SFS 2002:149 Lag om utgivning av elektroniska pengar

Bank- och finansmarknadsrätt

Start / Bank- och finansmarknadsrätt / Lag (2010:751) om betaltjänster / SFS 2002:149 Lag om utgivning av elektroniska pengar

020149.PDF

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">             </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om utgivning av elektroniska pengar; utf�rdad den 4 april 2002. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs 2 f�ljande. 1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner Till�mpningsomr�de 1 � Denna lag inneh�ller best�mmelser om utgivning av elektroniska pengar. F�r banker och kreditmarknadsf�retag som ger ut elektroniska pengar skall endast best�mmelserna om s�kerhet och kontroll i 4 kap. 2 � och om inl�sen i 4 kap. 3 � till�mpas. F�r utl�ndska f�retags verksamhet genom filial i Sverige g�ller best�m- melserna i denna lag och i �vrigt lagen (1992:160) om utl�ndska filialer m.m. Lagen g�ller inte f�r verksamhet som bedrivs av Sveriges riksbank. Definitioner 2 � I denna lag avses med elektroniska pengar: ett penningv�rde som representerar en fordran p� ut- givaren och som, utan att finnas p� ett individualiserat konto, �r lagrat p� ett elektroniskt medium och godk�nns som betalningsmedel av andra f�retag �n utgivaren, institut f�r elektroniska pengar : ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening som har f�tt tillst�nd enligt denna lag att ge ut elektro- niska pengar, kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om inne- havet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga r�ster eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 1 Prop. 2001/02:85, bet. 2001/02:FiU9, rskr. 2001/02:182. 2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2000/46/EG av den 18 september 2000 om r�tten att starta och driva aff�rsverksamhet i institut f�r elektroniska pengar samt om tillsyn av s�dan verksamhet (EGT L 275, 27.10.2000, s. 39, Celex 300L0046) och Europaparlamentets och r�dets direktiv 2000/28/EG av den 18 september 2000 om �ndring av direktiv 2000/12/EG om r�tten att starta och driva verksamhet i kreditinsti- tut (EGT L 275, 27.10.2000, s. 37, Celex 300L 0028). SFS 2002:149 Utkom fr�n trycket den 16 april 2002 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2002:149 filial : ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven ett utl�ndskt f�retags etablering av flera driftsst�llen i Sverige anses som en enda filial, EES : Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det. Vidare skall enligt denna lag ett institut f�r elektroniska pengar och ett an- nat f�retag anses ha n�ra f�rbindelser, om 1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i det andra f�retaget, 2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller 3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en och samma fysiska person. N�ra f�rbindelser har �ven en fysisk person och ett institut f�r elektro- niska pengar, om 1. den fysiska personen a) �ger mer �n 20 procent av kapitalet i institutet, b) disponerar �ver mer �n 20 procent av samtliga r�ster i institutet, eller c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver institutet att personens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett dotterf�retag, eller 2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och institu- tet. 2 kap. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd m.m. Tillst�ndsplikt 1 � Elektroniska pengar f�r ges ut endast efter tillst�nd av Finansinspektio- nen, om inte annat f�ljer av denna lag. Tillst�nd f�r ges till ett svenskt aktie- bolag, en svensk ekonomisk f�rening och ett utl�ndskt f�retag. 2 � Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar f�r ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening endast om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag och andra f�rfattningar, 2. det finns sk�l att tro att den planerade verksamheten kommer att ha en sund administration och redovisning som m�jligg�r tillr�cklig intern kon- troll, 3. det finns sk�l att tro att den som kommer att ha ett kvalificerat innehav i institutet inte kommer att motverka en sund utveckling av verksamheten i institutet och �ven i �vrigt �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av ett institut, 4. den som skall ing� i institutets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r eller dennes st�llf�retr�dare har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen av ett institut f�r elektroniska pengar och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och 5. f�retaget uppfyller de villkor som i �vrigt anges i denna lag och f�re- skrifter som meddelats med st�d av lagen. </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2002:149 Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar f�r inte ges om det finns sk�l att tro att n�gon som i v�sentlig utstr�ckning har �sidosatt sina skyldigheter i n�rings- verksamhet eller i andra ekonomiska angel�genheter eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet kommer att ha ett kvalificerat innehav i institutet. Om institutet kommer att ha n�ra f�rbindelser med n�gon annan, f�r till- st�nd ges endast om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av institu- tet. 3 � En ans�kan om tillst�nd skall ges in till Finansinspektionen och inne- h�lla en plan d�r systemet f�r elektroniska pengar och verksamheten be- skrivs. 4 � Bolagsordning eller stadgar f�r ett institut f�r elektroniska pengar skall godk�nnas av Finansinspektionen i samband med att f�retaget f�r tillst�nd att ge ut elektroniska pengar. Ett beslut om �ndring av bolagsordningen eller stadgarna f�r inte registre- ras innan det har godk�nts av inspektionen. Startkapital 5 � Ett institut f�r elektroniska pengar skall n�r verksamheten inleds ha ett startkapital som vid tidpunkten f�r beslutet om tillst�nd motsvarar minst en miljon euro. Undantag 6 � Finansinspektionen f�r medge att ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening som avser att ge ut elektroniska pengar undantas fr�n lagens best�mmelser om det penningv�rde som skall lagras p� varje s�rskilt utgivet medium inte �verstiger 150 euro och om 1. den planerade verksamheten endast har s�dan omfattning att utest�ende skulder h�nf�rliga till utgivna elektroniska pengar normalt inte �verstiger fem miljoner euro och aldrig �verstiger sex miljoner euro, eller 2. de elektroniska pengar som skall ges ut endast anv�nds som betalnings- medel mellan utgivaren och a) ett dotterf�retag som utf�r operativa uppgifter eller andra uppgifter med anknytning till elektroniska pengar som utgivaren ger ut eller distribue- rar, b) ett moderf�retag till utgivaren, eller c) ett annat dotterf�retag till moderf�retaget, eller 3. de elektroniska pengar som skall ges ut godk�nns som betalningsmedel endast av ett begr�nsat antal f�retag a) med verksamhet i samma lokaler eller inom ett annat begr�nsat omr�de eller b) som st�r i ett n�ra finansiellt eller aff�rsm�ssigt f�rh�llande till utgiva- ren. Ett aktiebolag eller en ekonomisk f�rening som medgetts undantag fr�n lagens best�mmelser skall �rligen till Finansinspektionen l�mna en redog�- relse f�r verksamheten och en redovisning av utest�ende skulder h�nf�rliga till de elektroniska pengar som getts ut. </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2002:149 Filialverksamhet i ett land utanf�r EES f�r ett institut f�r elektroniska pengar 7 � Ett institut f�r elektroniska pengar som planerar att inr�tta en filial i ett land utanf�r EES skall ans�ka om tillst�nd hos Finansinspektionen. Ett s�dant tillst�nd skall l�mnas om det finns sk�l att tro att den planerade r�rel- sen kommer att uppfylla kraven p� en sund verksamhet. En ans�kan om tillst�nd skall inneh�lla en plan f�r filialverksamheten med uppgifter om filialens organisation, ansvarig ledning, i vilket land filia- len skall inr�ttas och filialens adress. Tillst�nd f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES 8 � Tillst�nd f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES att ge ut s�dana pengar fr�n filial h�r i landet f�r ges endast om 1. f�retaget ger ut elektroniska pengar i det land d�r det har sitt s�te och d�r st�r under tillsyn av en beh�rig myndighet, och 2. det finns sk�l att tro att den planerade r�relsen kommer att uppfylla kra- vet p� en sund verksamhet. Styrelse och huvudkontor 9 � Ett institut f�r elektroniska pengar skall ha en styrelse med minst fem ledam�ter. Institutet skall ha en verkst�llande direkt�r. F�r varje institut f�r elektroniska pengar skall det finnas ett huvudkontor i Sverige. Revisor 10 � En revisor i ett institut f�r elektroniska pengar skall vara auktoriserad eller godk�nd revisor. Minst en av de revisorer som utses av institutets st�mma skall vara auktoriserad. 