SFS 2011:755 Lag om elektroniska pengar

Start / Bank- och finansmarknadsrätt / Lag (2011:755) om elektroniska pengar / SFS 2011:755 Lag om elektroniska pengar

Källa Regeringskansliets rättsdatabaser m.fl.

<div><style type="text/css">                     </style> <div id="page1-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 1 Svensk f�rfattningssamling Lag om elektroniska pengar; utf�rdad den 9 juni 2011. Enligt riksdagens beslut 1 f�reskrivs2 f�ljande. 1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner Lagens till�mpningsomr�de 1 � I denna lag finns best�mmelser om utgivning av elektroniska pengar samt om institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare. Lagen g�ller inte elektroniskt f�rvarat penningv�rde som 1. lagras p� instrument som kan anv�ndas endast inom ett begr�nsat n�t- verk av leverant�rer, hos en leverant�r i dennes aff�rsst�lle eller i fr�ga om ett begr�nsat varu- eller tj�nsteutbud, eller 2. anv�nds f�r betalningstransaktioner som genomf�rs med hj�lp av utrustning f�r telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, n�r de k�pta varorna eller tj�nsterna levereras till och �r avsedda att anv�n- das med hj�lp av s�dan utrustning, f�rutsatt att operat�ren f�r utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltj�nstanv�ndaren och leverant�ren av varorna eller tj�nsterna. Definitioner 2 � I denna lag betyder 1. betalningsinstrument: ett kontokort eller n�got annat personligt instru- ment eller en personlig rutin som anv�nds f�r att initiera en betalningsorder, 2. elektroniska pengar: ett elektroniskt f�rvarat penningv�rde som a) representerar en fordran p� utgivaren, b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomf�ra betalningstransaktioner enligt lagen (2010:751) om betaltj�nster, och c) godtas som betalningsmedel av andra �n utgivaren, 3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det, 1 Prop. 2010/11:124, bet. 2010/11:FiU39, rskr. 2010/11:280. 2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009 om r�tten att starta och driva aff�rsverksamhet i institut f�r elektroniska pengar samt om tillsyn av s�dan verksamhet, om �ndring av direktiven 2005/60/EG och 2006/48/EG och om upph�vande av direktiv 2000/46/EG (EUT L 267, 10.10.2009, s. 7, Celex 32009L0110). SFS 2011:755 Utkom fr�n trycket den 21 juni 2011 </div> <div id="page2-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 2 SFS 2011:755 4. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven ett utl�ndskt institut f�r elektroniska pengars etablering av flera driftst�llen ska anses som en enda filial, 5. grupp: detsamma som i 1 kap. 7 � lagen (2006:531) om s�rskild tillsyn �ver finansiella konglomerat, 6. hemland: det land d�r ett f�retag har f�tt tillst�nd att driva s�dan verk- samhet som avses i denna lag, 7. institut f�r elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�rening som har f�tt tillst�nd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag, 8. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l som faller utanf�r n�ringsverksamhet, 9. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 � 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 10. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 � 17 lagen om bank- och finan- sieringsr�relse, 11. utgivare av elektroniska pengar: institut f�r elektroniska pengar, registrerade utgivare, den som ger ut elektroniska pengar och �r undantagen fr�n tillst�ndsplikt enligt 2 kap. 2 � och f�retag som enligt 3 kap. 28 � f�tt tillst�nd att ge ut elektroniska pengar. 3 � Ett institut f�r elektroniska pengar och ett annat f�retag ska anses ha n�ra f�rbindelser, om 1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i det andra f�retaget, 2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller 3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en och samma fysiska person. N�ra f�rbindelser ska �ven ett institut f�r elektroniska pengar och en fysisk person anses ha, om 1. den fysiska personen a) �ger minst 20 procent av kapitalet i institutet f�r elektroniska pengar, b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i institutet f�r elek- troniska pengar, c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver institutet f�r elektroniska pengar att personens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�r- h�llande till ett dotterf�retag, eller 2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och institu- tet f�r elektroniska pengar. 2 kap. Tillst�ndsplikt, f�ruts�ttningar f�r tillst�nd och undantag fr�n tillst�ndsplikt Tillst�ndsplikt 1 � Elektroniska pengar f�r ges ut endast efter tillst�nd av Finans- inspektionen, om inte annat f�ljer av 2 eller 3 �. </div> <div id="page3-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 3 SFS 2011:755 Tillst�nd f�r ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�r- ening. Undantag fr�n tillst�ndsplikt 2 � Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar beh�vs inte f�r 1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse, 2. statliga och kommunala myndigheter, n�r de �gnar sig �t myndighets- ut�vning, 3. s�dana utl�ndska fysiska och juridiska personer och myndigheter inom EES som motsvarar dem i 1 och 2, 4. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES- l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet, 5. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att ge ut elektroniska pengar, och 6. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES. S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag finns i 3 kap. 2628 ��. 3 � En svensk juridisk person f�r ans�ka hos Finansinspektionen om att undantas fr�n tillst�ndsplikt enligt 1 �. Inspektionen ska besluta om ett s�dant undantag om 1. den som ska ing� i ett bolags eller en f�renings styrelse, vara verkst�l- lande direkt�r eller ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektro- niska pengar inte har d�mts f�r brott som r�r penningtv�tt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten, 3. det f�r juridiska personer finns sk�l att anta att den som har ett kvalifi- cerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 4. den som ska ing� i ett f�retags styrelse, vara verkst�llande direkt�r, ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i ledningen av f�retaget eller ansvara f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och 5. den planerade verksamheten har s�dan begr�nsad omfattning att genomsnittligt utest�ende skulder h�nf�rliga till elektroniska pengar aldrig �verstiger fem miljoner euro. 4 � Finansinspektionen ska registrera dem som har beviljats undantag enligt 3 � (registrerade utgivare). En registrerad utgivare ska underr�tta Finansinspektionen om s�dana f�r�ndringar som p�verkar utgivarens m�jlighet att uppfylla villkoren f�r undantag enligt 3 �. Best�mmelser om register finns i 5 kap. 5 �. 5 � En registrerad utgivare som inte l�ngre uppfyller villkoren i 3 � ska ans�ka om tillst�nd enligt 1 �. Ans�kan ska g�ras inom 30 dagar fr�n den dag d� villkoren inte l�ngre uppfylldes. </div> <div id="page4-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 4 SFS 2011:755 En registrerad utgivare ska avf�ras ur registret, om utgivaren anm�ler att den inte l�ngre ger ut elektroniska pengar eller om det p� annat s�tt framg�r att utgivarens verksamhet har upph�rt. F�ruts�ttningar f�r tillst�nd 6 � Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar ska ges, om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon annan f�rfattning, 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas a) med tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r verksamheten med utgiv- ning av elektroniska pengar, och b) i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, 3. det finns sk�l att anta att den som har ett kvalificerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget, 4. den som ska ing� i f�retagets styrelse, vara verkst�llande direkt�r eller vara ers�ttare f�r n�gon av dem, �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och 5. den som �r ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller ers�ttare f�r denna person �r l�mplig f�r en s�dan uppgift och har tillr�cklig insikt och erfarenhet. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/2001 av den 8 oktober 2001 om stadga f�r europabolag 3 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga f�r europeiska kooperativa f�reningar (SCE-f�reningar) 4 ska best�mmelser- na som avser styrelsen i f�rsta stycket 4 om l�mplighetspr�vning till�mpas p� tillsynsorganet. 7 � Vid bed�mningen enligt 3 � 3 och 6 � f�rsta stycket 3 av om en inne- havare �r l�mplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att 1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs p� ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet, 2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r a) penningtv�tt enligt 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot pen- ningtv�tt och finansiering av terrorism, eller b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie- ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt lagen (2003:148) om terroristbrott. Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med n�gon annan, f�r tillst�nd enligt 1 � ges bara om f�rbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av f�retaget. 3 EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). 4 EGT L 207, 18.8.2003, s. 1 (Celex 32003R1435). </div> <div id="page5-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 5 SFS 2011:755 8 � Finansinspektionen ska meddela beslut i fr�ga om tillst�nd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag fr�n tillst�ndsplikt inom tre m�nader fr�n den dag d� en fullst�ndig ans�kan inkom och ans�kningsavgiften beta- lats. Om beslut inte meddelas i r�tt tid, ska tillst�nd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen. 3 kap. Verksamheten i institut f�r elektroniska pengar och hos registrerade utgivare Startkapital 1 � Ett institut f�r elektroniska pengar ska n�r det p�b�rjar sin verksamhet ha ett startkapital som vid tiden f�r beslut om tillst�nd motsvarar minst 350 000 euro. Kapitalkrav 2 � Ett institut f�r elektroniska pengar ska vid varje tidpunkt ha en kapital- bas som l�gst motsvarar startkapitalet enligt 1 � eller ett kapitalkrav ber�knat enligt 3 �. Institutets kapitalbas f�r inte underskrida det h�gsta av dessa belopp. Vid ber�kningen av kapitalbasen och dess sammans�ttning ska 3 kap. lagen (2006:1371) om kapitalt�ckning och stora exponeringar och de f�re- skrifter som har meddelats med st�d av 13 kap. 1 � 6 den lagen till�mpas. D�rut�ver g�ller f�ljande vid ber�kningen: 1. Ett institut f�r elektroniska pengar som tillh�r samma grupp som ett annat institut f�r elektroniska pengar, eller ett betalningsinstitut, kredit- institut, v�rdepappersf�retag, fondbolag eller f�rs�kringsf�retag f�r vid ber�kning av kapitalbasen inte ta med s�dana poster som ing�r i ber�kningen av n�got av dessa f�retags kapitalbas. 2. Ett institut f�r elektroniska pengar som bedriver annan verksamhet i en- lighet med 5 � f�r vid ber�kningen av kapitalbasen inte ta med s�dana poster som ing�r i ber�kningen av kapitalbasen i den andra verksamheten. 3. F�r ett institut f�r elektroniska pengar som har bytt redovisningsvaluta f�r kapitalbasen inte understiga det h�gsta av de belopp som f�ljer av 6 och 7 �� lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella f�retag. 3 � Kapitalkravet uppg�r till tv� procent av genomsnittligt utest�ende skul- der h�nf�rliga till elektroniska pengar. Om ett institut f�r elektroniska pengar tillhandah�ller betaltj�nster som inte �r knutna till utgivning av elektroniska pengar, ska institutet dessutom ber�kna ett kapitalkrav f�r den verksamheten med till�mpning av 3 kap. 3 � lagen (2010:751) om betaltj�nster. P� grundval av en utv�rdering av riskhanteringsprocesser och interna kon- trollmekanismer i ett institut f�r elektroniska pengar f�r Finansinspektionen besluta att kapitalkravet enligt 2 � ska h�jas eller s�nkas. H�jningen eller s�nkningen f�r inte �verstiga 20 procent av detta belopp. </div> <div id="page6-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 6 SFS 2011:755 Pr�vning av �gares l�mplighet 4 � Best�mmelserna om pr�vning av �gares l�mplighet i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas �ven f�r institut f�r elektroniska pengar. N�rliggande tj�nster och annan verksamhet 5 � Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare f�r �ven tillhandah�lla betaltj�nster och n�rliggande tj�nster samt driva annan verk- samhet. En registrerad utgivare f�r dock tillhandah�lla betaltj�nster som inte �r knutna till utgivning av elektroniska pengar bara om genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 m�naderna inte �ver- stiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per m�nad. Finansinspektionen f�r f�rbjuda ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare att driva annan verksamhet. Ett s�dant beslut f�r med- delas om verksamheten f�rs�mrar eller kan komma att f�rs�mra den finan- siella sundheten i institutet eller utgivaren eller Finansinspektionens m�jlig- heter att ut�va tillsyn �ver institutet eller utgivaren. Inl�ning och kreditgivning 6 � Ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare f�r i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande av betaltj�nster inte 1. ta emot ins�ttningar eller andra �terbetalningspliktiga medel fr�n all- m�nheten, eller 2. erbjuda andra konton �n betalkonton som uteslutande anv�nds f�r betalningstransaktioner. Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare f�r i sin verksamhet med betaltj�nster bevilja kredit f�r s�dana betaltj�nster som avses i 1 kap. 2 � 24 och 6 lagen (2010:751) om betaltj�nster om 1. krediten endast utnyttjas i samband med genomf�rande av en betal- ningstransaktion, 2. krediten inte beviljas ur medel som innehas f�r att genomf�ra en betal- ningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och 3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som l�mnats inom ramen f�r gr�ns�verskridande verksamhet inom EES, �ter- betalas inom 12 m�nader. Institut f�r elektroniska pengar f�r bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas �r tillfredsst�llande med h�nsyn till det totala kreditbeloppet. Skyddskrav m.m. 7 � Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska vidta �tg�rder f�r att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. S�dana medel ska </div> <div id="page7-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 7 SFS 2011:755 1. h�llas avskilda fr�n institutets eller utgivarens egna tillg�ngar och medel som innehas f�r n�gon annans r�kning �n innehavaren av de elektro- niska pengarna, eller 2. omfattas av en f�rs�kring eller garanti som ger samma skydd f�r inne- havaren av de elektroniska pengarna som om medlen h�llits avskilda enligt 1. Medel enligt f�rsta stycket 1, som fortfarande innehas av institutet f�r elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen efter den dag d� medlen mottogs, ska avskiljas p� ett s�rskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsf�retag eller ett utl�ndskt bank- eller kreditf�retag eller investeras i likvida tillg�ngar med l�g risk. Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument beh�ver inte skyddas f�rr�n de har krediterats ett betalkonto hos institutet eller utgivaren eller p� annat s�tt gjorts tillg�ngliga f�r ett institut f�r elektro- niska pengar eller en registrerad utgivare. Medlen ska dock skyddas senast fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avs�g gavs ut. Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare som till- handah�ller betaltj�nster som inte �r knutna till utgivning av elektroniska pengar ska f�r den verksamheten till�mpa best�mmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 � lagen (2010:751) om betaltj�nster. 