tillfaller staten. Verkst�llighet och beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift 22 � Sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften ska betalas till Finans- inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om den har f�tt laga kraft eller sanktionsf�rel�ggandet godk�nts eller den l�ngre tid som anges i beslutet eller f�rel�ggandet. 23 � Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift f�r verkst�llas utan f�reg�ende dom eller utslag om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 22 �. 2018:1219 </div> <div id="page29-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 29 SFS 24 � Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 22 �, ska Finansinspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 25 � En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att be- slutet fick laga kraft eller sanktionsf�rel�ggandet godk�ndes. F�rel�ggande mot f�rs�kringsdistribut�rer som anv�nder sig av obeh�riga f�rs�kringsf�rmedlare 26 � Om en f�rs�kringsdistribut�r f�r f�rs�kringsdistribution anv�nder n�gon som inte �r ber�ttigad att bedriva f�rs�kringsdistribution, ska Finans- inspektionen f�rel�gga f�rs�kringsdistribut�ren att upph�ra med detta. Detsamma g�ller om en f�rs�kringsdistribut�r anv�nder n�gon som inte �r ber�ttigad att distribuera s�dana f�rs�kringar som distributionen avser. Ingripande mot EES-f�rs�kringsf�rmedlare 27 � Om en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 har �sidosatt sina skyldigheter enligt 47 kap. eller f�reskrifter som har meddelats med st�d av 4 kap. 19 �, 5 kap. 24 �, 6 kap. 16 � eller 7 kap. 2 �, f�r Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen f�r f�rel�gga EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att g�ra r�ttelse. Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�krings- f�rmedlaren att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i landet. Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten i EES-f�rs�kringsf�rmedlarens hemland, Europeiska kommissionen och Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna best�mmelse. 28 � Om en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 p� annat s�tt �n som anges i 27 � har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller annan f�rfattning som reglerar f�rmedlarens verksamhet h�r i landet, f�r Finansinspektionen be- g�ra att den beh�riga myndigheten i EES-f�rs�kringsf�rmedlarens hemland ska vidta �tg�rder mot f�rmedlaren. Finansinspektionen f�r ocks� h�nskjuta �rendet till Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten i enlighet med artikel 19 i Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 1094/2010 av den 24 november 2010 om inr�ttande av en europeisk tillsynsmyndighet (Euro- peiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten), om �ndring av beslut nr 716/2009/EG och om upph�vande av kommissionens beslut 2009/79/EG. F�rsta och andra styckena g�ller �ven i de fall en EES-f�rs�kringsf�r- medlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 1 har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller enligt annan f�rfattning som reglerar f�rmedlarens verksamhet h�r i landet. 29 � Finansinspektionen f�r ut�ver vad som anges i 28 � f�rel�gga EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att g�ra r�ttelse om 2018:1219 </div> <div id="page30-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 30 SFS 1. den beh�riga myndigheten i f�rmedlarens hemland, efter en beg�ran enligt 28 � f�rsta stycket, inte ingriper eller om ingripandet visar sig vara otillr�ckligt, 2. f�rmedlaren har gjort sig skyldig till �vertr�delse av en best�mmelse som enligt f�reskrifter med st�d av 36 � ska anses ha s�rskild betydelse f�r konsumentskyddet eller n�got annat skyddat allm�nintresse och ett omedel- bart ingripande kr�vs, eller 3. f�rmedlarens verksamhet allvarligt skadar konsumentskyddet i allm�n- het och f�rmedlarens hemland kan antas vara ett annat land inom EES i syfte att kringg� regler som g�ller f�r att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i landet. Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�krings- f�rmedlaren att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i landet. Finansinspektionen ska underr�tta beh�rig myndighet i EES-f�rs�krings- f�rmedlarens hemland, Europeiska kommissionen och Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om �tg�rder som har vidtagits med st�d av f�rsta stycket. Den beh�riga myndigheten i EES-f�rs�krings- f�rmedlarens hemland ska d�rut�ver informeras innan �tg�rder vidtas med st�d av f�rsta stycket 1 eller 3. Ingripande vid internationell �verenskommelse om �verf�ring av tillsynsansvar 30 � Om Finansinspektionen enligt en �verenskommelse med en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES har tagit �ver ansvaret f�r tillsynen �ver en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt huvudsakliga verksamhets- st�lle i Sverige, f�r inspektionen ingripa mot f�rmedlaren om denne i sin verksamhet h�r i landet inte uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 � eller har gjort sig skyldig till en �vertr�delse av n�gon av best�mmelserna i 47 kap. eller f�reskrifter som har meddelats med st�d av 4 kap. 19 �, 5 kap. 24 �, 6 kap. 16 � eller 7 kap. 2 �. Finansinspektionen f�r d� utf�rda ett f�rel�ggande att g�ra r�ttelse, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r all- varlig f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att be- driva f�rs�kringsdistribution h�r i landet eller, om det �r tillr�ckligt, meddela en varning. Om verksamheten i Sverige bedrivs genom en filial, ska Finansinspek- tionen ingripa mot filialens verkst�llande direkt�r med till�mpning av 2 och 4 ��. Ingripande mot f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland 31 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland bedriver f�rs�krings- distribution i Sverige, ska 1 och 7 �� till�mpas p� verksamheten h�r i landet. Finansinspektionen ska ingripa mot filialens verkst�llande direkt�r med till�mpning av 2 och 4 ��. Finansinspektionen ska underr�tta beh�rig myndighet i hemlandet om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna paragraf. Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering 32 � Om n�gon bedriver f�rs�kringsdistribution i Sverige utan att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med verksamheten. Detsamma g�ller om en f�rs�kringsdistribut�r distribuerar f�rs�kringar av ett slag som denne inte �r ber�ttigad att distribuera. 2018:1219 </div> <div id="page31-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 31 SFS �r det os�kert om verksamheten omfattas av lagen, f�r Finansinspek- tionen f�rel�gga den som bedriver verksamheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som beh�vs f�r att bed�ma om lagen �r till�mplig. F�rbud mot att bedriva sidoverksamhet 33 � Om det finns s�rskilda sk�l f�r Finansinspektionen f�rbjuda en f�rs�kringsf�rmedlare att bedriva sidoverksamhet. Ingripande mot �gare 34 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare har n�ra f�rbindelser med n�gon annan och det hindrar en effektiv tillsyn �ver f�rmedlaren, f�r Finans- inspektionen f�rel�gga innehavare av s�dana aktier eller andelar i f�rs�k- ringsf�rmedlaren som medf�r att f�rbindelserna �r n�ra, att avyttra s� stor del av aktierna eller andelarna att hinder f�r tillsynen inte l�ngre f�religger. Vite 35 � Finansinspektionen f�r f�rena ett beslut om f�rel�ggande enligt denna lag med vite. Bemyndigande 36 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om vilka f�rfattningar som enligt 29 � f�rsta stycket 2 ska anses ha s�rskild betydelse f�r konsumentskyddet eller n�got annat skyddat allm�nintresse. 10 kap. �verklagande �verklagande av Finansinspektionens beslut 1 � Finansinspektionens beslut enligt 9 kap. 17 � och beslut enligt 9 kap. 32 � andra stycket f�r inte �verklagas. Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas till allm�n f�rvaltningsdomstol. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller �terkallelse ska g�lla omedelbart. �verklagande av Bolagsverkets beslut 2 � Bolagsverkets beslut att avskriva en anm�lan eller att v�gra en registre- ring f�r �verklagas till allm�n f�rvaltningsdomstol inom tv� m�nader fr�n den dag d� klaganden fick del av beslutet. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 oktober 2018. 2. Best�mmelsen i 7 kap. 1 � ska dock vid distribution av tj�nstepensions- f�rs�kring till�mpas f�r tid fr�n och med den 1 oktober 2019. 3. Genom lagen upph�vs lagen (2005:405) om f�rs�kringsf�rmedling. 4. Den upph�vda lagen g�ller dock fortfarande f�r a) �vertr�delser som g�rs f�re den 1 oktober 2018, b) �verklagande av beslut som har meddelats f�re den 1 oktober 2018, och c) handl�ggning av �verklaganden av beslut som har meddelats f�re den 1 oktober 2018. 2018:1219 </div> <div id="page32-div" style="position:relative;width:892px;height:1262px;"> <img width="892" height="1262" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 32 SFS 5. Denna lag till�mpas inte p� a) avtal om f�rs�kringsf�rmedling som har ing�tts f�re den 1 okto- ber 2018 och som avser f�rs�kringsavtal som har ing�tts f�re det datumet, och b) f�rs�kringsavtal som har ing�tts f�re den 1 oktober 2018. Om en f�rs�kringsdistribut�r godtar en f�rl�ngning av ett s�dant avtal som avses i b) eller vidtar en f�rs�kringsdistributions�tg�rd som �r h�nf�rlig till avtalet efter den 1 oktober 2018, till�mpas dock denna lag. 6. Denna lag till�mpas f�rsta g�ngen i f�rh�llande till ett land inom Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det som inte �r en medlemsstat i Europeiska unionen fr�n den tidpunkt d� f�rs�kringsdistributionsdirektivet inf�rlivas i avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det (EES-avtalet). 7. Ett tillst�nd att ut�va f�rs�kringsf�rmedling enligt den upph�vda lagen g�ller som ett tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution som f�rs�krings- f�rmedlare enligt denna lag. En registrering som f�rs�kringsf�rmedlare enligt den upph�vda lagen g�ller som en registrering enligt denna lag. 8. En f�rs�kringsf�rmedlare som den 1 oktober 2018 har tillst�nd att ut�va sidoverksamhet enligt 5 kap. 1 � den upph�vda lagen f�r ut�va s�dan sidoverksamhet, med undantag f�r verksamhet som avser investerings- r�dgivning om premiepension, till och med den 1 januari 2019 eller, om en ans�kan om tillst�nd att driva v�rdepappersr�relse enligt lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden har getts in till Finansinspektionen f�re den tid- punkten, till dess ans�kan pr�vats slutligt. 9. En anknuten f�rs�kringsf�rmedlare enligt 1 kap. 10 � 1 a den upp- h�vda lagen som den 1 oktober 2018 distribuerar f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 � denna lag f�r bedriva verksamheten utan tillst�nd till och med den 1 juli 2019 eller, om ans�kan om tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution som anknuten f�rs�kringsf�rmedlare har getts in till Finansinspektionen f�re den tidpunkten, till dess ans�kan pr�vats slutligt. F�r �vriga s�dana anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avses i 1 kap. 10 � 1 a den upph�vda lagen g�ller en registrering som anknuten f�rs�k- ringsf�rmedlare som en registrering som anknuten f�rs�kringsf�rmedlare enligt denna lag. 10. En registrering som anknuten f�rs�kringsf�rmedlare enligt 1 kap. 10 � 1 b den upph�vda lagen g�ller som en registrering som anknuten sido- verksam f�rs�kringsf�rmedlare enligt denna lag. 11. En underr�ttelse fr�n en utl�ndsk f�rs�kringsf�rmedlare fr�n ett annat land inom EES enligt 3 kap. 1 � den upph�vda lagen om att bedriva verk- samhet i Sverige g�ller som en underr�ttelse enligt 3 kap. 1 � denna lag. 12. En f�rs�kringsf�rmedlare som den 1 oktober 2018 har tillst�nd eller registrering att ut�va f�rs�kringsf�rmedling enligt den upph�vda lagen ska senast den 23 februari 2019 uppfylla kompetenskraven i 2 kap. 7 � f�rsta stycket 3 och 4 och 8 � f�rsta stycket 3 och 4 denna lag samt i f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 12 � 4 och 7 denna lag. P� regeringens v�gnar YLVA JOHANSSON PER BOLUND (Finansdepartementet) 2018:1219 </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag

om f�rs�kringsdistribution
Utf�rdad den 20 juni 2018

Enligt riksdagens beslut1 f�reskrivs f�ljande.

1 kap. Till�mpningsomr�de och uttryck i lagen
Lagens till�mpningsomr�de
1 � Denna lag inneh�ller best�mmelser om f�rs�kringsdistribution som

g�ller f�r f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�kringsf�retag.

Med f�rs�kringsdistribution avses verksamhet som best�r i att

1. ge r�d om eller f�resl� f�rs�kringsavtal eller utf�ra annat f�rberedande

arbete innan ett f�rs�kringsavtal ing�s,

2. ing� ett f�rs�kringsavtal, eller

3. bist� vid f�rvaltning eller fullg�rande av ett f�rs�kringsavtal.

2 � Med f�rs�kringsdistribution avses inte verksamhet som bara best�r i

att

1. h�nvisa n�gon till en f�rs�kringsdistribut�r eller en f�rs�krings-

distribut�r till en presumtiv kund,

2. l�mna allm�n information om f�rs�kring till n�gon, eller

3. inom ramen f�r en annan yrkesverksamhet i enskilda fall l�mna

information eller ge r�d om f�rs�kring till n�gon.

Med f�rs�kringsdistribution avses inte heller att yrkesm�ssigt handl�gga,

v�rdera eller reglera f�rs�kringsfall.

3 � Best�mmelserna om f�rs�kringsdistribution i denna lag g�ller �ven vid

distribution av �terf�rs�kring, om inte annat anges.

4 � Best�mmelserna om f�rs�kringsf�rmedlare i denna lag g�ller �ven

anknuten f�rs�kringsf�rmedlare, sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare och

anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare, om inte annat anges.

5 � F�r utl�ndska f�rs�kringsdistribut�rers verksamhet i Sverige g�ller

best�mmelserna i denna lag i till�mpliga delar. F�r filialer till utl�ndska

f�rs�kringsf�rmedlare, som �r ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig

f�rvaltning, g�ller i �vrigt lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m.

Undantag fr�n lagens till�mpningsomr�de
6 � Lagen �r inte till�mplig p� en sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlares

f�rs�kringsdistribution, om

Prop. 2017/18:216, bet. 2017/18:FiU45, rskr. 2017/18:427.

