t
SFS 1992:1610 Lag
utkom från trycket
om kreditmarknadsbolag;
den 30 december 1992
utfärdad den 17 december 1992.
Enligt riksdagens beslut' föreskrivs följande.
1 kap. Inledande bestämmelser
Definitioner
1 § I denna lag avses med
1. finansieringsverksamhet: näringsverksamhet som härtill ändamål att
lämna kredit, ställa garanti for kredit, förmedla kredit till konsumenter
eller medverka till finansiering genom att förvärva fordringar eller upplåta
lös egendom till nyttjande,
2. kreditmarknadsbolag: ett svenskt aktiebolag som har fått tillstånd
enligt denna lag att driva finansieringsverksamhet,
3. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om
innehavet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga
röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av
foretaget,
4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning; om ett ut
ländskt företag etablerar sig i Sverige enligt 2 kap. 8-10 §§, skall etable-
ringen anses som en enda filial, även om flera driftställen inrättas,
5. kreditinstitut: ett institut i v ars verksamhet ingår att från allmänhe
ten låna medel och att bevilja krediter for egen räkning,
6. finansiellt institut: ett foretag som inte är kreditinstitut men vars
huvudsakliga verksamhet består i att förvärva aktier eller andelar eller att
driva valutahandel eller värdepappersrörelse eller att utföra en eller flera
av de verksamheter som anges i 3 kap. 1 § andra stycket 2� 11,
7. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet.
Tillståndsplikt
2 § Finansieringsverksamhet får, med de undantag som anges i 3 § samt
2 kap. 9 och 10 §§, driva s bara efter tillstånd av Finansinspektionen.
Tillstånd kan ges till svenska aktiebolag och utländska kreditinstitut.
För utländska kreditinstituts verksamhet genom filial i Sverige gäller
' Prop. 1992/93:89, bet. i992/93:NU9, rskr. 1992/93:109. Jfr EES-avtalet bilaga IX
3786
avsnitt II o ch rådets direktiv 89/646/EEG (EGT nr L 386, 30.12.1989, s. 1) m. fl.
¬
bestämmelserna i denna lag i tillämpliga delar och i övrigt lagen
SFS 1992:1610
(1992:160) om utländska filialer m. m.
3 § Tillstånd krävs inte om finansieringsverksamheten
1. drivs av statlig eller kommunal myndighet,
2. avser finansiering endast i samband med avsättning av tjänster som
erbjuds eller varor som framställs eller säljs av företaget,
3. avser finansiering endast i samband med avsättning av tjänster som
erbjuds eller varor som framställs eller säljs av annat foretag i samma
koncern eller med annat nära samband och medel for verksamheten inte
anskaffas från allmänheten,
4. tillgodoser finansierings behov endast inom en grupp näringsidkare
med ekonomisk intressegem enskap och medel for verksamheten inte an
skaffas från allmänheten,
5. utgör en normal likviditetsförvaltning och inte kan anses ha ett
självständigt syfte vid sidan av foretagets huvudsakliga verksamhet,
6. utgör sådan verksamhet som avses i 1 § lagen (1949:722) om pantlå
nerörelse, eller
7. ingår i verksamhet som står under tillsyn av Finansinspektionen
enligt annan lag.
Nära samband, som avses i 3, skall anses föreligga om företagen leds av
samma eller i huvudsak samma personer eller om vinsten av företagens
verksamhet helt eller till betydande del skall, direkt eller indirekt, tillfalla
samma eller i huvudsak samma personer.
Sundhetskrav
4 § Ett kreditmarknadsbolags verksamhet skall bedrivas så att allmänhe
tens förtroende f�r kreditmarknaden upprä tthålls och i övrigt så att verk
samheten kan anses sund.
Sekretess
5 § Enskildas förhållanden till kreditmarknadsbolag får inte obehörigen
röjas.
I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i sekre
tesslagen (1980:100).
Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken skall inte följa för den som bryter
mot förbudet i första stycket.
2 kap. Förutsättningar for tillstånd m. m.
Kreditmarknadsbolag
1 § Tillstånd att driva finansieringsverksamhet f�r ett svenskt aktiebolag
får meddelas endast om
1. bolagsordningen inte strider mot denna lag eller någon annan författ
ning,
2. den planerade rörelsen kan antas komma att uppfylla kraven på en
sund verksamhet, och
3-73-7
¬
SFS 1992.1610
3. bolaget uppfyller de villkor i övrigt som anges i denna lag.
Tillstånd får inte vägras på den grunden att det inte behövs något
ytterligare finansieringsforetag.
2 § Ansökan om tillstånd får göras innan bolaget har registrerats i aktie
bolagsregistret. Om en sådan ansökan har gjorts inom sex månader från
stiftelseurkundens undertecknande, räknas den i 2 kap. 9 § första stycket
aktiebolagslagen (1975:1385) föreskrivna tiden från tillståndsbeslutet.
Till ansökan skall fogas en plan for den tilltänkta verksamheten. Rege
ringen eller, efter regeringens bemyndigande, Finansinspektionen får med
dela närmare foreskrifter om vad en sådan plan skall innehålla.