8 � Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska informera Finansinspektionen i f�rv�g om alla v�sentliga f�r�ndringar i �tg�rder f�r att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. Bevarande av uppgifter 9 � Ett institut f�r elektroniska pengar ska bevara samtliga relevanta upp- gifter som r�r s�dana f�rh�llanden som regleras i 2 kap. 1, 6 och 7 �� samt 18, 1025 och 29 �� i detta kapitel i minst fem �r. Revision, redovisning m.m. 10 � Ett institut f�r elektroniska pengar ska ha minst en revisor som utses av st�mman. Bara den som �r auktoriserad eller godk�nd revisor f�r vara revisor. Minst en revisor som st�mman utsett ska vara auktoriserad revisor eller godk�nd revisor som har avlagt revisorsexamen. Ett institut f�r elektroniska pengar som �ven driver annan verksamhet �n utgivning av elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 � 2 ska l�mna separata redo- visningsuppgifter �ver den verksamhet som omfattar utgivning av elektro- niska pengar. Huvudkontor 11 � Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska ha sitt huvudkontor i Sverige. </div> <div id="page8-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 8 SFS 2011:755 Tystnadsplikt 12 � Den som �r eller har varit knuten till ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare som anst�lld eller uppdragstagare f�r inte obeh�rigen r�ja eller utnyttja vad han eller hon i anst�llningen eller under uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betal- tj�nster har f�tt veta om enskildas f�rh�llanden till institutet eller utgivaren. Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter mot f�rbudet. I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offent- lighets- och sekretesslagen (2009:400). I 6 kap. 9 � lagen (2010:751) om betaltj�nster finns s�rskilda best�m- melser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som f�rs av en betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betal- ningssystem enligt 6 kap. 1 � lagen om betaltj�nster. I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l. �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism 13 � Best�mmelser om skyldighet f�r den som ger ut elektroniska pengar att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism. Upplysningsskyldighet 14 � Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare �r skyldiga att l�mna ut s�dana uppgifter som avses i 12 � f�rsta stycket, om det under en utredning enligt best�mmelserna om f�runders�kning i brottm�l beg�rs av unders�kningsledare eller om det i ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l p� framst�llning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol beg�rs av �klagare. Meddelandef�rbud 15 � Den unders�kningsledare eller �klagare som beg�r uppgifter enligt 14 � f�r besluta att institutet f�r elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren samt dess styrelseledam�ter och anst�llda inte f�r r�ja f�r kunden eller f�r n�gon utomst�ende att uppgifter har l�mnats enligt 14 � eller att det p�g�r en f�runders�kning eller ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l. Ett s�dant f�rbud f�r meddelas om det kr�vs f�r att en utredning om brott inte ska �ventyras eller f�r att uppfylla en internationell �verenskommelse som �r bindande f�r Sverige. F�rbudet ska vara tidsbegr�nsat, med m�jlighet till f�rl�ngning, och f�r inte avse l�ngre tid �n vad som �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r- budet. I ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l f�r dock f�rbudet tids- begr�nsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ans�kt om r�ttslig hj�lp samtycker till detta. </div> <div id="page9-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 9 SFS 2011:755 Om ett f�rbud inte l�ngre �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r- budet, ska unders�kningsledaren eller �klagaren besluta att f�rbudet ska upph�ra. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�rvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledam�ter i f�rsta stycket till�mpas p� ledam�ter i tillsynsorganet. Ansvarsbest�mmelse 16 � Till b�ter d�ms den som upps�tligen eller av grov oaktsamhet bryter mot ett meddelandef�rbud enligt 15 �. Ombud 17 � Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare f�r inte ge ut elektroniska pengar via ombud. 18 � Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare vill tillhandah�lla betaltj�nster genom ombud, ska institutet eller utgivaren anm�la ombudet f�r registrering hos Finansinspektionen. Anm�lan ska inneh�lla 1. ombudets namn och adress, 2. om ombudet �r en juridisk person, namn, personnummer eller mot- svarande samt adress f�r dem som ing�r i ombudets styrelse eller �r verkst�l- lande direkt�r, 3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 �r l�mpliga f�r en s�dan uppgift eller, om ombudet �r en fysisk person, att han eller hon �r l�mplig att tillhandah�lla betaltj�nster, och 4. ombudets interna regler f�r hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism. Om anm�lan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen registrera ombudet i det register som inspektionen f�r med st�d av 5 kap. 5 �. Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska f�rs�kra sig om att ombud som agerar f�r deras r�kning informerar betaltj�nstanv�ndarna om detta f�rh�llande. 19 � Om ett institut f�r elektroniska pengar vill distribuera elektroniska pengar, l�sa in elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster genom ombud i ett annat land inom EES, ska institutet underr�tta Finans- inspektionen om detta. Underr�ttelsen ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets orga- nisation och de tj�nster som ombudet avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning. Innan Finansinspektionen beslutar att registrera ombudet enligt 5 kap. 5 �, ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt andra stycket. Finans- </div> <div id="page10-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 10 SFS 2011:755 inspektionen f�r v�gra att registrera ombud eller �terkalla en utf�rd registre- ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till ombudet, eller om anlitan- det av ombudet kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terro- rism. Filialverksamhet inom EES 20 � Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster genom en filial i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organi- sation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Innan Finansinspektionen beslutar att registrera filialen enligt 5 kap. 5 �, ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet. Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt f�rsta stycket. Finans- inspektionen f�r v�gra att registrera en filial eller �terkalla en utf�rd registre- ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till filialen, eller om anlitan- det av filialen kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism. 21 � Finansinspektionen ska l�mna �ver en underr�ttelse enligt 20 � till den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen ska inr�ttas inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen fr�n institutet f�r elektroniska pengar togs emot. Gr�ns�verskridande verksamhet inom EES 22 � Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att fr�n Sverige ge ut elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i ett annat land inom EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas. Underr�ttelsen ska inneh�lla 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om de tj�nster som institutet f�r elektroniska pengar avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas. 23 � Finansinspektionen ska l�mna �ver en underr�ttelse enligt 22 � till den beh�riga myndigheten i det land d�r verksamheten ska bedrivas inom en m�nad fr�n det att underr�ttelsen fr�n institutet f�r elektroniska pengar togs emot. Filialverksamhet utanf�r EES 24 � Ett institut f�r elektroniska pengar f�r efter tillst�nd av Finansinspek- tionen inr�tta en filial i ett land utanf�r EES. Ans�kan om tillst�nd ska inne- h�lla </div> <div id="page11-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 11 SFS 2011:755 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens orga- nisation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas, om filialens adress och ansvariga ledning. Skyldighet att underr�tta Finansinspektionen om �ndringar i verksamheten 25 � Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare avser att �ndra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 � ska insti- tutet eller utgivaren underr�tta Finansinspektionen innan �ndringen genom- f�rs. Om �ndringen r�r verksamhet som ett institut f�r elektroniska pengar bedriver i ett annat land, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet om �ndringen. S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom EES 26 � Ett utl�ndskt f�retag som h�r hemma inom EES och som i hemlandet har tillst�nd att ge ut elektroniska pengar beh�ver inte tillst�nd enligt 2 kap. 1 � f�r att ge ut elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige. Ett s�dant utl�ndskt f�retag f�r ge ut elektroniska pengar eller tillhanda- h�lla betaltj�nster genom filial i Sverige, samt tillhandah�lla betaltj�nster, distribuera elektroniska pengar eller l�sa in elektroniska pengar genom om- bud i Sverige, efter det att Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse fr�n den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland som inneh�ller 1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens eller ombudets organisation och de tj�nster som filialen eller ombudet avser att tillhandah�lla, och 2. uppgifter om filialens eller ombudets adress och ansvariga ledning. 27 � Ett utl�ndskt f�retag som avses i 26 � f�rsta stycket f�r ge ut elektro- niska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige fr�n sitt hemland s� snart Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse fr�n beh�rig myndighet i f�retagets hemland som anger vilka tj�nster institutet f�r elek- troniska pengar avser att tillhandah�lla i Sverige. S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande utanf�r EES 28 � Ett annat utl�ndskt f�retag �n ett s�dant som avses i 26 � f�rsta stycket f�r efter ans�kan ges tillst�nd att ge ut elektroniska pengar fr�n filial i Sverige. Tillst�nd f�r ges bara om 1. f�retaget ger ut elektroniska pengar i det land d�r det har sitt s�te och i det landet st�r under betryggande tillsyn av en beh�rig myndighet som har medgett att f�retaget etablerar sig i Sverige, och </div> <div id="page12-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 12 SFS 2011:755 2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas p� ett s�tt som �r f�renligt med 2 kap. 6 och 7 �� och 14 �� detta kapitel. Uppdragsavtal 29 � Ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare f�r uppdra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktio- ner som ing�r i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande av betaltj�nster. Institutet eller utgivaren ska anm�la s�dana uppdragsavtal till Finansinspektionen. Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig betydelse f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller till- handah�llande av betaltj�nster f�r bara ges om institutet eller utgivaren ansvarar f�r att 1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker- hetsm�ssigt betryggande former, och 2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� institutets eller utgiva- rens internkontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att institutet eller utgivaren f�ljer de regler som g�ller f�r verksamheten. 4 kap. Best�mmelser om elektroniska pengar Utgivning av elektroniska pengar 1 � Elektroniska pengar ska utan dr�jsm�l ges ut till samma belopp som de medel som tagits emot. Inl�sen 2 � Utgivare och innehavare av elektroniska pengar ska ing� ett avtal, i vil- ket villkoren f�r inl�sen och eventuella avgifter i samband med detta tydligt anges. Innehavaren av de elektroniska pengarna blir bunden av avtalet f�rst n�r han eller hon har underr�ttats om dessa villkor. 3 � P� beg�ran av en innehavare av elektroniska pengar ska utgivaren l�sa in del av eller hela innehavet av utest�ende elektroniska pengar till det nomi- nella beloppet. Om inl�sen beg�rs inom ett �r fr�n och med den dag d� det avtal som avses i 2 � upph�r, ska hela innehavet l�sas in. Detta ska ocks� g�lla om ett institut f�r elektroniska pengar bedriver s�dan verksamhet som avses i 3 kap. 5 � f�rsta stycket och det inte �r k�nt till vilken del medlen ska anv�ndas som elektroniska pengar. 4 � Vid inl�sen f�r en utgivare ta ut en avgift bara om detta anges i avtalet i enlighet med 2 � och avgiften motsvarar sk�liga kostnader f�r utgivaren f�r att genomf�ra transaktionen. Om inl�sen sker efter det att ett avtal mellan utgivaren av elektroniska pengar och innehavaren av elektroniska pengar har upph�rt att g�lla, f�r </div> <div id="page13-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 13 SFS 2011:755 utgivaren ta ut en avgift bara om det g�tt mer �n ett �r fr�n det att avtalet upph�rde. En utgivare av elektroniska pengar f�r inte avtala med den som �r konsu- ment om villkor som avviker fr�n f�rsta eller andra stycket. R�nta 5 � En utgivare av elektroniska pengar f�r inte betala r�nta eller ge andra f�rm�ner som beror p� hur l�nge innehavaren beh�ller de elektroniska peng- arna. 5 kap. Tillsyn, ingripanden och bemyndigande Tillsynens omfattning 1 � Finansinspektionen ut�var tillsyn �ver att denna lag och f�reskrifter som har meddelats i anslutning till lagen f�ljs. F�r institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare omfattar tillsynen �ven att deras verksam- het med utgivning av elektroniska pengar drivs i enlighet med andra f�rfatt- ningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar dess verksam- het. I fr�ga om tillsynen �ver �vriga utgivare av elektroniska pengar som avses i 2 kap. 2 � ska i st�llet best�mmelserna om tillsyn i de lagar som reg- lerar deras verksamhet till�mpas, om inte annat f�ljer av denna lag. Om ett f�retag som f�tt tillst�nd att ge ut elektroniska pengar fr�n en filial i Sverige enligt 3 kap. 28 � inte f�ljer best�mmelserna i denna lag, andra f�r- fattningar som reglerar f�retagets verksamhet, f�retagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfatt- ning som reglerar f�retagets verksamhet, f�r Finansinspektionen �terkalla tillst�ndet eller, om det �r tillr�ckligt, meddela varning. Detsamma g�ller om f�retaget p� annat s�tt visat sig ol�mpligt att ge ut elektroniska pengar. Om ett filialtillst�nd �terkallas med st�d av andra stycket ska 12 � till�m- pas. Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten i det land d�r f�retaget har sitt s�te om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna paragraf. 