SFS 2018:1219

Publicerad

den 28 juni 2018

SFS

1. den distribuerade f�rs�kringen kompletterar en vara eller tj�nst och

f�rs�kringen t�cker risken f�r

a) f�rlust av varan eller funktionsfel i eller skada p� varan,

b) att tj�nsten inte kunnat utnyttjas, eller

c) skada p� eller f�rlust av bagage och andra risker i samband med resa,

och

2. den �rliga premien f�r den distribuerade f�rs�kringen inte �verstiger ett

v�rde motsvarande 600 euro, ber�knat proportionellt p� �rsbasis, eller

3. premien f�r den distribuerade f�rs�kringen inte �verstiger ett v�rde

motsvarande 200 euro per person, i de fall f�rs�kringen kompletterar en

tj�nst och den tj�nstens varaktighet inte �r l�ngre �n tre m�nader.

7 � En f�rs�kringsdistribut�r ska, n�r distributionen sker via en sido-

verksam f�rs�kringsf�rmedlare som undantagits fr�n till�mpningen av

denna lag enligt 6 �, s�kerst�lla att

1. information tillhandah�lls kunden innan f�rs�kringsavtalet ing�s, med

uppgifter om f�rs�kringsdistribut�rens identitet och adress och om de

f�rfaranden som avses i 4 kap. 15 � och som g�r det m�jligt f�r kunder och

andra ber�rda parter att anm�la klagom�l,

2. det inf�rts �ndam�lsenliga och proportionerliga system som �r

f�renliga med 4 kap. 1 �, 3 � f�rsta stycket, 5 och 13 �� samt 5 kap. 14, 18

och 19 �� och som beaktar kundens krav och behov innan avtalsf�rslaget

l�ggs fram, och

3. det produktfaktablad som avses i 5 kap. 13 � l�mnas till kunden innan

f�rs�kringsavtalet ing�s.

Avtalsvillkor som avviker fr�n lagen
8 � Avtalsvillkor som avviker fr�n 4 kap. 1 och 16 �� f�r inte �beropas

mot kunden eller n�gon som h�rleder sin r�tt fr�n kunden, i annat fall �n n�r

distributionen avser �terf�rs�kring eller f�rs�kring mot stora risker.

Best�mmelserna i 6 kap. 46, 1012, 14 och 15 �� om information som

ska l�mnas vid distribution av f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter

beh�ver inte till�mpas, om en f�rs�kringsdistribut�r och en professionell

kund har kommit �verens om det. Efter en s�dan �verenskommelse beh�ver

inte heller 6 kap. 10 och 1315 �� till�mpas enligt 7 kap. 1 � vid distribution

av vissa pensionsf�rs�kringar.

Uttryck i lagen
9 � I denna lag betyder

1. anknuten f�rs�kringsf�rmedlare: en f�rs�kringsf�rmedlare som har

tr�ffat avtal med ett eller flera f�rs�kringsf�retag om att distribuera

f�rs�kringsprodukter, om dessa produkter inte konkurrerar med varandra

och avtalet inneb�r att f�rs�kringsf�retaget �r ansvarigt f�r ren

f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �,

2. anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare: en sidoverksam

f�rs�kringsf�rmedlare som har tr�ffat avtal med ett eller flera

f�rs�kringsf�retag eller f�rs�kringsf�rmedlare om att distribuera s�dana

f�rs�kringsprodukter som anges i 20 b och c, om avtalet inneb�r att

f�rs�kringsf�retaget eller f�rs�kringsf�rmedlaren �r ansvarig f�r ren

f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �,

3. beh�rig myndighet: en utl�ndsk myndighet eller annat utl�ndskt organ

som har beh�righet att besluta om tillst�nd f�r eller registrering av

f�rs�kringsf�rmedlare eller att ut�va tillsyn �ver f�rs�kringsf�rmedlare,

2018:1219

SFS

4. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det,

5. EES-f�rs�kringsf�rmedlare: en utl�ndsk f�rs�kringsf�rmedlare vars

hemland �r ett annat land inom EES och som omfattas av f�rs�krings-

distributionsdirektivet,

6. ers�ttning: en provision, avgift eller annan betalning, inbegripet en

ekonomisk ers�ttning av n�got slag eller eventuell annan finansiell eller

icke-finansiell f�rm�n eller ett incitament, som erbjuds eller betalas ut med

avseende p� f�rs�kringsdistribution,

7. filial: en f�rs�kringsf�rmedlares agentur eller filial som ligger i ett

annat land inom EES �n hemlandet,

8. f�rs�kringsbaserad investeringsprodukt: en f�rs�kring med ett

f�rfallo- eller �terk�psv�rde som helt eller delvis �r direkt eller indirekt

exponerat mot marknadsvolatilitet, med undantag f�r

a) skadef�rs�kring,

b) livf�rs�kring d�r ers�ttning enligt avtalet endast betalas ut vid d�dsfall

eller vid invaliditet till f�ljd av skada, sjukdom eller funktionsneds�ttning,

och

c) pensionsf�rs�kring,

9. f�rs�kringsdistributionsdirektivet: Europaparlamentets och r�dets

direktiv (EU) 2016/97 av den 20 januari 2016 om f�rs�kringsdistribution, i

lydelsen enligt Europaparlamentets och r�dets direktiv (EU) 2018/411,

10. f�rs�kringsdistribut�r: en f�rs�kringsf�rmedlare eller ett f�rs�krings-

f�retag,

11. f�rs�kringsf�rmedlare: en fysisk eller juridisk person, med undantag

f�r f�rs�kringsf�retag eller deras anst�llda, som mot ers�ttning bedriver

f�rs�kringsdistribution,

12. f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland: en f�rs�kringsf�rmedlare vars

hemland inte omfattas av f�rs�kringsdistributionsdirektivet,

13. hemland:

a) om f�rs�kringsf�rmedlaren �r en fysisk person, det land d�r f�r-

medlaren har sin hemvist,

b) om f�rs�kringsf�rmedlaren �r en juridisk person, det land d�r f�r-

medlarens s�te ligger, eller, om f�rmedlaren enligt nationell r�tt inte har

n�got s�te, det land d�r f�rmedlarens huvudkontor ligger,

14. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om

innehavet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga

r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av

f�retaget,

15. n�ra f�rbindelser: det som avses i 1 kap. 14 � f�rs�kringsr�relselagen

(2010:2043), med den skillnaden att det som anges d�r om f�rs�krings-

f�retag i st�llet ska avse f�rs�kringsf�rmedlare,

16. pensionsf�rs�kring: f�rs�kringsavtal som har som fr�msta syfte att ge

inkomst vid pensionering och som ber�ttigar den f�rs�krade till vissa

ers�ttningar,

17. professionell kund: en kund som avses i 1 kap. 4 b � lagen (2007:528)

om v�rdepappersmarknaden,

18. r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys: s�dan

r�dgivning som avses i 4 kap. 2 �,

19. r�dgivning: tillhandah�llande av en personlig rekommendation till en

kund, antingen p� kundens beg�ran eller p� initiativ av f�rs�krings-

distribut�ren, i fr�ga om ett eller flera f�rs�kringsavtal,

20. sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare: en f�rs�kringsf�rmedlare utom

kreditinstitut och v�rdepappersf�retag enligt definitionen i artikel 4.1.1 och

4.1.2 i Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 575/2013 av den

2018:1219

SFS

26 juni 2013 om tillsynskrav f�r kreditinstitut och v�rdepappersf�retag och

om �ndring av f�rordning (EU) nr 648/2012 som bedriver f�rs�krings-

distribution som sidoverksamhet, under f�ruts�ttning att samtliga f�ljande

villkor �r uppfyllda:

a) den har inte f�rs�kringsdistribution som huvudsaklig yrkesverksamhet,

b) den distribuerar bara vissa f�rs�kringsprodukter som kompletterar en

vara eller en tj�nst, och

c) de ber�rda f�rs�kringsprodukterna omfattar inte livf�rs�kring eller

ansvarsf�rs�kring, utom n�r s�dant skydd kompletterar den vara eller tj�nst

som f�rmedlaren bedriver som huvudsaklig yrkesverksamhet,

21. skadef�rs�kring: en f�rs�kring som �r h�nf�rlig till n�gon av de

f�rs�kringsklasser som anges i 2 kap. 11 � f�rs�kringsr�relselagen,

22. stora risker: det som avses i 3 kap. 16 � andra och tredje styckena

f�rs�kringsr�relselagen,

23. tj�nstepensionsf�rs�kring: en livf�rs�kring som har samband med

yrkesut�vning och d�r utbetalning av f�rs�kringsbelopp (eng�ngsbelopp

eller periodiska utbetalningar) beror av att en eller flera personer uppn�r

eller f�rv�ntas uppn� en viss �lder samt f�rs�kringar som meddelas som

till�gg till s�dana f�rs�kringar,

24. svensk fysisk person och svensk juridisk person: en fysisk eller juridisk

person vars hemland �r Sverige,

25. varaktigt medium: ett medel som

a) g�r det m�jligt f�r kunden att bevara information som riktas till kunden

personligen, p� ett s�tt som �r tillg�ngligt f�r anv�ndning i framtiden under

en tid som �r l�mplig med h�nsyn till vad som �r avsikten med informa-

tionen, och

b) till�ter of�r�ndrad �tergivning av den bevarade informationen, och

26. v�rdland: det land inom EES d�r en f�rs�kringsf�rmedlare har en

permanent n�rvaro eller ett etableringsst�lle eller tillhandah�ller tj�nster,

och som inte �r f�rmedlarens hemland.

2 kap. Tillst�nd och registrering samt vissa best�mmelser f�r

f�rs�kringsf�retag
Tillst�nds- och registreringsplikt
1 � En svensk f�rs�kringsf�rmedlare f�r, med de undantag som f�reskrivs

i detta kapitel, bedriva f�rs�kringsdistribution endast efter tillst�nd av

Finansinspektionen.

Beslut i fr�ga om tillst�nd ska fattas inom tre m�nader fr�n det att en

fullst�ndig ans�kan om tillst�nd togs emot.

I 3 kap. finns kompletterande best�mmelser om underr�ttelse till Finans-

inspektionen om den svenska f�rs�kringsf�rmedlaren ska bedriva verk-

samhet utomlands. I det kapitlet finns ocks� best�mmelser om utl�ndska

f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet i Sverige.

2 � Tillst�nd f�r att bedriva f�rs�kringsdistribution f�r avse

1. alla slag av f�rs�kringar,

2. bara livf�rs�kringar, eller

3. bara skadef�rs�kringar.

Tillst�ndet f�r begr�nsas till att avse en eller flera f�rs�kringsklasser eller

grupper av f�rs�kringar som avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�kringsr�relselagen

(2010:2043) och i f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 19 � 2

samma lag.

2018:1219

SFS

3 � Den som har f�tt tillst�nd enligt 1 � att bedriva f�rs�kringsdistribution

ska senast sex m�nader efter det att tillst�nd beviljades anm�la sig f�r

registrering hos Bolagsverket.

Om anm�lan f�r registrering inte g�rs inom denna tid eller om Bolags-

verket genom beslut som har f�tt laga kraft avskrivit en s�dan anm�lan eller

v�grat registrering, upph�r tillst�ndet att g�lla.

Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett.

4 � F�r en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare g�ller i st�llet f�r

det som anges i 13 �� att det f�rs�kringsf�retag eller den andra f�rs�krings-

f�rmedlare som f�rmedlaren har ing�tt avtal med om att distribuera dess

f�rs�kringsprodukter ska anm�la f�rmedlaren f�r registrering hos Bolags-

verket.

Innan anm�lan g�rs, ska anm�laren kontrollera att f�rmedlaren uppfyller

kraven i 7 � f�rsta stycket 14 och 7 eller 8 � f�rsta stycket 1 och 35 och

andra stycket. Kravet p� att de personer som avses i 8 � f�rsta stycket 3 �ven

i �vrigt ska vara l�mpliga f�r att ing� i ledningen beh�ver dock inte

kontrolleras. Anm�laren ska, genom att beg�ra att ett utdrag ur det register

som f�rs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp,

kontrollera att kraven i 7 � f�rsta stycket 2 eller 8 � f�rsta stycket 3 i detta

avseende �r uppfyllda.

I en anm�lan om registrering ska det anges om distributionen av

f�rs�kringsprodukter ska avse alla slag av f�rs�kringar, bara livf�rs�kringar

eller bara skadef�rs�kringar eller om den ska begr�nsas till att avse en eller

flera f�rs�kringsklasser eller s�dana grupper av f�rs�kringsklasser som

avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043) och i

f�reskrifter som har meddelats med st�d av 2 kap. 19 � 2 samma lag.

F�rstatredje styckena g�ller �ven anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som

endast avser att distribuera andra f�rs�kringar �n f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap.

1 �.

Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett.

5 � En sammanslutning av f�rs�kringsf�retag eller f�rs�kringsf�rmedlare

f�r anm�la en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare f�r registrering

hos Bolagsverket. I s�dana fall g�ller 4 �.

6 � Anst�llda hos ett f�rs�kringsf�retag eller hos en s�dan f�rs�krings-

f�rmedlare som �r juridisk person beh�ver inte ha tillst�nd enligt denna lag.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd f�r en fysisk person
7 � Tillst�nd f�r en svensk fysisk person att bedriva f�rs�krings-

distribution f�r ges bara om den fysiska personen

1. inte �r under�rig, f�rsatt i konkurs, har n�ringsf�rbud eller f�rvaltare

enligt 11 kap. 7 � f�r�ldrabalken,

2. inte f�rekommer i det register som f�rs enligt lagen (1998:620) om

belastningsregister avseende vissa allvarliga f�rm�genhetsbrott eller viss

allvarlig ekonomisk brottslighet och har visat sk�tsamhet i ekonomiska

angel�genheter,

3. har l�mplig kunskap och kompetens f�r den verksamhet som ska

bedrivas,

4. uppfyller kraven p� fortl�pande fortbildning och yrkesutveckling,

2018:1219

SFS

5. omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som kan upp-

komma om han eller hon �sidos�tter sina skyldigheter,

6. �ven i �vrigt �r l�mplig att bedriva verksamheten, och

7. inte har eller kan v�ntas komma att f� s�dana n�ra f�rbindelser med

n�gon annan som hindrar en effektiv tillsyn �ver den fysiska personen.