3 § Ett kreditmarknadsbolags bolagsordning skall godkännas av Finans
inspektionen i samband med att bolaget får tillstånd att driva finansie
ringsverksamhet.
Ett beslut om ändring av bolag sordningen får inte registreras innan det
har godkänts av inspektionen.
4 § Ett kreditmarknadsbolag skall när verksamheten påbörjas ha ett
bundet eget kapital som vid tidpunkten for beslut om tillstånd en ligt 1 §
motsvarar minst fem miljoner ecu. I 11 kap. 7 § aktiebolagslagen
(1975:1385) finns bestämmelser om vad som utgör bundet eget kapital.
Om nettovärdet av tillgångarna i den planerade verksamheten uppg år
till högst etthundra miljoner kronor, får Finansinspektionen medge att
bolaget har lägre bundet eget kapital än som anges i första styc ket, dock
lägst motsvarande en miljon ecu. I nettovärdet sk all inte räknas in värdet
av tillgångarna i sådan finansieringsverksamhet som anges i 1 kap. 3 §
första stycket.
5 § Ett kreditmarknadsbolag skall ha en styrelse med minst fem ledamö
ter. Bolaget skall ha en verkställande direktör.
6 § I ett kreditmarknadsbolag skall minst en av bolagsstämman utsedd
revisor vara auktoriserad revisor eller auktoriserat revisionsbolag.
7 § För kreditmarknadsbolag gäller vad som är föreskrivet om aktiebo
lag i allmänhet, om inte annat följer av denna lag.
Den som är revisor i ett kreditmarknadsbolag får inte stå i skuld till eller
ha annan ekonomisk föipliktelse mot bolaget.
Utländska foretag
8 § Tillstånd for ett utländskt kreditinstitut att driva finansieringsverk
samhet från filial här i landet får meddelas endast om
1. institutet i det land där det har sitt säte (hemlandet) driver finansie
ringsverksamhet och där står under tillsyn av behörig myndighet, och
2. verksamheten här i landet kan antas komma att uppfylla kraven på
en sund verksamhet.
Tillstånd till fil ialetablering får inte vägras på den grunde n att det inte
3788
behövs något ytterligare finansieringsforetag.
¬
9 § Tillstånd som sägs i 8 § behövs inte for ett kreditinstitut som har sitt
SFS 1992:16T0
hemland inom EES och som i det landet har tillstånd att driva finansie
ringsverksamhet. Ett sådant institut får
1. driva verksamhet från filial i Sver ige med början två månader efter
det att Finansinspektionen från en behörig myndighet i institutets hem
land mottagit en underrättelse m ed sådant innehåll som anges i 12 §,
2. driva finansieringsverksamhet genom att från sitt hemland erbjuda
och tillhandahålla tjänster med början så snart Finansinspektionen från en
behörig myndighet i institutets hemland mottagit en underrättelse med
sådant innehåll som anges i 13 §.
10 § Vad som sägs i 9 § om ett utländskt kreditinstitut gäller även
utländskt finansiellt institut, som har säte inom EES, och dess dotterföre
tag, om institutet är dotterföretag till ett kreditinstitut eller ägs gemensamt
av två eller flera kreditinstitut och uppfyller samtliga följande villkor.
1. Det eller de kreditinstitut som äger det finansiella institutet skall vara
auktoriserade som kreditinstitut i det EES-land vars lag gäller för det
finansiella institutet,
2. den ifrågavarande verksamheten skall bedrivas i det EES-land vars
lag gäller f�r det finansiella institutet,
3. kreditinstitutet eller kreditinstituten skall inneha minst 90% av samt
liga röster i det finansiella institutet,
4. kreditinstitutet eller kredit instituten skall tillgodose behöriga myn
digheters krav på sund förvaltning av det finansiella institutet och skall ha
utfast sig att, med samtycke av hemlandets behöriga myndigheter, solida
riskt svara för de åtaganden som det finansiella institutet gjort, och
5. det finansiella institutet skall omfattas, särskilt med avseende på den
ifrågavarande verksamheten, av den koncembaserade tillsyn som kreditin
stitutet eller kreditinstituten är föremål f�r.
Att de i första stycket angivna villkoren är uppfyllda skall framgå av
underrättelse som avses i 9 §.
En sådan underrättelse som avses i 9 § 1 skall beträffande sådana företag
som avses i första stycket innehålla uppgift om den konsoliderade kapital
täckningsgraden för det kreditinstitut som äger företaget eller dess moder
företag.
Kreditmarknadsb olags etabiering utomlands
11 § Ett kreditmarknadsbolag får efter tillstånd av Finansinspektionen
inrätta filial i utlandet. Sådant tillstånd skall lämnas om den planerade
rörelsen kan antas komma att uppfylla kraven på en sund verksamhet.
12 § Om ett kreditmarknadsbolag får tillstånd enligt 11 § till filialetable-
ring i ett land inom EES, skall Finansinspektionen underrätta behörig
myndighet i det land där filialen skall inrättas. Underrättelsen skall inne
hålla
1. en plan för den tilltänkt a filialverksamheten, med uppgift om filia
lens organisation,
2. en förklaring att den planerade verksamheten omfattas av kredit
marknadsbolagets tillstånd,
2789
¬