2 � Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska l�m- na Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet som inspektionen beg�r. Platsunders�kning 3 � Finansinspektionen f�r n�r det �r n�dv�ndigt genomf�ra en under- s�kning hos 1. ett institut f�r elektroniska pengar, 2. en registrerad utgivare, och 3. utl�ndska f�retag som ger ut elektroniska pengar i Sverige enligt 3 kap. 2628 ��. Om det beh�vs f�r tillsynen av ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare, f�r Finansinspektionen genomf�ra en unders�kning hos </div> <div id="page14-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 14 SFS 2011:755 1. en filial till institutet, 2. ett ombud till institutet eller utgivaren, och 3. ett f�retag som har f�tt i uppdrag att utf�ra visst arbete eller vissa funk- tioner �t institutet eller utgivaren. En unders�kning hos en registrerad utgivare f�r endast omfatta den verk- samhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande av betaltj�nster. Samarbete mellan beh�riga myndigheter 4 � Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med beh�riga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dess- utom samarbeta och utbyta information med Europeiska centralbanken, nationella centralbanker och andra beh�riga myndigheter som utsetts i enlig- het med unionsr�tt som �r till�mplig p� utgivare av elektroniska pengar. En beh�rig myndighet inom EES f�r n�rvara vid en kontroll som utf�rs av Finansinspektionen. Finansinspektionen f�r till en beh�rig myndighet i ett annat land inom EES �verl�ta uppgiften att genomf�ra en kontroll p� plats av en filial eller ombud till ett institut f�r elektroniska pengar som st�r under dess tillsyn. Register �ver institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare 5 � Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver institut f�r elektroniska pengar, registrerade utgivare, deras ombud och filialer. Registret ska h�llas tillg�ngligt hos Finansinspektionen. Revision 6 � En revisor eller en s�rskild granskare ska omedelbart rapportera till Finansinspektionen om han eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett institut f�r elektroniska pengar f�r k�nnedom om f�rh�llanden som 1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av n�gon f�rfattning som reglerar institutets verksamhet, 2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller 3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultat- r�kningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 9 kap. 33 eller 34 � aktie- bolagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska f�reningar. Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid fullg�rande av uppdrag i institutets moderf�retag eller dotterf�retag eller i ett f�retag som har en likartad f�rbindelse med institutet. Avgifter till Finansinspektionen 7 � Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska med avgifter bidra till att t�cka kostnaderna f�r Finansinspektionens verksamhet. </div> <div id="page15-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 15 SFS 2011:755 Ingripande mot institut f�r elektroniska pengar 8 � Om ett institut f�r elektroniska pengar har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, andra f�rfattningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar institutets verksamhet, ska Finansinspektionen ingripa. Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid begr�nsa verksamheten i n�got avseende, minska riskerna i den eller vidta n�gon annan �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska institutets tillst�nd �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas. 9 � Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande enligt 8 � om en �ver- tr�delse �r ringa eller urs�ktlig, om institutet f�r elektroniska pengar g�r r�tt- telse eller om n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot institutet som bed�ms vara tillr�ckliga. 10 � Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett institut f�r elektro- niska pengar om en person som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�l- lande direkt�r inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � f�rsta stycket 4 eller om en person som �r ansvarig f�r verksamheten med utgiv- ning av elektroniska pengar inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � f�rsta stycket 5. Detta f�r dock bara ske om inspektionen f�rst har beslu- tat att anm�rka f�r institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon �nd� finns kvar i styrelsen, som verkst�llande direkt�r eller som ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar efter det att en av inspektionen best�md tid p� h�gst tre m�nader har g�tt ut. I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen f�r d� f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett en ny styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r verksam- heten med utgivning av elektroniska pengar. Det som f�reskrivs om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena g�ller ocks� en st�llf�retr�dare f�r verkst�llande direkt�r. I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�r- valtningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska best�mmelserna som avser styrelsen i f�rsta stycket om �terkallelse av till- st�nd till�mpas p� tillsynsorganet. 11 � Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett institut f�r elektro- niska pengar om 1. institutet har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p� n�got annat otillb�rligt s�tt, 2. institutet inte inom ett �r fr�n det att tillst�ndet beviljades har b�rjat driva s�dan verksamhet som tillst�ndet avser, 3. institutet under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit s�dan verksamhet som tillst�ndet avser, </div> <div id="page16-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 16 SFS 2011:755 4. det skulle utg�ra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande av betaltj�nster, 5. institutet har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet, 6. institutet har �verl�tit hela sin verksamhet som avser utgivning av elek- troniska pengar, eller 7. institutet har f�rsatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska g� i tv�ngslikvidation. Om det �r tillr�ckligt f�r varning meddelas i st�llet f�r �terkallelse i de fall som avses i f�rsta stycket 14. 12 � Om tillst�ndet �terkallas f�r Finansinspektionen besluta om hur av- vecklingen av verksamheten ska ske. Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe- ten. 13 � Om en beh�rig myndighet i ett annat land har underr�ttat Finans- inspektionen om att ett institut f�r elektroniska pengar har �vertr�tt f�re- skrifter i det landet, ska inspektionen vidta de �tg�rder som anges i 811 �� mot institutet, om det f�religger n�gon omst�ndighet som anges d�r. Inspek- tionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder som vid- tas. Straffavgift 14 � Om ett institut f�r elektroniska pengar har f�tt anm�rkning eller var- ning enligt 8 � eller varning enligt 11 �, f�r Finansinspektionen besluta att institutet ska betala en straffavgift. Avgiften tillfaller staten. 15 � Straffavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljoner kronor. Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av oms�ttningen i institutet f�r elektroniska pengar n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r. Om �vertr�delsen har skett under institutets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�tt- ningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r den uppskattas. F�r ett institut f�r elektroniska pengar som �ven bedriver annan verksam- het �n utgivning av elektroniska pengar ska oms�ttningen enligt andra stycket avse endast verksamheten med utgivning av elektroniska pengar. Avgiften f�r inte vara s� stor att institutet d�refter inte uppfyller kraven i 3 kap. 2 �. 16 � N�r straffavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till hur allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt. F�rseningsavgift 17 � Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare inte i tid l�mnar de upplysningar som avses i 2 �, f�r Finansinspektionen </div> <div id="page17-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 17 SFS 2011:755 besluta att institutet eller utgivaren ska betala en f�rseningsavgift med h�gst 100 000 kronor. Avgiften tillfaller staten. Verkst�llighet av beslut om straffavgift och f�rseningsavgift 18 � En straffavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finans- inspektionen inom trettio dagar fr�n det att beslutet om den har vunnit laga kraft eller den l�ngre tid som anges i beslutet. 19 � Finansinspektionens beslut om straffavgift eller f�rseningsavgift f�r verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 18 �. Om straffavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 18 �, ska inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning. Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 20 � En straffavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort i den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet vann laga kraft. Ingripande mot utl�ndska f�retag 21 � Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandah�ller betaltj�nster i enlighet med 3 kap. 2628 �� att g�ra r�ttelse om utgivningen av elektroniska pengar eller till- handah�llandet av betaltj�nster i Sverige inte bedrivs enligt g�llande best�m- melser om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism eller i enlighet med Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 1781/2006 av den 15 november 2006 om information om betalaren som skall �tf�lja �verf�ringar av medel 5 och s�dan lag som kompletterar den f�rordningen. Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag att g�ra r�ttelse, om 1. det �r fr�ga om ett f�retag som enligt 3 kap. 26 � a) ger ut elektroniska pengar eller tillhandah�ller betaltj�nster genom filial i Sverige, eller b) tillhandah�ller betaltj�nster, distribuerar elektroniska pengar eller l�ser in elektroniska pengar genom ombud i Sverige, och 2. utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandah�llandet av betal- tj�nster i Sverige inte bedrivs i enlighet med best�mmelserna i 4 kap. denna lag eller 4 och 5 kap. lagen (2010:751) om betaltj�nster. Om ett f�retag inte f�ljer ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland. Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda f�retaget att ge ut elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster h�r i landet. Innan f�r- bud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�re- tagets hemland. I br�dskande fall f�r inspektionen meddela f�rbud utan f�re- 5 EUT L 345, 8.12.2006, s. 1 (Celex 32006R1781). </div> <div id="page18-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 18 SFS 2011:755 g�ende underr�ttelse till myndigheten i f�retagets hemland. Denna ska dock underr�ttas s� snart det kan ske. 22 � Om ett utl�ndskt f�retag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 28 �� har f�tt sitt verksamhetstillst�nd indraget i hemlandet, ska Finansin- spektionen genast f�rbjuda f�retaget att ge ut elektroniska pengar eller p�b�rja nya betalningstransaktioner h�r i landet. Ingripande mot registrerade utgivare 23 � Om en registrerad utgivare har �sidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller andra f�rfattningar som reglerar dess verksamhet, ska Finans- inspektionen f�rel�gga den registrerade utgivaren att inom viss tid vidta �tg�rder f�r att komma till r�tta med situationen eller att upph�ra med verk- samheten. Om en registrerad utgivare som avses i 2 kap. 5 � inte ans�ker om till- st�nd, ska Finansinspektionen f�rel�gga utgivaren att g�ra detta. Om den registrerade utgivaren inte f�ljer f�rel�ggandet, ska inspektionen f�rel�gga utgivaren att upph�ra med verksamheten. Om det �r os�kert om tillst�ndsplikt f�religger betr�ffande viss verksam- het, f�r Finansinspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�m- na de upplysningar om verksamheten som beh�vs f�r att bed�ma om s� �r fallet. Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering 24 � Om n�gon driver s�dan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upp- h�ra med verksamheten. Om det �r os�kert om en viss verksamhet omfattas av lagen, f�r inspektio- nen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet. Ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket som avser ett utl�ndskt f�retag f�r riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r f�retagets r�kning. Vite 25 � Ett f�rel�ggande eller f�rbud som Finansinspektionen meddelar enligt denna lag, f�r f�renas med vite. �verklagande 26 � Finansinspektionens beslut att f�rel�gga den som bedriver en viss verksamhet att l�mna de uppgifter som beh�vs f�r att inspektionen ska kunna bed�ma om verksamheten �r tillst�ndspliktig enligt denna lag f�r inte �verklagas. </div> <div id="page19-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 19 SFS 2011:755 Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos allm�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som avses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223). Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tt. Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande eller �terkallelse ska g�lla omedelbart. Bemyndigande 27 � Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med- dela f�reskrifter om 1. ber�kningen av genomsnittligt utest�ende skulder enligt 2 kap. 3 � 5, 2. vad som utg�r tillr�ckliga styr- och kontrollformer vid pr�vning av en ans�kan enligt 2 kap. 6 � f�rsta stycket 2 a, 3. ber�kningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 � f�rsta stycket, 4. hur institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska han- tera medel enligt 3 kap. 6 �, 5. hur institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska hantera medel enligt 3 kap. 7 � andra stycket som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar och andra medel som tagits emot f�r genom- f�randet av betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos insti- tuten eller utgivarna som omfattas av skyddskraven enligt 3 kap. 7 � tredje och fj�rde styckena, 6. vilka uppgifter som ska ges till Finansinspektionen enligt 3 kap. 8 �, 7. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap. 9 �, 8. vad institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska iaktta och vilka krav som institutet eller utgivaren ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 �, 9. vilka upplysningar ett institut f�r elektroniska pengar eller en registre- rad utgivare ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet enligt 2 �, och 10. s�dana avgifter som avses i 7 �. 1. Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2011. 2. Genom lagen upph�vs lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. 3. Institut f�r elektroniska pengar som har inlett verksamhet med utgiv- ning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elek- troniska pengar f�re den 30 april 2011 f�r forts�tta med verksamheten fram till den 30 oktober 2011 utan krav p� tillst�nd enligt denna lag. Ett s�dant institut ska l�mna Finansinspektionen de upplysningar som inspektionen beg�r f�r att senast den 30 oktober 2011 kunna pr�va huruvida institutet uppfyller kraven f�r tillst�nd enligt denna lag. 4. De institut som l�mnat information enligt 3 ska ges tillst�nd att bedriva verksamhet med utgivning av elektroniska pengar som institut f�r elektro- niska pengar, om de uppfyller kraven f�r tillst�nd enligt denna lag. 5. Om Finansinspektionen bed�mer att ett institut f�r elektroniska pengar som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar f�re den 30 april 2011 upp- </div> <div id="page20-div" style="position:relative;width:892px;height:1263px;"> <img width="892" height="1263" src="/Static/i/lagboken/hidden.png" alt="background image"/> 20 SFS 2011:755 Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00 Edita V�stra Aros, V�ster�s 2011 fyller f�ruts�ttningarna f�r tillst�nd enligt denna lag utan att ytterligare information beh�ver l�mnas enligt 3 ska inspektionen meddela tillst�nd oavsett om institutet har ans�kt om tillst�nd eller inte. Finansinspektionen ska informera det ber�rda institutet innan tillst�nd meddelas. 6. Den som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar f�re den 30 april 2011 i enlighet med best�mmelserna om undantag fr�n till- st�ndsplikt i 2 kap. 6 � lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar f�r forts�tta med verksamheten fram till den 30 april 2012 utan att ha beviljats undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt denna lag. P� regeringens v�gnar JAN BJ�RKLUND PETER NORMAN (Finansdepartementet) </div> </div>