F�rsta stycket 5 g�ller inte f�r anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avser

att distribuera f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana

pensionsf�rs�kringar som anges i 7 kap. 1 �.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd f�r en juridisk person
8 � Tillst�nd f�r en svensk juridisk person att bedriva f�rs�krings-

distribution f�r ges bara om

1. den juridiska personen inte �r i konkurs eller likvidation,

2. den juridiska personen omfattas av en f�rs�kring f�r skadest�nds-

skyldighet som kan uppkomma om den �sidos�tter sina skyldigheter,

3. den som ska ing� i den juridiska personens ledning eller vara ers�ttare

f�r denne uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 2 samt har tillr�cklig insikt

och erfarenhet f�r att delta i ledningen av en juridisk person som bedriver

f�rs�kringsdistribution och �ven i �vrigt �r l�mplig att ing� i ledningen,

4. anst�llda som direkt deltar i distributionen av f�rs�kringar f�r den

juridiska personens r�kning uppfyller kraven i 7 � f�rsta stycket 14, och

5. den juridiska personen inte har eller kan v�ntas komma att f� s�dana

n�ra f�rbindelser med n�gon annan som hindrar en effektiv tillsyn �ver den

juridiska personen.

Den juridiska personen ska kontrollera att f�ruts�ttningarna enligt f�rsta

stycket 4 �r uppfyllda. I samband med detta ska den juridiska personen

beg�ra att ett utdrag ur det register som f�rs enligt lagen (1998:620) om

belastningsregister visas upp f�r att kontrollera att kraven i 7 � f�rsta

stycket 2 i detta avseende �r uppfyllda.

F�rsta stycket 2 g�ller inte f�r anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avser

att distribuera f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter eller s�dana

pensionsf�rs�kringar som anges i 7 kap. 1 �.

Vissa best�mmelser om f�rs�kringsf�retag
9 � Ett f�rs�kringsf�retag ska kontrollera att anst�llda som direkt deltar i

distributionen av f�rs�kringar f�r f�retagets r�kning uppfyller kraven i 7 �

f�rsta stycket 14. Vid den kontrollen ska 8 � andra stycket till�mpas.

10 � Ett f�rs�kringsf�retag som bedriver f�rs�kringsdistribution ska

kontrollera att den som ing�r i ledningen f�r f�retaget eller �r ers�ttare f�r

denne uppfyller kraven i 8 � f�rsta stycket 3.

Bemyndiganden
11 � Regeringen f�r meddela f�reskrifter om

1. vilka allvarliga f�rm�genhetsbrott och vilken allvarlig ekonomisk

brottslighet som avses i 7 � f�rsta stycket 2, och

2. om hur registerkontrollen enligt 4, 5 och 710 �� ska g� till.

12 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. vad en ans�kan om tillst�nd enligt 1 � och en anm�lan om registrering

enligt 4 eller 5 � ska inneh�lla,

2018:1219

SFS

2. vad en anm�lare enligt 4 eller 5 � ska iaktta vid kontrollen av anknutna

sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna f�rs�kringsf�rmed-

lare vid anm�lan av dessa f�rmedlare f�r registrering hos Bolagsverket.

3. vad som avses med sk�tsamhet i ekonomiska angel�genheter enligt 7 �

f�rsta stycket 2,

4. vilken kunskap och kompetens samt fortl�pande fortbildning och

yrkesutveckling som kr�vs enligt 7 � f�rsta stycket 3 och 4 och 8 � f�rsta

stycket 4,

5. s�dan f�rs�kring f�r skadest�ndsskyldighet som avses i 7 � f�rsta

stycket 5 och 8 � f�rsta stycket 2,

6. vad som avses med i �vrigt l�mplig n�r det g�ller att bedriva

verksamheten enligt 7 � f�rsta stycket 6 och att ing� i ledningen enligt 8 �

f�rsta stycket 3,

7. vilken insikt och erfarenhet som kr�vs enligt 8 � f�rsta stycket 3,

8. vilka som ska anses ing� i den juridiska personens ledning eller vara

ers�ttare f�r n�gon av dem enligt 8 � f�rsta stycket 3, och

9. vad den juridiska personen i �vrigt ska iaktta enligt 8 � andra stycket i

samband med kontroll av anst�llda.

3 kap. Verksamhet �ver gr�nserna
Utl�ndska f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet i Sverige
EES-f�rs�kringsf�rmedlare
1 � En EES-f�rs�kringsf�rmedlare f�r bedriva f�rs�kringsdistribution

1. genom att erbjuda och tillhandah�lla tj�nster i Sverige utan att inr�tta

en filial eller en permanent n�rvaro h�r f�r tid fr�n det att Finansinspektionen

fr�n en beh�rig myndighet i f�rs�kringsf�rmedlarens hemland har tagit emot

en underr�ttelse om f�rmedlarens avsikt att bedriva f�rs�kringsdistribution

genom att erbjuda och tillhandah�lla tj�nster i Sverige utan att inr�tta filial

eller en permanent n�rvaro h�r, och

2. fr�n en filial eller en permanent n�rvaro i Sverige f�r tid fr�n och med

en m�nad efter det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i

f�rs�kringsf�rmedlarens hemland har tagit emot en underr�ttelse om f�r-

medlarens avsikt att bedriva f�rs�kringsdistribution fr�n filial eller en per-

manent n�rvaro i Sverige, eller tidigare om Finansinspektionen till�ter det.

Finansinspektionen ska genom den beh�riga myndigheten i hemlandet

upplysa f�rs�kringsf�rmedlaren om de best�mmelser som g�ller f�r verk-

samheten h�r i landet.

N�r Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse enligt f�rsta

stycket, ska inspektionen snarast bekr�fta det till den beh�riga myndigheten

i hemlandet.

2 � En underr�ttelse enligt 1 � f�rsta stycket ska inneh�lla uppgift om

1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer,

2. kategori av f�rmedlare och, i f�rekommande fall, namn p� det eller de

f�rs�kringsf�retag som representeras, och

3. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k-

ringsdistribution.

En underr�ttelse enligt 1 � f�rsta stycket 2 ska d�rut�ver inneh�lla uppgift

1. den adress i Sverige d�r dokument kan best�llas, och

2. namn p� den person som ska ansvara f�r ledningen av filialen eller den

permanenta n�rvaron.

2018:1219

SFS

F�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland
3 � En f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland f�r efter tillst�nd av Finans-

inspektionen bedriva f�rs�kringsdistribution fr�n en filial eller en permanent

n�rvaro i Sverige.

Tillst�nd f�r ges bara om

1. f�rs�kringsf�rmedlaren i sitt hemland st�r under betryggande tillsyn av

en beh�rig myndighet och den myndigheten har medgett att f�rmedlaren

etablerar sig i Sverige, och

2. det finns sk�l att anta att f�rs�kringsf�rmedlaren uppfyller kraven i

2 kap. 7 eller 8 �.

4 � Tillst�nd enligt 3 � f�r avse

1. alla slag av f�rs�kringar,

2. bara livf�rs�kringar, eller

3. bara skadef�rs�kringar.

Tillst�ndet f�r begr�nsas till att avse en eller flera f�rs�kringsklasser eller

grupper av f�rs�kringsklasser som avses i 2 kap. 1113 �� f�rs�krings-

r�relselagen (2010:2043) och i f�reskrifter som har meddelats med st�d av

2 kap. 19 � 2 samma lag.

5 � Den som har f�tt tillst�nd enligt 3 � att bedriva f�rs�kringsdistribution

ska senast sex m�nader efter det att tillst�nd beviljades anm�la sig f�r

registrering hos Bolagsverket.

Om anm�lan f�r registrering inte g�rs inom denna tid eller om Bolags-

verket genom beslut som har f�tt laga kraft avskrivit en s�dan anm�lan eller

v�grat registrering, upph�r tillst�ndet att g�lla.

Verksamheten f�r inte p�b�rjas f�rr�n registrering har skett.

Svenska f�rs�kringsf�rmedlares verksamhet utomlands
6 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare avser att bedriva f�rs�krings-

distribution i ett annat land inom EES utan att inr�tta en filial eller en

permanent n�rvaro d�r, ska f�rmedlaren underr�tta Finansinspektionen

innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgift om

1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer,

2. det eller de l�nder inom EES som f�rs�kringsf�rmedlaren avser att

bedriva verksamhet i,

3. kategori av f�rmedlare och, i f�rekommande fall, namn p� det eller de

f�rs�kringsf�retag som representeras, och

4. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k-

ringsdistribution.

Finansinspektionen ska inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs

emot l�mna �ver den till beh�rig myndighet i det land d�r verksamheten ska

bedrivas.

Finansinspektionen ska skriftligen underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren n�r

den beh�riga myndigheten i v�rdlandet har bekr�ftat mottagandet av under-

r�ttelsen. Inspektionen ska �ven informera f�rs�kringsf�rmedlaren om de

best�mmelser som g�ller f�r verksamheten i v�rdlandet och att verksam-

heten m�ste vara f�renlig med dessa.

7 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare avser att inr�tta en filial eller en

permanent n�rvaro i ett annat land inom EES f�r att bedriva f�rs�krings-

distribution, ska f�rmedlaren underr�tta Finansinspektionen innan verk-

samheten p�b�rjas.

2018:1219

SFS

Underr�ttelsen enligt f�rsta stycket ska inneh�lla uppgift om

1. f�rmedlarens identitet, adress och person- eller organisationsnummer,

2. det eller de l�nder inom EES som f�rs�kringsf�rmedlaren avser att

bedriva verksamhet i,

3. kategori av f�rmedlare och i f�rekommande fall namn p� det eller de

f�rs�kringsf�retag som representeras,

4. inom vilka f�rs�kringsklasser f�rmedlaren avser att bedriva f�rs�k-

ringsdistribution,

5. den adress i v�rdlandet d�r dokument kan best�llas, och

6. namn p� den person som ska ansvara f�r ledningen av filialen eller den

permanenta n�rvaron.

8 � Om Finansinspektionen i s�dana fall som avses i 7 � anser att det inte

finns sk�l att ifr�gas�tta f�rs�kringsf�rmedlarens organisatoriska struktur

eller ekonomiska situation utifr�n den planerade distributionsverksamheten,

ska inspektionen inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot l�mna

�ver den till beh�rig myndighet i det land d�r filialen eller den permanenta

n�rvaron ska inr�ttas.

Finansinspektionen ska skriftligen underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren n�r

den beh�riga myndigheten i v�rdlandet har bekr�ftat mottagandet av under-

r�ttelsen. N�r Finansinspektionen underr�ttats av den beh�riga myndigheten

i v�rdlandet om de best�mmelser som g�ller f�r verksamheten i det landet,

ska inspektionen i sin tur underr�tta f�rs�kringsf�rmedlaren om dessa.

Om Finansinspektionen anser att det inte finns f�ruts�ttningar f�r att

l�mna �ver underr�ttelsen enligt f�rsta stycket, ska inspektionen meddela

beslut om det inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot.

9 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare avser att �ndra n�got som angetts i

underr�ttelsen enligt 6 eller 7 � n�r det g�ller f�rmedlarens avsikt att bedriva

f�rs�kringsdistribution efter det att verksamheten har inletts, ska f�r-

medlaren skriftligen underr�tta Finansinspektionen om detta senast en

m�nad innan �ndringen genomf�rs.

Finansinspektionen ska informera den beh�riga myndigheten i v�rdlandet

om �ndringen skyndsamt och senast en m�nad fr�n den dag underr�ttelsen

togs emot.

10 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare har underr�ttat Finansinspektionen

enligt 6 � f�rsta stycket, 7 � f�rsta stycket eller 9 � f�rsta stycket, ska inspek-

tionen anm�la detta till Bolagsverket.

I de fall som avses i 6 � f�rsta stycket och 7 � f�rsta stycket ska anm�lan

g�ras n�r Finansinspektionen l�mnar �ver underr�ttelsen till den beh�riga

myndigheten i det land d�r filialen eller den permanenta n�rvaron ska

inr�ttas eller verksamheten ska bedrivas.

I de fall som avses i 9 � f�rsta stycket ska anm�lan g�ras n�r Finans-

inspektionen har tagit emot underr�ttelsen om �ndring.

Bemyndigande
11 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om vad en ans�kan om tillst�nd enligt 3 � ska inneh�lla.

2018:1219

SFS

4 kap. Regler f�r verksamheten
Grundl�ggande krav vid f�rs�kringsdistribution
1 � En f�rs�kringsdistribut�r ska bedriva sin verksamhet enligt god

f�rs�kringsdistributionssed och med tillb�rlig omsorg ta till vara kundens

intressen. F�rs�kringsdistribut�ren ska handla hederligt, r�ttvist och

professionellt.

F�rs�kringsdistribut�ren ska anpassa sin r�dgivning efter kundens �nske-

m�l och behov samt endast rekommendera l�sningar som �r l�mpliga f�r

kunden. F�rs�kringsdistribut�ren ska avr�da en kund som �r en fysisk

person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�rings-

verksamhet fr�n att vidta �tg�rder som inte kan anses l�mpliga med h�nsyn

till kundens behov, ekonomiska f�rh�llanden eller andra omst�ndigheter.

Villkor f�r f�rs�kringsf�rmedlares r�dgivning grundad p� en opartisk

och personlig analys
2 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare har informerat kunden enligt 5 kap. 6 �

f�rsta stycket 1 om att den tillhandah�ller r�dgivning grundad p� en opartisk

och personlig analys, ska f�rmedlaren l�mna r�dgivningen efter en analys

av ett tillr�ckligt stort antal f�rs�kringsavtal p� marknaden, vilka ska vara

tillr�ckligt diversifierade med avseende p� typ och produktleverant�rer f�r

att s�kerst�lla att kundens m�l p� l�mpligt s�tt kan tillgodoses.

En analys enligt f�rsta stycket f�r inte omfatta f�rs�kringsprodukter som

helt eller delvis utvecklats av f�rs�kringsf�rmedlaren sj�lv, av f�retag som

f�rs�kringsf�rmedlaren har n�ra f�rbindelser med eller av andra f�retag som

f�rmedlaren har ett s�dant r�ttsligt eller ekonomiskt f�rh�llande till att det

finns risk f�r att r�dgivningen inte grundar sig p� en opartisk och personlig

analys.

Ers�ttningar fr�n n�gon annan �n kunden
3 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r inte ta emot ers�ttning i samband med

f�rs�kringsdistributionen fr�n n�gon annan �n kunden, om ers�ttningen kan

motverka att distribut�ren uppfyller kraven i 1 �.