3 kap. Kapitalkrav m.m. Kapitalbas 1 � Ett institut f�r elektroniska pengar som bedriver verksamhet skall ha en kapitalbas som med h�nsyn till verksamhetens art och omfattning �r till- r�ckligt stor. Kapitalbasen f�r aldrig understiga startkapitalet och inte heller ett belopp motsvarande tv� procent av det h�gsta av v�rdet av utest�ende elektroniska pengar och det genomsnittliga v�rdet under de n�rmast f�reg�ende sex m�naderna av utest�ende elektroniska pengar. F�r ett institut som �nnu inte varit verksamt i sex m�nader skall det genomsnittliga v�rdet i st�llet ber�k- nas p� det totalbelopp av utest�ende elektroniska pengar som fastst�llts som m�l efter sex m�nader fr�n det att verksamheten har inletts. </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2002:149 Krav som g�ller tillg�ngarna 2 � Ett institut f�r elektroniska pengar skall vid varje tidpunkt ha tillg�ngar till ett v�rde som minst motsvarar v�rdet av institutets skulder h�nf�rliga till utest�ende elektroniska pengar. Tillg�ngarna f�r endast placeras i fordringsr�tter med l�g risk. R�nte- och valutakursanknutna finansiella instrument (derivatinstrument) f�r anv�ndas f�r att skydda tillg�ngarna mot marknadsrisker. Tillg�ngarna skall �ven i �v- rigt placeras p� ett s�dant s�tt att l�mplig riskspridning uppn�s och s� att institutets betalningsberedskap �r tillfredsst�llande. Rapporteringsplikt 3 � Ett institut f�r elektroniska pengar skall tv� g�nger per �r g�ra ber�k- ningar av kapitalbasen och f�rh�llandet mellan tillg�ngar och skulder enligt 1 och 2 ��. Institutet skall snarast d�refter �verl�mna resultatet av dessa ber�kningar och de uppgifter som legat till grund f�r ber�kningarna till Finansinspektio- nen. 4 kap. Regler om verksamheten Verksamheten 1 � Ett institut f�r elektroniska pengar f�r endast driva verksamhet som har anknytning till egen eller n�gon annans utgivning av elektroniska pengar och f�r �ga aktier eller andelar endast i f�retag som bedriver s�dan verksam- het. S�kerhet och kontroll 2 � Ett system f�r utgivning av elektroniska pengar skall vara utformat p� ett s�tt som garanterar h�g s�kerhet samt g�r det m�jligt att kontrollera och sp�ra transaktioner i systemet. Inl�sen 3 � Utgivaren skall l�sa in utest�ende elektroniska pengar i sedlar och mynt eller genom �verf�ring till ett konto, om innehavaren beg�r det under den avtalade giltighetstiden. Vid inl�sen f�r utgivaren ta ut en avgift, om det kan visas att den motsvarar en kostnad som varit absolut n�dv�ndig f�r att genomf�ra transaktionen. Utgivaren och innehavaren f�r avtala om ett minsta belopp f�r inl�sen. Beloppet f�r inte vara h�gre �n tio euro. I avtalet mellan utgivaren och innehavaren skall villkoren f�r inl�sen klart anges. Tystnadsplikt 4 � Enskildas f�rh�llanden till ett institut f�r elektroniska pengar f�r inte obeh�rigen r�jas. </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2002:149 Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken skall inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet i f�rsta stycket. 5 kap. Marknadstilltr�de inom EES Marknadstilltr�de till ett land inom EES f�r ett institut f�r elektroniska pengar 1 � Ett institut f�r elektroniska pengar f�r driva verksamhet i ett annat land inom EES genom att institutet inr�ttar en filial i det landet eller direkt erbju- der och tillhandah�ller tj�nster d�r. Best�mmelserna i 25 �� r inte till�mpliga p� en utgivare av elektroniska pengar om a) de medel som utgivaren erh�llit i utbyte mot utgivna elektroniska pengar understiger v�rdet p� dessa, eller b) utgivaren har medgetts undantag fr�n lagens best�mmelser enligt 2 kap. 6 �. 2 � Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att inr�tta en filial i ett annat land inom EES skall underr�tta Finansinspektionen innan verksam- heten p�b�rjas. Underr�ttelsen skall inneh�lla en verksamhetsplan med den information som beskrivs i 2 kap. 7 � andra stycket. Om det inte finns sk�l att ifr�gas�tta institutets administrativa struktur eller finansiella situation, skall Finansinspektionen inom tre m�nader fr�n det att underr�ttelsen togs emot vidarebefordra den till beh�rig myndighet i det land d�r filialen skall inr�ttas. Till underr�ttelsen skall inspektionen foga uppgift om storleken av institutets kapitalbas. Inspektionen skall �ven underr�tta institutet n�r den vidarebefordrar underr�ttelsen. Om Finansinspektionen finner att det inte finns f�ruts�ttningar f�r att vidarebefordra underr�ttelsen, skall inspektionen fatta beslut om det inom tre m�nader fr�n det att underr�ttelsen togs emot. 3 � Verksamheten vid filialen f�r p�b�rjas tv� m�nader efter det att den beh�riga myndigheten i det andra landet tog emot de uppgifter som avses i 2 � f�rsta stycket. Verksamheten f�r p�b�rjas dessf�rinnan, om myndigheten medger det. 4 � Om n�got av de f�rh�llanden som angetts i institutets underr�ttelse till Finansinspektionen enligt 2 � f�rsta stycket skall �ndras efter det att filialen inr�ttats, skall institutet underr�tta inspektionen och den beh�riga myndighe- ten i det andra landet minst en m�nad innan �ndringen genomf�rs. Om Finansinspektionen anser att �ndringen inte f�r g�ras, skall inspektio- nen fatta beslut om det inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen kom in till inspektionen. Den beh�riga myndigheten i det andra landet skall genast underr�ttas om beslutet. 5 � Ett institut f�r elektroniska pengar som vill erbjuda sina tj�nster i ett land inom EES utan att inr�tta filial skall innan verksamheten p�b�rjas underr�tta Finansinspektionen om i vilket land verksamheten skall bedrivas. </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2002:149 Finansinspektionen skall inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs emot l�mna �ver den till en beh�rig myndighet i det land d�r verksamheten skall bedrivas. Marknadstilltr�de till Sverige f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES 6 � Ett utl�ndskt f�retag som har s�te i ett land inom EES och som har till- st�nd i hemlandet att ge ut elektroniska pengar f�r driva verksamhet h�r i landet. Verksamheten f�r bedrivas genom att f�retaget inr�ttar en filial h�r i landet eller direkt erbjuder och tillhandah�ller tj�nster h�r. 7 � Ett utl�ndskt f�retag som avses i 6 � f�r b�rja en filialverksamhet tv� m�nader efter det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i f�re- tagets hemland har f�tt en underr�ttelse med ett s�dant inneh�ll som anges i 2 kap. 7 � andra stycket. Finansinspektionen kan dock medge att verksam- heten f�r p�b�rjas dessf�rinnan. Ett s�dant f�retag f�r b�rja att direkt erbjuda och tillhandah�lla tj�nster utan att bedriva filialverksamhet s� snart Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i utgivarens hemland har f�tt en underr�ttelse med ett s�dant inneh�ll som anges i 5 � f�rsta stycket. 6 kap. Tillsyn m.m. Hur tillsynen �ver institut f�r elektroniska pengar skall bedrivas 1 � Ett institut f�r elektroniska pengar st�r under tillsyn av Finansinspek- tionen. Varje institut skall p� tid och s�tt som Finansinspektionen best�m- mer l�mna upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter till inspektionen. Ett institut skall, ut�ver vad som anges i f�rsta stycket, i enskilda fall l�mna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet som inspektionen beg�r. Inspektionen f�r genomf�ra unders�kning hos ett institut f�r elektro- niska pengar n�r inspektionen anser det n�dv�ndigt. 2 � Om ett institut f�r elektroniska pengar ing�r i en koncern, skall andra f�retag i koncernen, �ven om de inte omfattas av Finansinspektionens till- syn, l�mna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande omst�ndigheter som inspektionen beh�ver f�r sin tillsyn �ver institutet. Ett institut f�r elektroniska pengar f�r ge koncernbidrag endast efter med- givande av Finansinspektionen. 3 � Finansinspektionen skall vid sin tillsyn �ver instituten f�r elektroniska pengar se till att en sund utveckling av verksamheten fr�mjas. 4 � Om ett institut f�r elektroniska pengar �r en ekonomisk f�rening, �r styrelsen skyldig att genast uppr�tta en s�rskild balansr�kning, om det finns sk�l att tro att institutet inte kan uppfylla kravet p� kapitalbas enligt 3 kap. 1 �. Balansr�kningen skall granskas av institutets revisorer. Om gransk- </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2002:149 ningen visar att kraven inte �r uppfyllda, skall institutets styrelse genast underr�tta Finansinspektionen. 5 � Finansinspektionen f�r f�rordna en revisor som med �vriga revisorer deltar i revisionen av ett institut f�r elektroniska pengar. Inspektionen f�r n�r som helst �terkalla ett s�dant f�rordnande och utse ny revisor. Revisorn har r�tt till sk�ligt arvode fr�n institutet f�r sitt arbete. Storleken p� arvodet best�ms av inspektionen. Finansinspektionen skall utf�rda en instruktion f�r revisor som f�rordnats av inspektionen. 6 � N�r ett institut f�r elektroniska pengar har f�rsatts i konkurs, skall Finansinspektionen f�rordna ett allm�nt ombud. Det allm�nna ombudet skall som konkursf�rvaltare delta i konkursboets f�rvaltning tillsammans med den eller de f�rvaltare som utses enligt konkurslagen (1987:672). Det allm�nna ombudet kan betr�ffande medf�rvaltare g�ra en s�dan fram- st�llning som avses i 7 kap. 5 � konkurslagen. �ven om beslut om delning av konkursboets f�rvaltning har fattats, f�r det allm�nna ombudet delta i f�rvaltningen i dess helhet. Best�mmelserna i konkurslagen om arvode till konkursf�rvaltare g�ller ocks� det allm�nna ombudet. Rapporteringsskyldighet f�r revisor och s�rskild granskare 7 � En revisor skall omg�ende rapportera till Finansinspektionen om han eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett institut f�r elektroniska pengar f�r k�nnedom om f�rh�llanden som 1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av de f�rfattningar som reglerar institutets verksamhet, 2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller 3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultatr�k- ningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 10 kap. 30 eller 31 � aktiebo- lagslagen (1975:1385) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska f�reningar. Revisorn har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid fullg�rande av uppdrag i ett instituts moderf�retag eller ett dotterf�retag eller ett f�retag som har en likartad f�rbindelse med institutet. Rapporteringsskyldigheten g�ller ocks� s�dan s�rskild granskare i ett institut f�r elektroniska pengar som har utsetts enligt 11 kap. 21 � aktiebo- lagslagen eller 8 kap. 17 � lagen om ekonomiska f�reningar. S�rskilt om tillsynen �ver filialer i Sverige till utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES 8 � Finansinspektionen skall i samarbete med beh�rig hemlandsmyndighet ut�va tillsyn �ver att likviditeten �r tillfredsst�llande i en h�r i landet inr�ttad filial till ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES. </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS 2002:149 Efter anm�lan till Finansinspektionen kan en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES g�ra en unders�kning hos en s�dan filial som anges i f�rsta stycket. 