Svensk f�rfattningssamling

Lag
om elektroniska pengar;

utf�rdad den 9 juni 2011.

Enligt riksdagens beslut

1 f�reskrivs2 f�ljande.

1 kap. Till�mpningsomr�de och definitioner

Lagens till�mpningsomr�de

1 �

I denna lag finns best�mmelser om utgivning av elektroniska pengar

samt om institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare.

Lagen g�ller inte elektroniskt f�rvarat penningv�rde som
1. lagras p� instrument som kan anv�ndas endast inom ett begr�nsat n�t-

verk av leverant�rer, hos en leverant�r i dennes aff�rsst�lle eller i fr�ga om
ett begr�nsat varu- eller tj�nsteutbud, eller

2. anv�nds f�r betalningstransaktioner som genomf�rs med hj�lp av

utrustning f�r telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik,
n�r de k�pta varorna eller tj�nsterna levereras till och �r avsedda att anv�n-
das med hj�lp av s�dan utrustning, f�rutsatt att operat�ren f�r utrustningen
inte agerar enbart som en mellanhand mellan betaltj�nstanv�ndaren och
leverant�ren av varorna eller tj�nsterna.

Definitioner

2 �

I denna lag betyder

1. betalningsinstrument: ett kontokort eller n�got annat personligt instru-

ment eller en personlig rutin som anv�nds f�r att initiera en betalningsorder,

2. elektroniska pengar: ett elektroniskt f�rvarat penningv�rde som
a) representerar en fordran p� utgivaren,
b) ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomf�ra betalningstransaktioner

enligt lagen (2010:751) om betaltj�nster, och

c) godtas som betalningsmedel av andra �n utgivaren,
3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsomr�det,

1 Prop. 2010/11:124, bet. 2010/11:FiU39, rskr. 2010/11:280.

2 Jfr Europaparlamentets och r�dets direktiv 2009/110/EG av den 16 september 2009
om r�tten att starta och driva aff�rsverksamhet i institut f�r elektroniska pengar
samt om tillsyn av s�dan verksamhet, om �ndring av direktiven 2005/60/EG och
2006/48/EG och om upph�vande av direktiv 2000/46/EG (EUT L 267, 10.10.2009,
s. 7, Celex 32009L0110).

SFS 2011:755

Utkom fr�n trycket
den 21 juni 2011

SFS 2011:755

4. filial: ett avdelningskontor med sj�lvst�ndig f�rvaltning, varvid �ven ett

utl�ndskt institut f�r elektroniska pengars etablering av flera driftst�llen ska
anses som en enda filial,

5. grupp: detsamma som i 1 kap. 7 � lagen (2006:531) om s�rskild tillsyn

�ver finansiella konglomerat,

6. hemland: det land d�r ett f�retag har f�tt tillst�nd att driva s�dan verk-

samhet som avses i denna lag,

7. institut f�r elektroniska pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svensk

ekonomisk f�rening som har f�tt tillst�nd att ge ut elektroniska pengar enligt
denna lag,

8. konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen f�r �ndam�l

som faller utanf�r n�ringsverksamhet,

9. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 � 14 lagen (2004:297)

om bank- och finansieringsr�relse,

10. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 � 17 lagen om bank- och finan-

sieringsr�relse,

11. utgivare av elektroniska pengar: institut f�r elektroniska pengar,

registrerade utgivare, den som ger ut elektroniska pengar och �r undantagen
fr�n tillst�ndsplikt enligt 2 kap. 2 � och f�retag som enligt 3 kap. 28 � f�tt
tillst�nd att ge ut elektroniska pengar.

3 �

Ett institut f�r elektroniska pengar och ett annat f�retag ska anses ha

n�ra f�rbindelser, om

1. det ena f�retaget direkt eller indirekt genom dotterf�retag �ger minst

20 procent av kapitalet eller disponerar �ver minst 20 procent av samtliga
r�ster i det andra f�retaget,

2. det ena f�retaget direkt eller indirekt utg�r moderf�retag till det andra

eller det finns en annan likartad f�rbindelse mellan f�retagen, eller

3. b�da f�retagen �r dotterf�retag till eller har en likartad f�rbindelse med

en och samma juridiska person eller st�r i ett motsvarande f�rh�llande till en
och samma fysiska person.

N�ra f�rbindelser ska �ven ett institut f�r elektroniska pengar och en

fysisk person anses ha, om

1. den fysiska personen
a) �ger minst 20 procent av kapitalet i institutet f�r elektroniska pengar,
b) disponerar �ver minst 20 procent av samtliga r�ster i institutet f�r elek-

troniska pengar,

c) p� annat s�tt har s�dant inflytande �ver institutet f�r elektroniska

pengar att personens st�llning motsvarar den som ett moderf�retag har i f�r-
h�llande till ett dotterf�retag, eller

2. det finns en annan likartad f�rbindelse mellan denna person och institu-

tet f�r elektroniska pengar.

2 kap. Tillst�ndsplikt, f�ruts�ttningar f�r tillst�nd och undantag
fr�n tillst�ndsplikt

Tillst�ndsplikt

1 �

Elektroniska pengar f�r ges ut endast efter tillst�nd av Finans-

inspektionen, om inte annat f�ljer av 2 eller 3 �.

SFS 2011:755

Tillst�nd f�r ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk f�r-

ening.

Undantag fr�n tillst�ndsplikt

2 �

Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar beh�vs inte f�r

1. banker och kreditmarknadsf�retag enligt lagen (2004:297) om bank-

och finansieringsr�relse,

2. statliga och kommunala myndigheter, n�r de �gnar sig �t myndighets-

ut�vning,

3. s�dana utl�ndska fysiska och juridiska personer och myndigheter inom

EES som motsvarar dem i 1 och 2,

4. Europeiska centralbanken och nationella centralbanker i andra EES-

l�nder, n�r de inte agerar i egenskap av monet�r eller offentlig myndighet,

5. postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har r�tt att

ge ut elektroniska pengar, och

6. filialer till kreditinstitut fr�n l�nder utanf�r EES.
S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag finns i 3 kap. 2628 ��.