F�r en f�rs�kringsf�rmedlare som l�mnar r�dgivning om f�rs�kring

grundad p� en opartisk och personlig analys enligt 2 � g�ller ut�ver f�rsta

stycket �ven att f�rmedlaren inte f�r ta emot och beh�lla ers�ttning i

samband med f�rs�kringsdistributionen fr�n n�gon annan �n kunden.

Andra stycket g�ller inte mindre icke-monet�ra f�rm�ner som

f�rs�kringsf�rmedlaren har informerat kunden om och som kan h�ja

kvaliteten p� tj�nsten till kunden och som �r av en s�dan omfattning och art

att de inte kan anses hindra f�rmedlaren fr�n att uppfylla sina skyldigheter

enligt 1 �.

F�rbud mot marknadsf�ring av andra finansiella tj�nster och

produkter
4 � En f�rs�kringsf�rmedlare f�r inte i samband med f�rs�krings-

distribution marknadsf�ra andra finansiella tj�nster och produkter �n s�dana

f�rs�kringar som omfattas av tillst�ndet enligt 2 kap. 1 � eller registreringen

enligt 2 kap. 4 eller 5 �.

F�rbudet g�ller inte om f�rs�kringsf�rmedlaren enligt n�gon annan

f�rfattning har r�tt att tillhandah�lla andra finansiella tj�nster �n de som

omfattas av tillst�ndet eller registreringen enligt denna lag.

2018:1219

SFS

Ers�ttningssystem
5 � En f�rs�kringsdistribut�rs system f�r ers�ttning till anst�llda som �r

sysselsatta inom distribut�rens f�rs�kringsdistribution, inklusive till dem

som direkt leder eller ansvarar f�r detta arbete, ska vara uppbyggt p� ett s�tt

som inte motverkar f�rs�kringsdistribut�rens f�rm�ga att uppfylla sina

skyldigheter enligt 1 �.

Rutiner och riktlinjer f�r intern kontroll av kunskap och kompetens
6 � En f�rs�kringsdistribut�r ska ha rutiner och riktlinjer f�r intern

kontroll av att den och dess anst�llda uppfyller kraven i 2 kap. 7 � f�rsta

stycket 14, 8 � f�rsta stycket 1, 3 och 4 samt 9 och 10 ��. F�rs�krings-

distribut�ren ska inr�tta, uppr�tth�lla och uppdatera register f�r dokumenta-

tion av de �tg�rder som den vidtar f�r att uppfylla kraven.

En f�rs�kringsdistribut�r ska utse en eller flera personer som ansvarar f�r

att distribut�ren fullg�r de skyldigheter som anges i f�rsta stycket. P�

beg�ran av Finansinspektionen ska f�rs�kringsdistribut�ren l�mna inspek-

tionen uppgift om namnet p� den eller de personerna.

Intern process f�r produktgodk�nnande
7 � En f�rs�kringsdistribut�r som utvecklar f�rs�kringsprodukter f�r

distribution till kunder ska fastst�lla, till�mpa och l�pande se �ver en process

f�r godk�nnande av de f�rs�kringsprodukter som den utvecklar. Processen

ska �ven avse betydande f�r�ndringar av befintliga f�rs�kringsprodukter.

En f�rs�kringsprodukt eller en betydande f�r�ndring av en f�rs�krings-

produkt ska godk�nnas enligt den process som avses i f�rsta stycket innan

den marknadsf�rs eller distribueras till kunder (produktgodk�nnande).

8 � I processen f�r produktgodk�nnande ska det anges en fastst�lld

m�lgrupp av slutkunder f�r varje f�rs�kringsprodukt. I processen ska alla

relevanta risker f�r m�lgruppen bed�mas och det ska pr�vas om den avsedda

strategin f�r distribution av f�rs�kringsprodukten �r l�mplig f�r m�l-

gruppen.

F�rs�kringsdistribut�ren ska vidta alla rimliga �tg�rder f�r att de

f�rs�kringsprodukter som den utvecklar distribueras till m�lgruppen.

9� En f�rs�kringsdistribut�r ska i processen f�r produktgodk�nnande

regelbundet se �ver de f�rs�kringsprodukter som den erbjuder eller

marknadsf�r.

F�rs�kringsdistribut�ren ska vid �versynen

1. beakta vilka h�ndelser som skulle kunna v�sentligt p�verka riskerna f�r

m�lgruppen, och

2. bed�ma om f�rs�kringsprodukten fortfarande motsvarar m�lgruppens

behov och om den avsedda distributionsstrategin fortfarande �r l�mplig.

10 � Processen f�r produktgodk�nnande enligt 79 �� ska vara propor-

tionerlig och �ndam�lsenlig i f�rh�llande till de f�rs�kringsprodukter som

ska distribueras.

11 � F�rs�kringsdistribut�ren ska l�mna tillr�cklig information om sina

f�rs�kringsprodukter och om processen f�r produktgodk�nnande till de

�vriga f�rs�kringsdistribut�rer som ska distribuera produkterna.

En f�rs�kringsdistribut�r som distribuerar f�rs�kringsprodukter som

distribut�ren inte sj�lv utvecklar ska ha rutiner f�r att f� tillg�ng till s�dan

2018:1219

SFS

information. En s�dan f�rs�kringsdistribut�r ska skaffa sig god k�nnedom

om de distribuerade f�rs�kringsprodukterna och om de m�lgrupper som har

fastst�llts.

12 � Best�mmelserna i 711 �� g�ller inte vid distribution av f�rs�kringar

mot stora risker.

Korsf�rs�ljning och kopplingsf�rbeh�ll
13 � N�r en f�rs�kringsdistribut�r erbjuder en kund att ing� ett

f�rs�kringsavtal tillsammans med en annan tj�nst eller en produkt

(korsf�rs�ljning) eller som ett villkor f�r �verenskommelsen (kopplings-

f�rbeh�ll) och f�rs�kringsavtalet �r av underordnad betydelse, ska distribu-

t�ren erbjuda kunden att i st�llet k�pa den andra tj�nsten eller produkten

utan att ing� f�rs�kringsavtalet.

F�rsta stycket g�ller inte om f�rs�kringsavtalet erbjuds tillsammans med

1. investeringstj�nster eller investeringsverksamheter som avses i 1 kap.

4 c � lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden, eller

2. betalkonto med grundl�ggande funktioner som avses i 4 a kap. 1 �

betaltj�nstlagen (2010:751).

Tillg�ngar som tillh�r kunden
14 � Pengar och andra tillg�ngar som en f�rs�kringsf�rmedlare tar emot

f�r en kunds r�kning ska h�llas avskilda fr�n f�rmedlarens egna tillg�ngar.

Klagom�lshantering
15 � En f�rs�kringsdistribut�r ska se till att kunder och andra som �r

ber�rda av f�rs�kringsdistributionen p� ett l�mpligt s�tt kan anm�la klago-

m�l mot distribut�ren. F�rfarandet f�r hantering av anm�lda klagom�l ska

vara effektivt. F�rs�kringsdistribut�ren ska besvara klagom�len snarast

m�jligt.

Skadest�nd
16 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare upps�tligen eller av oaktsamhet

�sidos�tter sina skyldigheter enligt 1 �, ska f�rs�kringsf�rmedlaren ers�tta

ren f�rm�genhetsskada som p� grund av detta drabbar en kund, ett

f�rs�kringsf�retag, ett fondbolag, ett f�rvaltningsbolag, ett fondf�retag, en

f�rvaltare av alternativa investeringsfonder eller n�gon som h�rleder sin r�tt

fr�n kunden.

Om ett f�rs�kringsf�retag upps�tligen eller av oaktsamhet �sidos�tter sina

skyldigheter enligt 1 �, ska f�rs�kringsf�retaget ers�tta ren f�rm�gen-

hetsskada som p� grund av detta drabbar en kund eller n�gon som h�rleder

sin r�tt fr�n kunden.

17 � Den som vill g�ra anspr�k p� skadest�nd enligt 16 � ska underr�tta

f�rs�kringsdistribut�ren inom sk�lig tid efter det att han eller hon m�rkt eller

borde ha m�rkt att skada har uppkommit.

Om underr�ttelse inte g�rs inom sk�lig tid, faller r�tten till skadest�nd

enligt denna lag bort. Detsamma g�ller om talan inte v�cks inom tio �r fr�n

distributionstillf�llet.

2018:1219

SFS

Arbetsordning och instruktioner om arbetsf�rdelningen mellan

bolagsorganen
18 � Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a � aktiebolagslagen (2005:551) f�r

styrelsen i ett publikt aktiebolag att �rligen fastst�lla en skriftlig arbets-

ordning f�r sitt arbete g�ller �ven f�r styrelsen i ett privat aktiebolag som

har tillst�nd enligt 2 kap. 1 �. Detta g�ller dock inte i fr�ga om bolag som

endast har en ledamot i styrelsen.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b � aktiebolagslagen f�r styrelsen i ett

publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsf�rdelningen

mellan bolagsorganen g�ller �ven f�r styrelsen i ett privat aktiebolag som

har tillst�nd enligt 2 kap. 1 �.

Styrelsens ordf�rande ska bevaka att styrelsen fullg�r de uppgifter som

anges i denna paragraf.

Bemyndiganden
19 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta f�r att uppfylla kraven i 1 �,

2. villkor f�r r�dgivning grundad p� en opartisk och personlig analys

enligt 2 � och 3 � andra och tredje styckena,

3. hur en ers�ttning som avses i 3 � f�rsta stycket ska vara utformad f�r

att inte motverka att en f�rs�kringsdistribut�r uppfyller kraven i 1 �,

4. en f�rs�kringsdistribut�rs ers�ttningssystem enligt 5 �,

5. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta f�r att uppfylla kraven p�

rutiner och riktlinjer i 6 � f�rsta stycket, och

6. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta enligt 15 � vid hantering av

klagom�l.

5 kap. Informationskrav och pr�vning av kundens krav och

behov
Allm�n information till kunden
1 � En f�rs�kringsdistribut�r ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

l�mna information till kunden om

1. sin identitet och adress och om distribut�ren �r f�rs�kringsf�rmedlare

eller f�rs�kringsf�retag,

2. den eller de myndigheter som ut�var tillsyn �ver f�rs�krings-

distribut�ren,

3. huruvida distribut�ren tillhandah�ller r�dgivning om de f�rs�krings-

produkter som distribut�ren distribuerar, och

4. de m�jligheter som finns f�r kunden att framst�lla klagom�l mot

distribut�ren och f� en tvist med distribut�ren pr�vad utanf�r domstol.

2 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

informera kunden om

1. det register som f�rmedlaren �r upptagen i och hur registreringen kan

kontrolleras,

2. ansvarsf�rs�kringen, och

3. huruvida f�rmedlaren agerar f�r kundens eller ett f�rs�kringsf�retags

r�kning.

2018:1219

SFS

3 � En sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges

i 1 och 2 �� i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s l�mna s�dan informa-

tion som avses i 1 � 1, 2 och 4 samt 2 � 1 och 2. Detsamma g�ller en an-

knuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare med undantag av information

som avses i 2 � 2.

4 � En anknuten f�rs�kringsf�rmedlare och en anknuten sidoverksam

f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges i 2 � 2 informera

kunden om att den f�rs�kringsdistribut�r med vilken f�rmedlaren ing�tt

avtal om att distribuera dess f�rs�kringsprodukter �r ansvarig f�r ren

f�rm�genhetsskada enligt 4 kap. 16 �.

5 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

l�mna information till kunden om huruvida f�rmedlaren har ett kvalificerat

innehav i ett f�rs�kringsf�retag eller om ett f�rs�kringsf�retag eller ett

moderbolag till ett f�rs�kringsf�retag har ett kvalificerat innehav i

f�rs�kringsf�rmedlaren.

6 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

l�mna information till kunden om huruvida f�rmedlaren

1. l�mnar r�dgivning som grundar sig p� en opartisk och personlig analys,

2. genom avtal �r f�rpliktad att distribuera f�rs�kringar uteslutande f�r ett

eller flera f�rs�kringsf�retags r�kning, och

3. distribuerar f�rs�kringar fr�n ett eller flera f�rs�kringsf�retag i annat

fall �n som avses i 1 och 2.

F�rs�kringsf�rmedlaren ska, i de fall som avses i f�rsta stycket 2 och 3,

�ven ange namnet p� f�rs�kringsf�retaget eller f�rs�kringsf�retagen.

Pris- och ers�ttningsinformation
7 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

l�mna information till kunden om vilken form av ers�ttning som

f�rmedlaren f�r f�r f�rs�kringsavtalet, vem som betalar ers�ttningen och

storleken p� ers�ttningen eller, om detta inte �r m�jligt, grunderna f�r hur

ers�ttningen best�ms.

8 � En sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare och en anknuten sidoverksam

f�rs�kringsf�rmedlare ska i st�llet f�r det som anges i 7 � i god tid innan ett

f�rs�kringsavtal ing�s l�mna information till kunden om vilken form av

ers�ttning som f�rmedlaren f�r f�r f�rs�kringsavtalet.

9 � Ett f�rs�kringsf�retag ska i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

l�mna information till kunden om vilken form av ers�ttning som f�retagets

anst�llda f�r f�r f�rs�kringsavtalet.

Information vid f�rnyelse el er �ndring av f�rs�kringsavtal
10 � Information som avses i 19 �� ska l�mnas till kunden �ven vid

f�rnyelse eller �ndring av f�rs�kringsavtalet, om det beh�vs.

Informationskrav och uppf�randeregler vid r�dgivning och vid

f�rs�ljning utan r�dgivning
11 � En f�rs�kringsdistribut�r ska innan ett f�rs�kringsavtal ing�s

1. klarg�ra kundens krav och behov i fr�ga om f�rs�kringsskydd grundat

p� de uppgifter som kunden har l�mnat, och

2018:1219

SFS

2. ge kunden objektiv och tydlig information om f�rs�kringsprodukten.

F�rs�kringsdistribut�rens skyldigheter enligt f�rsta stycket ska anpassas

efter typen av kund och produktens komplexitet.

12 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller kunden r�dgivning

innan ett visst f�rs�kringsavtal ing�s ska ge kunden en personlig rekommen-

dation, med en f�rklaring av varf�r en viss produkt b�st motsvarar kundens

krav och behov. R�dgivningen ska anpassas efter typen av kund och pro-

duktens komplexitet.