9 � N�r ett s�dant utl�ndskt f�retag som avses i 8 � driver verksamhet i Sverige fr�n filial eller genom att direkt tillhandah�lla tj�nster, skall Finans- inspektionen l�mna de uppgifter som beh�rig myndighet i f�retagets hem- land beh�ver f�r sin tillsyn av f�retaget. �garpr�vning m.m. 10 � Vad som f�reskrivs om kreditmarknadsf�retag i 5 kap. 1115 b �� la- gen (1992:1610) om finansieringsverksamhet skall till�mpas p� institut f�r elektroniska pengar. Ingripande mot institut f�r elektroniska pengar 11 � Om ett institut f�r elektroniska pengar har fattat ett beslut som strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning som reglerar dess verksamhet, mot f�reskrift som meddelats med st�d av s�dan f�rfattning, mot bolagsord- ningen eller stadgarna eller villkor som f�renats med tillst�ndet att ge ut elektroniska pengar, f�r Finansinspektionen f�rbjuda verkst�llighet av beslu- tet. Har beslutet redan verkst�llts f�r inspektionen f�rel�gga institutet att g�ra r�ttelse, om det �r m�jligt. 12 � Finansinspektionen skall f�rel�gga ett institut att vidta l�mpliga �tg�rder f�r att r�tta till f�rh�llandet om ett institut 1. har en kapitalbas som understiger det minsta belopp som kr�vs enligt 3 kap. 1 �, eller 2. har tillg�ngar till ett v�rde som understiger v�rdet av institutets skulder h�nf�rliga till utest�ende elektroniska pengar. 13 � Ett tillst�nd f�r ett institut att ge ut elektroniska pengar skall �terkal- las av Finansinspektionen om 1. institutet inom ett �r efter det att tillst�nd beviljades inte har b�rjat ge ut elektroniska pengar eller dessf�rinnan f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, 2. institutet under en sammanh�ngande tid av ett �r inte bedrivit utgivning av elektroniska pengar, 3. institutet genom att �vertr�da en best�mmelse som avses i 11 � eller p� annat s�tt visat sig ol�mpligt att ut�va s�dan r�relse som tillst�ndet avser, 4. institutets kapitalbas understiger startkapitalet enligt 2 kap. 5 � och bristen inte har t�ckts inom tre m�nader fr�n det att den blev k�nd f�r institu- tet, 5. n�gon som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�llande direkt�r eller dennes st�llf�retr�dare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 � f�rsta stycket 4. Om det �r tillr�ckligt f�r inspektionen i de fall som anges i f�rsta stycket 2 och 3 i st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet meddela varning. I det fall som av- ses i f�rsta stycket 4 f�r inspektionen medge f�rl�ngd tid f�r att bristen skall t�ckas, om det finns s�rskilda sk�l. I de fall som avses i f�rsta stycket 5 f�r </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 2002:149 tillst�nd �terkallas bara om Finansinspektionen f�rst beslutat att anm�rka p� att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r eller dennes st�llf�retr�dare och om han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid av h�gst tre m�nader g�tt, fortfarande finns kvar i styrelsen eller �r verkst�l- lande direkt�r eller dennes st�llf�retr�dare. Om tillst�ndet �terkallas f�r inspektionen besluta om hur avvecklingen av verksamheten skall ske. Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe- ten. 14 � Har Finansinspektionen av en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES underr�ttats om att ett institut f�r elektroniska pengar har �vertr�tt f�reskrifter som i det landet g�ller f�r institutet, skall inspektionen vidta de i 1113 �� angivna �tg�rderna mot institutet, om det f�religger n�gon om- st�ndighet som avses d�r. Inspektionen skall underr�tta den beh�riga myn- digheten i det andra landet om vilka �tg�rder som vidtagits. Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES. Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES 15 � Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar som har s�te inom EES och som bedriver verksamhet i Sverige att g�ra r�ttelse, om f�retaget �vertr�der en best�mmelse som avses i 11 � eller i �vrigt visar sig ol�mpligt att driva s�dan verksamhet. Inspektionen skall underr�tta beh�rig myndighet i f�retagets hemland, om f�retaget inte f�ljer f�rel�ggandet. Om f�retaget inte g�r r�ttelse, f�r inspektionen f�rbjuda f�retaget att g�ra nya �taganden h�r i landet. Inspektionen skall innan den meddelar ett f�rbud underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. I br�dskande fall f�r inspektionen meddela f�rbud utan att hemlandsmyndigheten har under- r�ttats. Inspektionen skall i ett s�dant fall underr�tta myndigheten s� snart det kan ske. 16 � Om ett utl�ndskt f�retag som avses i 15 � har f�tt sitt verksamhetstill- st�nd �terkallat i hemlandet, skall Finansinspektionen genast f�rbjuda f�re- taget att g�ra nya �taganden i Sverige. Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES. Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES 17 � Om ett f�retag f�r elektroniska pengar som har s�te i ett land utanf�r EES och som driver verksamhet fr�n filial h�r i landet �vertr�der en best�m- melse som avses i 11 � eller p� annat s�tt visar sig ol�mpligt att ge ut elek- troniska pengar, f�r Finansinspektionen �terkalla filialtillst�ndet eller, om det �r tillr�ckligt, meddela varning. </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS 2002:149 Om filialtillst�ndet �terkallas till�mpas 13 � tredje och fj�rde styckena. Inspektionen skall underr�tta beh�rig myndighet i det land d�r f�retaget har sitt s�te om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna paragraf. Ingripanden mot den som saknar tillst�nd 18 � Om n�gon driver verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara ber�ttigad till det, skall Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med verksamheten. Inspektionen f�r besluta om hur avvecklingen av verksamhe- ten skall ske. �r det os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r inspektio- nen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet. I fr�ga om utl�ndska f�retag f�r ett f�rel�ggande enligt denna paragraf riktas mot s�v�l f�retaget som den som h�r i landet �r verksam f�r dess r�k- ning. Avgifter till Finansinspektionen 19 � Institut f�r elektroniska pengar och utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med filial h�r i landet skall med �rliga avgifter bekosta Finansinspek- tionens verksamhet med anknytning till denna lag enligt de n�rmare f�re- skrifter som regeringen meddelar. Vite 20 � Om Finansinspektionen meddelar f�rel�ggande eller f�rbud enligt denna lag, f�r inspektionen ocks� f�rel�gga vite. 7 kap. �verklagande 1 � Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 18 � andra stycket f�r inte �verklagas. Detta g�ller �ven beslut i �renden som avses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223). Inspektionens beslut enligt 2 kap. 1 och 8 �� samt 6 kap. 10, 13 och 17 �� f�r �verklagas hos kammarr�tten. Andra beslut av inspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos l�ns- r�tten. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten av l�ns- r�ttens avg�rande. Inspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller �terkallelse skall g�lla omedelbart. 2 � Om Finansinspektionen i ett �rende om tillst�nd enligt 2 kap. 1 � inte fattar beslut inom sex m�nader fr�n det att ans�kan gavs in till inspektionen, skall inspektionen underr�tta s�kanden om sk�len f�r detta. S�kanden f�r d�refter beg�ra f�rklaring av kammarr�tten att �rendet on�digt uppeh�lls. Om Finansinspektionen inte har fattat beslut inom sex m�nader fr�n det att en s�dan f�rklaring avgetts, skall ans�kan anses ha avslagits. Om Finansinspektionen inte vidarebefordrar en underr�ttelse som avses i 5 kap. 2 � f�rsta stycket till beh�rig myndighet i utlandet inom tre m�nader </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:702px;height:1029px;"> <img width="702" height="1029" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS 2002:149 Fakta Info Direkt, tel. 08-587 671 00 Elanders Gotab, Stockholm 2002 fr�n det att underr�ttelsen togs emot och inte heller inom samma tid fattar beslut enligt fj�rde stycket samma paragraf, skall inspektionen underr�tta s�kanden om sk�len f�r detta. S�kanden f�r d�refter beg�ra f�rklaring av kammarr�tten att �rendet on�digt uppeh�lls. Om underr�ttelsen inte har vidarebefordrats inom tre m�nader fr�n det att en s�dan f�rklaring avgetts, skall beslut enligt 5 kap. 2 � fj�rde stycket anses ha fattats. 8 kap. Bemyndiganden 1 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer skall med- dela f�reskrifter om 1. vilka poster som f�r r�knas in i startkapitalet enligt 2 kap. 5 �, 2. ber�kning av storleken p� kapitalbasen enligt 3 kap. 1 �, 3. ber�kning av f�rh�llandet mellan tillg�ngar och skulder, till�tna till- g�ngsslag, v�rderings- och begr�nsningsregler samt anv�ndningen av deri- vatinstrument enligt 3 kap. 2 �. 2 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. inneh�llet i en s�dan plan som kr�vs enligt 2 kap. 3 �, 2. den �rliga redog�relse och redovisning som skall l�mnas enligt 2 kap. 6 � andra stycket, 3. omfattningen av till�ten verksamhet enligt 4 kap. 1 �, 4. s�kerhet och kontroll i system f�r utgivning av elektroniska pengar enligt 4 kap. 2 �, 5. vilka upplysningar som ett institut f�r elektroniska pengar skall l�mna till inspektionen enligt 6 kap. 1 � f�rsta stycket. 1. Denna lag tr�der i kraft den 27 april 2002. 2. Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES som vid tid- punkten f�r lagens ikrafttr�dande driver verksamhet som omfattas av lagen f�r forts�tta att driva verksamheten till och med den 27 oktober 2002 eller, om ans�kan om tillst�nd eller om undantag inkommit till Finansinspektio- nen senast vid den tidpunkten, till dess ans�kan har pr�vats slutligt. P� regeringens v�gnar G�RAN PERSSON BOSSE RINGHOLM (Finansdepartementet) </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag
om utgivning av elektroniska pengar;