3 �

En svensk juridisk person f�r ans�ka hos Finansinspektionen om att

undantas fr�n tillst�ndsplikt enligt 1 �. Inspektionen ska besluta om ett
s�dant undantag om

1. den som ska ing� i ett bolags eller en f�renings styrelse, vara verkst�l-

lande direkt�r eller ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektro-
niska pengar inte har d�mts f�r brott som r�r penningtv�tt, finansiering av
terrorism eller annan ekonomisk brottslighet,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas enligt denna lag och andra f�rfattningar som reglerar verksamheten,

3. det f�r juridiska personer finns sk�l att anta att den som har ett kvalifi-

cerat innehav i f�retaget �r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver
ledningen av f�retaget,

4. den som ska ing� i ett f�retags styrelse, vara verkst�llande direkt�r,

ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller vara
ers�ttare f�r n�gon av dem, har tillr�cklig insikt och erfarenhet f�r att delta i
ledningen av f�retaget eller ansvara f�r verksamheten med utgivning av
elektroniska pengar och �ven i �vrigt �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och

5. den planerade verksamheten har s�dan begr�nsad omfattning att

genomsnittligt utest�ende skulder h�nf�rliga till elektroniska pengar aldrig
�verstiger fem miljoner euro.

4 �

Finansinspektionen ska registrera dem som har beviljats undantag

enligt 3 � (registrerade utgivare).

En registrerad utgivare ska underr�tta Finansinspektionen om s�dana

f�r�ndringar som p�verkar utgivarens m�jlighet att uppfylla villkoren f�r
undantag enligt 3 �.

Best�mmelser om register finns i 5 kap. 5 �.

5 �

En registrerad utgivare som inte l�ngre uppfyller villkoren i 3 � ska

ans�ka om tillst�nd enligt 1 �. Ans�kan ska g�ras inom 30 dagar fr�n den
dag d� villkoren inte l�ngre uppfylldes.

SFS 2011:755

En registrerad utgivare ska avf�ras ur registret, om utgivaren anm�ler att

den inte l�ngre ger ut elektroniska pengar eller om det p� annat s�tt framg�r
att utgivarens verksamhet har upph�rt.

F�ruts�ttningar f�r tillst�nd

6 � Tillst�nd att ge ut elektroniska pengar ska ges, om

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller n�gon

annan f�rfattning,

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas

a) med tillr�ckliga styr- och kontrollformer f�r verksamheten med utgiv-

ning av elektroniska pengar, och

b) i enlighet med denna lag och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets

verksamhet,

3. det finns sk�l att anta att den som har ett kvalificerat innehav i f�retaget

�r l�mplig att ut�va ett v�sentligt inflytande �ver ledningen av f�retaget,

4. den som ska ing� i f�retagets styrelse, vara verkst�llande direkt�r eller

vara ers�ttare f�r n�gon av dem, �r l�mplig f�r en s�dan uppgift, och

5. den som �r ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska

pengar eller ers�ttare f�r denna person �r l�mplig f�r en s�dan uppgift och
har tillr�cklig insikt och erfarenhet.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant

f�rvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr
2157/2001 av den 8 oktober 2001 om stadga f�r europabolag

3 eller artiklarna

3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 av den 22 juli 2003 om stadga
f�r europeiska kooperativa f�reningar (SCE-f�reningar)

4 ska best�mmelser-

na som avser styrelsen i f�rsta stycket 4 om l�mplighetspr�vning till�mpas
p� tillsynsorganet.

7 �

Vid bed�mningen enligt 3 � 3 och 6 � f�rsta stycket 3 av om en inne-

havare �r l�mplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska
ocks� beaktas om det finns sk�l att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av

elektroniska pengar drivs p� ett s�tt som �r f�renligt med kraven i denna lag
och andra f�rfattningar som reglerar f�retagets verksamhet,

2. innehavet har samband med eller kan �ka risken f�r
a) penningtv�tt enligt 1 kap. 5 � 6 lagen (2009:62) om �tg�rder mot pen-

ningtv�tt och finansiering av terrorism, eller

b) brott enligt 2 � 2, 3 � eller 4 � lagen (2002:444) om straff f�r finansie-

ring av s�rskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, s�vitt avser brott enligt lagen
(2003:148) om terroristbrott.

Om f�retaget har eller kan f�rv�ntas komma att f� n�ra f�rbindelser med

n�gon annan, f�r tillst�nd enligt 1 � ges bara om f�rbindelserna inte hindrar
en effektiv tillsyn av f�retaget.

3 EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157).

4 EGT L 207, 18.8.2003, s. 1 (Celex 32003R1435).

SFS 2011:755

8 �

Finansinspektionen ska meddela beslut i fr�ga om tillst�nd att ge ut

elektroniska pengar eller om undantag fr�n tillst�ndsplikt inom tre m�nader
fr�n den dag d� en fullst�ndig ans�kan inkom och ans�kningsavgiften beta-
lats.

Om beslut inte meddelas i r�tt tid, ska tillst�nd anses ha meddelats eller

undantag anses ha beviljats av Finansinspektionen.

3 kap. Verksamheten i institut f�r elektroniska pengar och hos
registrerade utgivare

Startkapital

1 �

Ett institut f�r elektroniska pengar ska n�r det p�b�rjar sin verksamhet

ha ett startkapital som vid tiden f�r beslut om tillst�nd motsvarar minst
350 000 euro.

Kapitalkrav

2 �

Ett institut f�r elektroniska pengar ska vid varje tidpunkt ha en kapital-

bas som l�gst motsvarar startkapitalet enligt 1 � eller ett kapitalkrav ber�knat
enligt 3 �. Institutets kapitalbas f�r inte underskrida det h�gsta av dessa
belopp.

Vid ber�kningen av kapitalbasen och dess sammans�ttning ska 3 kap.

lagen (2006:1371) om kapitalt�ckning och stora exponeringar och de f�re-
skrifter som har meddelats med st�d av 13 kap. 1 � 6 den lagen till�mpas.
D�rut�ver g�ller f�ljande vid ber�kningen:

1. Ett institut f�r elektroniska pengar som tillh�r samma grupp som ett

annat institut f�r elektroniska pengar, eller ett betalningsinstitut, kredit-
institut, v�rdepappersf�retag, fondbolag eller f�rs�kringsf�retag f�r vid
ber�kning av kapitalbasen inte ta med s�dana poster som ing�r i ber�kningen
av n�got av dessa f�retags kapitalbas.

2. Ett institut f�r elektroniska pengar som bedriver annan verksamhet i en-

lighet med 5 � f�r vid ber�kningen av kapitalbasen inte ta med s�dana poster
som ing�r i ber�kningen av kapitalbasen i den andra verksamheten.

3. F�r ett institut f�r elektroniska pengar som har bytt redovisningsvaluta

f�r kapitalbasen inte understiga det h�gsta av de belopp som f�ljer av 6 och
7 �� lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella f�retag.

3 �

Kapitalkravet uppg�r till tv� procent av genomsnittligt utest�ende skul-

der h�nf�rliga till elektroniska pengar.

Om ett institut f�r elektroniska pengar tillhandah�ller betaltj�nster som

inte �r knutna till utgivning av elektroniska pengar, ska institutet dessutom
ber�kna ett kapitalkrav f�r den verksamheten med till�mpning av 3 kap. 3 �
lagen (2010:751) om betaltj�nster.

P� grundval av en utv�rdering av riskhanteringsprocesser och interna kon-

trollmekanismer i ett institut f�r elektroniska pengar f�r Finansinspektionen
besluta att kapitalkravet enligt 2 � ska h�jas eller s�nkas. H�jningen eller
s�nkningen f�r inte �verstiga 20 procent av detta belopp.

SFS 2011:755

Pr�vning av �gares l�mplighet

4 �

Best�mmelserna om pr�vning av �gares l�mplighet i kreditinstitut i

14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsr�relse ska till�mpas
�ven f�r institut f�r elektroniska pengar.

N�rliggande tj�nster och annan verksamhet

5 �

Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare f�r �ven

tillhandah�lla betaltj�nster och n�rliggande tj�nster samt driva annan verk-
samhet.

En registrerad utgivare f�r dock tillhandah�lla betaltj�nster som inte �r

knutna till utgivning av elektroniska pengar bara om genomsnittet av de
totala betalningstransaktionerna under de senaste 12 m�naderna inte �ver-
stiger ett belopp motsvarande 3 miljoner euro per m�nad.

Finansinspektionen f�r f�rbjuda ett institut f�r elektroniska pengar eller en

registrerad utgivare att driva annan verksamhet. Ett s�dant beslut f�r med-
delas om verksamheten f�rs�mrar eller kan komma att f�rs�mra den finan-
siella sundheten i institutet eller utgivaren eller Finansinspektionens m�jlig-
heter att ut�va tillsyn �ver institutet eller utgivaren.

Inl�ning och kreditgivning

6 �

Ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare f�r i sin

verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande av
betaltj�nster inte

1. ta emot ins�ttningar eller andra �terbetalningspliktiga medel fr�n all-

m�nheten, eller

2. erbjuda andra konton �n betalkonton som uteslutande anv�nds f�r

betalningstransaktioner.

Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare f�r i sin

verksamhet med betaltj�nster bevilja kredit f�r s�dana betaltj�nster som
avses i 1 kap. 2 � 24 och 6 lagen (2010:751) om betaltj�nster om

1. krediten endast utnyttjas i samband med genomf�rande av en betal-

ningstransaktion,

2. krediten inte beviljas ur medel som innehas f�r att genomf�ra en betal-

ningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska
pengar, och

3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som

l�mnats inom ramen f�r gr�ns�verskridande verksamhet inom EES, �ter-
betalas inom 12 m�nader.

Institut f�r elektroniska pengar f�r bevilja kredit enligt andra stycket bara

om institutets kapitalbas �r tillfredsst�llande med h�nsyn till det totala
kreditbeloppet.

Skyddskrav m.m.

7 �

Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska vidta

�tg�rder f�r att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna
elektroniska pengar. S�dana medel ska

SFS 2011:755

1. h�llas avskilda fr�n institutets eller utgivarens egna tillg�ngar och

medel som innehas f�r n�gon annans r�kning �n innehavaren av de elektro-
niska pengarna, eller

2. omfattas av en f�rs�kring eller garanti som ger samma skydd f�r inne-

havaren av de elektroniska pengarna som om medlen h�llits avskilda
enligt 1.

Medel enligt f�rsta stycket 1, som fortfarande innehas av institutet f�r

elektroniska pengar eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen
efter den dag d� medlen mottogs, ska avskiljas p� ett s�rskilt konto hos en
svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsf�retag eller ett utl�ndskt bank- eller
kreditf�retag eller investeras i likvida tillg�ngar med l�g risk.

Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument

beh�ver inte skyddas f�rr�n de har krediterats ett betalkonto hos institutet
eller utgivaren eller p� annat s�tt gjorts tillg�ngliga f�r ett institut f�r elektro-
niska pengar eller en registrerad utgivare. Medlen ska dock skyddas senast
fem bankdagar efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avs�g
gavs ut.

Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare som till-

handah�ller betaltj�nster som inte �r knutna till utgivning av elektroniska
pengar ska f�r den verksamheten till�mpa best�mmelserna om skyddskrav i
3 kap. 7 � lagen (2010:751) om betaltj�nster.

8 �

Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska informera

Finansinspektionen i f�rv�g om alla v�sentliga f�r�ndringar i �tg�rder f�r att
skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar.