S�rskilt formkrav vid distribution av skadef�rs�kring
13 � Vid distribution av en skadef�rs�kringsprodukt till en enskild kund

som �r en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller

utanf�r n�ringsverksamhet ska f�rs�kringsdistribut�ren i god tid innan ett

f�rs�kringsavtal ing�s ge kunden information om f�rs�kringsprodukten i

form av ett standardiserat produktfaktablad p� papper eller annat varaktigt

medium. F�rs�kringsdistribut�ren f�r tillsammans med produktfaktabladet

l�mna annan information som distribut�ren �r skyldig att l�mna till kunden.

Produktfaktabladet ska vara uppr�ttat av utvecklaren av skadef�rs�krings-

produkten.

Informationens form
14 � All information, inklusive marknadsf�ringsmaterial, som en f�rs�k-

ringsdistribut�r l�mnar till kunder ska vara r�ttvisande och f�r inte vara

vilseledande. Marknadsf�ringsmaterial ska alltid klart och tydligt kunna

identifieras som s�dant.

S�rskilda best�mmelser om en n�ringsidkares marknadsf�ring av pro-

dukter och tj�nster och vilken information som ska l�mnas till kunder finns

i marknadsf�ringslagen (2008:486) och lagen (2005:59) om distansavtal och

avtal utanf�r aff�rslokaler.

15 � Information som avses i 112 �� ska l�mnas avgiftsfritt till kunden i

en pappershandling, p� ett annat varaktigt medium eller p� en webbplats

som �r tillg�nglig f�r kunden. Informationen ska var klar och begriplig och

l�mnas p� svenska, p� ett officiellt spr�k i det land inom EES d�r risken �r

bel�gen eller d�r �tagandet g�rs eller p� ett annat spr�k som distribut�ren

och kunden kommer �verens om.

Informationen f�r l�mnas p� ett annat varaktigt medium �n papper endast

1. det kan anses l�mpligt med h�nsyn till f�rs�kringsdistribut�rens och

kundens aff�rsf�rbindelser, och

2. kunden uttryckligen har valt att f� informationen p� ett annat varaktigt

medium �n papper.

Informationen f�r l�mnas p� en webbplats endast om

1. den tillst�lls kunden personligen, eller

2. f�ljande villkor �r uppfyllda:

a) det kan anses l�mpligt med h�nsyn till f�rs�kringsdistribut�rens och

kundens aff�rsf�rbindelser,

b) kunden har godtagit att informationen l�mnas p� en webbplats,

c) kunden p� elektronisk v�g har underr�ttats om adressen till webb-

platsen och den plats p� webbplatsen d�r kunden kan f� tilltr�de till informa-

tionen, och

2018:1219

SFS

d) det �r s�kerst�llt att informationen �r tillg�nglig p� webbplatsen under

en s� l�ng period som kunden rimligen kan f�rv�ntas beh�va den.

Kunden har alltid r�tt att p� beg�ran f� informationen avgiftsfritt i en

pappershandling.

Undantag f�r telefonf�rs�ljning
16 � N�r ett f�rs�kringsavtal ing�s per telefon till�mpas inte 19, 11, 13

och 15 ��. F�rs�kringsdistribut�ren ska dock alltid upplysa kunden om

vilken typ av information som finns tillg�nglig enligt detta kapitel innan ett

avtal ing�s p� s�dant s�tt. Kunden har alltid r�tt att p� beg�ran f� den

informationen muntligen innan ett avtal ing�s. S�rskilda best�mmelser om

information som ska l�mnas till en konsument innan ett avtal ing�s per

telefon finns i 3 kap. lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanf�r

aff�rslokaler.

Snarast efter det att ett f�rs�kringsavtal har ing�tts per telefon ska

f�rs�kringsdistribut�ren l�mna kunden den information som avses i 19, 11

och 12 �� p� det s�tt som anges i 15 � och ett produktfaktablad enligt 13 �.

S�rskilt informationskrav vid anslutning till obligatorisk

tj�nstepensionsf�rs�kringsplan
17 � Om en anst�lld ansluts till en obligatorisk tj�nstepensionsplan, ska de

f�rs�kringsf�retag som omfattas av planen s�kerst�lla att information som

avses i 1, 7 och 9 �� samt 11 � f�rsta stycket 2 l�mnas till den anst�llde utan

dr�jsm�l efter anslutningen.

S�rskilda informationskrav vid korsf�rs�ljning och

kopplingsf�rbeh�l
18 � N�r ett f�rs�kringsavtal erbjuds tillsammans med en annan, under-

ordnad tj�nst eller produkt som inte �r en f�rs�kring ska f�rs�krings-

distribut�ren informera kunden om huruvida det �r m�jligt att k�pa de olika

delarna separat. Om detta �r m�jligt ska distribut�ren ge kunden en adekvat

beskrivning av delarna samt l�mna uppgifter om kostnader och avgifter f�r

varje del.

19 � Om risken eller f�rs�kringsskyddet i ett s�dant avtal som erbjuds en

kund enligt 18 � skiljer sig fr�n risken eller f�rs�kringsskyddet n�r de olika

delarna k�ps separat, ska f�rs�kringsdistribut�ren ge kunden en adekvat

beskrivning av hur f�rh�llandet mellan delarna f�r�ndrar risken eller

f�rs�kringsskyddet.

Skyldighet att vidarebefordra information
20 � En f�rs�kringsf�rmedlare ska till kunden vidarebefordra s�dan

information om f�rs�kringsavtalet som ett f�rs�kringsf�retag �r skyldigt att

l�mna till en f�rs�kringstagare.

Dokumentationsskyldighet
21 � En f�rs�kringsdistribut�r ska dokumentera vad som f�rekommit vid

distributionstillf�llet och l�mna dokumentationen till kunden.

Undantag fr�n informationsplikten
22 � Best�mmelserna i 113 och 21 �� g�ller inte vid distribution av

f�rs�kringar mot stora risker eller �terf�rs�kring.

2018:1219

SFS

Sanktioner vid utebliven information
23 � Om information inte tillhandah�lls i enlighet med 119 �� ska �ven

marknadsf�ringslagen (2008:486) till�mpas, med undantag av best�mmel-

serna i 2936 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska anses

vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen.

Bemyndiganden
24 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. f�rs�kringsdistribut�rers informationsskyldighet enligt 19 ��,

2. villkor f�r l�mnande av information p� annat varaktigt medium �n

papper eller p� en webbplats enligt 15 �,

3. vad ett f�rs�kringsf�retag ska iaktta f�r att fullg�ra skyldigheten enligt

17 �,

4. vilka informationskrav som ska g�lla vid korsf�rs�ljning enligt 18 och

19 ��, och

5. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta n�r det g�ller dokumentation av

f�rs�kringsdistributionen och utl�mnande av s�dan dokumentation enligt

21 �.

6 kap. Ytterligare krav vid distribution av f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukter
Till�mpningsomr�det f�r ytterligare krav
1 � Detta kapitel g�ller n�r f�rs�kringsdistribution avser f�rs�krings-

baserade investeringsprodukter. Best�mmelserna g�ller ut�ver det som

anges i 4 och 5 kap.

F�rs�kringsbaserade investeringsprodukter f�r inte distribueras av sido-

verksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna sidoverksamma f�rs�k-

ringsf�rmedlare.

F�rebyggande av intressekonflikter
2 � En f�rs�kringsdistribut�r ska fastst�lla och till�mpa effektiva organi-

satoriska och administrativa f�rfaranden s� att alla rimliga �tg�rder vidtas

f�r att f�rhindra att kundernas intressen p�verkas negativt av intresse-

konflikter.

Hantering av intressekonflikter
3 � En f�rs�kringsdistribut�r ska vidta alla l�mpliga �tg�rder f�r att identi-

fiera, f�rhindra och hantera de intressekonflikter som kan uppkomma mellan

distribut�ren, en anknuten f�rs�kringsf�rmedlare eller n�gon n�rst�ende

person till dem och en kund eller mellan kunder i samband med f�rs�k-

ringsdistribution och tillhandah�llande av sidotj�nster, inklusive intresse-

konflikter som orsakas av ers�ttningar eller f�rm�ner fr�n n�gon annan �n

kunden, distribut�rens eget ers�ttningssystem eller andra incitament.

Om de f�rfaranden som en f�rs�kringsdistribut�r har fastst�llt och

till�mpar enligt 2 � och de �tg�rder som vidtagits enligt f�rsta stycket inte

r�cker f�r att f�rhindra att kundernas intressen kan komma att p�verkas

negativt, ska distribut�ren informera kunden om arten av eller k�llan till

intressekonflikten i god tid innan ett f�rs�kringsavtal ing�s.

Informationen enligt andra stycket ska l�mnas p� ett varaktigt medium

och vara tillr�ckligt tydlig och detaljerad med h�nsyn till typen av kund, f�r

2018:1219

SFS

att kunden ska kunna fatta ett v�lgrundat beslut n�r det g�ller den

f�rs�kringsdistribution d�r intressekonflikten uppst�r.

Information til kunder
Information om f�rs�kringsdistributionen och om risker
4 � En f�rs�kringsdistribut�r ska f�rse kunden med l�mplig och l�tt-

begriplig information enligt 5 och 6 �� i god tid innan ett avtal ing�s.

Informationen ska ge kunden rimliga m�jligheter att f�rst� arten av och

vilka risker som �r f�rknippade med den f�rs�kringsdistribution och de

f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter som f�rs�kringsdistribut�ren

erbjuder.

Informationen f�r l�mnas i standardiserad form.

Information vid alla typer av f�rs�kringsdistribution
5 � En f�rs�kringsdistribut�r ska f�rse kunden med information om

1. f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter och f�reslagna placerings-

strategier, inbegripet v�gledning om och varningar f�r de risker som �r f�rk-

nippade med investeringar i f�rs�kringarna eller placeringsstrategierna, och

2. alla kostnader och avgifter f�rknippade med distributionen av den

f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten, inbegripet kostnaderna f�r

eventuell r�dgivning och kostnaderna f�r den f�rs�kringsbaserade investe-

ringsprodukt som rekommenderas eller marknadsf�rs till kunden samt hur

kunden f�r betala kostnader och avgifter, inbegripet eventuella betalningar

fr�n tredjepart.

Informationen om kostnader och avgifter, inbegripet kostnader och

avgifter som har samband med distributionen av den f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukten, som inte orsakas av f�rekomsten av underliggande

marknadsrisk, ska r�knas samman s� att kunden kan f�rst� den totala

kostnaden liksom den kumulativa effekten p� investeringens avkastning.

Om kunden beg�r det, ska en uppdelning per post g�ras. Informationen ska

i f�rekommande fall ges till kunden regelbundet, �tminstone �rligen, under

investeringens varaktighet.

Ytterligare information till kunden n�r r�dgivning tillhandah�lls
6 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller r�dgivning ska, ut�ver

vad som f�ljer av 5 �, informera kunden om f�ljande:

1. om r�dgivningen tillhandah�lls grundad p� en opartisk och personlig

analys eller inte,

2. om r�dgivningen �r baserad p� en allm�n eller mer begr�nsad analys av

olika f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter, och s�rskilt om urvalet

omfattar eller �r begr�nsat till f�rs�kringar helt eller delvis utvecklade av

f�rs�kringsdistribut�ren, f�retag som distribut�ren har n�ra f�rbindelser

med eller andra f�retag som distribut�ren har ett s�dant r�ttsligt eller eko-

nomiskt f�rh�llande till att det kan f�rs�mra f�ruts�ttningarna f�r distribu-

t�ren att tillvarata kundens intressen, och

3. om f�rs�kringsdistribut�ren regelbundet kommer att bed�ma l�mplig-

heten av de f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter som den rekommen-

derar kunden.

2018:1219

SFS

Sanktioner vid utebliven information
7 � Om information inte tillhandah�lls i enlighet med 46 �� ska �ven

marknadsf�ringslagen (2008:486) till�mpas, med undantag av best�m-

melserna i 2936 �� om marknadsst�rningsavgift. S�dan information ska

anses vara v�sentlig enligt 10 � tredje stycket marknadsf�ringslagen.

Ers�ttningar till och fr�n tredjepart
8 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r i samband med distribution av f�rs�k-

ringsbaserade investeringsprodukter eller sidotj�nster erbjuda eller ta emot

ers�ttning fr�n n�gon annan �n kunden bara om

1. ers�ttningen inte har n�gon negativ inverkan p� distributionstj�nsten

eller f�rs�kringsprodukten, och

2. den inte f�rs�mrar f�rs�kringsdistribut�rens f�ruts�ttningar att uppfylla

sina skyldigheter att agera hederligt, r�ttvist och professionellt i enlighet

med kundens b�sta intresse.

9 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r i samband med distribution av f�rs�k-

ringsbaserade investeringsprodukter eller sidotj�nster inte erbjuda eller ta

emot ers�ttning fr�n n�gon annan �n kunden om ers�ttningen

1. till v�sentlig del avser tj�nster som �nnu inte utf�rts,

2. till sin storlek baseras p� premiebetalningar som �nnu inte betalats,

eller

3. �r av s�dan storlek att den st�r i uppenbart missf�rh�llande till de

tj�nster som utf�rs.

Krav p� l�mplighetsbed�mning n�r r�dgivning tillhandah�lls
10 � En f�rs�kringsdistribut�r ska n�r den tillhandah�ller r�dgivning om

en f�rs�kringsbaserad investeringsprodukt inh�mta n�dv�ndiga uppgifter

fr�n kunden om dennes kunskaper om och erfarenheter av den specifika

typen av produkt eller tj�nst samt om dennes ekonomiska situation och m�l

med investeringen, s� att distribut�ren kan rekommendera kunden de f�rs�k-

ringsbaserade investeringsprodukter som �r l�mpliga f�r denne.

De uppgifter om kundens ekonomiska situation och investeringsm�l som

inh�mtas ska kunna ligga till grund f�r f�rs�kringsdistribut�rens bed�mning

av kundens risktolerans och m�jlighet att klara av f�rluster.