utf�rdad den 4 april 2002.

Enligt riksdagens beslut

f�reskrivs

f�ljande.

1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner

Till�mpningsomr�de

1 �

Denna lag inneh�ller best�mmelser om utgivning av elektroniska

pengar.

F�r banker och kreditmarknadsf�retag som ger ut elektroniska pengar

skall endast best�mmelserna om s�kerhet och kontroll i 4 kap. 2 � och om
inl�sen i 4 kap. 3 � till�mpas.

F�r utl�ndska f�retags verksamhet genom filial i Sverige g�ller best�m-

melserna i denna lag och i �vrigt lagen (1992:160) om utl�ndska filialer
m.m.

Lagen g�ller inte f�r verksamhet som bedrivs av Sveriges riksbank.

Definitioner

2 �

I denna lag avses med

elektroniska pengar:

ett penningv�rde som representerar en fordran p� ut-

givaren och som, utan att finnas p� ett individualiserat konto, �r lagrat p� ett
elektroniskt medium och godk�nns som betalningsmedel av andra f�retag �n
utgivaren,

institut f�r elektroniska pengar

: ett svenskt aktiebolag eller en svensk

ekonomisk f�rening som har f�tt tillst�nd enligt denna lag att ge ut elektro-
niska pengar,

kvalificerat innehav:

ett direkt eller indirekt �gande i ett f�retag, om inne-

havet representerar tio procent eller mer av kapitalet eller av samtliga r�ster
eller annars m�jligg�r ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget,

Prop. 2001/02:85, bet. 2001/02:FiU9, rskr. 2001/02:182.

Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2000/46/EG av den 18 september 2000

om r�tten att starta och driva aff�rsverksamhet i institut f�r elektroniska pengar samt
om tillsyn av s�dan verksamhet (EGT L 275, 27.10.2000, s. 39, Celex 300L0046) och
Europaparlamentets och r�dets direktiv 2000/28/EG av den 18 september 2000 om
�ndring av direktiv 2000/12/EG om r�tten att starta och driva verksamhet i kreditinsti-
tut (EGT L 275, 27.10.2000, s. 37, Celex 300L 0028).

SFS 2002:149

Utkom fr�n trycket
den 16 april 2002

SFS 2002:149

filial

: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven ett

utl�ndskt f�retags etablering av flera driftsst�llen i Sverige anses som en
enda filial,

EES

: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det.

Vidare skall enligt denna lag ett institut f�r elektroniska pengar och ett an-

nat f�retag anses ha n�ra f�rbindelser, om

1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst 20

procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster
i det andra f�retaget,

2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra

eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller

3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med

en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en
och samma fysiska person.

N�ra f�rbindelser har �ven en fysisk person och ett institut f�r elektro-

niska pengar, om

1. den fysiska personen
a) �ger mer �n 20 procent av kapitalet i institutet,
b) disponerar �ver mer �n 20 procent av samtliga r�ster i institutet, eller
c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver institutet att personens st�llning

motsvarar den som ett moderf�retag har i f�rh�llande till ett dotterf�retag,
eller

2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och institu-

tet.

2 kap. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd m.m.

Tillst�ndsplikt

1 �

Elektroniska pengar f�r ges ut endast efter tillst�nd av Finansinspektio-

nen, om inte annat f�ljer av denna lag. Tillst�nd f�r ges till ett svenskt aktie-
bolag, en svensk ekonomisk f�rening och ett utl�ndskt f�retag.

2 �

Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar f�r ges till ett svenskt aktiebolag

eller en svensk ekonomisk f�rening endast om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag och andra

f�rfattningar,

2. det finns sk�l att tro att den planerade verksamheten kommer att ha en

sund administration och redovisning som m�jligg�r tillr�cklig intern kon-
troll,

3. det finns sk�l att tro att den som kommer att ha ett kvalificerat innehav

i institutet inte kommer att motverka en sund utveckling av verksamheten i
institutet och �ven i �vrigt �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver
ledningen av ett institut,

4. den som skall ing� i institutets styrelse eller vara verkst�llande direkt�r

eller dennes st�llf�retr�dare har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i
ledningen av ett institut f�r elektroniska pengar och �ven i �vrigt �r l�mplig
f�r en s�dan uppgift, och

5. f�retaget uppfyller de villkor som i �vrigt anges i denna lag och f�re-

skrifter som meddelats med st�d av lagen.

SFS 2002:149

Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar f�r inte ges om det finns sk�l att tro

att n�gon som i v�sentlig utstr�ckning har �sidosatt sina skyldigheter i n�rings-
verksamhet eller i andra ekonomiska angel�genheter eller gjort sig skyldig till
allvarlig brottslighet kommer att ha ett kvalificerat innehav i institutet.

Om institutet kommer att ha n�ra f�rbindelser med n�gon annan, f�r till-

st�nd ges endast om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av institu-
tet.

3 �

En ans�kan om tillst�nd skall ges in till Finansinspektionen och inne-

h�lla en plan d�r systemet f�r elektroniska pengar och verksamheten be-
skrivs.

4 �

Bolagsordning eller stadgar f�r ett institut f�r elektroniska pengar skall

godk�nnas av Finansinspektionen i samband med att f�retaget f�r tillst�nd
att ge ut elektroniska pengar.

Ett beslut om �ndring av bolagsordningen eller stadgarna f�r inte registre-

ras innan det har godk�nts av inspektionen.

Startkapital

5 �

Ett institut f�r elektroniska pengar skall n�r verksamheten inleds ha ett

startkapital som vid tidpunkten f�r beslutet om tillst�nd motsvarar minst en
miljon euro.

Undantag

6 �

Finansinspektionen f�r medge att ett svenskt aktiebolag eller en svensk

ekonomisk f�rening som avser att ge ut elektroniska pengar undantas fr�n
lagens best�mmelser om det penningv�rde som skall lagras p� varje s�rskilt
utgivet medium inte �verstiger 150 euro och om

1. den planerade verksamheten endast har s�dan omfattning att utest�ende

skulder h�nf�rliga till utgivna elektroniska pengar normalt inte �verstiger
fem miljoner euro och aldrig �verstiger sex miljoner euro, eller

2. de elektroniska pengar som skall ges ut endast anv�nds som betalnings-

medel mellan utgivaren och

a) ett dotterf�retag som utf�r operativa uppgifter eller andra uppgifter

med anknytning till elektroniska pengar som utgivaren ger ut eller distribue-
rar,

b) ett moderf�retag till utgivaren, eller
c) ett annat dotterf�retag till moderf�retaget, eller
3. de elektroniska pengar som skall ges ut godk�nns som betalningsmedel

endast av ett begr�nsat antal f�retag

a) med verksamhet i samma lokaler eller inom ett annat begr�nsat omr�de

eller

b) som st�r i ett n�ra finansiellt eller aff�rsm�ssigt f�rh�llande till utgiva-

ren.

Ett aktiebolag eller en ekonomisk f�rening som medgetts undantag fr�n

lagens best�mmelser skall �rligen till Finansinspektionen l�mna en redog�-
relse f�r verksamheten och en redovisning av utest�ende skulder h�nf�rliga
till de elektroniska pengar som getts ut.

SFS 2002:149

Filialverksamhet i ett land utanf�r EES f�r ett institut f�r elektroniska
pengar

7 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som planerar att inr�tta en filial i ett

land utanf�r EES skall ans�ka om tillst�nd hos Finansinspektionen. Ett
s�dant tillst�nd skall l�mnas om det finns sk�l att tro att den planerade r�rel-
sen kommer att uppfylla kraven p� en sund verksamhet.

En ans�kan om tillst�nd skall inneh�lla en plan f�r filialverksamheten

med uppgifter om filialens organisation, ansvarig ledning, i vilket land filia-
len skall inr�ttas och filialens adress.

Tillst�nd f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett
land utanf�r EES

8 �

Tillst�nd f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett

land utanf�r EES att ge ut s�dana pengar fr�n filial h�r i landet f�r ges endast
om

1. f�retaget ger ut elektroniska pengar i det land d�r det har sitt s�te och

d�r st�r under tillsyn av en beh�rig myndighet, och

2. det finns sk�l att tro att den planerade r�relsen kommer att uppfylla kra-

vet p� en sund verksamhet.

Styrelse och huvudkontor

9 �

Ett institut f�r elektroniska pengar skall ha en styrelse med minst fem

ledam�ter. Institutet skall ha en verkst�llande direkt�r.

F�r varje institut f�r elektroniska pengar skall det finnas ett huvudkontor i

Sverige.

Revisor

10 �

En revisor i ett institut f�r elektroniska pengar skall vara auktoriserad

eller godk�nd revisor. Minst en av de revisorer som utses av institutets
st�mma skall vara auktoriserad.

3 kap. Kapitalkrav m.m.

Kapitalbas

1 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som bedriver verksamhet skall ha

en kapitalbas som med h�nsyn till verksamhetens art och omfattning �r till-
r�ckligt stor.