Bevarande av uppgifter

9 �

Ett institut f�r elektroniska pengar ska bevara samtliga relevanta upp-

gifter som r�r s�dana f�rh�llanden som regleras i 2 kap. 1, 6 och 7 �� samt
18, 1025 och 29 �� i detta kapitel i minst fem �r.

Revision, redovisning m.m.

10 �

Ett institut f�r elektroniska pengar ska ha minst en revisor som utses

av st�mman. Bara den som �r auktoriserad eller godk�nd revisor f�r vara
revisor. Minst en revisor som st�mman utsett ska vara auktoriserad revisor
eller godk�nd revisor som har avlagt revisorsexamen.

Ett institut f�r elektroniska pengar som �ven driver annan verksamhet �n

utgivning av elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 � 2 ska l�mna separata redo-
visningsuppgifter �ver den verksamhet som omfattar utgivning av elektro-
niska pengar.

Huvudkontor

11 � Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska ha
sitt huvudkontor i Sverige.

SFS 2011:755

Tystnadsplikt

12 �

Den som �r eller har varit knuten till ett institut f�r elektroniska

pengar eller en registrerad utgivare som anst�lld eller uppdragstagare f�r inte
obeh�rigen r�ja eller utnyttja vad han eller hon i anst�llningen eller under
uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betal-
tj�nster har f�tt veta om enskildas f�rh�llanden till institutet eller utgivaren.

Ansvar enligt 20 kap. 3 � brottsbalken ska inte f�lja f�r den som bryter

mot f�rbudet.

I det allm�nnas verksamhet till�mpas i st�llet best�mmelserna i offent-

lighets- och sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 � lagen (2010:751) om betaltj�nster finns s�rskilda best�m-

melser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som
f�rs av en betaltj�nstleverant�r eller den som ansvarar f�r ett betal-
ningssystem enligt 6 kap. 1 � lagen om betaltj�nster.

I 5 a � kreditupplysningslagen (1973:1173) finns best�mmelser om att det

som g�ller om tystnadsplikt enligt f�rsta stycket inte hindrar att uppgifter i
vissa fall utv�xlas f�r kreditupplysnings�ndam�l.

�tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism

13 �

Best�mmelser om skyldighet f�r den som ger ut elektroniska pengar

att medverka till att f�rhindra penningtv�tt och finansiering av terrorism
finns i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av
terrorism.

Upplysningsskyldighet

14 �

Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare �r skyldiga

att l�mna ut s�dana uppgifter som avses i 12 � f�rsta stycket, om det under
en utredning enligt best�mmelserna om f�runders�kning i brottm�l beg�rs
av unders�kningsledare eller om det i ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l
p� framst�llning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol beg�rs av
�klagare.

Meddelandef�rbud

15 �

Den unders�kningsledare eller �klagare som beg�r uppgifter enligt

14 � f�r besluta att institutet f�r elektroniska pengar eller den registrerade
utgivaren samt dess styrelseledam�ter och anst�llda inte f�r r�ja f�r kunden
eller f�r n�gon utomst�ende att uppgifter har l�mnats enligt 14 � eller att det
p�g�r en f�runders�kning eller ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l.

Ett s�dant f�rbud f�r meddelas om det kr�vs f�r att en utredning om brott

inte ska �ventyras eller f�r att uppfylla en internationell �verenskommelse
som �r bindande f�r Sverige.

F�rbudet ska vara tidsbegr�nsat, med m�jlighet till f�rl�ngning, och f�r

inte avse l�ngre tid �n vad som �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r-
budet. I ett �rende om r�ttslig hj�lp i brottm�l f�r dock f�rbudet tids-
begr�nsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ans�kt om
r�ttslig hj�lp samtycker till detta.

SFS 2011:755

Om ett f�rbud inte l�ngre �r motiverat med h�nsyn till syftet med f�r-

budet, ska unders�kningsledaren eller �klagaren besluta att f�rbudet ska
upph�ra.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant

f�rvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr
2157/2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska
det som anges om styrelseledam�ter i f�rsta stycket till�mpas p� ledam�ter i
tillsynsorganet.

Ansvarsbest�mmelse

16 �

Till b�ter d�ms den som upps�tligen eller av grov oaktsamhet bryter

mot ett meddelandef�rbud enligt 15 �.

Ombud

17 �

Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare f�r inte ge ut

elektroniska pengar via ombud.

18 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare

vill tillhandah�lla betaltj�nster genom ombud, ska institutet eller utgivaren
anm�la ombudet f�r registrering hos Finansinspektionen.

Anm�lan ska inneh�lla
1. ombudets namn och adress,
2. om ombudet �r en juridisk person, namn, personnummer eller mot-

svarande samt adress f�r dem som ing�r i ombudets styrelse eller �r verkst�l-
lande direkt�r,

3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 �r l�mpliga f�r en

s�dan uppgift eller, om ombudet �r en fysisk person, att han eller hon �r
l�mplig att tillhandah�lla betaltj�nster, och

4. ombudets interna regler f�r hur ombudet ska leva upp till de krav som

anges i lagen (2009:62) om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av
terrorism.

Om anm�lan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspektionen

registrera ombudet i det register som inspektionen f�r med st�d av 5 kap.
5 �. Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska f�rs�kra sig
om att ombud som agerar f�r deras r�kning informerar betaltj�nstanv�ndarna
om detta f�rh�llande.

19 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar vill distribuera elektroniska

pengar, l�sa in elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster genom
ombud i ett annat land inom EES, ska institutet underr�tta Finans-
inspektionen om detta.

Underr�ttelsen ska inneh�lla
1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets orga-

nisation och de tj�nster som ombudet avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning.
Innan Finansinspektionen beslutar att registrera ombudet enligt 5 kap. 5 �,

ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet.
Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt andra stycket. Finans-

SFS 2011:755

inspektionen f�r v�gra att registrera ombud eller �terkalla en utf�rd registre-
ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning
att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt
rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till ombudet, eller om anlitan-
det av ombudet kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terro-
rism.

Filialverksamhet inom EES

20 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska

pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster genom en filial i ett annat land inom
EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas.
Underr�ttelsen ska inneh�lla

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organi-

sation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas samt om filialens adress

och ansvariga ledning.

Innan Finansinspektionen beslutar att registrera filialen enligt 5 kap. 5 �,

ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i det andra landet.
Underr�ttelsen ska inneh�lla uppgifterna enligt f�rsta stycket. Finans-
inspektionen f�r v�gra att registrera en filial eller �terkalla en utf�rd registre-
ring, om den beh�riga myndigheten i det andra landet har sk�lig anledning
att anta att penningtv�tt eller finansiering av terrorism �ger rum eller har �gt
rum eller har f�rs�kt genomf�ras i anknytning till filialen, eller om anlitan-
det av filialen kan �ka risken f�r penningtv�tt eller finansiering av terrorism.

21 �

Finansinspektionen ska l�mna �ver en underr�ttelse enligt 20 � till

den beh�riga myndigheten i det land d�r filialen ska inr�ttas inom en m�nad
fr�n det att underr�ttelsen fr�n institutet f�r elektroniska pengar togs emot.

Gr�ns�verskridande verksamhet inom EES

22 �

Ett institut f�r elektroniska pengar som avser att fr�n Sverige ge ut

elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i ett annat land inom
EES ska underr�tta Finansinspektionen innan verksamheten p�b�rjas.
Underr�ttelsen ska inneh�lla

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om de tj�nster som

institutet f�r elektroniska pengar avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas.

23 �

Finansinspektionen ska l�mna �ver en underr�ttelse enligt 22 � till

den beh�riga myndigheten i det land d�r verksamheten ska bedrivas inom en
m�nad fr�n det att underr�ttelsen fr�n institutet f�r elektroniska pengar togs
emot.

Filialverksamhet utanf�r EES

24 �

Ett institut f�r elektroniska pengar f�r efter tillst�nd av Finansinspek-

tionen inr�tta en filial i ett land utanf�r EES. Ans�kan om tillst�nd ska inne-
h�lla

SFS 2011:755

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens orga-

nisation och de tj�nster som den avser att tillhandah�lla, och

2. uppgifter om i vilket land filialen ska inr�ttas, om filialens adress och

ansvariga ledning.

Skyldighet att underr�tta Finansinspektionen om �ndringar i
verksamheten

25 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare

avser att �ndra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 � ska insti-
tutet eller utgivaren underr�tta Finansinspektionen innan �ndringen genom-
f�rs.

Om �ndringen r�r verksamhet som ett institut f�r elektroniska pengar

bedriver i ett annat land, ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga
myndigheten i det andra landet om �ndringen.

S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande inom
EES

26 �

Ett utl�ndskt f�retag som h�r hemma inom EES och som i hemlandet

har tillst�nd att ge ut elektroniska pengar beh�ver inte tillst�nd enligt 2 kap.
1 � f�r att ge ut elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i
Sverige.

Ett s�dant utl�ndskt f�retag f�r ge ut elektroniska pengar eller tillhanda-

h�lla betaltj�nster genom filial i Sverige, samt tillhandah�lla betaltj�nster,
distribuera elektroniska pengar eller l�sa in elektroniska pengar genom om-
bud i Sverige, efter det att Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse
fr�n den beh�riga myndigheten i f�retagets hemland som inneh�ller

1. en plan f�r den avsedda verksamheten med uppgift om filialens eller

ombudets organisation och de tj�nster som filialen eller ombudet avser att
tillhandah�lla, och

2. uppgifter om filialens eller ombudets adress och ansvariga ledning.

27 �

Ett utl�ndskt f�retag som avses i 26 � f�rsta stycket f�r ge ut elektro-

niska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster i Sverige fr�n sitt hemland s�
snart Finansinspektionen har tagit emot en underr�ttelse fr�n beh�rig
myndighet i f�retagets hemland som anger vilka tj�nster institutet f�r elek-
troniska pengar avser att tillhandah�lla i Sverige.

S�rskilda best�mmelser om utl�ndska f�retag hemmah�rande utanf�r
EES

28 �

Ett annat utl�ndskt f�retag �n ett s�dant som avses i 26 � f�rsta

stycket f�r efter ans�kan ges tillst�nd att ge ut elektroniska pengar fr�n filial
i Sverige. Tillst�nd f�r ges bara om

1. f�retaget ger ut elektroniska pengar i det land d�r det har sitt s�te och i

det landet st�r under betryggande tillsyn av en beh�rig myndighet som har
medgett att f�retaget etablerar sig i Sverige, och

SFS 2011:755

2. det finns sk�l att anta att den planerade verksamheten kommer att

drivas p� ett s�tt som �r f�renligt med 2 kap. 6 och 7 �� och 14 �� detta
kapitel.

Uppdragsavtal

29 �

Ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare f�r

uppdra �t n�gon annan att utf�ra ett visst arbete eller vissa operativa funktio-
ner som ing�r i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller
tillhandah�llande av betaltj�nster. Institutet eller utgivaren ska anm�la
s�dana uppdragsavtal till Finansinspektionen.

Uppdrag �t n�gon annan att utf�ra s�dana funktioner som �r av v�sentlig

betydelse f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller till-
handah�llande av betaltj�nster f�r bara ges om institutet eller utgivaren
ansvarar f�r att

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och s�ker-

hetsm�ssigt betryggande former, och

2. uppdraget inte v�sentligt f�rs�mrar kvaliteten p� institutets eller utgiva-

rens internkontroll och Finansinspektionens m�jligheter att �vervaka att
institutet eller utgivaren f�ljer de regler som g�ller f�r verksamheten.