Om en f�rs�kringsdistribut�r tillhandah�ller r�dgivning om en f�rs�k-

ringsbaserad investeringsprodukt tillsammans med investeringsr�dgivning

enligt 1 kap. 4 c � lagen (2007:528) om v�rdepappersmarknaden, ska distri-

but�ren bed�ma l�mpligheten av �verenskommelsen eller paketet som

helhet.

Krav p� passandebed�mning n�r r�dgivning inte tillhandah�lls
11 � En f�rs�kringsdistribut�r ska, n�r den tillhandah�ller n�gon annan

f�rs�kringsdistribution �n s�dan som avses i 10 �, beg�ra att kunden l�mnar

uppgifter om sina kunskaper och erfarenheter av den erbjudna eller efter-

fr�gade typen av produkt eller tj�nst, s� att distribut�ren kan bed�ma om den

passar kunden. Om en tj�nst avser en kombination av tj�nster eller produkter

ska bed�mningen avse �verenskommelsen eller paketet som helhet.

Om f�rs�kringsdistribut�ren anser att tj�nsten eller produkten inte passar

kunden, ska distribut�ren varna kunden f�r det.

2018:1219

SFS

Om en kund inte l�mnar uppgifter eller l�mnar ofullst�ndiga uppgifter,

ska f�rs�kringsdistribut�ren varna kunden att distribut�ren inte kan avg�ra

om produkten passar kunden.

Varning enligt andra och tredje styckena f�r l�mnas i standardiserad form.

Undantag fr�n krav p� passandebed�mning
12 � En f�rs�kringsdistribut�r f�r tillhandah�lla annan f�rs�kringsdistri-

bution �n s�dan som avses i 10 � utan att uppfylla kraven i 11 �, om

1. distributionen avser n�gon av f�ljande f�rs�kringsbaserade investe-

ringsprodukter:

a) f�rs�kringsavtal som endast ger investeringsexponering mot s�dana

finansiella instrument som avses i 9 kap. 25 � f�rsta stycket 1 lagen

(2007:528) om v�rdepappersmarknaden och som inte inneh�ller en struktur

som g�r det sv�rt f�r kunden att f�rst� den risk som avtalet �r f�renad med,

eller

b) andra okomplicerade f�rs�kringsbaserade investeringsprodukter,

2. f�rs�kringsdistributionen tillhandah�lls p� kundens initiativ, och

3. f�rs�kringsdistribut�ren har informerat kunden klart och tydligt om att

distribut�ren inte kommer att bed�ma om den erbjudna eller tillhandah�llna

f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten eller den tillhandah�llna eller

erbjudna f�rs�kringsdistributionen passar kunden.

Information enligt f�rsta stycket 3 f�r l�mnas i standardiserad form.

Om en kredit beviljas i samband med f�rs�kringsdistributionen f�r att

kunden, genom f�rs�kringsdistribut�ren, ska kunna genomf�ra en disposi-

tion i ett eller flera f�rs�kringsavtal, ska distribut�ren uppfylla kraven i 11 �.

Dokumentation och rapportering til kunder
13 � En f�rs�kringsdistribut�r ska dokumentera vad distribut�ren och en

kund har kommit �verens om n�r det g�ller parternas r�ttigheter och skyldig-

heter samt �vriga villkor f�r de tj�nster som distribut�ren ska utf�ra �t

kunden.

14 � En f�rs�kringsdistribut�r ska p� ett varaktigt medium l�mna en

tillfredsst�llande rapportering till kunden om de tj�nster som distribut�ren

har utf�rt �t kunden. Rapporteringen ska, i f�rekommande fall, l�mnas regel-

bundet och inneh�lla meddelanden och uppgifter om kostnaderna f�r de

dispositioner och tj�nster som har utf�rts f�r kundens r�kning.

15 � En f�rs�kringsdistribut�r som tillhandah�ller r�dgivning ska p� ett

varaktigt medium l�mna kunden en tillfredsst�llande dokumentation som

specificerar vilket r�d kunden har f�tt och hur r�det motsvarar kundens

preferenser, m�l och andra egenskaper (l�mplighetsf�rklaring). Dokumenta-

tionen ska l�mnas innan ett avtal ing�s, om inte villkoren i andra stycket �r

uppfyllda.

Om ett avtal ing�s med hj�lp av en teknik f�r distanskommunikation som

hindrar att dokumentationen l�mnas i f�rv�g f�r f�rs�kringsdistribut�ren

l�mna l�mplighetsf�rklaringen efter det att avtalet har ing�tts, om

1. kunden har godtagit att f� l�mplighetsf�rklaringen utan on�digt

dr�jsm�l efter det att avtalet ing�tts, och

2. f�rs�kringsdistribut�ren har erbjudit kunden m�jligheten att senare-

l�gga ing�endet av avtalet s� att kunden f�rst kan f� l�mplighets-

f�rklaringen.

2018:1219

SFS

Om en f�rs�kringsdistribut�r har informerat kunden om att distribut�ren

kommer att utf�ra en regelbunden l�mplighetsbed�mning, ska den regel-

bundna rapporteringen inneh�lla en uppdaterad f�rklaring till hur den

f�rs�kringsbaserade investeringsprodukten motsvarar kundens preferenser,

m�l och andra egenskaper.

Bemyndiganden
16 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. vilken information som en f�rs�kringsdistribut�r ska l�mna till kunden

enligt 46 ��,

2. vilka uppgifter en f�rs�kringsdistribut�r ska l�mna till kunden om

ers�ttningar och f�rm�ner som distribut�ren erbjuder eller tar emot av n�gon

annan �n kunden enligt 8 och 9 ��, och

3. kriterierna f�r att bed�ma vilka ers�ttningar och f�rm�ner en

f�rs�kringsdistribut�r f�r erbjuda eller ta emot av n�gon annan �n kunden

enligt 9 �.

7 kap. Ytterligare krav vid distribution av vissa

pensionsf�rs�kringar
Till�mpningsomr�det f�r ytterligare krav
1 � En f�rs�kringsdistribut�r som bedriver f�rs�kringsdistribution som

avser pensionsf�rs�kringar som har ett f�rfallo- eller �terk�psv�rde som helt

eller delvis �r direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet, ska i

den verksamheten till�mpa 6 kap. 2, 3, 810 och 1315 ��. Best�mmelsen

g�ller ut�ver det som anges i 4 och 5 kap.

Pensionsf�rs�kringar som avses i f�rsta stycket f�r inte distribueras av

sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller anknutna sidoverksamma

f�rs�kringsf�rmedlare.

Bemyndiganden
2 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om distribution av pensionsf�rs�kringar som omfattas av

1 � avseende

1. vilka �tg�rder en f�rs�kringsdistribut�r rimligen kan f�rv�ntas genom-

f�ra och dokumentera enligt 6 kap. 2 och 3 �� f�r att f�rebygga, identifiera,

hantera och informera om intressekonflikter n�r de bedriver f�rs�krings-

distribution,

2. l�mpliga kriterier f�r best�mning av vilka typer av intressekonflikter

som riskerar att negativt p�verka kundens intressen som avses i 6 kap. 3 �,

3. kriterierna f�r att bed�ma vilka ers�ttningar och f�rm�ner en

f�rs�kringsdistribut�r f�r l�mna till eller ta emot av n�gon annan �n kunden

samt vilka uppgifter som ska l�mnas till kunden om ers�ttningar och f�r-

m�ner som distribut�ren l�mnar till eller tar emot av n�gon annan �n kunden

enligt 6 kap. 8 och 9 ��,

4. vad en f�rs�kringsdistribut�r ska iaktta vid inh�mtande av uppgifter

och pr�vning enligt 6 kap. 10 �,

5. dokumentation och rapportering till kunden enligt 6 kap. 1315 ��, och

6. undantag fr�n de skyldigheter som anges i 1 �.

2018:1219

SFS

8 kap. Tillsyn
Registreringsmyndighet
1 � Bolagsverket �r registreringsmyndighet f�r svenska f�rs�krings-

f�rmedlare och f�r f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland som avses i

3 kap. 3 �. Hos verket f�rs register �ver f�rs�kringsf�rmedlare, d�r de upp-

gifter som enligt lag eller andra f�rfattningar ska tas in i register skrivs in.

F�r registrering av filialer till EES-f�rs�kringsf�rmedlare eller f�rs�k-

ringsf�rmedlare fr�n tredjeland, som �r ett avdelningskontor med sj�lv-

st�ndig f�rvaltning, g�ller lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m.

2 � Om en s�kande vid anm�lan f�r registrering av f�rs�kringsf�rmedlar-

verksamhet inte har f�ljt vad som �r f�reskrivet om anm�lan eller om det

finns n�got annat hinder f�r registrering, ska Bolagsverket f�rel�gga

s�kanden att inom en viss tid yttra sig eller g�ra r�ttelse. Om f�rel�ggandet

inte f�ljs, ska anm�lan avskrivas. En upplysning om denna p�f�ljd ska tas in

i f�rel�ggandet. Om det fortfarande finns hinder f�r registrering �ven efter

det att yttrande har l�mnats, ska s�kanden ges tillf�lle att yttra sig �ver

hindret. Finns hindret �nd� kvar, ska registrering v�gras om det inte finns

anledning att besluta om ett nytt f�rel�ggande.

Tillsynen och dess omfattning
3 � Finansinspektionen har tillsyn �ver att den som i Sverige bedriver

f�rs�kringsdistribution f�ljer denna lag och andra f�rfattningar som reglerar

f�rs�kringsdistribut�rens verksamhet.

F�r EES-f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredje-

land omfattar tillsynen att verksamheten bedrivs enligt denna lag och andra

f�rfattningar som reglerar verksamheten i Sverige.

Finansinspektionen har d�rut�ver tillsyn �ver svenska f�rs�krings-

f�rmedlare som bedriver f�rs�kringsdistribution i ett annat land inom EES

enligt 3 kap. 6 eller 7 �.

4 � Om Finansinspektionen enligt en �verenskommelse med en beh�rig

myndighet i ett annat land inom EES har tagit �ver ansvaret f�r tillsynen

�ver en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt huvudsakliga verksam-

hetsst�lle i Sverige, ska Finansinspektionen ha tillsyn �ver den f�rmedlarens

verksamhet som bedrivs i Sverige.

Om Finansinspektionen ing�r en �verenskommelse enligt f�rsta stycket

eller en �verenskommelse om att en beh�rig myndighet i ett annat land inom

EES ska ha tillsyn �ver en svensk f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt

huvudsakliga verksamhetsst�lle i det landet, ska Finansinspektionen d�refter

fatta ett beslut i enlighet med �verenskommelsen.

Finansinspektionen ska underr�tta den ber�rda f�rs�kringsf�rmedlaren

och Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om inspek-

tionen ing�r en internationell �verenskommelse om �verf�ring av tillsyns-

ansvar.

Upplysningar och unders�kningar
5 � F�rs�kringsdistribut�rer, EES-f�rs�kringsf�rmedlare och f�rs�krings-

f�rmedlare fr�n tredjeland som bedriver verksamhet i Sverige �r skyldiga att

till Finansinspektionen l�mna de upplysningar om sin verksamhet och d�r-

med sammanh�ngande fr�gor som inspektionen beg�r.

2018:1219

SFS

Finansinspektionen f�r n�r den anser att det �r n�dv�ndigt genomf�ra en

unders�kning hos en f�rs�kringsdistribut�r, EES-f�rs�kringsf�rmedlare

som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 eller

f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland.

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer kan med st�d

av 8 kap. 7 � regeringsformen meddela f�reskrifter om att vissa uppgifter

som enligt f�rsta stycket ska l�mnas till Finansinspektionen i st�llet ska

l�mnas till Statistiska centralbyr�n.

6 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare f�r k�nnedom om att aktier eller

andelar i f�retaget har f�rv�rvats eller avyttrats p� ett s�dant s�tt att inne-

havet utg�r eller upph�r att vara ett kvalificerat innehav, ska f�rmedlaren

snarast m�jligt anm�la f�rv�rvet eller avyttringen till Finansinspektionen.

Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare i annat fall f�r k�nnedom om att den

har n�ra f�rbindelser med n�gon annan, ska f�rmedlaren snarast m�jligt

anm�la det till Finansinspektionen.

Om en anknuten sidoverksam f�rs�kringsf�rmedlare eller en anknuten

f�rs�kringsf�rmedlare som inte f�rmedlar f�rs�kringsbaserade investerings-

produkter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 � har n�ra

f�rbindelser med n�gon annan g�ller i st�llet f�r f�rsta och andra styckena

att det ska anm�las till Finansinspektionen enligt fj�rde stycket.

Den f�rs�kringsf�rmedlare som har anm�lt en annan f�rs�kringsf�r-

medlare eller det f�rs�kringsf�retag som har anm�lt en f�rs�kringsf�rmed-

lare f�r registrering hos Bolagsverket ska g�ra anm�lan enligt tredje stycket

snarast m�jligt fr�n det att f�rmedlaren eller f�retaget f�r k�nnedom om den

n�ra f�rbindelsen.

Internationel t samarbete
7 � Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta

information med beh�riga myndigheter, Europeiska kommissionen och

Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten i den utstr�ckning

som f�ljer av Sveriges medlemskap i Europeiska unionen.

Tystnadsplikt
8 � Den som �r eller har varit knuten till en f�rs�kringsdistribut�r som

anst�lld eller uppdragstagare f�r inte obeh�rigen r�ja en uppgift i en anm�lan

eller en utsaga om en misst�nkt �vertr�delse av en best�mmelse som g�ller

f�r verksamheten, om uppgiften kan avsl�ja anm�larens eller den utpekade

personens identitet.

I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i

offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).

Revisor
9 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare enligt lag ska utse revisor, f�r

Finansinspektionen f�rordna en revisor att med �vriga revisorer delta i

revisionen av f�rs�kringsf�rmedlaren. Inspektionen f�r n�r som helst �ter-

kalla ett s�dant f�rordnande och utse en ny revisor.

Revisorn har r�tt till sk�ligt arvode av f�rs�kringsf�rmedlaren f�r sitt

arbete. Arvodets storlek best�ms av Finansinspektionen.

2018:1219

SFS

Avgifter til Finansinspektionen
10 � F�rs�kringsdistribut�rer, EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver

verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 och f�rs�krings-

f�rmedlare fr�n tredjeland som har inr�ttat filial i Sverige ska med �rliga

avgifter bekosta Finansinspektionens verksamhet med anknytning till denna

lag samt Statistiska centralbyr�ns verksamhet enligt lagen (2014:484) om en

databas f�r �vervakning av och tillsyn �ver finansmarknaderna.