Kapitalbasen f�r aldrig understiga startkapitalet och inte heller ett belopp

motsvarande tv� procent av det h�gsta av v�rdet av utest�ende elektroniska
pengar och det genomsnittliga v�rdet under de n�rmast f�reg�ende sex
m�naderna av utest�ende elektroniska pengar. F�r ett institut som �nnu inte
varit verksamt i sex m�nader skall det genomsnittliga v�rdet i st�llet ber�k-
nas p� det totalbelopp av utest�ende elektroniska pengar som fastst�llts som
m�l efter sex m�nader fr�n det att verksamheten har inletts.

SFS 2002:149

Krav som g�ller tillg�ngarna

2 �

Ett institut f�r elektroniska pengar skall vid varje tidpunkt ha tillg�ngar

till ett v�rde som minst motsvarar v�rdet av institutets skulder h�nf�rliga till
utest�ende elektroniska pengar.

Tillg�ngarna f�r endast placeras i fordringsr�tter med l�g risk. R�nte- och

valutakursanknutna finansiella instrument (derivatinstrument) f�r anv�ndas
f�r att skydda tillg�ngarna mot marknadsrisker. Tillg�ngarna skall �ven i �v-
rigt placeras p� ett s�dant s�tt att l�mplig riskspridning uppn�s och s� att
institutets betalningsberedskap �r tillfredsst�llande.

Rapporteringsplikt

3 �

Ett institut f�r elektroniska pengar skall tv� g�nger per �r g�ra ber�k-

ningar av kapitalbasen och f�rh�llandet mellan tillg�ngar och skulder enligt
1 och 2 ��.

Institutet skall snarast d�refter �verl�mna resultatet av dessa ber�kningar

och de uppgifter som legat till grund f�r ber�kningarna till Finansinspektio-
nen.

4 kap. Regler om verksamheten

Verksamheten

1 �

Ett institut f�r elektroniska pengar f�r endast driva verksamhet som har

anknytning till egen eller n�gon annans utgivning av elektroniska pengar
och f�r �ga aktier eller andelar endast i f�retag som bedriver s�dan verksam-
het.

S�kerhet och kontroll

2 �

Ett system f�r utgivning av elektroniska pengar skall vara utformat p�

ett s�tt som garanterar h�g s�kerhet samt g�r det m�jligt att kontrollera och
sp�ra transaktioner i systemet.

Inl�sen

3 �

Utgivaren skall l�sa in utest�ende elektroniska pengar i sedlar och

mynt eller genom �verf�ring till ett konto, om innehavaren beg�r det under
den avtalade giltighetstiden. Vid inl�sen f�r utgivaren ta ut en avgift, om det
kan visas att den motsvarar en kostnad som varit absolut n�dv�ndig f�r att
genomf�ra transaktionen.

Utgivaren och innehavaren f�r avtala om ett minsta belopp f�r inl�sen.

Beloppet f�r inte vara h�gre �n tio euro.

I avtalet mellan utgivaren och innehavaren skall villkoren f�r inl�sen klart

anges.

Tystnadsplikt

4 �

Enskildas f�rh�llanden till ett institut f�r elektroniska pengar f�r inte

obeh�rigen r�jas.

SFS 2002:149

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken skall inte f�lja f�r den som bryter

mot f�rbudet i f�rsta stycket.

5 kap. Marknadstilltr�de inom EES

Marknadstilltr�de till ett land inom EES f�r ett institut f�r elektroniska
pengar

1 �

Ett institut f�r elektroniska pengar f�r driva verksamhet i ett annat land

inom EES genom att institutet inr�ttar en filial i det landet eller direkt erbju-
der och tillhandah�ller tj�nster d�r.

Best�mmelserna i 25 �� r inte till�mpliga p� en utgivare av elektroniska

pengar om

a) de medel som utgivaren erh�llit i utbyte mot utgivna elektroniska

pengar understiger v�rdet p� dessa, eller

b) utgivaren har medgetts undantag fr�n lagens best�mmelser enligt

2 kap. 6 �.

2 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att inr�tta en filial i ett

annat land inom EES skall underr�tta Finansinspektionen innan verksam-
heten p�b�rjas. Underr�ttelsen skall inneh�lla en verksamhetsplan med den
information som beskrivs i 2 kap. 7 � andra stycket.

Om det inte finns sk�l att ifr�gas�tta institutets administrativa struktur

eller finansiella situation, skall Finansinspektionen inom tre m�nader fr�n
det att underr�ttelsen togs emot vidarebefordra den till beh�rig myndighet i
det land d�r filialen skall inr�ttas. Till underr�ttelsen skall inspektionen foga
uppgift om storleken av institutets kapitalbas.

Inspektionen skall �ven underr�tta institutet n�r den vidarebefordrar

underr�ttelsen.

Om Finansinspektionen finner att det inte finns f�ruts�ttningar f�r att

vidarebefordra underr�ttelsen, skall inspektionen fatta beslut om det inom
tre m�nader fr�n det att underr�ttelsen togs emot.

3 �

Verksamheten vid filialen f�r p�b�rjas tv� m�nader efter det att den

beh�riga myndigheten i det andra landet tog emot de uppgifter som avses i
2 � f�rsta stycket. Verksamheten f�r p�b�rjas dessf�rinnan, om myndigheten
medger det.

4 �

Om n�got av de f�rh�llanden som angetts i institutets underr�ttelse till

Finansinspektionen enligt 2 � f�rsta stycket skall �ndras efter det att filialen
inr�ttats, skall institutet underr�tta inspektionen och den beh�riga myndighe-
ten i det andra landet minst en m�nad innan �ndringen genomf�rs.

Om Finansinspektionen anser att �ndringen inte f�r g�ras, skall inspektio-

nen fatta beslut om det inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen kom in till
inspektionen. Den beh�riga myndigheten i det andra landet skall genast
underr�ttas om beslutet.

5 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som vill erbjuda sina tj�nster i ett

land inom EES utan att inr�tta filial skall innan verksamheten p�b�rjas
underr�tta Finansinspektionen om i vilket land verksamheten skall bedrivas.

SFS 2002:149

Finansinspektionen skall inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen togs

emot l�mna �ver den till en beh�rig myndighet i det land d�r verksamheten
skall bedrivas.

Marknadstilltr�de till Sverige f�r ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska
pengar med s�te i ett land inom EES

6 �

Ett utl�ndskt f�retag som har s�te i ett land inom EES och som har till-

st�nd i hemlandet att ge ut elektroniska pengar f�r driva verksamhet h�r i
landet. Verksamheten f�r bedrivas genom att f�retaget inr�ttar en filial h�r i
landet eller direkt erbjuder och tillhandah�ller tj�nster h�r.

7 �

Ett utl�ndskt f�retag som avses i 6 � f�r b�rja en filialverksamhet tv�

m�nader efter det att Finansinspektionen fr�n en beh�rig myndighet i f�re-
tagets hemland har f�tt en underr�ttelse med ett s�dant inneh�ll som anges i
2 kap. 7 � andra stycket. Finansinspektionen kan dock medge att verksam-
heten f�r p�b�rjas dessf�rinnan.

Ett s�dant f�retag f�r b�rja att direkt erbjuda och tillhandah�lla tj�nster

utan att bedriva filialverksamhet s� snart Finansinspektionen fr�n en beh�rig
myndighet i utgivarens hemland har f�tt en underr�ttelse med ett s�dant
inneh�ll som anges i 5 � f�rsta stycket.

6 kap. Tillsyn m.m.

Hur tillsynen �ver institut f�r elektroniska pengar skall bedrivas

1 �

Ett institut f�r elektroniska pengar st�r under tillsyn av Finansinspek-

tionen. Varje institut skall p� tid och s�tt som Finansinspektionen best�m-
mer l�mna upplysningar om sin verksamhet och d�rmed sammanh�ngande
omst�ndigheter till inspektionen.