4 kap. Best�mmelser om elektroniska pengar

Utgivning av elektroniska pengar

1 �

Elektroniska pengar ska utan dr�jsm�l ges ut till samma belopp som de

medel som tagits emot.

Inl�sen

2 �

Utgivare och innehavare av elektroniska pengar ska ing� ett avtal, i vil-

ket villkoren f�r inl�sen och eventuella avgifter i samband med detta tydligt
anges. Innehavaren av de elektroniska pengarna blir bunden av avtalet f�rst
n�r han eller hon har underr�ttats om dessa villkor.

3 �

P� beg�ran av en innehavare av elektroniska pengar ska utgivaren l�sa

in del av eller hela innehavet av utest�ende elektroniska pengar till det nomi-
nella beloppet.

Om inl�sen beg�rs inom ett �r fr�n och med den dag d� det avtal som

avses i 2 � upph�r, ska hela innehavet l�sas in. Detta ska ocks� g�lla om ett
institut f�r elektroniska pengar bedriver s�dan verksamhet som avses i 3 kap.
5 � f�rsta stycket och det inte �r k�nt till vilken del medlen ska anv�ndas
som elektroniska pengar.

4 �

Vid inl�sen f�r en utgivare ta ut en avgift bara om detta anges i avtalet

i enlighet med 2 � och avgiften motsvarar sk�liga kostnader f�r utgivaren f�r
att genomf�ra transaktionen.

Om inl�sen sker efter det att ett avtal mellan utgivaren av elektroniska

pengar och innehavaren av elektroniska pengar har upph�rt att g�lla, f�r

SFS 2011:755

utgivaren ta ut en avgift bara om det g�tt mer �n ett �r fr�n det att avtalet
upph�rde.

En utgivare av elektroniska pengar f�r inte avtala med den som �r konsu-

ment om villkor som avviker fr�n f�rsta eller andra stycket.

R�nta

5 �

En utgivare av elektroniska pengar f�r inte betala r�nta eller ge andra

f�rm�ner som beror p� hur l�nge innehavaren beh�ller de elektroniska peng-
arna.

5 kap. Tillsyn, ingripanden och bemyndigande

Tillsynens omfattning

1 �

Finansinspektionen ut�var tillsyn �ver att denna lag och f�reskrifter

som har meddelats i anslutning till lagen f�ljs. F�r institut f�r elektroniska
pengar och registrerade utgivare omfattar tillsynen �ven att deras verksam-
het med utgivning av elektroniska pengar drivs i enlighet med andra f�rfatt-
ningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna
instruktioner som har sin grund i en f�rfattning som reglerar dess verksam-
het. I fr�ga om tillsynen �ver �vriga utgivare av elektroniska pengar som
avses i 2 kap. 2 � ska i st�llet best�mmelserna om tillsyn i de lagar som reg-
lerar deras verksamhet till�mpas, om inte annat f�ljer av denna lag.

Om ett f�retag som f�tt tillst�nd att ge ut elektroniska pengar fr�n en filial

i Sverige enligt 3 kap. 28 � inte f�ljer best�mmelserna i denna lag, andra f�r-
fattningar som reglerar f�retagets verksamhet, f�retagets bolagsordning,
stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en f�rfatt-
ning som reglerar f�retagets verksamhet, f�r Finansinspektionen �terkalla
tillst�ndet eller, om det �r tillr�ckligt, meddela varning. Detsamma g�ller om
f�retaget p� annat s�tt visat sig ol�mpligt att ge ut elektroniska pengar.

Om ett filialtillst�nd �terkallas med st�d av andra stycket ska 12 � till�m-

pas. Finansinspektionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten i det land
d�r f�retaget har sitt s�te om �tg�rder som har vidtagits med st�d av denna
paragraf.

2 �

Ett institut f�r elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska l�m-

na Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet som inspektionen
beg�r.

Platsunders�kning

3 �

Finansinspektionen f�r n�r det �r n�dv�ndigt genomf�ra en under-

s�kning hos

1. ett institut f�r elektroniska pengar,
2. en registrerad utgivare, och
3. utl�ndska f�retag som ger ut elektroniska pengar i Sverige enligt 3 kap.

2628 ��.

Om det beh�vs f�r tillsynen av ett institut f�r elektroniska pengar eller en

registrerad utgivare, f�r Finansinspektionen genomf�ra en unders�kning hos

SFS 2011:755

1. en filial till institutet,
2. ett ombud till institutet eller utgivaren, och
3. ett f�retag som har f�tt i uppdrag att utf�ra visst arbete eller vissa funk-

tioner �t institutet eller utgivaren.

En unders�kning hos en registrerad utgivare f�r endast omfatta den verk-

samhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhandah�llande
av betaltj�nster.

Samarbete mellan beh�riga myndigheter

4 �

Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta

information med beh�riga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dess-
utom samarbeta och utbyta information med Europeiska centralbanken,
nationella centralbanker och andra beh�riga myndigheter som utsetts i enlig-
het med unionsr�tt som �r till�mplig p� utgivare av elektroniska pengar.

En beh�rig myndighet inom EES f�r n�rvara vid en kontroll som utf�rs av

Finansinspektionen.

Finansinspektionen f�r till en beh�rig myndighet i ett annat land inom

EES �verl�ta uppgiften att genomf�ra en kontroll p� plats av en filial eller
ombud till ett institut f�r elektroniska pengar som st�r under dess tillsyn.

Register �ver institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare

5 �

Finansinspektionen ska f�ra ett register �ver institut f�r elektroniska

pengar, registrerade utgivare, deras ombud och filialer. Registret ska h�llas
tillg�ngligt hos Finansinspektionen.

Revision

6 �

En revisor eller en s�rskild granskare ska omedelbart rapportera till

Finansinspektionen om han eller hon vid fullg�randet av sitt uppdrag i ett
institut f�r elektroniska pengar f�r k�nnedom om f�rh�llanden som

1. kan utg�ra en v�sentlig �vertr�delse av n�gon f�rfattning som reglerar

institutets verksamhet,

2. kan p�verka institutets fortsatta drift negativt, eller
3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansr�kningen eller resultat-

r�kningen fastst�lls eller till anm�rkning enligt 9 kap. 33 eller 34 � aktie-
bolagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 � lagen (1987:667) om ekonomiska
f�reningar.

Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om

han eller hon f�r k�nnedom om f�rh�llanden som avses i f�rsta stycket vid
fullg�rande av uppdrag i institutets moderf�retag eller dotterf�retag eller i
ett f�retag som har en likartad f�rbindelse med institutet.

Avgifter till Finansinspektionen

7 �

Institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska med

avgifter bidra till att t�cka kostnaderna f�r Finansinspektionens verksamhet.

SFS 2011:755

Ingripande mot institut f�r elektroniska pengar

8 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar har �sidosatt sina skyldigheter

enligt denna lag, andra f�rfattningar som reglerar institutets verksamhet,
institutets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som
har sin grund i en f�rfattning som reglerar institutets verksamhet, ska
Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska d� utf�rda ett f�rel�ggande att inom viss tid

begr�nsa verksamheten i n�got avseende, minska riskerna i den eller vidta
n�gon annan �tg�rd f�r att komma till r�tta med situationen, ett f�rbud att
verkst�lla beslut eller en anm�rkning. Om �vertr�delsen �r allvarlig ska
institutets tillst�nd �terkallas eller, om det �r tillr�ckligt, varning meddelas.

9 �

Finansinspektionen f�r avst� fr�n ingripande enligt 8 � om en �ver-

tr�delse �r ringa eller urs�ktlig, om institutet f�r elektroniska pengar g�r r�tt-
telse eller om n�gon annan myndighet har vidtagit �tg�rder mot institutet
som bed�ms vara tillr�ckliga.

10 �

Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett institut f�r elektro-

niska pengar om en person som ing�r i institutets styrelse eller �r verkst�l-
lande direkt�r inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 � f�rsta
stycket 4 eller om en person som �r ansvarig f�r verksamheten med utgiv-
ning av elektroniska pengar inte l�ngre uppfyller de krav som anges i 2 kap.
6 � f�rsta stycket 5. Detta f�r dock bara ske om inspektionen f�rst har beslu-
tat att anm�rka f�r institutet att personen inte uppfyller kraven och om han
eller hon �nd� finns kvar i styrelsen, som verkst�llande direkt�r eller som
ansvarig f�r verksamheten med utgivning av elektroniska pengar efter det att
en av inspektionen best�md tid p� h�gst tre m�nader har g�tt ut.

I st�llet f�r att �terkalla tillst�ndet f�r Finansinspektionen besluta att en

styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r verksamheten med
utgivning av elektroniska pengar inte l�ngre f�r vara det. Inspektionen f�r d�
f�rordna en ers�ttare. Ers�ttarens uppdrag g�ller till dess f�retaget har utsett
en ny styrelseledamot, verkst�llande direkt�r eller ansvarig f�r verksam-
heten med utgivning av elektroniska pengar.

Det som f�reskrivs om verkst�llande direkt�r i f�rsta och andra styckena

g�ller ocks� en st�llf�retr�dare f�r verkst�llande direkt�r.

I fr�ga om europabolag och europakooperativ som har ett s�dant f�r-

valtningssystem som avses i artiklarna 3942 i r�dets f�rordning (EG) nr
2157/2001 eller artiklarna 3741 i r�dets f�rordning (EG) nr 1435/2003 ska
best�mmelserna som avser styrelsen i f�rsta stycket om �terkallelse av till-
st�nd till�mpas p� tillsynsorganet.

11 �

Finansinspektionen ska �terkalla tillst�ndet f�r ett institut f�r elektro-

niska pengar om

1. institutet har f�tt tillst�ndet genom att l�mna oriktiga uppgifter eller p�

n�got annat otillb�rligt s�tt,

2. institutet inte inom ett �r fr�n det att tillst�ndet beviljades har b�rjat

driva s�dan verksamhet som tillst�ndet avser,

3. institutet under en sammanh�ngande tid av sex m�nader inte har drivit

s�dan verksamhet som tillst�ndet avser,

SFS 2011:755

4. det skulle utg�ra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet

fortsatte att bedriva sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar
eller tillhandah�llande av betaltj�nster,

5. institutet har f�rklarat sig avst� fr�n tillst�ndet,
6. institutet har �verl�tit hela sin verksamhet som avser utgivning av elek-

troniska pengar, eller

7. institutet har f�rsatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska g�

i tv�ngslikvidation.

Om det �r tillr�ckligt f�r varning meddelas i st�llet f�r �terkallelse i de fall

som avses i f�rsta stycket 14.

12 �

Om tillst�ndet �terkallas f�r Finansinspektionen besluta om hur av-

vecklingen av verksamheten ska ske.

Ett beslut om �terkallelse f�r f�renas med f�rbud att forts�tta verksamhe-

ten.

13 �

Om en beh�rig myndighet i ett annat land har underr�ttat Finans-

inspektionen om att ett institut f�r elektroniska pengar har �vertr�tt f�re-
skrifter i det landet, ska inspektionen vidta de �tg�rder som anges i 811 ��
mot institutet, om det f�religger n�gon omst�ndighet som anges d�r. Inspek-
tionen ska underr�tta den beh�riga myndigheten om vilka �tg�rder som vid-
tas.

Straffavgift

14 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar har f�tt anm�rkning eller var-

ning enligt 8 � eller varning enligt 11 �, f�r Finansinspektionen besluta att
institutet ska betala en straffavgift.

Avgiften tillfaller staten.

15 �

Straffavgiften ska uppg� till l�gst 5 000 kronor och h�gst 50 miljoner

kronor.