Finansinspektionen f�r �ven ta ut avgifter fr�n EES-f�rs�krings-

f�rmedlare som omfattas av en �verenskommelse enligt 4 � f�rsta stycket.

Finansinspektionen f�r ta ut avgifter f�r pr�vning av ans�kningar och

anm�lningar enligt denna lag.

Bemyndiganden
11 � Regeringen f�r meddela f�reskrifter om s�dana avgifter som avses i

10 �.

12 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om vilka upplysningar en f�rs�kringsdistribut�r, en

EES-f�rs�kringsf�rmedlare eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland,

ska l�mna enligt 5 � till Finansinspektionen samt n�r och hur upplysningarna

ska l�mnas.

9 kap. Ingripanden
Ingripande mot f�rs�kringsdistribut�rer och vissa fysiska personer
1 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r har �sidosatt sina skyldigheter

enligt denna lag eller annan f�rfattning som reglerar f�rs�kringsdistribu-

t�rens verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska d� besluta ett f�rel�ggande om att g�ra r�ttelse

inom en viss tid, ett f�rbud att verkst�lla ett beslut eller en anm�rkning. Om

en f�rs�kringsf�rmedlares �vertr�delse �r allvarlig, ska tillst�ndet �terkallas

eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas.

Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare bedriver f�rs�kringsdistribution i ett

annat land inom EES enligt 3 kap. 6 eller 7 � och har �sidosatt sina skyldig-

heter enligt lag eller annan f�rfattning som reglerar f�rs�kringsf�rmedlarens

verksamhet i det landet ska Finansinspektionen, efter underr�ttelse fr�n den

beh�riga myndigheten d�r, ingripa mot f�rmedlaren p� ett s�tt som anges i

andra stycket. Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten

i det landet om vilka �tg�rder som har vidtagits.

Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare har sitt huvudsakliga verksamhets-

st�lle i ett annat land inom EES och omfattas av en �verenskommelse om att

den beh�riga myndigheten i det landet ska ha tillsyn �ver f�rmedlaren f�r

Finansinspektionen ingripa mot f�rmedlaren n�r det g�ller en �vertr�delse

som denne har gjort sig skyldig till i sin verksamhet i det landet endast

genom att utf�rda en anm�rkning, meddela en varning eller �terkalla till-

st�ndet.

2 � Finansinspektionen ska besluta att ingripa mot n�gon som ing�r i en

svensk f�rs�kringsf�rmedlares styrelse, �r dess verkst�llande direkt�r eller

p� motsvarande s�tt f�retr�der f�rs�kringsf�rmedlaren, eller �r ers�ttare f�r

n�gon av dem, om f�rs�kringsf�rmedlaren

1. bedriver f�rs�kringsdistribution i Sverige och inte uppfyller kraven p�

tillst�nd eller registrering i 2 kap.,

2018:1219

SFS

2. har f�tt tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution genom att l�mna

falska uppgifter eller p� annat otillb�rligt s�tt,

3. f�r distribution av f�rs�kringar anv�nder n�gon som inte har r�tt att

bedriva f�rs�kringsdistribution eller att distribuera s�dana f�rs�kringar som

distributionen avser,

4. har �sidosatt sina skyldigheter enligt n�gon av 4 kap. 13, 511 eller

13 ��, 5 kap. 18, 1016 eller 1821 ��, 6 kap. 16 eller 815 �� eller

7 kap. 1 �, eller

5. har befunnits ansvarig f�r en �vertr�delse av lagen (2017:630) om �t-

g�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism eller f�reskrifter som

meddelats med st�d av den lagen.

Ett ingripande sker genom ett beslut om

1. att personen i fr�ga under en viss tid, dock l�gst tre �r och h�gst tio �r,

inte f�r uppr�tth�lla en funktion som avses i f�rsta stycket hos en f�rs�k-

ringsdistribut�r, eller

2. sanktionsavgift.

3 � Finansinspektionen ska ingripa mot n�gon som ing�r i ett svenskt

f�rs�kringsf�retags styrelse, �r dess verkst�llande direkt�r eller �r ers�ttare

f�r n�gon av dem, om f�rs�kringsf�retaget

1. f�r distribution av f�rs�kringar anv�nder n�gon som inte har r�tt att

bedriva f�rs�kringsdistribution eller att distribuera s�dana f�rs�kringar som

distributionen avser,

2. har �sidosatt sina skyldigheter enligt n�gon av 2 kap. 9 eller 10 �,

4 kap. 1, 3, 511 eller 13 ��, 5 kap. 1, 919 eller 21 ��, 6 kap. 16 eller

815 �� eller 7 kap. 1 �.

Ett ingripande sker genom ett beslut om

1. att personen i fr�ga under en viss tid, dock l�gst tre �r och h�gst tio �r,

inte f�r uppr�tth�lla en funktion som avses i f�rsta stycket hos en f�rs�k-

ringsdistribut�r, eller

2. sanktionsavgift.

4 � Ett ingripande enligt 2 eller 3 � f�r ske bara om �vertr�delsen �r all-

varlig, upprepad eller systematisk och personen i fr�ga upps�tligen eller av

grov oaktsamhet orsakat �vertr�delsen.

5 � Vid val av ingripande ska Finansinspektionen ta h�nsyn till hur all-

varlig �vertr�delsen �r och hur l�nge den har p�g�tt. S�rskild h�nsyn ska tas

till skador som har uppst�tt och graden av ansvar.

Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande om

1. en �vertr�delse �r ringa eller urs�ktlig,

2. f�rs�kringsdistribut�ren g�r r�ttelse eller, i fall som avses i 2 eller 3 �,

den fysiska personen i f�rs�kringsdistribut�rens ledning verkat f�r att distri-

but�ren g�r r�ttelse, eller

3. n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot f�rs�kringsdistri-

but�ren eller den fysiska personen i f�rs�kringsdistribut�rens ledning och

dessa �tg�rder bed�ms tillr�ckliga.

6 � N�r ett beslut om ingripande ska fattas ska det i f�rsv�rande riktning

beaktas om f�rs�kringsdistribut�ren tidigare har beg�tt en �vertr�delse eller,

i fall som avses i 2 eller 3 �, om den fysiska personen i f�rs�krings-

distribut�rens ledning tidigare orsakat en s�dan �vertr�delse.

I f�rmildrande riktning ska det beaktas om

2018:1219

SFS

1. f�rs�kringsdistribut�ren eller den fysiska personen i distribut�rens

ledning i v�sentlig utstr�ckning genom ett aktivt samarbete har underl�ttat

Finansinspektionens utredning, och

2. distribut�ren snabbt har upph�rt med �vertr�delsen, eller den fysiska

personen i distribut�rens ledning snabbt verkat f�r att �vertr�delsen ska upp-

h�ra, sedan den anm�lts till eller p�talats av Finansinspektionen.

7 � Finansinspektionen ska besluta att �terkalla en svensk f�rs�krings-

f�rmedlares tillst�nd om f�rmedlaren

1. inte inom ett �r fr�n det att tillst�nd beviljades har b�rjat bedriva s�dan

verksamhet som tillst�ndet avser,

2. har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, eller

3. under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har bedrivit s�dan

verksamhet som tillst�ndet avser.

Om en f�rs�kringsf�rmedlares tillst�nd ska �terkallas p� grund av s�dana

omst�ndigheter som avses i f�rsta stycket 2 eller 3, f�r Finansinspektionen,

innan tillst�ndet �terkallas, f�rst pr�va om det finns sk�l att ingripa mot

f�rs�kringsf�rmedlaren enligt detta kapitel och, om det finns s�dana sk�l,

besluta om ett ingripande.

I de fall som avses i f�rsta stycket 1 och 3 f�r i st�llet varning meddelas,

om det �r tillr�ckligt.

8 � Om n�gon som ing�r i en svensk f�rs�kringsf�rmedlares styrelse eller

�r dess verkst�llande direkt�r inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 8 �

f�rsta stycket 3, ska Finansinspektionen �terkalla f�rs�kringsf�rmedlarens

tillst�nd. Det f�r dock ske bara om inspektionen f�rst har beslutat att an-

m�rka p� att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r och

han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid om h�gst tre m�nader

har f�rflutit efter det att anm�rkningen gjordes, fortfarande finns kvar i

styrelsen eller som verkst�llande direkt�r.

I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en

styrelseledamot eller verkst�llande direkt�r inte l�ngre f�r kvarst� i sin

befattning. Finansinspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens

uppdrag g�ller till dess f�rs�kringsf�rmedlaren har utsett en ny styrelse-

ledamot eller verkst�llande direkt�r.

9 � N�r det g�ller anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare och

anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som inte distribuerar f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap.

1 � ska det som anges i 1, 7 och 8 �� om �terkallelse av tillst�nd i st�llet

avse �terkallelse av registrering.

10 � Ett beslut om �terkallelse av f�rs�kringsf�rmedlares tillst�nd f�r f�r-

enas med f�rbud att forts�tta verksamheten.

11 � Om Finansinspektionen har beslutat att �terkalla tillst�ndet eller

registreringen f�r en f�rs�kringsf�rmedlare, ska inspektionen snarast

underr�tta Bolagsverket om detta.

12 � Om Finansinspektionen har beslutat att �terkalla tillst�ndet f�r en

f�rs�kringsf�rmedlare som har underr�ttat inspektionen enligt 3 kap.

6 � f�rsta stycket eller 7 � f�rsta stycket och inspektionen har l�mnat �ver

underr�ttelsen till den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen ska

2018:1219

SFS

inr�ttas eller verksamheten ska bedrivas, ska inspektionen underr�tta den

beh�riga myndigheten om �terkallelsen.

N�r det g�ller anknutna sidoverksamma f�rs�kringsf�rmedlare eller

anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som inte distribuerar f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukter eller s�dana pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap.

1 � ska det som anges i f�rsta stycket om Finansinspektionens beslut om

�terkallelse av tillst�nd i st�llet avse inspektionens �terkallelse av registre-

ring.

F�rsta och andra styckena g�ller ocks� om Finansinspektionen, i st�llet

f�r att �terkalla tillst�ndet eller registreringen, har meddelat en varning.

Sanktionsavgift
13 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare

som omfattas av en s�dan �verenskommelse som avses i 8 kap. 4 � f�rsta

stycket eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland har meddelats beslut

om anm�rkning eller varning, f�r Finansinspektionen besluta om sanktions-

avgift.

14 � F�r juridiska personer ska sanktionsavgiften uppg� till l�gst

5 000 kronor och som h�gst fastst�llas till det h�gsta av

1. tio procent av oms�ttningen n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r f�r en

f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som omfattas av en

�verenskommelse enligt 8 kap. 4 � f�rsta stycket eller en f�rs�krings-

f�rmedlare fr�n tredjeland eller, i f�rekommande fall, motsvarande oms�tt-

ning p� koncernniv�,

2. tv� g�nger den vinst som gjorts till f�ljd av regel�vertr�delsen, om

beloppet g�r att fastst�lla, eller

3. ett belopp som per den 23 februari 2016 i kronor motsvarade

fem miljoner euro.

Om �vertr�delsen har skett under det f�rsta verksamhets�ret eller om

uppgifter om oms�ttningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r oms�tt-

ningen uppskattas.

Avgiften f�r inte vara s� stor att f�rs�kringsf�rmedlaren eller f�rs�k-

ringsf�retaget d�refter inte uppfyller kraven i 6 kap. 1 � lagen (2004:297)

om bank- och finansieringsr�relse, 8 kap. 3 � lagen (2007:528) om v�rde-

pappersmarknaden eller 4 kap. 1 � f�rs�kringsr�relselagen (2010:2043).

Avgiften tillfaller staten.

15 � Vid ingripande mot en f�rs�kringsf�rmedlare som �r en fysisk person

och vid ingripande enligt 2, 3, 30 eller 31 � ska sanktionsavgiften som h�gst

fastst�llas till det h�gsta av

1. tv� g�nger den vinst som den fysiska personen gjort till f�ljd av regel-

�vertr�delsen, om beloppet g�r att fastst�lla, eller

2. ett belopp som per den 23 februari 2016 i kronor motsvarade

700 000 euro.

Vid �vertr�delser av lagen (2017:630) om �tg�rder mot penningtv�tt och

finansiering av terrorism och f�reskrifter som meddelats med st�d av den

lagen kan sanktionsavgiften, i st�llet f�r vad som anges i f�rsta stycket 2,

best�mmas till h�gst ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor mot-

svarade fem miljoner euro.

Avgiften tillfaller staten.

2018:1219

SFS

16 � N�r sanktionsavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till

s�dana omst�ndigheter som anges i 5 � f�rsta stycket och 6 � samt till den

fysiska eller juridiska personens finansiella st�llning och, om det g�r att

fastst�lla, den vinst som gjorts till f�ljd av regel�vertr�delsen.

Sanktionsf�rel�ggande
17 � Fr�gor om ingripanden mot fysiska personer enligt 2 �, 3 �,

30 � tredje stycket och 31 � andra stycket pr�vas av Finansinspektionen

genom sanktionsf�rel�ggande.

Ett sanktionsf�rel�ggande inneb�r att den fysiska personen f�rel�ggs att

inom en viss tid godk�nna en sanktion som �r best�md till tid eller belopp.

N�r f�rel�ggandet har godk�nts, g�ller det som ett domstolsavg�rande

som har f�tt laga kraft. Ett godk�nnande som g�rs efter den tid som angetts

i f�rel�ggandet �r utan verkan.

18 � Ett sanktionsf�rel�ggande ska inneh�lla uppgift om

1. den fysiska person som f�rel�ggandet avser,

2. �vertr�delsen och de omst�ndigheter som beh�vs f�r att k�nneteckna

den,

3. de best�mmelser som �r till�mpliga p� �vertr�delsen, och

4. den sanktion som f�rel�ggs personen.

F�rel�ggandet ska ocks� inneh�lla en upplysning om att ans�kan om

sanktion kan komma att ges in till domstol, om f�rel�ggandet inte godk�nns

inom den tid som Finansinspektionen anger.