Ett institut skall, ut�ver vad som anges i f�rsta stycket, i enskilda fall

l�mna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet som inspektionen
beg�r. Inspektionen f�r genomf�ra unders�kning hos ett institut f�r elektro-
niska pengar n�r inspektionen anser det n�dv�ndigt.

2 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar ing�r i en koncern, skall andra

f�retag i koncernen, �ven om de inte omfattas av Finansinspektionens till-
syn, l�mna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och d�rmed
sammanh�ngande omst�ndigheter som inspektionen beh�ver f�r sin tillsyn
�ver institutet.

Ett institut f�r elektroniska pengar f�r ge koncernbidrag endast efter med-

givande av Finansinspektionen.

3 �

Finansinspektionen skall vid sin tillsyn �ver instituten f�r elektroniska

pengar se till att en sund utveckling av verksamheten fr�mjas.

4 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar �r en ekonomisk f�rening, �r

styrelsen skyldig att genast uppr�tta en s�rskild balansr�kning, om det finns
sk�l att tro att institutet inte kan uppfylla kravet p� kapitalbas enligt 3 kap.
1 �. Balansr�kningen skall granskas av institutets revisorer. Om gransk-

SFS 2002:149

ningen visar att kraven inte �r uppfyllda, skall institutets styrelse genast
underr�tta Finansinspektionen.

5 �

Finansinspektionen f�r f�rordna en revisor som med �vriga revisorer

deltar i revisionen av ett institut f�r elektroniska pengar. Inspektionen f�r n�r
som helst �terkalla ett s�dant f�rordnande och utse ny revisor.

Revisorn har r�tt till sk�ligt arvode fr�n institutet f�r sitt arbete. Storleken

p� arvodet best�ms av inspektionen.

Finansinspektionen skall utf�rda en instruktion f�r revisor som f�rordnats

av inspektionen.

6 �

N�r ett institut f�r elektroniska pengar har f�rsatts i konkurs, skall

Finansinspektionen f�rordna ett allm�nt ombud. Det allm�nna ombudet skall
som konkursf�rvaltare delta i konkursboets f�rvaltning tillsammans med
den eller de f�rvaltare som utses enligt konkurslagen (1987:672).

Det allm�nna ombudet kan betr�ffande medf�rvaltare g�ra en s�dan fram-

st�llning som avses i 7 kap. 5 � konkurslagen.

�ven om beslut om delning av konkursboets f�rvaltning har fattats, f�r

det allm�nna ombudet delta i f�rvaltningen i dess helhet.

Best�mmelserna i konkurslagen om arvode till konkursf�rvaltare g�ller

ocks� det allm�nna ombudet.

Rapporteringsskyldighet f�r revisor och s�rskild granskare

7 �

En revisor skall omg�ende rapportera till Finansinspektionen om han

eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett institut f�r elektroniska pengar
f�r k�nnedom om f�rh�llanden som

1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av de f�rfattningar som reglerar

institutets verksamhet,

2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller
3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultatr�k-

ningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 10 kap. 30 eller 31 � aktiebo-
lagslagen (1975:1385) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska
f�reningar.

Revisorn har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon

f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid fullg�rande av
uppdrag i ett instituts moderf�retag eller ett dotterf�retag eller ett f�retag
som har en likartad f�rbindelse med institutet.

Rapporteringsskyldigheten g�ller ocks� s�dan s�rskild granskare i ett

institut f�r elektroniska pengar som har utsetts enligt 11 kap. 21 � aktiebo-
lagslagen eller 8 kap. 17 � lagen om ekonomiska f�reningar.

S�rskilt om tillsynen �ver filialer i Sverige till utl�ndska f�retag f�r
elektroniska pengar med s�te i ett land inom EES

8 �

Finansinspektionen skall i samarbete med beh�rig hemlandsmyndighet

ut�va tillsyn �ver att likviditeten �r tillfredsst�llande i en h�r i landet inr�ttad
filial till ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land inom
EES.

SFS 2002:149

Efter anm�lan till Finansinspektionen kan en beh�rig myndighet i ett

annat land inom EES g�ra en unders�kning hos en s�dan filial som anges i
f�rsta stycket.

9 �

N�r ett s�dant utl�ndskt f�retag som avses i 8 � driver verksamhet i

Sverige fr�n filial eller genom att direkt tillhandah�lla tj�nster, skall Finans-
inspektionen l�mna de uppgifter som beh�rig myndighet i f�retagets hem-
land beh�ver f�r sin tillsyn av f�retaget.

�garpr�vning m.m.

10 �

Vad som f�reskrivs om kreditmarknadsf�retag i 5 kap. 1115 b �� la-

gen (1992:1610) om finansieringsverksamhet skall till�mpas p� institut f�r
elektroniska pengar.

Ingripande mot institut f�r elektroniska pengar

11 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar har fattat ett beslut som strider

mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning som reglerar dess verksamhet,
mot f�reskrift som meddelats med st�d av s�dan f�rfattning, mot bolagsord-
ningen eller stadgarna eller villkor som f�renats med tillst�ndet att ge ut
elektroniska pengar, f�r Finansinspektionen f�rbjuda verkst�llighet av beslu-
tet. Har beslutet redan verkst�llts f�r inspektionen f�rel�gga institutet att
g�ra r�ttelse, om det �r m�jligt.

12 �

Finansinspektionen skall f�rel�gga ett institut att vidta l�mpliga

�tg�rder f�r att r�tta till f�rh�llandet om ett institut

1. har en kapitalbas som understiger det minsta belopp som kr�vs enligt

3 kap. 1 �, eller

2. har tillg�ngar till ett v�rde som understiger v�rdet av institutets skulder

h�nf�rliga till utest�ende elektroniska pengar.

13 �

Ett tillst�nd f�r ett institut att ge ut elektroniska pengar skall �terkal-

las av Finansinspektionen om

1. institutet inom ett �r efter det att tillst�nd beviljades inte har b�rjat ge ut

elektroniska pengar eller dessf�rinnan f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet,

2. institutet under en sammanh�ngande tid av ett �r inte bedrivit utgivning

av elektroniska pengar,

3. institutet genom att �vertr�da en best�mmelse som avses i 11 � eller p�

annat s�tt visat sig ol�mpligt att ut�va s�dan r�relse som tillst�ndet avser,

4. institutets kapitalbas understiger startkapitalet enligt 2 kap. 5 � och

bristen inte har t�ckts inom tre m�nader fr�n det att den blev k�nd f�r institu-
tet,

5. n�gon som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�llande direkt�r eller

dennes st�llf�retr�dare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 � f�rsta
stycket 4.

Om det �r tillr�ckligt f�r inspektionen i de fall som anges i f�rsta stycket 2

och 3 i st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet meddela varning. I det fall som av-
ses i f�rsta stycket 4 f�r inspektionen medge f�rl�ngd tid f�r att bristen skall
t�ckas, om det finns s�rskilda sk�l. I de fall som avses i f�rsta stycket 5 f�r

SFS 2002:149

tillst�nd �terkallas bara om Finansinspektionen f�rst beslutat att anm�rka p�
att personen ing�r i styrelsen eller �r verkst�llande direkt�r eller dennes
st�llf�retr�dare och om han eller hon, sedan en av inspektionen best�md tid
av h�gst tre m�nader g�tt, fortfarande finns kvar i styrelsen eller �r verkst�l-
lande direkt�r eller dennes st�llf�retr�dare.

Om tillst�ndet �terkallas f�r inspektionen besluta om hur avvecklingen av

verksamheten skall ske.

Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe-

ten.