Avgiften f�r inte �verstiga tio procent av oms�ttningen i institutet f�r

elektroniska pengar n�rmast f�reg�ende r�kenskaps�r. Om �vertr�delsen har
skett under institutets f�rsta verksamhets�r eller om uppgifter om oms�tt-
ningen annars saknas eller �r bristf�lliga, f�r den uppskattas.

F�r ett institut f�r elektroniska pengar som �ven bedriver annan verksam-

het �n utgivning av elektroniska pengar ska oms�ttningen enligt andra
stycket avse endast verksamheten med utgivning av elektroniska pengar.

Avgiften f�r inte vara s� stor att institutet d�refter inte uppfyller kraven i

3 kap. 2 �.

16 �

N�r straffavgiftens storlek fastst�lls, ska s�rskild h�nsyn tas till hur

allvarlig den �vertr�delse �r som har f�ranlett anm�rkningen eller varningen
och hur l�nge �vertr�delsen har p�g�tt.

F�rseningsavgift

17 �

Om ett institut f�r elektroniska pengar eller en registrerad utgivare

inte i tid l�mnar de upplysningar som avses i 2 �, f�r Finansinspektionen

SFS 2011:755

besluta att institutet eller utgivaren ska betala en f�rseningsavgift med h�gst
100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten.

Verkst�llighet av beslut om straffavgift och f�rseningsavgift

18 �

En straffavgift eller f�rseningsavgift ska betalas till Finans-

inspektionen inom trettio dagar fr�n det att beslutet om den har vunnit laga
kraft eller den l�ngre tid som anges i beslutet.

19 �

Finansinspektionens beslut om straffavgift eller f�rseningsavgift f�r

verkst�llas enligt uts�kningsbalkens best�mmelser, om avgiften inte har
betalats inom den tid som anges i 18 �.

Om straffavgiften eller f�rseningsavgiften inte betalas inom den tid som

anges i 18 �, ska inspektionen l�mna den obetalda avgiften f�r indrivning.
Best�mmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891)
om indrivning av statliga fordringar m.m.

20 �

En straffavgift eller f�rseningsavgift som har beslutats faller bort i

den utstr�ckning verkst�llighet inte har skett inom fem �r fr�n det att beslutet
vann laga kraft.

Ingripande mot utl�ndska f�retag

21 �

Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag som ger ut

elektroniska pengar eller tillhandah�ller betaltj�nster i enlighet med 3 kap.
2628 �� att g�ra r�ttelse om utgivningen av elektroniska pengar eller till-
handah�llandet av betaltj�nster i Sverige inte bedrivs enligt g�llande best�m-
melser om �tg�rder mot penningtv�tt och finansiering av terrorism eller i
enlighet med Europaparlamentets och r�dets f�rordning (EG) nr 1781/2006
av den 15 november 2006 om information om betalaren som skall �tf�lja
�verf�ringar av medel

5 och s�dan lag som kompletterar den f�rordningen.

Finansinspektionen f�r f�rel�gga ett utl�ndskt f�retag att g�ra r�ttelse, om
1. det �r fr�ga om ett f�retag som enligt 3 kap. 26 �
a) ger ut elektroniska pengar eller tillhandah�ller betaltj�nster genom filial

i Sverige, eller

b) tillhandah�ller betaltj�nster, distribuerar elektroniska pengar eller l�ser

in elektroniska pengar genom ombud i Sverige, och

2. utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandah�llandet av betal-

tj�nster i Sverige inte bedrivs i enlighet med best�mmelserna i 4 kap. denna
lag eller 4 och 5 kap. lagen (2010:751) om betaltj�nster.

Om ett f�retag inte f�ljer ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket,

ska Finansinspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�retagets
hemland.

Om r�ttelse inte sker, f�r Finansinspektionen f�rbjuda f�retaget att ge ut

elektroniska pengar eller tillhandah�lla betaltj�nster h�r i landet. Innan f�r-
bud meddelas ska inspektionen underr�tta den beh�riga myndigheten i f�re-
tagets hemland. I br�dskande fall f�r inspektionen meddela f�rbud utan f�re-

5 EUT L 345, 8.12.2006, s. 1 (Celex 32006R1781).

SFS 2011:755

g�ende underr�ttelse till myndigheten i f�retagets hemland. Denna ska dock
underr�ttas s� snart det kan ske.

22 �

Om ett utl�ndskt f�retag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26

28 �� har f�tt sitt verksamhetstillst�nd indraget i hemlandet, ska Finansin-
spektionen genast f�rbjuda f�retaget att ge ut elektroniska pengar eller
p�b�rja nya betalningstransaktioner h�r i landet.

Ingripande mot registrerade utgivare

23 �

Om en registrerad utgivare har �sidosatt sina skyldigheter enligt

denna lag eller andra f�rfattningar som reglerar dess verksamhet, ska Finans-
inspektionen f�rel�gga den registrerade utgivaren att inom viss tid vidta
�tg�rder f�r att komma till r�tta med situationen eller att upph�ra med verk-
samheten.

Om en registrerad utgivare som avses i 2 kap. 5 � inte ans�ker om till-

st�nd, ska Finansinspektionen f�rel�gga utgivaren att g�ra detta. Om den
registrerade utgivaren inte f�ljer f�rel�ggandet, ska inspektionen f�rel�gga
utgivaren att upph�ra med verksamheten.

Om det �r os�kert om tillst�ndsplikt f�religger betr�ffande viss verksam-

het, f�r Finansinspektionen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�m-
na de upplysningar om verksamheten som beh�vs f�r att bed�ma om s� �r
fallet.

Ingripande mot den som saknar tillst�nd eller registrering

24 �

Om n�gon driver s�dan verksamhet som omfattas av denna lag utan

att vara ber�ttigad till det, ska Finansinspektionen f�rel�gga denne att upp-
h�ra med verksamheten.

Om det �r os�kert om en viss verksamhet omfattas av lagen, f�r inspektio-

nen f�rel�gga den som driver verksamheten att l�mna de upplysningar om
verksamheten som inspektionen beh�ver f�r att bed�ma om s� �r fallet.

Ett f�rel�ggande enligt f�rsta eller andra stycket som avser ett utl�ndskt

f�retag f�r riktas mot s�v�l f�retaget som den som i Sverige �r verksam f�r
f�retagets r�kning.

Vite

25 �

Ett f�rel�ggande eller f�rbud som Finansinspektionen meddelar enligt

denna lag, f�r f�renas med vite.

�verklagande

26 �

Finansinspektionens beslut att f�rel�gga den som bedriver en viss

verksamhet att l�mna de uppgifter som beh�vs f�r att inspektionen ska
kunna bed�ma om verksamheten �r tillst�ndspliktig enligt denna lag f�r inte
�verklagas.

SFS 2011:755

Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag f�r �verklagas hos

allm�n f�rvaltningsdomstol. Detta g�ller dock inte beslut i �renden som
avses i 20 � f�rsta stycket 5 f�rvaltningslagen (1986:223).

Pr�vningstillst�nd kr�vs vid �verklagande till kammarr�tt.
Finansinspektionen f�r best�mma att ett beslut om f�rbud, f�rel�ggande

eller �terkallelse ska g�lla omedelbart.

Bemyndigande

27 �

Regeringen eller den myndighet som regeringen best�mmer f�r med-

dela f�reskrifter om

1. ber�kningen av genomsnittligt utest�ende skulder enligt 2 kap. 3 � 5,
2. vad som utg�r tillr�ckliga styr- och kontrollformer vid pr�vning av en

ans�kan enligt 2 kap. 6 � f�rsta stycket 2 a,

3. ber�kningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 � f�rsta stycket,
4. hur institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska han-

tera medel enligt 3 kap. 6 �,

5. hur institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska

hantera medel enligt 3 kap. 7 � andra stycket som tagits emot i utbyte mot
utgivna elektroniska pengar och andra medel som tagits emot f�r genom-
f�randet av betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos insti-
tuten eller utgivarna som omfattas av skyddskraven enligt 3 kap. 7 � tredje
och fj�rde styckena,

6. vilka uppgifter som ska ges till Finansinspektionen enligt 3 kap. 8 �,
7. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap. 9 �,
8. vad institut f�r elektroniska pengar och registrerade utgivare ska iaktta

och vilka krav som institutet eller utgivaren ska uppfylla vid uppdragsavtal
enligt 3 kap. 29 �,

9. vilka upplysningar ett institut f�r elektroniska pengar eller en registre-

rad utgivare ska l�mna till Finansinspektionen f�r dess tillsynsverksamhet
enligt 2 �, och

10. s�dana avgifter som avses i 7 �.

1. Denna lag tr�der i kraft den 1 juli 2011.
2. Genom lagen upph�vs lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska

pengar.

3. Institut f�r elektroniska pengar som har inlett verksamhet med utgiv-

ning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elek-
troniska pengar f�re den 30 april 2011 f�r forts�tta med verksamheten fram
till den 30 oktober 2011 utan krav p� tillst�nd enligt denna lag. Ett s�dant
institut ska l�mna Finansinspektionen de upplysningar som inspektionen
beg�r f�r att senast den 30 oktober 2011 kunna pr�va huruvida institutet
uppfyller kraven f�r tillst�nd enligt denna lag.

4. De institut som l�mnat information enligt 3 ska ges tillst�nd att bedriva

verksamhet med utgivning av elektroniska pengar som institut f�r elektro-
niska pengar, om de uppfyller kraven f�r tillst�nd enligt denna lag.

5. Om Finansinspektionen bed�mer att ett institut f�r elektroniska pengar

som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar enligt lagen
(2002:149) om utgivning av elektroniska pengar f�re den 30 april 2011 upp-

SFS 2011:755

Thomson Reuters Professional AB, tel. 08-587 671 00

Edita V�stra Aros, V�ster�s 2011

fyller f�ruts�ttningarna f�r tillst�nd enligt denna lag utan att ytterligare
information beh�ver l�mnas enligt 3 ska inspektionen meddela tillst�nd
oavsett om institutet har ans�kt om tillst�nd eller inte. Finansinspektionen
ska informera det ber�rda institutet innan tillst�nd meddelas.

6. Den som inlett verksamhet med utgivning av elektroniska pengar f�re

den 30 april 2011 i enlighet med best�mmelserna om undantag fr�n till-
st�ndsplikt i 2 kap. 6 � lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska
pengar f�r forts�tta med verksamheten fram till den 30 april 2012 utan att ha
beviljats undantag fr�n tillst�ndsplikt enligt denna lag.

P� regeringens v�gnar

JAN BJ�RKLUND

PETER NORMAN
(Finansdepartementet)

;

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

Konsumentkreditlag (2010:1846)
Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse
Lag (2010:751) om betaltjänster
Lag (1995:1571) om insättningsgaranti
Lag (2003:1223) om utgivning av säkerställda obligationer
Lag (2004:46) om värdepappersfonder
Lag (2007:528) om värdepappersmarknaden
Lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Arbetar du med bank- och finansmarknadsrätt? I JP Infonets tjänster hittar du det juridiska grundmaterial du behöver som beslutsunderlag samt den senaste praxisutvecklingen snabbt analyserad och kommenterad. Se allt inom bank- och finansmarknadsrätt.

Tjänster

Utbildningar

Juridisk rådgivning

SFS 2011:755 Lag om elektroniska pengar

Viktiga lagar inom bank- och finansmarknadsrätten

JP Infonets tjänster inom bank- och finansmarknadsrätt

Om Lagboken.se