19 � Om ett sanktionsf�rel�ggande inte har godk�nts inom angiven tid, f�r

Finansinspektionen ans�ka hos allm�n f�rvaltningsdomstol om att sanktion

ska beslutas. En s�dan ans�kan ska g�ras hos den f�rvaltningsr�tt som �r

beh�rig att pr�va ett �verklagande av Finansinspektionens beslut om

ingripande mot f�rs�kringsdistribut�ren f�r samma �vertr�delse.

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.

20 � En sanktion enligt 2 �, 3 �, 30 � tredje stycket och 31 � andra stycket

f�r beslutas bara om sanktionsf�rel�ggande har delgetts den som sanktionen

riktas mot inom tv� �r fr�n den tidpunkt d� �vertr�delsen �gde rum.

F�rseningsavgift
21 � Om en svensk f�rs�kringsdistribut�r, en EES-f�rs�kringsf�rmedlare

eller en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland inte i tid l�mnar de upplys-

ningar som kr�vs enligt f�reskrifter som har meddelats med st�d av 8 kap.

12 �, f�r Finansinspektionen besluta att denne ska betala en f�rseningsavgift

med h�gst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Verkst�llighet och beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift
22 � Sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften ska betalas till Finans-

inspektionen inom trettio dagar efter det att beslutet om den har f�tt laga

kraft eller sanktionsf�rel�ggandet godk�nts eller den l�ngre tid som anges i

beslutet eller f�rel�ggandet.

23 � Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller f�rseningsavgift

f�r verkst�llas utan f�reg�ende dom eller utslag om avgiften inte har betalats

inom den tid som anges i 22 �.

2018:1219

SFS

24 � Om sanktionsavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den

tid som anges i 22 �, ska Finansinspektionen l�mna den obetalda avgiften

f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning finns i lagen (1993:891) om

indrivning av statliga fordringar m.m.

25 � En sanktionsavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort

i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att be-

slutet fick laga kraft eller sanktionsf�rel�ggandet godk�ndes.

F�rel�ggande mot f�rs�kringsdistribut�rer som anv�nder sig av

obeh�riga f�rs�kringsf�rmedlare
26 � Om en f�rs�kringsdistribut�r f�r f�rs�kringsdistribution anv�nder

n�gon som inte �r ber�ttigad att bedriva f�rs�kringsdistribution, ska Finans-

inspektionen f�rel�gga f�rs�kringsdistribut�ren att upph�ra med detta.

Detsamma g�ller om en f�rs�kringsdistribut�r anv�nder n�gon som inte �r

ber�ttigad att distribuera s�dana f�rs�kringar som distributionen avser.

Ingripande mot EES-f�rs�kringsf�rmedlare
27 � Om en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i

Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 har �sidosatt sina skyldigheter

enligt 47 kap. eller f�reskrifter som har meddelats med st�d av 4 kap. 19 �,

5 kap. 24 �, 6 kap. 16 � eller 7 kap. 2 �, f�r Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen f�r f�rel�gga EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att g�ra

r�ttelse.

Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�krings-

f�rmedlaren att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i landet.

Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten i

EES-f�rs�kringsf�rmedlarens hemland, Europeiska kommissionen och

Europeiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om �tg�rder som

har vidtagits med st�d av denna best�mmelse.

28 � Om en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som bedriver verksamhet i

Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 2 p� annat s�tt �n som anges i 27 �

har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller annan f�rfattning som

reglerar f�rmedlarens verksamhet h�r i landet, f�r Finansinspektionen be-

g�ra att den beh�riga myndigheten i EES-f�rs�kringsf�rmedlarens hemland

ska vidta �tg�rder mot f�rmedlaren.

Finansinspektionen f�r ocks� h�nskjuta �rendet till Europeiska

f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten i enlighet med artikel 19 i

Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EU) nr 1094/2010 av den

24 november 2010 om inr�ttande av en europeisk tillsynsmyndighet (Euro-

peiska f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten), om �ndring av beslut

nr 716/2009/EG och om upph�vande av kommissionens beslut 2009/79/EG.

F�rsta och andra styckena g�ller �ven i de fall en EES-f�rs�kringsf�r-

medlare som bedriver verksamhet i Sverige enligt 3 kap. 1 � f�rsta stycket 1

har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller enligt annan f�rfattning

som reglerar f�rmedlarens verksamhet h�r i landet.

29 � Finansinspektionen f�r ut�ver vad som anges i 28 � f�rel�gga

EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att g�ra r�ttelse om

2018:1219

SFS

1. den beh�riga myndigheten i f�rmedlarens hemland, efter en beg�ran

enligt 28 � f�rsta stycket, inte ingriper eller om ingripandet visar sig vara

otillr�ckligt,

2. f�rmedlaren har gjort sig skyldig till �vertr�delse av en best�mmelse

som enligt f�reskrifter med st�d av 36 � ska anses ha s�rskild betydelse f�r

konsumentskyddet eller n�got annat skyddat allm�nintresse och ett omedel-

bart ingripande kr�vs, eller

3. f�rmedlarens verksamhet allvarligt skadar konsumentskyddet i allm�n-

het och f�rmedlarens hemland kan antas vara ett annat land inom EES i syfte

att kringg� regler som g�ller f�r att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i

landet.

Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�krings-

f�rmedlaren att bedriva f�rs�kringsdistribution h�r i landet.

Finansinspektionen ska underr�tta beh�rig myndighet i EES-f�rs�krings-

f�rmedlarens hemland, Europeiska kommissionen och Europeiska

f�rs�krings- och tj�nstepensionsmyndigheten om �tg�rder som har vidtagits

med st�d av f�rsta stycket. Den beh�riga myndigheten i EES-f�rs�krings-

f�rmedlarens hemland ska d�rut�ver informeras innan �tg�rder vidtas med

st�d av f�rsta stycket 1 eller 3.

Ingripande vid internationell �verenskommelse om �verf�ring av

tillsynsansvar
30 � Om Finansinspektionen enligt en �verenskommelse med en beh�rig

myndighet i ett annat land inom EES har tagit �ver ansvaret f�r tillsynen

�ver en EES-f�rs�kringsf�rmedlare som har sitt huvudsakliga verksamhets-

st�lle i Sverige, f�r inspektionen ingripa mot f�rmedlaren om denne i sin

verksamhet h�r i landet inte uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 � eller har

gjort sig skyldig till en �vertr�delse av n�gon av best�mmelserna i 47 kap.

eller f�reskrifter som har meddelats med st�d av 4 kap. 19 �, 5 kap. 24 �,

6 kap. 16 � eller 7 kap. 2 �.

Finansinspektionen f�r d� utf�rda ett f�rel�ggande att g�ra r�ttelse, ett

f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r all-

varlig f�r Finansinspektionen f�rbjuda EES-f�rs�kringsf�rmedlaren att be-

driva f�rs�kringsdistribution h�r i landet eller, om det �r tillr�ckligt, meddela

en varning.

Om verksamheten i Sverige bedrivs genom en filial, ska Finansinspek-

tionen ingripa mot filialens verkst�llande direkt�r med till�mpning av 2 och

4 ��.

Ingripande mot f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland
31 � Om en f�rs�kringsf�rmedlare fr�n tredjeland bedriver f�rs�krings-

distribution i Sverige, ska 1 och 7 �� till�mpas p� verksamheten h�r i landet.

Finansinspektionen ska ingripa mot filialens verkst�llande direkt�r med

till�mpning av 2 och 4 ��.

Finansinspektionen ska underr�tta beh�rig myndighet i hemlandet om

�tg�rder som har vidtagits med st�d av denna paragraf.

Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering
32 � Om n�gon bedriver f�rs�kringsdistribution i Sverige utan att vara

ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med

verksamheten. Detsamma g�ller om en f�rs�kringsdistribut�r distribuerar

f�rs�kringar av ett slag som denne inte �r ber�ttigad att distribuera.

2018:1219

SFS

�r det os�kert om verksamheten omfattas av lagen, f�r Finansinspek-

tionen f�rel�gga den som bedriver verksamheten att l�mna de upplysningar

om verksamheten som beh�vs f�r att bed�ma om lagen �r till�mplig.

F�rbud mot att bedriva sidoverksamhet
33 � Om det finns s�rskilda sk�l f�r Finansinspektionen f�rbjuda en

f�rs�kringsf�rmedlare att bedriva sidoverksamhet.

Ingripande mot �gare
34 � Om en svensk f�rs�kringsf�rmedlare har n�ra f�rbindelser med

n�gon annan och det hindrar en effektiv tillsyn �ver f�rmedlaren, f�r Finans-

inspektionen f�rel�gga innehavare av s�dana aktier eller andelar i f�rs�k-

ringsf�rmedlaren som medf�r att f�rbindelserna �r n�ra, att avyttra s� stor

del av aktierna eller andelarna att hinder f�r tillsynen inte l�ngre f�religger.

Vite
35 � Finansinspektionen f�r f�rena ett beslut om f�rel�ggande enligt

denna lag med vite.

Bemyndigande
36 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om vilka f�rfattningar som enligt 29 � f�rsta stycket 2 ska

anses ha s�rskild betydelse f�r konsumentskyddet eller n�got annat skyddat

allm�nintresse.

10 kap. �verklagande
�verklagande av Finansinspektionens beslut
1 � Finansinspektionens beslut enligt 9 kap. 17 � och beslut enligt 9 kap.

32 � andra stycket f�r inte �verklagas.

Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas till

allm�n f�rvaltningsdomstol.

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.

Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande

eller �terkallelse ska g�lla omedelbart.

�verklagande av Bolagsverkets beslut
2 � Bolagsverkets beslut att avskriva en anm�lan eller att v�gra en registre-

ring f�r �verklagas till allm�n f�rvaltningsdomstol inom tv� m�nader fr�n

den dag d� klaganden fick del av beslutet.

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 oktober 2018.

2. Best�mmelsen i 7 kap. 1 � ska dock vid distribution av tj�nstepensions-

f�rs�kring till�mpas f�r tid fr�n och med den 1 oktober 2019.

3. Genom lagen upph�vs lagen (2005:405) om f�rs�kringsf�rmedling.

4. Den upph�vda lagen g�ller dock fortfarande f�r

a) �vertr�delser som g�rs f�re den 1 oktober 2018,

b) �verklagande av beslut som har meddelats f�re den 1 oktober 2018,

och

c) handl�ggning av �verklaganden av beslut som har meddelats f�re

den 1 oktober 2018.

2018:1219

SFS

5. Denna lag till�mpas inte p�

a) avtal om f�rs�kringsf�rmedling som har ing�tts f�re den 1 okto-

ber 2018 och som avser f�rs�kringsavtal som har ing�tts f�re det datumet,

och

b) f�rs�kringsavtal som har ing�tts f�re den 1 oktober 2018.

Om en f�rs�kringsdistribut�r godtar en f�rl�ngning av ett s�dant avtal

som avses i b) eller vidtar en f�rs�kringsdistributions�tg�rd som �r h�nf�rlig

till avtalet efter den 1 oktober 2018, till�mpas dock denna lag.

6. Denna lag till�mpas f�rsta g�ngen i f�rh�llande till ett land inom

Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det som inte �r en medlemsstat i

Europeiska unionen fr�n den tidpunkt d� f�rs�kringsdistributionsdirektivet

inf�rlivas i avtalet om Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det

(EES-avtalet).

7. Ett tillst�nd att ut�va f�rs�kringsf�rmedling enligt den upph�vda lagen

g�ller som ett tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution som f�rs�krings-

f�rmedlare enligt denna lag. En registrering som f�rs�kringsf�rmedlare

enligt den upph�vda lagen g�ller som en registrering enligt denna lag.

8. En f�rs�kringsf�rmedlare som den 1 oktober 2018 har tillst�nd att

ut�va sidoverksamhet enligt 5 kap. 1 � den upph�vda lagen f�r ut�va s�dan

sidoverksamhet, med undantag f�r verksamhet som avser investerings-

r�dgivning om premiepension, till och med den 1 januari 2019 eller, om en

ans�kan om tillst�nd att driva v�rdepappersr�relse enligt lagen (2007:528)

om v�rdepappersmarknaden har getts in till Finansinspektionen f�re den tid-

punkten, till dess ans�kan pr�vats slutligt.

9. En anknuten f�rs�kringsf�rmedlare enligt 1 kap. 10 � 1 a den upp-

h�vda lagen som den 1 oktober 2018 distribuerar f�rs�kringsbaserade

investeringsprodukter eller pensionsf�rs�kringar som avses i 7 kap. 1 �

denna lag f�r bedriva verksamheten utan tillst�nd till och med den 1 juli

2019 eller, om ans�kan om tillst�nd att bedriva f�rs�kringsdistribution som

anknuten f�rs�kringsf�rmedlare har getts in till Finansinspektionen f�re den

tidpunkten, till dess ans�kan pr�vats slutligt.

F�r �vriga s�dana anknutna f�rs�kringsf�rmedlare som avses i 1 kap.

10 � 1 a den upph�vda lagen g�ller en registrering som anknuten f�rs�k-

ringsf�rmedlare som en registrering som anknuten f�rs�kringsf�rmedlare

enligt denna lag.

10. En registrering som anknuten f�rs�kringsf�rmedlare enligt 1 kap.

10 � 1 b den upph�vda lagen g�ller som en registrering som anknuten sido-

verksam f�rs�kringsf�rmedlare enligt denna lag.

11. En underr�ttelse fr�n en utl�ndsk f�rs�kringsf�rmedlare fr�n ett annat

land inom EES enligt 3 kap. 1 � den upph�vda lagen om att bedriva verk-

samhet i Sverige g�ller som en underr�ttelse enligt 3 kap. 1 � denna lag.

12. En f�rs�kringsf�rmedlare som den 1 oktober 2018 har tillst�nd eller

registrering att ut�va f�rs�kringsf�rmedling enligt den upph�vda lagen ska

senast den 23 februari 2019 uppfylla kompetenskraven i 2 kap. 7 � f�rsta

stycket 3 och 4 och 8 � f�rsta stycket 3 och 4 denna lag samt i f�reskrifter

som har meddelats med st�d av 2 kap. 12 � 4 och 7 denna lag.

P� regeringens v�gnar

YLVA JOHANSSON

PER BOLUND

(Finansdepartementet)

2018:1219

;

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2018:1219 Lag om försäkringsdistribution

Om Lagboken.se