14 �

Har Finansinspektionen av en beh�rig myndighet i ett annat land

inom EES underr�ttats om att ett institut f�r elektroniska pengar har �vertr�tt
f�reskrifter som i det landet g�ller f�r institutet, skall inspektionen vidta de i
1113 �� angivna �tg�rderna mot institutet, om det f�religger n�gon om-
st�ndighet som avses d�r. Inspektionen skall underr�tta den beh�riga myn-
digheten i det andra landet om vilka �tg�rder som vidtagits.

Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett

land inom EES.

Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i
ett land inom EES

15 �

Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag f�r elektroniska

pengar som har s�te inom EES och som bedriver verksamhet i Sverige att
g�ra r�ttelse, om f�retaget �vertr�der en best�mmelse som avses i 11 � eller
i �vrigt visar sig ol�mpligt att driva s�dan verksamhet.

Inspektionen skall underr�tta beh�rig myndighet i f�retagets hemland, om

f�retaget inte f�ljer f�rel�ggandet.

Om f�retaget inte g�r r�ttelse, f�r inspektionen f�rbjuda f�retaget att g�ra

nya �taganden h�r i landet. Inspektionen skall innan den meddelar ett f�rbud
underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. I br�dskande fall
f�r inspektionen meddela f�rbud utan att hemlandsmyndigheten har under-
r�ttats. Inspektionen skall i ett s�dant fall underr�tta myndigheten s� snart
det kan ske.

16 �

Om ett utl�ndskt f�retag som avses i 15 � har f�tt sitt verksamhetstill-

st�nd �terkallat i hemlandet, skall Finansinspektionen genast f�rbjuda f�re-
taget att g�ra nya �taganden i Sverige.

Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett

land utanf�r EES.

Ingripanden mot utl�ndska f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i
ett land utanf�r EES

17 �

Om ett f�retag f�r elektroniska pengar som har s�te i ett land utanf�r

EES och som driver verksamhet fr�n filial h�r i landet �vertr�der en best�m-
melse som avses i 11 � eller p� annat s�tt visar sig ol�mpligt att ge ut elek-
troniska pengar, f�r Finansinspektionen �terkalla filialtillst�ndet eller, om
det �r tillr�ckligt, meddela varning.

SFS 2002:149

Om filialtillst�ndet �terkallas till�mpas 13 � tredje och fj�rde styckena.

Inspektionen skall underr�tta beh�rig myndighet i det land d�r f�retaget har
sitt s�te om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna paragraf.

Ingripanden mot den som saknar tillst�nd

18 �

Om n�gon driver verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara

ber�ttigad till det, skall Finansinspektionen f�rel�gga denne att upph�ra med
verksamheten. Inspektionen f�r besluta om hur avvecklingen av verksamhe-
ten skall ske.

�r det os�kert om lagen �r till�mplig p� en viss verksamhet, f�r inspektio-

nen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om
verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet.

I fr�ga om utl�ndska f�retag f�r ett f�rel�ggande enligt denna paragraf

riktas mot s�v�l f�retaget som den som h�r i landet �r verksam f�r dess r�k-
ning.

Avgifter till Finansinspektionen

19 �

Institut f�r elektroniska pengar och utl�ndska f�retag f�r elektroniska

pengar med filial h�r i landet skall med �rliga avgifter bekosta Finansinspek-
tionens verksamhet med anknytning till denna lag enligt de n�rmare f�re-
skrifter som regeringen meddelar.

Vite

20 �

Om Finansinspektionen meddelar f�rel�ggande eller f�rbud enligt

denna lag, f�r inspektionen ocks� f�rel�gga vite.

7 kap. �verklagande

1 �

Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 18 � andra stycket f�r inte

�verklagas. Detta g�ller �ven beslut i �renden som avses i 20 � f�rsta stycket
5 f�rvaltningslagen (1986:223).

Inspektionens beslut enligt 2 kap. 1 och 8 �� samt 6 kap. 10, 13 och 17 ��

f�r �verklagas hos kammarr�tten.

Andra beslut av inspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos l�ns-

r�tten. Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tten av l�ns-
r�ttens avg�rande.

Inspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller

�terkallelse skall g�lla omedelbart.

2 �

Om Finansinspektionen i ett �rende om tillst�nd enligt 2 kap. 1 � inte

fattar beslut inom sex m�nader fr�n det att ans�kan gavs in till inspektionen,
skall inspektionen underr�tta s�kanden om sk�len f�r detta. S�kanden f�r
d�refter beg�ra f�rklaring av kammarr�tten att �rendet on�digt uppeh�lls.
Om Finansinspektionen inte har fattat beslut inom sex m�nader fr�n det att
en s�dan f�rklaring avgetts, skall ans�kan anses ha avslagits.

Om Finansinspektionen inte vidarebefordrar en underr�ttelse som avses i

5 kap. 2 � f�rsta stycket till beh�rig myndighet i utlandet inom tre m�nader

SFS 2002:149

Fakta Info Direkt, tel. 08-587 671 00

Elanders Gotab, Stockholm 2002

fr�n det att underr�ttelsen togs emot och inte heller inom samma tid fattar
beslut enligt fj�rde stycket samma paragraf, skall inspektionen underr�tta
s�kanden om sk�len f�r detta. S�kanden f�r d�refter beg�ra f�rklaring av
kammarr�tten att �rendet on�digt uppeh�lls. Om underr�ttelsen inte har
vidarebefordrats inom tre m�nader fr�n det att en s�dan f�rklaring avgetts,
skall beslut enligt 5 kap. 2 � fj�rde stycket anses ha fattats.

8 kap. Bemyndiganden

1 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer skall med-

dela f�reskrifter om

1. vilka poster som f�r r�knas in i startkapitalet enligt 2 kap. 5 �,
2. ber�kning av storleken p� kapitalbasen enligt 3 kap. 1 �,
3. ber�kning av f�rh�llandet mellan tillg�ngar och skulder, till�tna till-

g�ngsslag, v�rderings- och begr�nsningsregler samt anv�ndningen av deri-
vatinstrument enligt 3 kap. 2 �.

2 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. inneh�llet i en s�dan plan som kr�vs enligt 2 kap. 3 �,
2. den �rliga redog�relse och redovisning som skall l�mnas enligt 2 kap.

6 � andra stycket,

3. omfattningen av till�ten verksamhet enligt 4 kap. 1 �,
4. s�kerhet och kontroll i system f�r utgivning av elektroniska pengar

enligt 4 kap. 2 �,

5. vilka upplysningar som ett institut f�r elektroniska pengar skall l�mna

till inspektionen enligt 6 kap. 1 � f�rsta stycket.

1. Denna lag tr�der i kraft den 27 april 2002.
2. Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk f�rening eller ett utl�ndskt

f�retag f�r elektroniska pengar med s�te i ett land utanf�r EES som vid tid-
punkten f�r lagens ikrafttr�dande driver verksamhet som omfattas av lagen
f�r forts�tta att driva verksamheten till och med den 27 oktober 2002 eller,
om ans�kan om tillst�nd eller om undantag inkommit till Finansinspektio-
nen senast vid den tidpunkten, till dess ans�kan har pr�vats slutligt.

P� regeringens v�gnar

G�RAN PERSSON

BOSSE RINGHOLM
(Finansdepartementet)

;

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

Konsumentkreditlag (2010:1846)
Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse
Lag (2010:751) om betaltjänster
Lag (1995:1571) om insättningsgaranti
Lag (2003:1223) om utgivning av säkerställda obligationer
Lag (2004:46) om värdepappersfonder
Lag (2007:528) om värdepappersmarknaden
Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Arbetar du med bank- och finansmarknadsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom bank- och finansmarknadsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2002:149 Lag om utgivning av elektroniska pengar

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Om Lagboken.se